К оформлению полиса обязательного страхования автогражданской ответственности следует подходить ответственно, так как отсутствие или ошибки в этом документе могут повлечь штрафы при проверке сотрудниками ДПС. Если вы оформляете полис впервые, эта статья окажется полезной: в ней мы рассматриваем основные правила покупки ОСАГО, виды страхования автогражданской ответственности, а также даем советы и рекомендации от наших специалистов.
Виды страхования автогражданской ответственности
Добровольное страхование отличается от обязательного по ряду пунктов:
- Стоимость ДСАГО не регулируется государством и устанавливается каждой СК на ее усмотрение. Стоимость полиса зависит от размера страховки: чем больше выплата по ней, тем выше цена;
- Размер выплат по ДСАГО каждый автолюбитель выбирает на свое усмотрение. Владельцы дорогих машин могут застраховать свой транспорт на несколько миллионов, чтобы иметь возможность покрыть стоимость ремонта без ущерба для своего кошелька. Бюджетные модели выгоднее страховать на меньшую стоимость – в этом случае и цена продукта будет выгодной;
- Приобретение полиса ДСАГО не является обязательным и остается на усмотрение каждого автовладельца;
- ДСАГО не предусматривает выбор ограниченной или расширенной страховки в зависимости от количества водителей, которые могут управлять данным транспортом.
Выбор страховой компании
Основной фактор, на который опирается большинство автолюбителей – стоимость страховки. Её базовый размер определяется государством и находится в пределах 3432–4118 рублей. Страховые компании не могут устанавливать собственный тариф ниже или выше, однако имеют право назначать любую цену в этих границах. Конечная стоимость страхового продукта зависит от индивидуальных характеристик транспортного средства, возраста, стажа водителя и других параметров. В процессе расчета по каждому пункту начисляются повышающие коэффициенты, формирующие стоимость полиса.
Помимо стоимости ОСАГО, рекомендуем обратить внимание на репутацию интересующей компании. Для этого ознакомьтесь с отзывами других автовладельцев и определите критичные для себя факторы, среди которых может быть доля выплат по страховым случаям, требования по покупке дополнительных страховых продуктов и общее отношение организации к клиентам.
Имя страховой компании и её роль на рынке также важны. Автовладельцы, невнимательно изучающие договор или оформляющие ОСАГО в спешке часто становятся жертвами мошенников или фирм-однодневок. Чтобы этого не случилось, оцените успешность страховой компании, год её основания, наличие лицензий на ведение страховой деятельности – все факторы, которые помогут выбрать надежного агента. Если стоит выбор между экономией и надежностью, мы рекомендуем доплатить несколько сотен рублей, чтобы спокойно садиться за руль и не беспокоиться о восстановлении своего транспортного средства в случае попадания в ДТП.
Где оформить ОСАГО
Кроме выбора самой страховой организации, автолюбитель может выбрать и способ оформления. В настоящий момент их доступно два: офлайн – в офисе выбранной компании, и онлайн – с помощью онлайн-калькулятора.
Оба способа равноценны. При оформлении полиса в офисе СК вы получаете распечатанный на официальном бланке полис с уникальным номером и отличительными чертами: водяными знаками, защитной полосой, узнаваемой бумагой. Приобретая ОСАГО онлайн, вы получаете электронное письмо на свою почту, к которому прикреплен pdf-файл. Его можно распечатать самостоятельно на любой бумаге или хранить в виде электронной копии – оба формата имеют равную с официальным бланком юридическую силу и могут быть предъявлены сотруднику ДПС по требованию.
Если вы решились на второй способ, то рассчитать цену ОСАГО не составит труда. Для этого потребуется несколько минут вашего времени и наличие документов под рукой. Вам понадобятся водительские права, паспорт и ПТС или СТС – и доступ в интернет. Система сопоставит указанные вами данные с официальными повышающими коэффициентами и предложит несколько страховых компаний на выбор.
Каждый водитель в России знает, что путешествие на машине без страховки недопустимо. Сегодня в стране существует множество страховых компаний, предоставляющих услугу автострахования. Но так как условия страхования машин в каждой страховой фирме разные, нижеизложенный материал посвятим теме поиска страховой компании, в которой стоит оформить полис ОСАГО.
Где именно оформить ОСАГО?
Имея большое предложение, автолюбители нередко в растерянности интересуются, какое страховое учреждение выбрать для страховки авто, чтобы было подешевле. Специалисты рекомендуют неспешно изучить весь рынок предложения и выяснить, каким способом можно уменьшить стоимость страховки.
Покупая полис ОСАГО, необходимо понимать, что стоимость полиса индивидуальна, так как на ее формирование влияет:
- регион использования машины;
- водительский стаж и возраст автомобилиста;
- наличие фактов ДТП у водителя;
- период страхования;
- статистика по страхованию;
- мощность двигателя авто.
Размер коэффициентов имеет постоянное значение во всех компаниях. Незначительные отличия могут быть в базовых тарифах. Поэтому при желании застраховать машину подешевле, необходимо смотреть на базовый тариф ОСАГО и узнать, насколько исправно понравившаяся страховая компания осуществляет выплаты по страховым случаям.
К самым выгодным организациям, имеющим лицензию на продажу полисов ОСАГО, относятся:
- СОГАЗ, Росгосстрах, Ренессанс, ВКС. У них базовая ставка 4118 рублей;
- РЕСО, у которой базовая ставка 3604 рубля;
- Ингосстрах, МАКС с базовым тарифом в 3432 рубля;
- Альфа Страхование с базовой ставкой в 3700 рублей.
Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самая низкая цена полиса будет предложена в компаниях Ингосстрах, Альфа Страхование, МАКС.
В какой компании лучше всего страховаться?
Чтобы получить полис подешевле, автовладельцу нужно выбрать страховую компанию с самым меньшим базовым тарифом, почитать отзывы о ней в интернете, задать интересующие вопросы по горячей линии страховщика.
Купить полис ОСАГО сегодня можно, непосредственно посетив офис страховщика или осуществив покупку документа через интернет. Электронный полис имеет равную силу с обычным и в некоторых случаях обходится автомобилистам дешевле. В число самых популярных страховых фирм, предоставляющих полис ОСАГО через интернет, входят следующие:
Как оформить полис ОСАГО недорого?
Когда покупатель заинтересован в минимальной оплате полиса ОСАГО, ему придется выбрать страховую организацию с самой меньшей тарифной ставкой. Но кроме этого, существует ряд способов понижения стоимости страховки:
- Уменьшить промежуток действия документа. Если действие страховки будет распространяться на 10 месяцев и больше, то коэффициент приравнивается к единице. К страхованию на 3 месяца применяется коэффициент 0,5.
- Указать возраст водителя со стажем вождения, превышающий 3-летний период (также важно, чтобы ему было больше 22 лет). Не имея своего автомобиля и обладая водительскими правами, автовладельцу стоит вписаться в полис водителя (друга или родственника), у которого стаж превышает 3 года и возраст которого больше 22 лет. Этот фактор будет автоматически повышать уровень водителя и позволит в будущем способствовать снижению стоимости страховки. Но здесь следует знать, что стоимость полиса родственника возрастет, так как в расчет будет браться самый неопытный водитель.
- Использовать безаварийную скидку. Коэффициент КБМ за отсутствие страхового случая на протяжении года будет снижать стоимость полиса на 5%.
- Зарегистрировать авто в той местности, где территориальный коэффициент невысокий. В разных территориальных округах этот показатель может иметь значительную разницу. Например, в Москве его значение равно двум, а в маленьких городах Бурятии равно 0,6. Этот метод понижения стоимости полиса возможен, если автовладелец оформит свое авто на родственника (знакомого), проживающего в городе, где территориальный коэффициент будет меньше, чем в его регионе.
Изучая стоимость полиса ОСАГО по городам, можно отметить, что в некоторых из них приобрести дешевый полис не реально. Однако в Москве такое возможно. Почему? Некоторые страховщики устанавливают невысокие цены, так как москвичи часто предпочитают приобретать ОСАГО одновременно с полисом КАСКО, что для страховых учреждений весьма выгодно.
Кто еще страхует по ОСАГО?
Прежде, чем купить страховой полис, собственник машины должен знать, что в интернете можно попасть не только на страховые сайты, но и на сайты брокеров и злоумышленников.
У брокеров покупателю будет предоставлена возможность выбрать страховую компанию, при этом факт посредничества повлияет на повышение стоимости страховки.
Попасть в руки мошенников в интернете тоже несложно. Они с готовностью продают страховки. Нередко злоумышленники даже располагают натуральными печатями. Бланки полисов могут быть у них как натуральными, так и фальшивыми. Печальная новость о покупке полиса у мошенников может проявиться только спустя некоторое время, когда с наступлением страхового случая выясниться, что данных о заключении страхового договора в базе РСА нет. Поэтому страховых выплат при ДТП оплачивать никто не будет.
Кроме перечисленных выше страховых организаций, электронный полис ОСАГО можно еще оформить и в таких компаниях, как:
Видео
Самые надежные страховые компании 2019 года
Узнайте, какая СК предлагает ОСАГО по самой низкой цене
Если вы выбираете, где оформить ОСАГО, используйте онлайн-калькулятор на нашем сайте. Введите нужные данные, и система:
- подберет подходящие СК;
- рассчитает стоимость;
- выберет лучшие предложения.
Как выбрать страховую компанию ОСАГО
Чтобы выбрать СК с выгодными условиями, обращайте внимание на:
Города присутствия. Если вы часто путешествуете, выбирайте федеральные компании. Тогда при ДТП вам не придется приезжать обратно в город, в котором вы получали полис — можно будет обратиться в ближайший офис компании.
Максимальный размер выплаты по страховому случаю. Чем он больше — тем лучше. Если вы попадете в ДТП с дорогостоящим автомобилем, вас признают виновным в аварии, а максимальная сумма выплат будет 30 000 рублей, вам придется доплачивать пострадавшему из своего кармана. Поэтому лучше немного доплатить и выбрать предложение с максимальным размером выплаты.
Как проверить надежность компании, где хотите оформить ОСАГО
Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО: рейтинг и статистика
Чтобы застраховать ответственность по ОСАГО и не ошибиться, проверяйте надежность компании в рейтингах, смотрите статистику на ее сайте и ищите отзывы реальных клиентов.
Для оформления КАСКО воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором Ревизорро.ru
Узнайте, какая СК предлагает ОСАГО по самой низкой цене