Кто из автолюбителей не знает, как потеря товарного вида после ремонта авто понижает его рыночную стоимость. Некоторые владельцы машин на практике сталкивались с компенсированием УТС по ОСАГО. Однако УТС по КАСКО также считается правомочной услугой, которую обязан предоставить страховщик. На каком основании возмещается реальный ущерб и как можно его получить, вы узнаете далее.
Законное основание для восстановления рыночной стоимости
Начиная с 2015 г. страхователь имеет полное право подать обращение на полное восстановление по полису автогражданки. Страховые компании идут навстречу таким заявкам, но взыскание УТС по КАСКО мало практикуется у представителей СК, в результате чего потерпевшие обращаются в суды.
Условия для полного покрытия урона
Поскольку утрата изначально покупной цены применительно к новой машине, то подержанные авто под эту категорию возмещения не подходят. Даже новые автомобили должны соответствовать определенным критериям, чтобы на них распространялось возмещение УТС по КАСКО. Требования для а\м:
- Возраст т/с отечественного производства до 3 лет, пробег до 50 000 км.
- Возраст т/с иностранного производства до 5 лет, пробег до 100 000 км.
- Возраст грузовика отечественного производства до 2 лет.
- Износ транспортного средства:
-отечественных авто до 35%;
-иномарок до 40%. - Ремонтные работы оценены выше 10% от действительной стоимости аналогичного а/м.
- Поломки возникли в результате ДТП.
Касаемо 6 п. стоит отметить, что дорожно-транспортное происшествие по добровольному полису сильно отличается от аварии по автогражданке. Наличие обязательного полиса ОСАГО предусматривает столкновение двух и более т/с. Добровольная страховка защищает права автовладельца при наезде на стоящие предметы (бордюр, столб, фасад, двери гаража и т. д.), а также атмосферные явления (град, удар молнии, вихри, падение деревьев и других предметов). Во всех таких страховых событиях собственник а/м обязан вызвать представителей ГИБДД и милицию, обратиться в свою страховую компанию, согласно пункту договора о возмещении ущерба.
УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО напрямую зависит от его сложности. Необходимо доказать высокую сложность ремонта, чтобы страховщик рассмотрел вашу обоснованную претензию. В любом случае насчитанная сумма не превысит 20% от полного объема убытка.
Расчет по восстановлению первоначальной ценности
Расчет стоимости по реальному урону проводится комплексно, поскольку для полного взыскания берутся все поломки и повреждения, которые есть (испорченные запчасти, поврежденные поверхности, детали кузова и прочие элементы). В страховании на поверку принимаются исключительно задокументированные подсчеты эксперта. Размер выплат напрямую зависит от показателей экспертизы, в которую включены следующие моменты:
- Работоспособность деталей после ДТП;
- Количество поврежденных участков лакокрасочного покрытия;
- Наличие восстановленных и замененных запчастей.
Можно взыскать УТС при нескольких методах расчета:
- Формула Минюста (основная);
- Формула РД (может применяться);
- Формула Хальбгевакса (упрощенная).
Как оформить действительный ущерб
Важно! Сразу отметим тот случай, когда владелец полиса КАСКО является виновником аварии. В этом случае он получит отказ в выплате УТС при ДТП.
Следующий момент касается того, что автовладелец может получить УТС по КАСКО после ремонта автомобиля на СТОА. По сути, не имеет значения, где и как ремонтировалось авто. Ведь возмещение реального урона и подразумевает отличие от традиционной компенсации.
Следующим шагом на пути 100% восстановлению внешнего вида транспорта будет сбор документов. В заявлении (2 экземпляра) следует указать № добровольного полиса, дату его подписания, марку а/м и страховую сумму.
К нему прилагаются следующие сопутствующие бланки:
- сам полис;
- квитанция об оплате;
- справка о ДТП;
- паспорт страхователя;
- водительское удостоверение;
- ПТС, свидетельство о регистрации а/м;
- генеральная доверенность от собственника (если он не страхователь);
- справка от эксперта о предварительных подсчетах;
- платежный документ (квитанция) о расходах на ремонт авто (СТОА, другие автомастерские).
Вся документация подается в отдел урегулирования убытков своей СК.
Возможен вариант выплаты по двум страховкам КАСКО и ОСАГО. При столкновении 2-х и более транспортных средств страховщик может предложить покрытие урона частично по обеим страховкам. После того как исчерпывается лимит по автогражданке, вступает на защиту лимит по добровольному договору.
Отказ в компенсации
В каких случаях не выплачивается действительная цена неустойки, мы описали выше. Но бывают форс-мажорные ситуации, когда СК не принимает ваше заявление, мотивируя отказ своими правоустанавливающими документами, невзирая на Гражданский кодекс. После получения официального письма с отказом, необходимо подать досудебное обращение в СК. По истечении 20 дней, данных на рассмотрение требования, подается судебный иск.
Срок исковой давности на подачу заявления по расчету утраты стоимости, выплату и судебный иск истекает через 2 года с момента аварии. Судебная практика по УТС показывает, что досудебные заявки рассматриваются только в 1/3 части всех требований, потому страхователям приходится обращаться в суд и ждать его окончательного вердикта.
Владельцы транспортных средств не застрахованы от дорожно-транспортных происшествий. Это связано с тем, что виновником аварии может являться другой водитель. В результате транспортное средство получает повреждения, которые не позволяют вернуть автомобиль к исходному состоянию. В этом случае имеет место быть возмещение УТС по КАСКО.
Что такое утрата товарной стоимости (УТС)
Утрата товарной стоимости — это повреждения, которые стали причиной снижения цены на автомобиль на вторичном рынке. Таковыми могут являться:
- Порча деталей, поверхностей;
- Замена узлов и других частей подкапотного пространства, что стало необходимым после попадания в ДТП.
Все вышеуказанные изменения в автомобиле негативно сказываются на его стоимости.
УТС — ущерб, нанесенный ТС, который должен быть отнесен к страховому случаю. Понятие действует в случаях, когда были повреждены не только внешние детали интерьера или экстерьера, но и когда требуется замена или ремонт ходовой части автомобиля.
Но в некоторых ДТП нет виновника. Из-за этого вопросы относительно решения проблемы снижения стоимости автомобиля становятся сложнее. Суд предлагает в качестве решения учитывать расчеты по УТС при определении выплаты на основании оформленного КАСКО.
Утрата товарной стоимости — это полноценный ущерб, который должен покрываться страховой компанией. Для доказательства наличия соответствующих оснований, в суде опираются на статьи 12 и 15 ФЗ №40 и статью 929 ГК РФ.
В каких случаях возможно получить возмещение УТС по КАСКО
Не каждый участник ДТП будет иметь возможность получить возмещение ущерба. Получить материальную компенсацию можно только в случае соответствия определенным условиям.
Страховая компания осуществит выплату только после предоставления постановления суда. В противном случае компенсация УТС будет невозможна, так как юридическое лицо будет отталкиваться от заключенного с клиентом страхового договора.
Во всех страховых случаях автомобиль должен быть принят компанией на оценку для определения размера выплаты. Отказ в компенсации средств законен, если автомобиль не подходит под требования и характеризуется как:
- полностью исправный;
- отсутствуют фатальные дефекты;
- страховка не предусматривает коммерческих сделок с авто.
Обязательство о возмещении средств при УТС появилось в 2015 году. Тогда выступило в силу ПП РФ №2 от 25.01.2015 года. С того момента Верховный суд обязал все страховые компании выплачивать УТС, так как полученные повреждения стали относиться к реальному ущербу, который был нанесен при ДТП.
Как рассчитать размер выплаты УТС
Высчитываемый размер УТС является условной величиной. Чтобы правильно произвести расчеты в учет берутся следующие пункты:
- Страховая компания никогда не будет самостоятельно предлагать оплатить УТС. Поэтому для получения средств по КАСКО потребуется обращаться в суд с исковым заявлением для получения предписания, которое компания должна будет выполнить.
- Для расчета УТС может использоваться несколько методик. Страховая компания самостоятельно выберет, по какой из них будет проводиться определение нанесенного ущерба.
- На УТС влияет количество поврежденных участков и элементов автомобиля.
- Возмещение убытка является обязательным, даже если автомобиль отремонтирован по направлению на СТОА, которое было создано страховой компанией.
- Основой для расчета является рыночная стоимость транспортного средства. Это позволяет получить более высокую компенсацию за автомобиль премиум сегмента. Это правило действует и в другую сторону — за ремонт недорогого автомобиля компенсация будет меньшего размера.
Чтобы определить размер потери товарного вида автомобиля по КАСКО, к делу привлекаются оценочные компании. Специалист такой фирмы осмотрит транспортное средство. По итогам экспертизы и состояния автомобиля будет дан максимально объективный результат. Лучше, если клиент привлечет независимого эксперта, а не того, который был направлен по наставлению страховой компании.
Существует три основных методики расчета размера УТС:
- По Минюсту. Чаще всего компании используют именно этот метод, так как он признается официальным.
- По руководящему документу. Очень редко ущерб определяется по РД, но некоторые компании работают только по такой схеме.
- По Хальбгеваксу. Самый простой метод определения оценочной стоимости ремонта. Из-за своей простоты часто дает не совсем корректные результаты расчетов.
Для самостоятельного расчета водителю лучше всего прибегать к методу Хальбгевакса. В таком случае будет использоваться следующая формула:
УТС = (К/100)*(ЦР+СО), где:
- К — коэффициент самой большой утраты из таблицы Хальбгевакс;
- ЦР — рыночная стоимость транспортного средства, где учитывается износ, который получен в ходе эксплуатации авто;
- СО — стоимость ремонта.
Если же применять методику руководящего документа, то формула будет сильно отличаться:
Цобщ = Цэл+Цкар+Цокр+Цкуз, где:
- Цобщ — цена за ремонт элементов автомобиля, которые можно снять;
- Цкар — цена за ремонт элементов автомобиля, которые нельзя снять;
- Цокр — цена окрашивания кузова;
- Цкуз — цена кузовных работ.
Минюст предлагает альтернативную формулу для определения УТС:
- ЦР — рыночная цена автомобиля;
- К1 — коэффициент, определенный после проведения экспертизы.
Индивидуальный коэффициент К1 определяется на основании следующих положений:
- если замене подлежать элементы, которые были сварены, то размер коэффициента уменьшается на 20 процентов;
- коэффициент уменьшится, если автомобиль требуется покрасить после проведения ремонта;
- ремонт детали не должен превышать ее стоимость;
- коэффициент уменьшается на половину, если устраняются повреждения, которые не были получены при ДТП.
Так, если пострадала только верхняя рамка радиатора на автомобиле, рыночная стоимость которого 1 000 000 рублей, то страховая компания будет обязана возместить 1 000 000*0,1/100 = 1 000 рублей.
Как получить возмещение УТС по КАСКО
УТС по КАСКО не всегда возмещается через суд. Если клиент соблюдает нормы законодательства, то он гарантированно получит денежную компенсацию в страховой компании.
Как владельцу получить УТС по каско за новое авто? Для этого необходимо наличие хотя бы одного из нижеперечисленных обстоятельств:
- В произошедшем дорожно-транспортном происшествии владелец транспортного средства не виновен.
- К повреждениям, появившимся на автомобиле, владелец ТС не имеет отношения. Речь идет о порче чужого имущества хулиганами, природных катаклизмах и т.д.
- В осуществлении капитального ремонта автомобиля нет необходимости.
Помимо вышеуказанных, существует еще одно обстоятельство, которое позволит автовладельцу рассчитывать на денежную компенсацию. Речь идет об ущербе, нанесенном транспортному средству в результате некачественного ремонта.
Чтобы получить УТС по КАСКО, для начала необходимо обратиться в сервисный центр для ремонта автомобилей. Затем нужно отправиться в страховую компанию, взяв с собой необходимый пакет документов, куда входят чеки, подтверждающие оплату ремонта ТС.
Обратите внимание! После ДТП можно воспользоваться услугами оценщика, который выпишет справку. В ней указываются реальные повреждения, нанесенные автомобилю.
Перед обращением в страховую компанию с целью возмещения УТС, необходимо подготовить следующий пакет бумаг:
- Страховой полис. Данный документ считается подтверждением того, что заявитель является клиентом страховой компании, в которую обращается. Предоставить только копию этой бумаги не выйдет, так как необходимо обязательное наличие оригинала.
- Паспорт заявителя. Все сведения, указанные в удостоверении личности, вносятся в базу.
- Водительские права заявителя.
- Документы, подтверждающие тот факт, что заявитель является собственником ТС. В обязательном порядке предоставляется технический паспорт.
- Экспертное заключение. На основании этого документа страховой компанией осуществляется выплата денежных средств.
- Документы, подтверждающие тот факт, что заявитель потратил на ремонт денежные средства. Это могут быть чеки, квитанции.
- Документы ГИБДД. Эти бумаги необходимы для того, чтобы исключить вину владельца транспортного средства в произошедшем ДТП.
Чтобы составить заявление, необязательно обращаться к юристам. Достаточно ознакомиться с нижеуказанным образцом:
Пункт №6 нужно заполнять лишь в том случае, если говорится об УТС после дорожно-транспортного происшествия.
Возможно ли получить УТС при ремонте на СТО
Получить УТС при ремонте машины на станции технического обслуживания можно в некоторых случаях:
- Во время ремонта детали кузова были заменены или восстановлены.
- Детали кузова были восстановлены. Речь идет как о съемных, так и несъемных запчастях.
- Детали кузова ТС были окрашены либо полностью, либо частично.
- Заводская сборка авто была нарушена в связи с осуществлением капитального ремонта.
- После полученного повреждения первоначальная форма кузова была восстановлена, а геометрические параметры остались неизменными.
По каким причинам могут отказать в выплате УТС
Страховая компания может отказать в выплате УТС по следующим причинам:
- Дефекты в конструкции транспортного средства уже имелись до момента наступления ДТП.
- Износ автомобиля составляет 40%. Это касается как иномарок, так и отечественных.
- Пробег выше допустимого. Для иномарок и для отечественных — 100 000 км.
- Размер страховой выплаты выше расходов на ремонт транспортного средства как минимум на 20%.
- Срок эксплуатации транспортного средства выше допустимого. Для иномарок — 5 лет, для отечественных — 3 года.
Особенности судебного разбирательства о возмещении УТС
Если гражданин считает, что отказ страховой компании в возмещении УТС является необоснованным, то он может составить исковое заявление и направить его в суд.
При обращении в суд очень важно иметь доказательную базу.
Если обращаться к практике, то суд в большинстве случаев встает на сторону истца. Однако заявитель может получить отказ в своих требованиях. На то есть несколько причин:
- отсутствие доказательной базы;
- отсутствие необходимых документов.
Заключение
Если у автовладельца имеется полис КАСКО, то он имеет полное право требовать возмещения УТС. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию, а также собрать необходимый пакет документов. Однако важно понимать, что организация может отказать заявителю в его прошении по некоторым причинам.
Что означает термин УТС
Покупка полиса КАСКО — добровольное решение автовладельца, который хочет максимально защитить свои интересы в случае неприятностей, неизбежно возникающих в процессе эксплуатации автомобиля:
- угон;
- пожар;
- ДТП;
- механические повреждения (падение сосулек, веток, камней и пр.);
- противоправные действия третьих лиц (кража или повреждение элементов и т. д.).
Чаще всего причиной перечисленных факторов бывает ДТП, после которого автомобиль подвергается ремонту.
Хотя страховщики утверждают, что УТС — не ущерб, в 2013 году Верховный Суд РФ (ВС) поставил удешевление авто в один ряд с оплатой ремонта и запчастей. Аналогичное подтверждение можно найти и в Постановлении Пленума ВС № 2 от 29.01. 2015.
Итак, утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2019 году — это ущерб, который должен покрываться полисом страхования. Центробанк даже разработал методику расчета потери товарной стоимости, которую должны использовать страховые компании, работающие на территории РФ.
Получить компенсацию можно не только по КАСКО, но и по ОСАГО. В последнем случае сделать это несколько проще, но без отдельного требования клиента страховщики оставят данный аспект дела без внимания.
В каких случаях положено возмещение
Найти компанию, которая готова покрывать материальные потери, связанные с утратой товарной стоимости автомобиля, непросто. В большинстве случаев клиентам приходится прибегать к помощи суда. Кроме того, не каждый водитель, застраховавший авто, вправе требовать возмещение УТС по КАСКО. Существует ряд ограничений:
- повреждения связаны с ДТП;
- возраст ТС (для авто отечественного производства — не более 3 лет, для иномарок — не больше 5, для грузовиков — до 2 лет;
- износ авто (для отечественных машин — до 35%, для ТС иностранного производства — не более 40%);
- пробег (для российских авто он не должен превышать 50 000 км, для иномарок — 100 000 км);
- стоимость ремонта авто превысила 10% его рыночной цены.
Можно ли взыскать УТС по КАСКО, будет зависеть также от сложности ремонтных работ. При рассмотрении заявки о покрытии убытков рассчитывать на компенсацию могут автовладельцы, которые докажут необходимость так называемой первой степени сложности ремонта.
Это касается восстановления элементов, влияющих на ходовые свойства авто, а также фрагментов кузова, от которых зависит внешний вид машины. Например, в случае серьезных дефектов кузовных деталей их обычно приходится заменять полностью или частично.
Главное требование — ДТП не должно произойти по вине автовладельца, иначе выплата УТС по КАСКО вообще не производится.
Но даже если СК удовлетворит требование клиента относительно компенсации средств по обсуждаемой категории ущерба, полученная сумма не превысит 20% от зафиксированного масштаба убытков.
Редкий водитель обладает достаточными знаниями, позволяющими получить реальное представление об удешевлении авто. Поэтому при подсчете материальных потерь желательно воспользоваться услугами специалиста-оценщика. В отчете он укажет общую сумму средств, вложенных в восстановление ТС.
- долговечность деталей после происшествия;
- наличие повреждений защитного покрытия;
- количество восстановленных и замененных деталей.
При проведении самостоятельных расчетов автовладелец может получить только предварительную цифру. Для этого можно воспользоваться несколькими способами:
Право выбора методики закон оставляет представителям страховой компании клиента.
Как написать заявление
Процедура взыскания компенсации — трудоемкий процесс. Важно правильно составить заявление, ведь иначе не добиться благоприятного ответа от страховщиков в досудебном порядке.
В заявлении в компании-страховщику следует указать причину обращения: требование компенсировать утраченную стоимость авто. В тексте также нужно описать причину, место и дату происшествия, номера и марку машины, свои ФИО и контактные данные.
Хотя подавать заявку можно как устно, так и письменно, более действенен второй способ. Заявление должно быть составлено в двух экземплярах. Один из них остается у владельца, второй получают сотрудники СК.
Нужно проследить, чтобы представитель компании зарегистрировал заявку согласно принятой процедуре. В противном случае страховщики могут придумывать различные отговорки. В случае отказа принять заявление следует требовать письменных разъяснений.
Возмещение УТС обычно происходит в размерах, определенных законодательством. Если же при взыскании УТС по КАСКО имеется значительное превышение лимита ответственности, в заявлении следует указать данные о виновнике ДТП и, если известно, о его страховой компании.
В процесс сбора документов входит запрос справки о ДТП, если оформление проводилось сотрудником ГИБДД. Заявление должны сопровождать также:
- полис КАСКО;
- паспорт заявителя;
- ВУ и документы на автомобиль;
- доверенность от хозяина (при наличии).
Еще до подачи заявки желательно инициировать экспертизу транспортного средства. Если есть сомнения относительно специалистов, предложенных СК, можно обратиться к независимому эксперту.
Если производились какие-либо ремонтные работы, нужно предоставить документы о расходах на услуги мастера и стоимости деталей.
УТС при ремонте на станции ТО
- восстановление геометрии сильно поврежденного кузова;
- полная или частичная замена несъемных элементов;
- восстановление деталей кузова;
- окрашивание внешних частей авто (корпуса, зеркал, бампера и прочих);
- полный демонтаж салона с нарушением заводской сборки.
Примеры судебной практики
Если страховщик отказывается выплачивать средства, остается лишь обратиться с иском в суд. Определить, взыскивают ли УТС по КАСКО российские суды, поможет анализ судебной практики прошлых лет. Он показывает, что добиться выплат возможно.
Так, в 2015 году Арбитражный суд Свердловской области постановил выплатить компенсацию клиенту СК, что стало прецедентом для дальнейших процессов.
В марте того года по делу № A60-6977/2015 было вынесено благоприятное для собственника авто решение. Из постановления следовало, что утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО — реальный ущерб (Обзор судебной практики ВС от 2013 года), и отказ удовлетворить требования истца будет расцениваться как нарушение его прав. Суд обязал СК выплатить клиенту указанную в заявлении сумму.
Утрата товарной стоимости автомобиля: Видео
Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.