Зависит ли стоимость каско от региона

Стоимость КАСКО определяется с учетом коэффициентов, которые страховая компания установила для страхового имущества и страхователей с определенными характеристиками. Но, несмотря на наличие стабильных коэффициентов для расчета, стоимость КАСКО в разных компаниях может отличаться. Выбрать самые выгодные условия страхования поможет примерный расчет стоимости КАСКО на новый автомобиль с помощью онлайн калькулятора.

Факторы, от которых зависит стоимость КАСКО

Стоимость КАСКО на новый автомобиль устанавливают в зависимости от статистических данных, собранных как при аналитике работы отдельного страховщика и рынка страхования в целом, так и на основании личной истории вождения каждого клиента. При этом учитываются характеристики автомобиля, стаж вождения и частота аварийности водителя, а также частота возникновения страховых случаев для автомобилистов и автомобилей с заданными характеристиками.

Основными критериями, влияющими на размер страхового гонорара, являются:

При страховке нового авто равняется сумме, за которую ТС было приобретено, а в другом случае для ее определения понадобится проведение экспертизы. Значение важно поскольку в зависимости от него и перечня страхуемых рисков устанавливается страховая сумма.

Автомобиль можно застраховать от повреждений, угона, гибели, предусмотреть либо не предусматривать в договоре ряд дополнительных услуг, которые может оказать страховщик.

С увеличением количества лиц, вписанных в страховку, увеличивается стоимость полиса. Также, чтобы посчитать страховку на авто, учитывается возраст и стаж вождения каждого из водителей. Наиболее выгодные условия и большие скидки могут получить водители, имеющие стаж в несколько десятилетий (но не старше 65 лет), наименее выгодно страховать автомобиль по КАСКО водителям младше 21 года.

Также на стоимость КАСКО могут существенно повлиять следующие факторы:

  • наличие и качество противоугонной системы (автомобили определенных марок без соблюдения этого условия не страхуют от угона);
  • место ночного хранения авто (можно получить скидку при наличии охраняемой парковки);
  • регион регистрации (для каждого региона есть свой коэффициент, на который умножается базовый тариф);
  • безаварийность или большой процент аварийности (в зависимости от количества аварий, произошедших по вине страхователя, стоимость КАСКО может вполовину уменьшиться или вырасти в несколько раз);
  • способ возмещения (страховая сумма может уменьшаться или не уменьшаться после наступления каждого страхового случая);
  • согласие на установку системы телеметрии, отслеживающей стиль вождения (для первого КАСКО может быть предусмотрена существенная скидка);
  • возраст машины (чем новее автомобиль, тем дороже полис, но машины старше 10 лет, как правило, не страхуются по КАСКО);
  • способ приобретения авто (стоимость КАСКО по кредитному авто может достигать 40% от стоимости самого автомобиля);
  • выбор страховой компании (разные страховщики предлагают разные тарифы).
Читайте также:  Как узнать где застрахован автомобиль по каско

Формула расчета КАСКО

КАСКО рассчитывается исходя из базового тарифа страховой компании по каждому страховому риску. Чем больше рисков учитывает полис, тем он дороже. Дополнительно учитываются коэффициенты, которые могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса:

  1. Коэффициент, зависящий от марки и модели автомобиля.
  2. Коэффициент аварийности. Рассчитывается в зависимости от того как часто наступают страховые случаи по вине страхователя.
  3. Коэффициент, зависящий от возраста, стажа вождения и количества водителей.
  4. Территориальный коэффициент.
  5. Коэффициент, зависящий от того находится ли автомобиль в залоге.

Рассчитать предварительную стоимость КАСКО при конкретных характеристиках автомобиля и его водителей можно с помощью онлайн калькулятора. При этом необходимо ввести сведения, которые запрашивает калькулятор, (марка, модель, мощность, год выпуска, автомобиля, количество водителей, их регион проживания, перечень требуемых услуг и т.д.) и подождать пока система сделает расчет страховки на автомобиль.

Калькулятор не учитывает абсолютно все коэффициенты, поэтому точную стоимость полиса можно узнать только непосредственно при разговоре с консультантом страховой компании, при этом может понадобиться оценка стоимости авто.

Стоимость КАСКО для нового автомобиля

Страховая стоимость нового автомобиля определяется исходя из цены, за которую он был приобретен. Поэтому КАСКО нового авто, как правило, стоит дороже полиса на автомобиль, со стоимости которого уже можно вычесть износ. Также для нового автомобиля не учитываются персональные скидки, которые страхователь мог заработать в компании как постоянный клиент за безаварийную езду и пролонгацию полиса, поскольку данное ТС страхуется впервые. Если при этом автомобиль приобретен в кредит, стоимость полиса может дополнительно возрасти.

Стоимость КАСКО с франшизой

Франшиза – сумма, которую страхователь обязуется компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая. Она устанавливается в виде фиксированной суммы, процента от страховой суммы или процента от ущерба и может существенно уменьшить стоимость страхового полиса.

Читайте также:  Как проверить подлинность полиса каско росгосстрах

Что такое КАСКО по франшизе — смотрите в видео ниже:

Франшизы бывают двух видов:

Безусловная франшиза по КАСКО предусматривает, что определенную сумму убытка страхователь компенсирует самостоятельно при наступлении любого страхового случая. К примеру, если франшиза установлена в размере 10% от страховой суммы в 500 тысяч рублей и составляет 50 тысяч рублей, эту сумму будут вычитать с размера страховой компенсации при наступлении любого страхового случая. Если сумма ущерба будет меньше 50 тысяч, выплат от страховщика не последует.

Условная франшиза предусматривает, что расходы от убытков до определенной суммы страхователь оплатит самостоятельно, а более крупные убытки компенсирует страховая. К примеру, при франшизе в 50 тысяч рублей и размере убытка в 51 тысячу страховая компания в таком случае компенсирует весь размер убытка. Но если бы размер убытка составлял 49 тысяч, страхователь оплатил бы его самостоятельно. Чаще применяются безусловные франшизы.

Хотя франшиза иногда существенно уменьшает стоимость КАСКО, она будет выгодной только если страхователю нужно застраховать авто исключительно от крупных повреждений, а мелкий ремонт от готов производить за свой счет.

Такой вид страховки, как КАСКО, безусловно, необходим владельцам автомобилей. Основной вопрос, который волнует большинство покупателей: сколько стоит такой полис и насколько доступна его стоимость, в зависимости от средней зарплаты в регионе?

Аналитики компании ERGO выбрали для расчета наиболее продаваемую модель иностранной автомобильной марки — новую KIA Rio.

Итак, сколько же стоит покупка КАСКО на год на новый автомобиль для жителей регионов России? Начнем с самых дорогих.

Столица региона

Зарплата в месяц, руб.

Стоимость КАСКО, руб.

Коэффициент доступности КАСКО

В среднем по России стоимость полиса составляет 54 381 рубля при средней заработной плате 40 608 рублей.

Также мы выделили показатель Коэффициент доступности КАСКО – стоимость страховки КАСКО, разделенная на среднюю зарплату в регионе: чем ниже этот показатель, тем ниже финансовая нагрузка на заработную плату автовладельца и тем легче ему приобрести страховку.

  • регионы, где автовладельцу нужно менее 1 заработной платы, чтобы купить КАСКО, выделены зеленым,
  • от 1 до 2-х средних заработных плат – желтым,
  • от 2-х и более средних месячных зарплат – красным.
Читайте также:  Что такое безусловная франшиза в страховании каско

– Евгений Викторович, расскажите, пожалуйста, есть ли отличия стоимости каско в Москве, Санкт-Петербурге и регионах?

– Отличие в стоимости страхования по каско в Москве, Санкт-Петербурге и регионах, разумеется, есть. Однако нельзя сказать, что застраховать машину в удаленном регионе тяжелей, чем в столице. Выбор компаний, предоставляющих такие страховые услуги, и предложений везде довольно широкий.

Конечно, страховщики всегда будут стремиться к увеличению количества машин, застрахованных по каско. Но в связи с издержками и ситуацией на дорогах, стоимость полиса продолжает расти, не зависимо от того, где находятся компании. А это в свою очередь создает препятствие с финансовой точки зрения для потенциальных клиентов, особенно, если речь идет о регионах. Тем не менее, количество обладателей страховок постепенно увеличивается.

– Где дешевле содержать автомобиль: в столицах или в регионах?

– Содержание автомобиля в столицах, безусловно, обходится владельцам намного дороже. В регионах не так много официальных дилеров, поэтому во многих случаях ремонт авто доверяют неофициальным компаниям. Разумеется, финансовый вопрос при принятии этого решения играет не последнюю роль. Также нельзя забывать о вынужденных тратах жителей Москвы и Петербурга на ежедневную парковку или содержание гаража, затратах на бензин в связи с многочасовыми пробками и т.д.

– Связаны ли ограниченные возможности оформления каско в регионах с наличием разных страховых компаний?

– Никаких ограничений по оформлению каско в регионах нет. Наоборот, в регионах, помимо федеральных страховых компаний, есть региональные, небольшие компании, предлагающие качественный сервис, и приемлемые тарифы которых ниже из-за меньших издержек и убытков.

– Установка телематических устройств позволяет снизить стоимость полиса каско. Однако не будет ли такая установка такой же дорогой, как просто оформление полиса?

– Существуют ли другие страховые компании, работающие по сходному принципу?

Читайте также: