С 01 января 2017 года все российские автомобилисты, при желании, могут страховать свою гражданскую ответственность, используя онлайн-сервисы, предоставляемые страховыми компаниями.
Соответственно, указанный выше способ заключения договоров стал обязательным для всех страховщиков, имеющих лицензию на страхование ОСАГО.
Автору данной статьи, как и большинству других автовладельцев России, не раз приходилось лично сталкиваться с проблемами при оформлении полиса ОСАГО, к числу которых, например, относятся: отсутствие полисов, очереди, навязывание дополнительных, абсолютно ненужных человеку услуг по страхованию и т.д.
Соответственно, онлайн-страхование ОСАГО видится мне весьма положительным и прогрессивным начинанием, призванным уменьшить произвол страховых компаний.
Тем не менее, на сегодняшний день, выбирая электронный полис, автомобилистам следует брать в расчет и связанные с ним потенциальные и реальные риски.
О преимуществах и недостатках электронного ОСАГО и пойдет речь в данной статье.
Плюсы и минусы электронного ОСАГО
Электронное ОСАГО (сокращенно, е-ОСАГО, е-полис) предполагает возможность удаленного оформления страхового полиса.
С этим моментом связаны следующие преимущества:
Экономия времени. Не нужно ехать в офис страховой компании, стоять в очереди и т.д.
Электронный документ нельзя испортить или потерять, так как его копия хранится в базе данных страховой компании и РСА.
Основными недостатками е-полиса являются:
Более длительная (по времени) процедура проверки электронного документа сотрудниками ДПС.
Задержка, как правило, связана с отсутствием доступа к базе РСА.
Отсутствие данных в базе РСА сведений о вновь приобретенных автомобилях и данных о водителях, только что получивших водительские права.
Некоторая вероятность допустить ошибку при самостоятельном заполнении формы заявления.
Ведь даже мелкая, на первый взгляд, оплошность, способна повлечь за собой целый ряд негативных последствий.
Во-первых, допущенные неточности квалифицируются страховщиком как заведомо ложная информация и влекут за собой признание недействительным полиса ОСАГО.
Во-вторых, при наступлении страхового случа в выплате страхового возмещения будет отказано.
В-третьих, не будет возвращена страховая премия, уплаченная при заключении подобного договора ОСАГО.
Помимо перечисленных выше основных недостатков, на мой взгляд, следует отметить еще две проблемы, которые можно отнести, скорее всего, к ряду технических.
Е-ОСАГО невозможно оформить, если:
у страхователя нет доступа к интернету;
у электронного сервиса страховой компании проблема с доступом к базе данных РСА.
Как уже упоминалось выше, приобрести е-полис можно на официальном сайте страховой организации, имеющей лицензию ЦБ РФ.
Стоимость полиса ОСАГО определяется с учетом следующих факторов:
места проживания страхователя;
количества лиц, допущенных к управлению автомобилем и их водительского стажа;
технических характеристик автомобиля: его типа, модели, категории, мощности двигателя;
цели и периодичности эксплуатации автомобиля и др.
Электронное ОСАГО, также как и его бумажный аналог, является документом, подтверждающим факт договорных отношений между страховщиком и страхователем, однако он оформляется не в вещественной, а в электронной форме.
Полностью совпадает и вся юридически значимая информация:
сведения о транспортном средстве;
сведения о страхователе и лицах, допущенных к управлению;
размер страховой премии;
сроки начала и окончания действия договора и т.д.
На изображениях ниже вы видите примеры полисов, выдаваемых различными страховыми организациями (Росгосстрах, ВСК, РЕСО гарантия).
Электронный полис ОСАГО страховщик направляет автовладельцу на указанный им ящик электронной почты после того, как договор заключен и оплачен (в виде файла формата pdf).
Внимательный автомобилист сможет заметить два основных отличия е-полиса от его бумажного аналога:
Все полисы е-ОСАГО имеют серию ХХХ.
Порядок проверки электронных полисов изложен в Административном регламенте и разъяснительном письме № 13/12-у-4440 от 03.07.2015.
Данными нормативными актами обязаны руководствоваться должностные лица ГИБДД при осуществлении своей деятельности в сфере контроля за соблюдением законодательства об ОСАГО.
В ходе проверки используются сведения, содержащиеся в базах данных ИМТС МВД РФ и РСА.
Выше уже упоминалось, что при проведении проверки возможны задержки по времени, вызванные отсутствием доступа у сотрудников к соответствующим информационным базам.
Поэтому мы рекомендуем автомобилистам, оформившим е-ОСАГО, иметь при себе бумажный вариант, распечатанный с электронного файла, направленного страховщиком для того, чтобы предъявить его сотрудникам ГИБД случаях, прописанных в п. 2.1.1ПДД РФ.
При наличии сомнений относительно действительности оформленного страхового полиса, необходимо его проверить, воспользовавшись сервисом, предоставляемым официальным сайтом Российского союза автостраховщиков.
Для проверки потребуется указать следующие данные:
VIN транспортного средства;
государственный регистрационный знак;
дату, на которую запрашиваются сведения договора ОСАГО.
Если полис ОСАГО является действительным, то результат запроса будет таблица, содержащая следующие сведения: серию и номер договора ОСАГО, наименование страховой компании и ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
В противном случае появится следующее сообщение: «Сведения о транспортном средстве с указанными реквизитами не найдены, но это не является основанием для отказа в получении выплаты. Для поиска договора ОСАГО попробуйте указать меньше реквизитов транспортного средства».
Небезызвестным является тот факт, что за годы действия системы ОСАГО в России различными аферистами, действующими в сфере страхования, было изобретено множество схем, призванных выманить деньги у доверчивых или неосведомленных граждан.
Разумеется, они касались большей частью бумажных документов.
С появлением е-ОСАГО мошенники обратили свое внимание и на страхование через интернет.
Мы рассмотрим два наиболее распространенных варианта, с которыми может столкнуться автовладелец, желающий застраховать свое транспортное средство, но можно не сомневаться, что фантазия лже-страховщиков на этом не остановится.
Затем pdf-файл, полученный от страховщика, корректируется нужным аферисту образом и передается незадачливому автовладельцу.
Последствия неверно указанных данных мы уже подробно рассмотрели выше.
Совет автомобилистам – будьте предельно внимательны.