Как происходит оформление полиса осаго

Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрен такой обязательный вид страхования как ОСАГО. Абсолютно все собственники автотранспорта обязаны иметь полис страхования автогражданской ответственности. Многочисленные страховые компании за минимальный период времени проведут оформление полиса ОСАГО.

Перечень документов, которые необходимо представить страховой компании, следующий:

заявление, подтверждающее ваше намерение на заключение договора ОСАГО (бланк данного заявления выдадут в компании);
паспорт (другой документ, удостоверяющий личность);
водительское удостоверение;
документы, подтверждающие право собственности на автомобиль;
талон ТО или диагностическая карта;
полис, который действовал ранее (если есть).

Оформление полиса осаго включает следующие этапы:

Заполнение бланка заявления на заключение договора;
Представление документов, необходимых для заключения договора (перечень их приведен выше);
Проверка правильности заполнения страхового полиса;
Подписание договора;
Внесение денежных средств в порядке оплаты за полис.

Необходимость в показе компании страховщику автотранспортного средства отсутствует, поскольку страхованию в данном случае подлежит ответственность автовладельца, а не само средство.

Многие компании стали предусматривать дополнительную услугу – курьерскую доставку. Таким образом, оформление полиса ОСАГО не займет много времени и принесет дополнительное чувство уверенности на дорогах. Ведь согласитесь: приятно ощущать себя «застрахованным»!

Сколько стоит осаго на автомобиль

Составляющими цены на полис ОСАГО являются тарифы и коэффициенты, установленные правительством. В этой статье мы рассмотрим стоимость страховки и от чего зависят коэффициенты, корректирующие эту стоимость.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Узнайте, какую сумму придется заплатить при отсутствии страховки, в случае если водитель не прописан в полисе и в случае, если вы забыли полис дома. Чем отличаются эти случаи и какие заблуждения существуют о штрафах ОСАГО, читайте в нашей статье.

Как купить полис осаго без техосмотра

Приобретение полиса ОСАГО возможно после прохождения техосмотра. Рассмотрим, можно ли купить ОСАГО без ТО и каким образом это сделать.

| Водительские тонкости | 0 |

Для того, чтобы на законных основаниях управлять транспортным средством, требуется определенный набор документов. И одним из самых важных является страховой полис ОСАГО. ОСАГО обязателен для оформления, без него управление авто считается весьма серьезным правонарушением.

Для того, чтобы у вас на руках был полис ОСАГО, нужно грамотно оформить саму страховку. Сделать это весьма просто, обо всех особенностях страхования автомобиля и водителя мы расскажем в нашей статье.

Что это

ОСАГО – это полис страхования, который необходим каждому собственнику транспортного средства. Он выполняет сразу три функции:

Обеспечивает выплаты при нанесении вреда здоровью водителя и пассажиров;
Обеспечивает ремонт транспортного средства за счет страховой (если ремонт невозможен, то выдается денежная компенсация);
Защищает ответственность водителя при ДТП.

Выглядит полис ОСАГО как лист А4, в который внесено множество данных по собственнику, транспортному средству, самому полису. Так же ОСАГО содержит множество самых разных идентификаторов, необходимых как для ГИБДД, так и для страховой. Действует полис ОСАГО ровно год, после чего его необходимо менять.

Когда нужен

Полис ОСАГО – это документ, который входит в перечень необходимых для управления транспортным средством. Его наличие обязательно, так как если не предъявить полис инспектору для проверки вместе с другими документами то водителю грозит штраф в 800 рублей.

Кроме того, если водитель не оформил полис, то он будет абсолютно беззащитен в случае ДТП – ему не выплатят компенсаций если он пострадал, ему придется оплачивать ущерб за свой счет если он виновен, у него возникнуть проблемы с ГИБДД из – за отсутствия полиса.

Кто может оформить

Оформлением полиса ОСАГО на автомобиль может заниматься только одно лицо – собственник транспортного средства. Такая норма создает определенные трудности в том случае, если авто оформлено на одно лицо, а управляет им другое лицо. Так что предусмотрены различные варианты оформления полиса:

Собственник оформляет страховку на автомобиль самостоятельно. Стандартная процедура, никакого особого подхода не нужно;
Собственник оформляет ОСАГО через представителя. Этому представителю потребуется доверенность, заверенная нотариусом, и личные документы;
Собственник – организация оформляет страховку на автомобиль через одного из своих сотрудников. Сотруднику так же потребуется доверенность от предприятия;
Собственник – организация оформляет полис ОСАГО без доверенности. В этом случае оформлением должен заниматься непосредственно руководитель.

Как и где оформить

Оформить полис ОСАГО достаточно просто. При этом сделать это можно:

Лично обратившись в отделение страховой и оформив стандартный полис;
Воспользовавшись интернетом оформить электронный полис ОСАГО.

Рассмотрим каждый из способов подробнее.

Стандартным полисом пользуется большинство собственников. Оформить его достаточно просто, плюсом является то, что собственник может принимать непосредственное участие в оформлении страховки. Это позволяет не только лучше понять предлагаемые условия, но и повлиять на итоговую цену.

Оформить полис стандартного бумажного образца можно в любой страховой организации, у которой есть лицензия на выдачу полиса страхования ОСАГО. Сама процедура проходит следующим образом:

Собственник собирает документы, необходимые для оформления ОСАГО;
Собственник выбирает ту страховую, которая ему больше нравится;
Собственник и представитель страховой изучают документы собственника, на их основании подсчитывают стоимость полиса ОСАГО;
Если собственника все устраивает, а страховая не замечает нарушений, то подписывается договор, на основании которого выдается сам полис ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО сейчас используется не слишком часто, но с каждый годом данный вид страховки пользуется все большей популярностью. Его отличие заключается в том, что при оформлении нет никакой необходимости ехать в офис страховщика – вся процедура проходит в режиме онлайн, а полис передается собственнику в электронном виде, после чего распечатывается.

Стоимость

Одним из самых сложных вопрос является стоимость полиса ОСАГО. Проблема в том, что фиксированной цифры не существует, и стоимость полиса зависит от огромного количества самых разных факторов, касающихся страховой, водителя и автомобиля. Рассмотрим наиболее значимые параметры, которые больше всего влияют на цену ОСАГО:

Стоимость транспортного средства;
Возраст транспортного средства;
Состояние автомобиля;
Возраст водителя;
Стаж водителя;
Коэффициент безаварийной езды;
Прайс самой страховой фирмы;
Количество вписанных в страховку водителей.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить полис ОСАГО, собственнику потребуется собрать достаточно большой пакет бумаг. В него будут входить:

Паспорт собственника/документы организации (свидетельство о регистрации, ИНН);
Печать организации.;
Водительское удостоверение каждого прописанного в страховке человека;
Старый полис ОСАГО, если он сохранился;
Все имеющиеся документы на машину: правоустанавливающие и технические;
Заполненный бланк – заявление на выдачу полиса ОСАГО (выдается на месте, заполняется прямо в страховой);
Техосмотр.

Окончил Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина. Судебная практика с 2010 года.

Если вы получили водительские права и купили автомобиль, самое время оформить полис ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Зачем нужен этот страховой полис, какие риски он покрывает, какую компенсацию и каким способом вы можете получить, возможно ли игнорировать покупку полиса и не страховать свою ответственность — все эти вопросы мы рассмотрим далее. В заключение поговорим о выборе страховой компании.

Зачем страховать автомобиль по ОСАГО

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Этот полис страхует автогражданскую ответственность на случай аварийной ситуации (ДТП) и компенсации ущерба пострадавшим.

Максимальная сумма возмещения убытков:

за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не ваш. Если пострадали вы, ремонт и ущерб здоровью покрывает страховка другого водителя. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

После покупки транспортного средства (далее ТС) водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней. В это время штраф за отсутствие полиса не применяется, но в случае аварии водитель платит из своего кармана. Рекомендуем оформлять автогражданку сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан показать сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается в таких случаях:

полное отсутствие страховки;
срок действия ОСАГО истек или еще не начался;
водитель не вписан в полис, выданный на управляемое транспортное средство.

Если у водителя есть электронный полис, но нет распечатки при себе — это также повод для штрафа (ч.2 ст.12.3 КоАП РФ).

Если ОСАГО отсутствует, водителю выписывается штраф 800 рублей. При оплате до 20 дней этот штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей. За просроченный полис придется выложить 500 рублей (ст. 12.3 ч.2 КоАП).

Учитывая цену ОСАГО, многие водители осознанно нарушают закон, предпочитая заплатить 400-800 рублей штрафа. На практике от ДТП никто не застрахован. Даже небольшая царапина на чужой машине будет стоить вам намного больше страхового полиса на год.

Сейчас на рассмотрении находится законопроект, согласно которому штраф за отсутствие полиса вырастет до 5000 рублей за любой вид правонарушения. РСА (Российский союз автомобилистов) рассчитывает, что это повысит осознанность водителей.

Как оформить страховку ОСАГО в 2018 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса вам понадобятся документы:

водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению (то есть, вписаны в полис);
паспорт автомобиля (ПТС);
результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением;
свидетельство о регистрации автотранспорта (для переоформления полиса).

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. В 2018 году цена ОСАГО колеблется от 6 000 до 15 000 рублей в год. Закон предусматривает 12 формул для расчета стоимости в каждом индивидуальном случае. Знать их необязательно — калькулятор все рассчитает автоматически, исходя из ваших данных. Размер страховой премии устанавливается каждым страховщиком самостоятельно в рамках, заданным Банком.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

количество водителей, их стаж;
мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
регион регистрации;
количество аварий в предыдущие годы.

За безаварийную езду водитель получает скидку на ОСАГО — 5% за каждый год без ДТП. Эта скидка называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и является накопительной. Максимальная скидка, которая доступна — 50% (КБМ = 0,5).

Бывают ситуации, когда страховая по ошибке не учла КМБ: либо ошибся сотрудник, либо предыдущая СК передала ошибочные данные. Вопрос решается бесплатно. Сначала соберите документы:

все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
паспорт;
водительское удостоверение.

Потом проверьте, куда закралась ошибка: пробивайте полисы по очереди по базе РСА. Начните с последнего и продвигайтесь к старым страховкам. Когда найдете несоответствие, обратитесь в свою СК или ту, которая допустила ошибку. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

В 2015 году появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО. С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оказывать услугу покупки e-ОСАГО на своих официальных сайтах. Преимущества очевидны: за 10-15 минут вы получаете новый полис, и для этого нужен только доступ в интернет.

Оформление ОСАГО онлайн:

Рассчитайте стоимость ОСАГО, выберите подходящую страховую компанию.
На сайте СК в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д. Лучше иметь документы под рукой, тогда весь процесс займет от силы 10 минут.
Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
Оплатите страховую премию банковской картой.
На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительским правам и другим документам.

На практике оформить ОСАГО онлайн — все еще сложная задача. Данные из базы часто подгружаются очень медленно или не грузятся совсем. Бывает и такое, что сам сайт страховщика не позволяет оформить покупку. Нередко после получения полиса он не попадает в базу и его приходится заносить туда вручную после обращения в компанию. Случаются проблемы с идентификацией ТС — тогда консультант все равно попросит вас приехать в офис и привезти оригиналы документов.

На январь 2018 года более-менее адекватно работает оформление ОСАГО онлайн в “Альфа страховании” и через сайт “ГосУслуги”.

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный — каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

отсутствует связь с АИС РСА;
подан неполный комплект документов, предусмотренных законом;
владелец ТС не предоставил его для техосмотра (по месту проживания или по месту нахождения страховщика);
если нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО. Если речь о недостатке бланков — тоже не верьте, этой причиной часто пользуются недобросовестные страховщики.

Суд не один раз вставал на сторону физлиц и налагал на страховщиков штраф в размере 50 000 рублей (согласно закону №223-ФЗ). Часто для получения полиса достаточно пригрозить СК передачей отказа в вышестоящие органы.

Важно придерживаться процедуры, в первую очередь, получить письменный отказ от компании. Устные заявления работников страховой не считаются. Как это сделать:

при встрече в офисе вживую — требуйте письменный отказ;
дистанционно — соберите документы, подпишите договор-оферту и отправьте на адрес страховщика с уведомлением о получении (оно будет подтверждением получения договора).

В течение 14 рабочих дней вам придет ответ: договор принят, отклонен или принят на других условиях.

Обжаловать отказ можно, обратившись в:

РСА;
суд по месту жительства;
прокуратуру РФ;
территориальное подразделение Центрального банка РФ;
Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

переписку со страховой компанией (необязательно);
заявление водителя с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика (или уведомление о получении);
отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как получить страховую выплату по ОСАГО

В случае ДТП виновник происшествия обязан по требованию потерпевшей стороны сообщить номер своего страхового полиса, наименование, адрес и контакты страховщика (ст. 38 Правил ОСАГО). После этого нужно предупредить компанию о наступлении страхового случая (в течение 5 рабочих дней максимум).

Оформляют документы на месте аварии (или в случае отсутствия раненых — на ближайшем посту ГИБДД) сотрудники полиции. Исключение — европротокол, в этом случае водители совместно заполняют один бланк извещения, который в дальнейшем передается страховщику. Обязательные условия: сумма выплаты по европротоколу не превышает 50 000 рублей, у сторон нет разногласий кто виновен. Если пострадали люди, европротокол не действует.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте аварии (если автомобиль не может ехать) или в течение 5 дней на СТО, согласованным со страховщиком. Второй вариант используют также при оформлении европротокола.

Для получения выплаты страховщика нужно предупредить о страховом случае, затем в срок до 5 рабочих дней передать документы лично или выслать заказным письмом. Заявление на страховую выплату и другие документы подает сторона потерпевшего. Нужно предоставить:

заявление о компенсации ущерба;
постановление об отказе в возбуждении административного дела (или наоборот);
извещение о ДТП;
копия полиса виновника (при наличии);
банковские реквизиты (в случае выплаты безналичным способом);
доверенность (необязательно).

Согласно ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший обращается за возмещением ущерба в страховую компанию водителя, причинившего вред здоровью и/или имуществу. В случае оформления ДТП по европротоколу он вправе обратиться к своему страховщику и потребовать прямого возмещения убытков (ст.12 п.2).

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

вред, нанесенный здоровью или жизни покрывается деньгами;
урон, нанесенный имуществу, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Раньше страховщики предпочитали компенсацию деньгами вместо ремонта. С 28 апреля 2017 года действуют новые правила для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам РФ.

Натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги вы можете только в случае, когда ремонт невозможен.

Это правило распространяется на полисы ОСАГО, полученные 28 апреля и позже. Если ваш договор начал действовать раньше, выбирайте сами — ремонт или деньги.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. В случае натуральной формы компенсации выдается направление на ремонт в течение 20 рабочих дней (на партнерское СТО) или 30 рабочих дней (в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик). Срок ремонтных работ — 30 дней, не считая выходных и праздников.

Машина не подлежит ремонту.
Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
Сорваны сроки ремонта и вы отказываетесь ждать.
В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, деньги вы не получите.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Закон допускает лишь 3 причины для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии:

смерть собственника или страхователя транспортного средства,
машина утилизирована по какой-либо причине или не подлежит ремонту после ДТП,
поменялся владелец (продажа ТС не по генеральной доверенности).

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В реальной жизни этот пункт закона не работает. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день после даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы вычитают 23%, владельцу полиса достается остальное.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы. Это касается даты прекращения полиса ОСАГО.

Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.

Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.

Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию.

Пример. Вы продали машину, а в офис страховой компании заехали через месяц. Компенсацию за это время получить уже не выйдет.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

Выбор страховой компании — весьма ответственный этап, который часто недооценивают. Отзывы в интернете не могут служить опорой в этом вопросе, лишь подсказкой. От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Правильный выбор позволит вам:

избежать занижения суммы ущерба при оценке;
получать информацию от консультантов 24/7 без посещения офиса;
избежать покупки фальшивого электронного полиса;
рассчитывать на полный комплекс услуг при наступлении страхового случая;
облегчить процесс получения ОСАГО в случае, когда страховщики незаконно отказываются принимать документы (например, если у вас небольшой стаж или мотоцикл вместо автомобиля).

Мы не советуем полностью отказаться от изучения отзывов. Но лучше смотреть их после того, как определите для себя оптимальные варианты.

Для выбора компании страхования воспользуйтесь рейтингом от агентства “Рейтинг РА”. В первую очередь посмотрите на вершину списка — там находятся надежные страховщики с оценкой ruAAA. На февраль 2018 в первую тройку входят: СОГАЗ, “Ингосстрах”, ВТБ Страхование. За ними с оценкой ruAA+ следуют: САО ЭРГО, РЕСО Гарантия, Либерти страхование, Сбербанк страхование.

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать не приходится.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях или разделе консультаций. Автоюрист ответит в течение суток.

Дата публикации статьи: 12 марта 2018 года
Последнее изменение: 27 июня 2018 года