Обязательно ли каско при покупке нового автомобиля

Покупка транспортного средства в кредит остается актуальной для большого количества автолюбителей.

При этом обращение в банк для получения автокредита для них автоматически означает, что потребуется приобретать страховой полис КАСКО. Особенно, если автомобиль новый.

Что же делать в данном случае заемщику, и можно ли взять автокредит на новый автомобиль без КАСКО?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит?

Оформление автокредита подразумевает, что приобретаемое транспортное средство до выплаты долга кредитной организации находится у нее в залоге. Следовательно, банк является лицом, заинтересованным в сохранности своей собственности. Поэтому для получения автокредита на оптимальных условиях заемщику потребуется оформить полис добровольного страхования ТС от материального ущерба.

Если рассматривать ситуацию с точки зрения законодательства, кредитная организация не имеет права навязывать клиентам дополнительные услуги. Однако, в противном случае банки отказываются предоставлять кредиты заемщикам или же внедряют в договор более суровые условия кредитования. Некоторые автолюбители пытаются решать вопрос обращением в суд, указывая на незаконную деятельность кредитной организации.

Именно обязательным оформление КАСКО для получения автокредита не является. Но найти организацию, в которой можно получить займ без наличия страховки на ТС, достаточно сложно, более детально об этом можно узнать здесь.

Сколько стоит полис в таком случае?

Стоимость полиса добровольного страхования КАСКО зависит от нескольких факторов, в число которых входит и возраст автомобиля. Но это далеко не единственный важный фактор, влияющий на цену КАСКО. Что еще вносит свою лепту в формирование стоимости полиса:

срок, на который оформляется страховка;

состояние транспортного средства (техническое);

для чего будет использоваться автомобиль — страховка на авто для личного пользования выйдет существенно ниже, чем для службы такси;

где будет использоваться застрахованное ТС.

Не меньшее влияние оказывает список страховых рисков, включенных в договор страхования. Снизить стоимость полиса помогают:

франшиза, чаще всего безусловная;

отказ от риска угона, если авто хранится на охраняемых стоянках или в принципе не относится к наиболее часто угоняемым маркам.

Преимущества страхования при оформлении займа на машину

Как мы уже отметили выше, оформление автокредита без КАСКО возможно, но с более жесткими условиями, чем при наличии страховки. Причина таких изменений проста — банк стремится максимально снизить риски потери залогового имущества и невыплаты кредита со стороны заемщика.

Особенно это актуально для машин, находящихся в списке наиболее часто угоняемых. Если автомобиль угоняется или происходит тотальная гибель ТС, некоторые страховщики отказываются дальше выплачивать кредит. Причем взыскать с них залоговое имущество не получится из-за его отсутствия.

Поэтому наличие КАСКО является гарантом того, что кредитная организация получит обратно свои средства. При наступлении страховых случаев угона, хищения или тотальной гибели ТС страховая компания предоставляет выплату компенсации в пользу банка, погашая кредит.

Отсутствие страховки при выдаче автокредита лишает банк подушки безопасности на выше описанные случаи, поэтому для заемщика, отказывающегося от КАСКО, используются следующие ужесточающие меры:

увеличение процентной ставки по кредиту;

увеличение первоначального взноса;

сокращение срока, в течение которого должен быть выплачен целевой кредит.

В какие банки можно обратиться?

Для получения автокредита без обязательного приобретения полиса добровольного страхования КАСКО можно подать заявку в следующие банки:

КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Для получения целевого кредита на покупку автомобиля без КАСКО потребуется предоставить в кредитную организацию следующий пакет документов:

гражданский паспорт заемщика;

копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;

справка, отражающая уровень доходов;

военный билет при необходимости.

Получение кредита по двум документам возможно в автосалонах. Для этого потребуется удостоверение личности — паспорт, а также водительские права или полис ДМС.

Способы оформления кредита на покупку автомобиля без КАСКО могут быть разными. С одной стороны, действительно, можно воспользоваться оформлением целевого кредита и получить автокредит с повышенными процентными ставками, суммой начального взноса и т. д.

С другой стороны, можно попробовать получить не целевой, а обычный потребительский кредит. В этом случае не потребуется предоставлять автомобиль в залог кредитной организации.

Плюс можно получить займ на более выгодных условиях. Тогда вопрос необходимости оформления полиса КАСКО отпадет сам собой.

Что грозит в случае нарушения законов?

В определенных ситуациях заемщики пытаются получить автокредит без КАСКО в тех случаях, когда кредитная организация в договоре прописала обязательное наличие такой страховки.

Например, оформляют полис, получают средства на покупку автомобиля по автокредиту, а затем отказываются от страховки в течение 5 дней, после чего получают обратно страховую премию, выплаченную страховщику. Некоторые спустя год не продлевают полис (подробнее о том, можно ли не платить КАСКО на второй год автокредита, мы рассказывали тут).

Такое развитие событий является прямым нарушением договора. За это банк имеет право накладывать штрафы и начислять пени, а при невыплате средств по новым позициям кредитная организация обращается в судебные органы для взыскания долга. И подавляющее большинство таких дел выигрывается банками.

Сами банки могут пострадать от придирчивых клиентов, которые попытаются воспользоваться законом о защите прав потребителей. Но даже если процесс окончится в пользу истца — автолюбителя — очень мала вероятность в дальнейшем получить кредит в этом банке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !

При оформлении кредита на покупку автомобиля банки чаще всего требуют приобретения страховки КАСКО.

Так как это предполагает лишние затраты, заемщик желает знать, является ли КАСКО обязательным и как можно обойтись без него?

В статье узнаем обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования, и чем чревато для автовладельца не оформление страховки.

Обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования?

Большинство банков не выдают кредиты и даже не рассматривают заявки от клиентов, не оформивших КАСКО. Хотя это правило нигде не прописано, но оно существует, так как банк сам может выбирать на каких условиях выдавать кредиты.

В первую очередь оформление является выгонным для банка, поскольку значительно снижает риски. Но есть определенные выгоды и для заемщика, поскольку при страховом случае он получит возмещение и сможет вернуть авто в нормальное состояние.

Также наличие страхования делает условия кредита более выгодными. Процент без КАСКО обычно на порядок выше. Но реальная польза от страховки будет лишь в том случае, если договор заключается с надежным страховщиком и имеет условия, выгодные для клиента, то есть, позволяет охватить максимум возможных рисков.

Можно ли отказаться от страхования?

Отказ от страхования делается на начальном этапе сделки, перед тем как подписать договор. Если это не устраивает кредитора, он даст отказ и сделка не будет совершена. Нужно учитывать и то, что даже при согласии банка, условия по кредиту будут менее выгодными, поскольку сделка будет более рисковой для финансового учреждения.

Если банк согласится на отсутствие КАСКО, заемщику нужно быть готовым к следующим последствиям:

1. Повышение процентной ставки. Причем в результате переплата может даже превысить размер невыплаченной страховки.
2. Снижение срока кредитования. Это также позволяет организации минимизировать риски. Вряд ли без страховки можно получить заем более чем на 2-3 года.
3. 
   Снижение суммы кредита. Разница может быть значительной.
4. Увеличение первого взноса. При отсутствии страховки, банк наверняка будет требовать внести сразу половину цены машины, что значительно выше, чем при обычной сделке. О том, как оформить кредит без первоначального взноса, мы писали здесь.
5. Предоставление дополнительных документов. Это позволит кредитору быть уверенным в платежеспособность заемщика и его возможности погашать свои обязательства.

Порядок оформления полиса на новый кредитный автомобиль

Для оформления страховки нужно подобрать хорошую страховую компанию. Иногда банк требует выбирать из списка аккредитованных им страховщиком.

При обращении в страховую компанию нужно предоставить ряд документов. Стандартный их список следующий:

• Заявление по форме страховой компании. В нем должна быть информация о будущем владельце авто и водителях, допущенных к управлению.
• Паспорт автовладельца.
• Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению.
• Паспорт транспортного средства.
• Свидетельство о регистрации машины, полученное в ГАИ.

В ряде случаев этот список расширяется, и дополнительно могут понадобится следующие бумаги:

1. 
   Доверенность, подтверждающая право эксплуатировать страховое авто, заверенная нотариально. Это нужно в том случае, если страховку оформляет не владелец, а другой водитель.
2. Счет либо чек, которые были выданы при покупке машины.
3. Кредитный договор с банковским учреждением.
4. Оценочный документ, подтверждающий цену автомобиля (при покупке на вторичном рынке).
5. Документ о прохождении технического осмотра либо диагностическая карта.
6. Свидетельство о регистрации компании (если машина покупалась на юрлицо).
7. При использовании дополнительного оборудования в автомобиле нужно документальное подтверждение его стоимости.

После того как весь пакет документов будет оформлен, представители страховщика назначают дату осмотра автомобиля для подтверждения правильности предоставленной информации и выявления определенных дефектов при их наличии. После проведения подписывается договор страхования, который должен содержать следующую информацию:

• Информация о владельце авто.
• Количество лиц, которые допущены к управлению, информация о них.
• Дополнительное оборудование.
• Процентная ставка, установленная банком.
• Период действия договор.
• Список страховых случаев и их полное описание.

После клиент оплачивает полис, получает страховку и документы, включающие страховые правила в организации, а также чек об оплате услуг.

Еще один вопрос, интересующий заемщиков — стоимость КАСКО для нового автомобиля. Рассчитать с помощью обычного калькулятора может быть достаточно сложно. Формула расчета учитывает немало параметров, устанавливаемых страховщиком.

Обычно тариф по страховке составляет 5-10% от общей стоимости кредита. При этом величина зависит от ряда параметров:

• марки и модели машины;
• возраста и стажа водителя;
• оценочной стоимости авто.

Предварительно рекомендуется сравнить тарифы у различных страховщиков и сделать правильный выбор.

Обязательно или нет заключать договор каждый год?

Это зависит только от условий, прописанных в конкретном кредитном договоре. Иногда банки требуют вносить платежи только в течение первого года действия договора, но чаще это требуется в течение всего срока кредитования, и клиент не может изменить условия самостоятельно — это приведет к различного рода санкциям.

Другой вариант по окончании первого года договора — оформление страховки не на всю цену машины, а только ту часть, которая осталась в качестве долга.

Клиент может решить самостоятельно, продлевать ли страховку на второй год или отказаться от нее, только при условии досрочного погашения кредита. В этом случае отношения с кредитной организацией заканчиваются и машина становится собственностью целиком бывшего заемщика. Так как КАСКО — добровольное страхование, в дальнейшем владелец сам может решать, покупать полис или нет.

Таким образом, хотя формально страховка КАСКО не является обязательной, чаще всего банки просто не выдают кредит без нее, понимая свои риски при этом. Определенные выгоды страхования имеются и у заемщика. Но предварительно нужно внимательно оценить условия, выдвигаемые как страховой компанией, так и банковским учреждением.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

КАСКО на сегодняшний день можно считать роскошью (особенно если Вы из Москвы) и если вы берете авто в кредит, то в любом случаи придется покупать КАСКО, но что же делать тем, кто берет авто за наличку. Такая же Шекспировская дилемма была и у меня: «Брать или не брать. » В итоге при покупке авто в автосалоне все таки решил сделать КАСКО от угона и тотальной гибели. И вот что я вам скажу, в этот же день приехал из салона домой на новеньком авто и поставил перед домом и в эту ночь угнали рядом стоящий финик фх35, похвалы самому себе, что не поскупился и сделал каско не было предела. Естественно финик до сих пор никто не нашел (а дело было в июле 2016 г.) и таким образом каско дает хоть какие то гарантии, что можно будет вернуть свои кровные.
Ну а так в целом если Вы живете в мегаполисе и у вас новенькое авто, то все таки лучше делать КАСКО. Ну например по той простой причине, что могут ударить машину на парковке и скрыться с места, и не найти в таком случаи виновника бывает довольна трудно.