Если вы ранее оформили КАСКО, то при любых повреждениях автомобиля можете рассчитывать на выплаты со стороны страховой компании. В соответствии с правилами, КАСКО позволяет вам получить выплаты при причинении ущерба автомобилю. Страховые случаи, по которым будут производиться выплаты, обязательно указывают в полисе. Это могут быть:
- Любые повреждения транспортного средства, которые были им получены во время аварии (начиная от незначительных дефектов кузова и заканчивая полной конструкционной гибелью авто);
- Любые повреждения транспортного средства, которые были им получены из-за природных явлений (град, снег, метель, ураган, смерч, падение деревьев, сосулек, камней и т.п.);
- Любые повреждения, которые были получены автомобилем из-за действий третьих лиц (намеренная порча, вандализм, хулиганские действия).
Действия при ДТП по КАСКО
Если у вас есть КАСКО и вы попали в аварию, то нужно делать следующее:
- Первым делом нужно сделать всё, что предписывают правила дорожного движения (включение аварийных сигналов, установка знака, вызов соответствующих служб при наличии пострадавших).
- Далее следует позвонить сотрудникам страховой компании, где вы оформляли КАСКО, уведомить их о произошедшем, после чего запомнить номер дела, озвученный оператором, и следовать его инструкциям.
- Сотрудники могут сами вызывать инспекторов на место аварии. В это время рекомендуется разузнать все данные другие участников аварии, если это возможно.
- Не стоит перемещать свой автомобиль после аварии, потому что сотрудники ГИБДД должны увидеть полную картину случившегося и вынести решение о том, кто является виновником произошедшего. Инспектор после оформления документов даст вам копию протокола, которая должна быть предоставлена страховой компании.
- Затем в ближайшие 2-3 следует обратиться к страховщику с полным комплектом документов, которые он потребует (гражданский паспорт, водительские права, страховка КАСКО, протокол, выданный ГИБДД и другие документы по требованию).
- Сотрудники страховой компании должны обязательно осмотреть транспортное средство на предмет повреждений, чтобы вынести решение о размере выплаты по страховке. Также сотрудники расскажут, какие документы для каско после ДТП нужно предоставить.
Документы для выплаты КАСКО
Паспорт, заявление, сам полис КАСКО с данными об оплате, свидетельство о регистрации ТС, копия протокола ГИБДД, права, если необходимо доверенность.
Что делать, если мой автомобиль был поврежден хулиганами или вандалами?
- Первым делом нужно связаться со страховщиком, чтобы получить инструкцию для дальнейших действий.
- После этого вызываем полицейских, которые должны будут оформить соответствующий протокол. Они выдадут вам справку о том, что машина действительно получила повреждения, а также документ, подтверждающий возбуждение дела в органах (либо документ, который свидетельствует об отказе в возбуждении дела).
- Все документы должны быть направлены в страховую компанию. Также нужно будет предоставить: страховой полис, водительские права, свидетельство о регистрации ТС, доверенность на управление автомобилем (если вы не собственник).
- Сотрудники страховой компании осмотрят повреждения и вынесут решение о размере страховой выплаты.
Что делать, если автомобиль был поврежден из-за действий природных явлений?
- Нужно связаться со страховой компанией, сотрудники которой вам объяснят порядок действий.
- Далее вызываем сотрудников полиции, которые смогут зафиксировать случившееся. После оформления документов они выдадут вам бумагу, которая подтвердит получение автомобилем повреждений. Если, например, повреждения автомобиль получил из-за ливня или дождя, то следует обратиться в местную службу погоды (метеослужба), где вам могут предоставить заверенные данные о погоде в вашем районе в момент происшествия.
- Затем идем в страховую компанию, предоставляем им все документы, подтверждающие повреждение автомобиля из-за воздействия природных сил, а также пакет личный документов: права, свидетельство, доверенность, страховка и другие бумаги по требованию представителей страховой компании.
- Сотрудники должны обязательно осмотреть автомобиль на предмет повреждений, поэтому требуется его предоставить им для осмотра.
Если повреждения автомобиль получил при пожаре
Если автомобиль начал самовозгораться или произошел его поджог, то нужно сделать следующее:
- Если вы до сих пор находитесь в машине, то немедленно выйдете из нее, а также сделайте всё, чтобы оперативно устранить пламя, если это возможно. Если вы не можете справиться с огнем, то необходимо вызывать пожарных. Если вы уверены, что имел место поджог вашего транспортного средства, то необходимо сообщить об этом в полицию.
- Не стоит лезть в горящую машину за ценными вещами и документами. Ваша жизнь намного дороже.
- Как только огонь будет ликвидирован, можно попросить у пожарных справку, которая подтвердит случившееся. Далее с полученными от пожарных и полиции документами следует обратиться в страховую компанию, где быстро рассмотрят дело. Если все документы будут в порядке, то вы получите полную компенсацию полученного ущерба.
- Сотрудники страховой также должны осмотреть транспортное средство. Если возможно, то на нем нужно приехать к страховщику.
Другие происшествия
Если с машиной случилось что-то иное, то действовать нужно следующим образом:
- Звоним страховщику и сообщаем сотрудникам о случившемся. Контактные данные всегда можно посмотреть на полисе.
- Вызываем сотрудников полиции, которые должны зафиксировать повреждения, которые получило транспортное средство. У них же сразу можно получить соответствующие документы.
- С полученными справками и бумагами обращаемся в страховую компанию, где специалисты осмотрят автомобиль, проверят документы и вынесут решение о выплате или отказ.
Часто машина, застрахованная по полису КАСКО, получает повреждения не в процессе движения, а во время стоянки. В правилах страхования российских компаний есть немало оговорок относительное хранения автомобиля, которые могут привести к отказу в возмещении ущерба.
Самое первое, о чем должен узнать автовладелец, – какие автостраховщик предъявляет требования к хранению транспортного средства в дневное и ночное время. Например, в правилах КАСКО отдельных крупных компаний указано, что застрахованный автомобиль ночью должен находиться либо в гараже, либо на охраняемой стоянке.
Соответственно, повреждение транспорта, припаркованного возле дома водителя, в ночное время по любой причине не будет признано страховым событием.
Может автостраховщик предъявлять требования и к дневной стоянке транспортного средства, но такое условие в правилах добровольного автострахования встречается крайне редко.
Процесс оформления выплаты во многом зависит от того, в какое время суток и где именно произошло происшествие.
Парковка возле дома, торгового центра или аэропорта
При повреждении транспортного средства в месте временной парковки, будь то двор дома, где живет водитель, торговый центр или другое подобное место, предусматривает единый алгоритм действий. Во-первых, водителю нужно внимательно осмотреть окрестные строения на предмет поиска камер наружного наблюдения.
Также желательно узнать у водителей соседних автомобилей, есть ли у них видеорегистраторы, которые могли заснять момент повреждения автомобиля.
Если на видеозаписи четко различимы государственные регистрационные номера автомобиля виновника ДТП или приметы вандалов, например, поцарапавших машину, то собственнику поврежденного транспорта будет немного проще получить страховое возмещение.
После этого стоит самостоятельно опросить возможных свидетелей происшествия, попросив их задержаться на месте до приезда компетентных органов.
В случае повреждения транспортного средства вандалами автовладельцу нужно вызывать полицию, в случае дорожной аварии – сотрудников ГИБДД. Обе эти службы круглосуточно доступны по телефонам 112 и 02.
При повреждении автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, когда на стоящую машину наехала другая, а виновник не стал скрываться с места происшествия все просто – сотрудники ГИБДД оформят протокол об административном правонарушении, с копией которого водитель впоследствии обратится за страховым возмещением.
Если же виновник скрылся, важно собрать все возможные улики, опросить свидетелей, попытаться найти видеозаписи, в противном случае страховая компания может заявить, что пассивное поведение автовладельца лишило ее права на суброгацию, то есть на взыскание ущерба с виновника аварии.
Лишение страховщика права на суброгацию – одно из оснований для отказа в выплате или ремонте застрахованного транспорта.
Конечно, при отказе в выплате страхового возмещения у собственника транспортного средства останется лишь одна надежда на получение денег – продолжительная судебная со страховой компанией.
Охраняемая стоянка
Вопрос с хранением автомобиля на охраняемой стоянке требует особого внимания. Под такой территорией любая страховая компания подразумевает платный паркинг, собственники которого заключают с клиентами договоры ответственного хранения автомобилей. Следовательно, при повреждении машины на такой стоянке и при отсутствии возможности определить виновника ДТП автостраховщик всегда может взыскать с владельца паркинга деньги в порядке суброгации по договору КАСКО .
Однако большая часть стоянок в российских городах не только не заключает договоры с клиентами, но и вовсе не имеет разрешительных документов на организацию парковочных мест.
Такое же развитие событий ждет автовладельца и при повреждении узлов и агрегатов автомобиля злоумышленниками.
Многие компании отдельно прописывают в правилах КАСКО в качестве исключения из объема страхового покрытия хищение колесе и государственных регистрационных знаков.
Так что, при наличии такого условия в случае кражи колес или госномера собственнику транспорта придется самостоятельно возмещать ущерба, конечно, если злоумышленников не поймает полиция. Но и в этом случае шансов получить с преступников хотя бы часть денег на новую резину почти нет – антисоциальные элементы, как правило, нигде не работают и не имеют никакого имущества.
Поэтому важно выбирать страховую компанию, в правилах которой нет подобных исключений.
Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты
Гараж
Под гаражом сотрудники страховщика подразумевают капитальное строение с пропускной системой допуска. При этом к конкретному гаражному боксу должен иметь доступ только его владелец или его законные представители.
Сложно представить, что автомобиль, находящийся в гараже, может получить повреждения в ДТП, поэтому нет смысла подробно останавливаться на процессе получения возмещения в таком случае. Чаще всего машины в гаражах либо угоняют, либо они получают повреждения в результате воздействия огня.
При повреждении машины огнем важно, чтобы это произошло не по причине халатности автовладельца, например, использующего для обогрева помещения самодельные приборы.
Как получить выплату?
При обнаружении поврежденного автомобиля или обнаружении факта его хищения необходимо незамедлительно обратиться в полицию, а при необходимости и в пожарную охрану.
Далее, после получения справок государственных органов, следует подать в страховую компанию письменное заявление на возмещение ущерба, приложив к нему все необходимые документы. Обычно в их перечень входят:
- копия паспорта собственника транспорта или его представителя;
- имеющиеся видеоматериалы и фотографии с места происшествия;
- копии СТС и ПТС.
Если интересы автовладельца представляет другое лицо, то потребуется и соответствующая нотариально заверенная доверенность.
С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.
Случаи без аварий
В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.
В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?
- Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
- Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.
Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.
Мелкие повреждения по случайности
Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:
- Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
- Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
- Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.
Крупные повреждения автомобиля
Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:
Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.
Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.
В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.
Оформление страхового случая для получения компенсации
Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.
Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.
После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.
В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.
Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.
Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
Повреждения получены не на дороге
Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:
- Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
- Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
- Не трогайте ничего на месте происшествия;
- Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
- Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
- После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.
Повреждения получены в движении
Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.
Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.
Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.
Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:
- Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
- Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
- Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
- Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
- Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
- Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
- Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
- Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
- Обратиться в страховую с заявлением.
Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.
Сбор нужных документов
Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.
Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:
- Заявление с требованием выплаты компенсации.
- Копия паспорта застрахованного автовладельца.
- Копия водительских прав.
- Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
- Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
- Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).
Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.
Возмещение ущерба
Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.
Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:
- Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
- Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.
Когда страховая отказывает
Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:
- Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
- Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.
В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.
Конфликт со страховой
Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:
- Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
- Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
- Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.
Вместо выводов
Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.