Вы оформили полис КАСКО, но вот год заканчивается и нужно подумать о том, стоит ли его продлевать, и если да, то где именно? Продление страхового договора в той же страховой компании, в которой вы уже ранее были застрахованы, имеет определенные достоинства, но есть и некоторые недостатки. Поэтому нужно оценить этот вариант со всех сторон.
Достоинства
Страхование по КАСКО в одной и той же компании на протяжении нескольких страховых периодов дает преимущество в виде скидок за безаварийное вождение. В каждой страховой компании размер такой скидки формируется индивидуально, общих ставок нет.
В среднем при продлении полиса каждый год его страховая премия будет снижаться на примерно 10-15%. Скидка может быть предоставлена даже в том случае, если страхователь обращался со страховым случаем, однако сумма выплаты не превышала установленные рамки.
Для того, чтобы понять, какую именно скидку готов вам предоставить страховщик, нужно обратиться к страховому менеджеру за консультацией. Вы можете связаться с ним по номеру, указанному в шапке сайта. Под рукой держите полис, чтобы быть готовым сообщить нужные данные.
Есть и такие страховые компании, которые сохраняют скидки за безаварийность даже при переходе из одной компании в другую. Только доказать безубыточность придется путем предоставления соответствующей справки от предыдущей страховой компании.
Получить справку, скорее всего, будет не так-то просто, ведь страховщикам совсем невыгодно отпускать клиентов, которые являются безубыточными. Да и скидка в другой компании явно будет меньше, чем в той же, в которой вы уже страховались. То есть, в том случае, когда собственник ТС несколько лет подряд оформляет КАСКО в одной и той же компании и не обращается со страховыми событиями, ему куда выгоднее пролонгировать договор в этой компании и в последующем.
Страхование без перерывов
Многие страховые компании не проводят осмотр транспортного средства при пролонгации договора страхования. В то же время если между заключением договоров прошло хоть какое-то время, все же придется привезти автомобиль на осмотр.
Некоторые компании потребуют предоставить транспортное средство на осмотр даже в том случае, если между заключенными договорами не было никаких перерывов. При переходе к другому страховщику машину тоже придется предоставить ТС на осмотр.
Сэкономить время
Заключение страхового договора при пролонгации у того же страховщика занимает значительно меньше времени, чем заключение нового в другой страховой компании. Решение о пролонгации страхового договора в том случае, если клиент не обращался за страховым возмещением, принимается в считанные минуты.
Подготовка к заключению договора занимает минимум времени с учетом того, что в страховой компании уже есть копии всех документов собственника автомобиля. от страхователя требуется подпись в квитанции и оплата страховой премии. Без оригиналов документов на ТС и собственного паспорта обойтись тоже не получится: нужно взять их с собой и предоставить при оформлении полиса.
Оборотная сторона медали
Обычно при пролонгации страхового договора у того же страховщика собственник ТС не проверяет репутацию страховой компании: особенно хорошо это работает в том случае, когда страхователь обращался за выплатами и получил все в срок и в полном объеме. Однако, не стоит всецело доверяться своим внутренним ощущениям. Положение страховой компании в отрасли с течением времени может серьезно меняться. Поэтому прежде чем пролонгировать страховой полис, рекомендуем изучить информацию о вашей страховой компании и оценить рейтинг надежности.
Рекомендуем также прочесть правила страхования КАСКО. В те правила, по которым вы страховались год назад, могли внести уже достаточное количество правок. По итогам такие нововведения могут вас не устраивать, и тогда вы вовсе откажетесь заключать договора КАСКО в этой компании.
На фоне небольшого количества недостатков заключения договора пролонгации, количество преимуществ велико. При оформлении договора в той же страховой компании собственник транспортного средства серьезно экономит время и даже деньги (в том случае, если страховщик предоставляет скидку за безубыточную езду). Так что клиентам, которые за страховым возмещением не обращались, однозначно стоит страховаться в той же страховой компании, что и раньше, только при условии хорошей репутации страховщика и наличия у него рейтинга надежности.
Если страхователь обращался за страховым возмещением и стал для страховой компании убыточным клиентом, ему стоит оформить КАСКО у другого страховщика. В противном случае стоимость полиса существенного возрастет, так как для убыточных клиентов действуют повышенные тарифы для расчета страховой премии.
КАСКО – это добровольный продукт от страховой компании, в рамках которого выплачиваются средства при наступлении ущерба и/или угона. Каждый автолюбитель должен знать, как происходит продление КАСКО на новый срок, если машина приобретена за собственные средства или в кредит.
Когда необходима пролонгация
Не секрет, что при покупке автомобиля многие автолюбители решаются оформить полис КАСКО, чтобы защитить себя от непредвиденных финансовых вложений, если с автомобилем что-либо случится. Но нужна ли страховка на второй и последующие годы? На самом деле каждый клиент решает индивидуально, пролонгировать полис на новый срок или нет.
Рассмотрим, в каких случаях защита КАСКО необходима:
Особенно актуально страхование для водителей такси или автобусов, которые каждый день занимаются перевозкой граждан.
Также стоит отметить, что пролонгация КАСКО не помешает никому. Конечно, стоимость продукта в несколько раз превышает цену по обязательному ОСАГО, в связи с чем водители и задаются вопросом: стоит брать на новый срок или можно отказаться.
Список документов
Заключить бланк добровольного договора смогут только те владельцы, которые смогут предоставить полный пакет необходимых документов. Список документов во всех компаниях практически единый.
Для пролонгации КАСКО следует подготовить:
- личный паспорт владельца или иной документ, подтверждающий личность (заграничный паспорт)
- паспорт транспортного средства
- свидетельство о регистрации ТС
- водительское удостоверение каждого водителя
- кредитный договор (если машина в кредит)
- документы на покупку и установку дополнительного оборудования
- ранее оформленный бланк договора и лист осмотра
- справка о сумме кредитного долга, при неполном страховании (пропорциональном)
Если изначально машина была куплена в кредит, то следует предоставить справку о погашении долга, или оригинал ПТС.
Все документы необходимо предоставить сотруднику страховой компании в оригинале. В качестве исключения специалист может принять только копию ПТС, если она хранится в банке. При этом копия должна быть заверена уполномоченным специалистом финансовой компании, в которой оформлен автокредит.
Заявление
Помимо перечисленных документов каждому клиенту следует написать заявление на продление бланка добровольной защиты. Как правило, бланк выдает сотрудник страховой компании.
В заявление следует указать:
- личные данные: ФИО и дату рождения
- паспортные сведения: серию и номер, кем и когда выдан
- адрес регистрации: город, улицу, дои и квартиру
- координаты для связи: номер мобильного телефона и адрес электронной почты
- характеристики автомобиля: марка и модель, номер ПТС, VIN номер, пробег, мощность и государственный регистрационный знак
- программу страхования
- номер ранее оформленного договора
В большинстве случаев специалисты крупных компаний заполняют заявление самостоятельно на компьютере, со слов и документов клиента, и дают ему на подпись.
Продлить полис без осмотра авто – реально?
Можно ли продлить полис добровольного страхования на новый срок без осмотра транспортного средства? Такой вопрос возникает у многих, кто по некоторым причинам не может предоставить машину на осмотр. Что касается осмотра, то купить полис на новый срок без него действительно можно. Однако, такое преимущество доступно далеко не всем желающим. Рассмотрим более детально, кто может купить КАСКО на новый год и не показывать машину.
Кто может купить без осмотра при оформлении:
- Оформить бланк без предоставления машины сможет только страхователь, который обратился заранее и у которого в течение года небыло страховых случаев. Получается, клиенту следует, как минимум, за несколько дней лично обратится в офис, написать заявление и купить бланк договора
- Если у клиента в течение страхового года был аварийный случай, и он после ремонта предоставлял машину на осмотр, то при пролонгации он может не показывать машину. Однако тут, как и в первом случае, следует обратиться до окончания срока действия полиса
Продление при автокредите
Как уже было сказано, кредитные учреждения требуют оформлять КАСКО на залоговый автомобиль до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Данное требование всегда прописано в кредитном соглашении, которое выдается каждому заемщику при кредитовании.
Продлить КАСКО при автокредите можно:
| В офисе страховой компании | Это самый распространенный способ продления. Для покупки полиса на новый срок следует подготовить полный пакет документов, обратиться в офис страховой и произвести оплату. |
| В банке | Для экономии времени купить добровольную защиту можно в банке. Сегодня все кредитные менеджеры активно продают услуги страхования. Также стоит понимать, что это замечательная возможность не только сэкономить личное время, но и получить дополнительную скидку. |
Также стоит отметить, что автомобиль, купленный в кредит, можно застраховать не на полную стоимость, а остаточную. В данном случае потребуется обратиться в банк с паспортом и взять справку, в которой будет прописан остаток долга. При наличии такой справки сотрудник страховой организации произведет расчет в пропорции. Главное условие, чтобы сумма по договору была не ниже 50% от реальной цены автомобиля.
К примеру, автомобиль стоит 500 000 рублей и стоимость договора 30 000 рублей. По кредиту долг 250 000 рублей. При страховании на 250 000 рублей клиент заплатит 50% от размера сформированной премии, а именно 15 000 рублей. Что касается убытка, то все выплаты также будут происходить в пропорции. Экономить или нет с пропорциональным страхованием каждый владелец авто решает самостоятельно.
Подводя итог, стоит отметить, что владельцы кредитных автомобилей обязаны продлевать КАСКО в обязательном порядке. Продлить бланк договора можно как в офисе страховщика, так и в банке. Для удобства вы можете отправить заявку на продление в любую компанию и выбрать условия, которые максимально подходят по пакету услуг и стоимости.
Продление КАСКО — пролонгация срока действия полиса
В противном случае кредитор может начислить штраф и выставить требование оформить бланк в течение 5-10 дней. Дорогое авто Если машина дорогая, то вопроса о продлении договора не должно возникать. Не секрет, чем больше стоит транспортное средство, тем дороже ремонтные работы и запчасти. Молодой водитель Молодым водителям, возраст которых менее 23 лет и стаж вождения менее 3 лет, опытные эксперты рекомендуют продлевать бланк добровольной защиты.
Изучив статистику станет ясно, что именно эта категория водителей часто попадает в аварийные случаи.
Благодаря КАСКО молодой водитель сможет сэкономить средства на ремонтных работах, поскольку их будет оплачивать страховщик. Часто за рулем Если водитель часто передвигается за рулем своего автомобиля, то пролонгация просто необходима.
В этом случае нельзя полагаться на то, что вы хорошо управляете машиной.
3 способа не платить КАСКО при автокредите на второй год
Но зачем нужна дорогая страховка и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год действия договора? Все дело в том, что финансовые компании навязывают покупку КАСКО по нескольким причинам.
Рассмотрим наиболее распространенные: Сохранность авто Поскольку машина является залоговым обеспечением, в течение всего срока действия кредитного договора, банк заинтересован в ее сохранности.
Именно договор КАСКО покроет все расходы, связанные с восстановительным ремонтом в результате страхового случая. Также страховщик выплатит средства, если машина будет угнана.
При этом стоит учитывать, что получает выгоду не только банк, но и заемщик.
Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?
Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год.
Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год
Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.
В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика.
Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.
Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика.
Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.
могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя
Является ли обязательным КАСКО при автокредите
И все из-за дополнительной траты – ежегодной покупки полиса КАСКО.
Банк имеет право не оглашать всех причин, почему он настаивает, чтобы клиент застраховал имущество, которое берет в кредит.
Очевидный фактор – стремление максимально уберечь имущество заимодавца. Авто находится в собственности банка до тех пор, пока не будет погашена ссуда в полном объеме клиентом.
Продление КАСКО — пролонгация срока действия полиса
Пока заемщик не выплатит всю сумму кредита, автомобиль передается в залог банку.
Это позволяет принимать к недобросовестному заемщику меры обеспечительного характера, в том числе обращать взыскание на заложенное имущество.
Если полис КАСКО оформлен сразу на весь срок автокредита, продлевать его не нужно.
Более того, при досрочной выплате всей суммы основного долга, автовладелец сможет обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор КАСКО с возвратом части суммы. Учитывая, что страховые суммы по КАСКО исчисляются десятками тысяч рублей, это будет существенной экономией.
При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, банк указывается выгодоприобретателем по следующим видам страховых случаев: угон автомашины; хищение транспортного средства; полная гибель
Продление полиса КАСКО
Добровольное автострахование является обязательным условием получения автокредита, причем полис должен оформляться на весь срок кредитования (до полного расчета с банком);
наступил страховой случай, но автомобиль на момент окончания действия страховки по каким-либо причинам не отремонтирован.
Многие автостраховщики предлагают продлить полис на время проведения ремонта, однако такая услуга не является обязательной и регламентируется исключительно страховым договором.
Продление автостраховки производится:
- до окончания срока действия страхового полиса;
- в течение 20 дней после окончания действия (если такая возможность предусмотрена заключенным договором страхования).
- получить скидку на КАСКО.
- сократить время на оформление автостраховки. Если владелец транспортного средства ранее страховался в этой же компании, то продлить действующий договор проще, чем заключить новое страховое соглашение;
Когда продлевать КАСКО обязательно
Банк может пойти на следующие действия:Повысить процентную ставку сразу на несколько процентов, так как существенно увеличился риск.
Попасть в аварию заёмщик может в любое время, даже в последний месяц выплат, и банк в любом случае не захочет терять деньги. Кредитные программы, в которых изначально не предусмотрена страховка КАСКО всегда стоят намного дороже обычных.
Это самая лёгкая мера воздействия на клиента, но и то она может привести к значительному увеличению переплаты.Назначить штрафы за каждый день отсутствия нового страхового полиса. В большинстве банков они начисляются на 10-й день после окончания первого срока страховки и составляют по 0,5% от суммы ежемесячного взноса в день.
Легко представить, какой крупной суммой обернётся отсутствие страховки в течение нескольких месяцев. Самый худший вариант – банк может даже не оповестить о начисленном штрафе, так как все условия в договоре отражены, и формально клиент с ними ознакомлен.
3 способа не платить КАСКО на второй год за кредитную машину
Страховщики иногда расшифровывают слово как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности, что является удачным пояснением смысла понятия, хотя слово КАСКО, на самом деле, аббревиатурой не является.Содержание:Ответ на вопрос, зачем банку обязательное КАСКО при предоставлении кредита, предельно прост: банк хочет быть уверенным, что вернет выданные вам деньги с процентами.Приобретенную за кредитные средства машину вы передаете банку в залог, а это значит, что, если вы не будете возвращать деньги, банк сможет удовлетворить свои требования, изъяв у вас автомобиль и продав его.А теперь представьте, что вы попали в аварию, и вместо новенькой машинки являетесь собственником груды металла.Именно эта груда теперь и обеспечивает ваш кредит, следовательно, у банка нет никаких механизмов, чтобы быстро и безболезненно взять с вас деньги, которые вы (разбив машину) вряд ли горите желанием отдавать.
Кредитный автомобиль без КАСКО
Банки в своем требовании ссылаются на , мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба.
Такая форма сотрудничества обеспечивает кредитному учреждению гарантию возврата своих средств в случае непредвиденных обстоятельств. Если, например, заемщик перестает платить по графику платежей, следовательно, банк запускает механизм
Как сделать продление КАСКО и пролонгацию срока действия договора в 2019 году
Все что необходимо сделать клиенту, это: Просчитать стоимость. Поскольку стоимость добровольного полиса может составлять несколько десятков тысяч рублей, необходимо заранее уточнить цену договора.
Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором по КАСКО в режиме реального времени или обратиться в офис финансовой организации. В первом случае можно сэкономить свое время и получить предложение сразу от нескольких компаний, которые представлены в регионе вашего проживания.
Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите
К целевым займам относится также автокредитование. Такие условия ограничат банки от искусственного превышения автокредита за счет вовлечения необязательной по российскому законодательству страховки к его условиям.
Потому как превышение такого лимита будет считаться нарушением закона, защищающего права покупателя услуг, и наказываться соответствующим образом. Механизмы со стороны банка по навязыванию страховки КАСКО могут быть следующими:
- Будет предлагаться именно такая страховая фирма, которую выберет финансист, а не клиент.
- Условия не только по кредиту, но даже страхованию, зачастую определять будет финансовое учреждение.
- Страховка – это одно из обязательных условий для того, чтобы беспрепятственно получить заем.
А именно нарушаются постулаты п.
2 данного закона, где речь идет о запрете заранее обуславливать приобретение каких-либо услуг, а также о предоставлении услуг без согласия на то их получателем.
В этом законе отражено, что нельзя приобретать одну услугу, условием покупки другой услуги.
Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?
Оформление КАСКО уменьшает риск невыплаты кредита, поэтому сначала это выгодно банку.
Покупая машину в кредит, автомобиль будет являться собственностью банка, пока клиент полностью не заплатит долг. Автомобиль будет служить гарантией выплаты. Если покупатель не будет платить регулярно, то отдел безопасности банка изымет машину у владельца и реализует ее, а средства пойдут на погашение долга.
Для покупателя эта ситуация неоднозначна, так как стоимость за подержанную машину намного меньше, по сравнению с новой.