Обязательно ли каско при лизинге

Возможно ли приобретение автомобиля в лизинг без КАСКО?

Нет, лизингодатель всегда страхует свою собственность. Снизить стоимость страховки можно за счёт франшизы, установки противоугонной системы, нахождения автомобиля на охраняемой стоянке, ограничения количества водителей и др. Для компаний (ИП) с видом деятельности такси, в некоторых лизинговых компаниях допускается оформление КАСКО только от тотального ущерба и угона.

Кто оплачивает КАСКО при лизинге?

Лизингополучатель либо лизинговая компания, по взаимной договорённости.

Могу ли я выбрать страховую компанию при лизинге самостоятельно?

Да, из списка аккредитованных страховых компаний лизингодателем. В лизинговой компании предложат на выбор тарифы от страховых компаний (

7-10 шт.), среди которых наиболее популярны: РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Ренессанс, Альфастрахование, Росгосстрах, Энергогарант, Макс, ВСК, Согласие, Либерти. Поработать со своим агентом (брокером) в большинстве случаев не получится, т.к. у лизинговых компаний специальные более низкие тарифы.

Возможно ли включить стоимость КАСКО в состав лизинговых платежей?

Да, страховая премия будет разделена на равные доли и распределена по графику платежей. При включении КАСКО в лизинговые платежи к тарифу добавляется 18% (НДС) и процент лизингового удорожания. В лизинговые платежи также можно включить стоимость противоугонного комплекса и его абонентское обслуживание.

Что нужно для выезда заграницу на лизинговом автомобиле?

Выезд транспортного средства за пределы РФ допускается в случае письменного разрешения лизингодателя. Рекомендуем делать запрос за 2 недели до поездки. Лизингодатель попросит оплатить дополнительную страховую премию за расширение территории покрытия КАСКО на время поездки. Для поездки также потребуется аналог российского ОСАГО — полис Зелёная карта, который вы можете оформить у нас в компании.

Возможно ли сменить страховую компанию по действующему договора лизинга?

Да, о возможности смены необходимо уведомить лизингодателя в письменной форме. Рекомендуем делать запрос за 3-4 недели до наступления нового страхового периода.

Где будет осуществляться ремонт при наступлении страхового случая?

На станциях официальных дилеров.

Что делать если закончился договор лизинга, произошла смена собственника, а КАСКО ещё действует?

Необходимо обратиться в страховую компанию для переоформления данных. Процедура не требует доплат.

Какие закрывающие документы потребуются по КАСКО?

Сам полис является закрывающим документом.

Не устраивает размер тарифа по КАСКО в вашей лизинговой компании? Оставляйте заявку на нашем сайте, и наши менеджеры помогут вам понизить стандартный тариф.

Пять способов, как сэкономить на КАСКО при лизинге автомобиля

Есть 5 способов, как можно снизить расходы на КАСКО при оформлении автомобиля в лизинг. Используя их, можно существенно снизить затраты и при этом защитить свой автомобиль.

Способ первый: Выбираем только те риски, которые наиболее вероятны

Способ второй: Отказываемся от дополнительных услуг
Конечно многие услуги страховых компаний удобны, но за эти услуги нужно платить, поэтому мы можем убрать те из них, которые нам сейчас не нужны. Например, вызов аварийного комиссара или услуги эвакуатора, предоставление подменного автомобиля на время ремонта собственного и т.д. Можно также снизить стоимость КАСКО, если выбрать страховой тариф без выплаты денежных средств, а оставить только ремонт.

Способ третий: Ищем акции и скидки
Не секрет, что в страховых компаниях, есть скидки для разной категории клиентов и в каждой компании они свои. Также компании устраивают акции. Такие акции могут быть сезонными, а скидки могут представляться, например, клиентам лизинговых компаний, работающих в содружестве со Страховой компанией. Воспользовавшись партнерской программой, можно получить снижение стоимости КАСКО до 5%.

Способ четвертый: Выбираем агрегатное страхование и/или франшизу

Мало кто знает про такой вид страхования, как агрегатное. Суть его проста. Агрегатное страхование это когда ваш автомобиль например застрахован на 1 млн руб. и при каждом страховом случае страховая выплата снижается на сумму ранее выплаченную Вам по предыдущему страховому случаю, в отличие от агрегатного страхования , где вы можете рассчитывать на полную страховую сумму в 1 млн. рублей в течение всего действия договора, как в нашем примере. Если Вы уверенный и опытный водитель, который не склонен попадать в аварии, то агрегатное КАСКО позволяет Вам экономить на 15-20% от страхового тарифа.

Также для снижения стоимости КАСКО, Вы можете использовать франшизу (условную или безусловную). При франшизе н ебольшие убытки Вы оплачиваете самостоятельно, а в случае существенного ущерба или угона Вашего автомобиля, получите полноценное страховое возмещение. Важно также понимать различие условной и безусловной франшизы. Пример условной франшизы: Размер франшизы по КАСКО — 10 000 рублей. Произошло ДТП и убыток составил 8000 рублей. Страховая компания не выплачивает компенсацию, а вот если убыток составит 11000 рублей, то страховая обязана Вам выплатить всю сумму. Пример безусловной франшизы: Размер франшизы равен также 10 000 рублей. Произошло ДТП и ущерб составил 3000 рублей. В этом случае выплат по КАСКО не будет. Если же ущерб составит 11000 рублей, то Вы получите только 3000 рублей компенсации, как разницу между 8000 и 11000 рублями. Этот способ может помочь Вам сэкономить до 50-70% стоимости КАСКО.

Способ пятый: Оформляем полис через лизинговую компанию

Несмотря на то, что физическое или юридическое лицо, которое приобретает транспорт в лизинг, не является его собственником до полного погашения долга, он несет полную материальную ответственность за это имущество. Покупка страховки КАСКО является непременным условием, которое выдвигает лизингодатель при заключении договора лизинга. Это сводит финансовые риски лизинговой компании к минимуму и позволяет возмещать полученный материальный ущерб за счет страхового возмещения.

Содержание статьи:

Кто должен оформлять КАСКО — собственник или пользователь автомобиля?

Во время действия лизинговой сделки полную ответственность за транспорт несет лизингополучатель. Поэтому именно он должен оформить договор КАСКО, чтобы позаботиться о сохранности лизингового имущества. При этом получатель лизингового имущества не оформляет страховки самостоятельно. Все организационные вопросы на практике решает лизингодатель. Стоимость страховки распределяется и входит в регулярные платежи по лизинговой сделке.

Такой подход значительно снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя, а также позволяет ему сэкономить время на подборе надежной страховой компании. Лизингодатели проводят строгий отбор страховщиков, сотрудничают только с проверенными компаниями. Это позволяет клиентам получать хорошие скидки и выбирать более выгодные тарифы страхования.

КАСКО для лизингового авто: особенности процедуры

• Платежи по страховке включаются в ежемесячные суммы, которые выплачиваются по лизинговой сделке (в случае, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания).
• Страховка оформляется на весь срок договора лизинга.
• При наступлении страхового происшествия компенсационные платежи получает собственник автомобиля, то есть финансовая организация, предоставившая услугу лизинга.
• На практике компания-лизингодатель и страховщик сотрудничают на долгосрочной основе, поэтому проблемы с выплатами по страховке — редкость. Чего нельзя сказать о практике страхования кредитного автомобиля.

Договор страховки КАСКО выгоден как лизингодателю, так и получателю лизингового имущества, поскольку он снижает материальные риски в случае ДТП и повреждения транспортного средства.

Как оформить страхование на лизинговое авто?

Подать заявление на оформление страховки может лизингополучатель, если он договорился об этом с лизинговой компанией. Но чаще всего инициатором страхования и заявителем становится лизингодатель.

Оформление КАСКО проходит в несколько шагов:

1. Для обращения в страховую компанию собирается пакет документов.
2. Определяются условия страхования, рассчитываются стоимость, сроки, риски, график оплаты. Условия могут меняться в каждом индивидуальном случае.
3. Проводится осмотр и оценка состояния машины. В специальном акте фиксируются обнаруженные повреждения, наличие дефектов.
4. Стороны подписывают договор страхования. Перед этим рекомендуется досконально изучить условия сделки.
5. Оплачивается страховой взнос.
6. Страхователь получает договор. Копию страхового полиса лизингодатель отдает получателю лизингового автомобиля.

Какие документы потребуются для оформления КАСКО?

Страхователь должен предоставить страховой компании:

• Заявление;
• Паспорт — если страхователь ИП или физ. лицо;
• Документы о гос. регистрации — для компаний и организаций;
• Пакет документов на машину (ПТС, СТС);
• Договор лизинга;
• Соглашение о том, что лизингодатель дает право лизингополучателю страховать авто (требуется, когда страхователем становится лизингополучатель);
• Акт технического осмотра ТС;
• Водительские документы тех, кто будет вписан в страховку;
• Информация о противоугонной системе.

Этот список может быть короче или длиннее — все зависит от требований конкретной страховой компании.

О важности договора (полиса) страхования КАСКО

Это главный документ по страхованию, поэтому любые исправления, ошибки, неточности недопустимы. Все данные строго сверяются с оригиналами документов и тщательно перепроверяются, поскольку одна ошибка может стать поводом для того, чтобы отказать в страховой выплате.

Даже если ошибки обнаруживаются уже после подписания документа, необходимо обратиться в страховую компанию и исправить их. В каждом страховом договоре стандартно присутствуют обязательные пункты:

1. Данные страховщика: полное название компании, юридический адрес, контакты главного офиса и филиала, в котором подписываются документы.
2. Информация о страхователе. Им может выступать как юридическое лицо, так и физическое.
3. Сведения о плательщике страховой премии.
4. Сведения о выгодоприобретателе. Это сторона договора, которая получит компенсацию в случае наступления страховых событий.
5. Перечень людей, которые получают право управлять лизинговым автомобилем.
6. Информация об автомобиле — марка, характеристики, цвет и прочее.
7. Максимальная сумма страхового возмещения.
8. Срок действия страховки.
9. И иная информация.

Какие документы получает лизингополучатель?

• Страховой полис с печатями и подписями обеих сторон;
• Правила страховки;
• Квитанция об уплате страхового платежа;
• Акт осмотра лизингового ТС

• что относится к страховому случаю;
• какие повреждения авто должны подлежать возмещению по страховому полису;
• какие случаи не являются страховыми;
• когда и как нужно обращаться в страховую компанию;
• как получить компенсацию по КАСКО.

Когда могут отказать в страховой выплате?

1. Страховая компания обанкротилась. Во избежание такого развития событий, необходимо тщательно проверить финансовое положение страховщика.
2. Страховщик лишился лицензии. Практика показывает, что данная мера часто носит временный характер. СК быстро восстанавливает страховую деятельность после устранения нарушений, послуживших причиной приостановления действия лицензии.
3. Полис не имеет юридической силы — подделка. Чаще всего это результат заключения договора с сомнительными компаниями-однодневками.
4. Срок действия КАСКО подошел к концу. Когда машина передается в лизинг, страховка, как правило, оформляется на весь период действия лизинговой сделки.
5. Страхователь нарушил условия договора. Пример — во время ДТП автомобилем управлял не указанный в полисе водитель.
6. Нарушение сроков обращения к страховщику. После наступления страхового события страхователь позднее указанных в договоре сроков обратился в СК.
7. Информация намеренно искажается, замалчивается страхователем.
8. ДТП или другой страховой случай произошел, когда водитель был под действием наркотического или алкогольного опьянения.
9. Умышленное повреждение застрахованного автомобиля.
10. Страхователь не предоставил весь перечень документов, необходимых для оформления компенсации.

В случае, когда СК отказывается выплачивать компенсацию по страховке КАСКО, собственник застрахованного автомобиля может направить свои претензии руководству страховой компании. Если же и здесь он не получает удовлетворительного ответа, он имеет полное право обратиться с иском в суд. Для этого необходимо собрать необходимые документы и изложить все факты как можно детальнее.

Полис КАСКО, который лизингодатель оформляет для получателя лизингового автомобиля, выгоден для обеих сторон. При наступлении страхового события проблемы с выплатами практически никогда не возникают, ведь лизингодатель долгие годы сотрудничает с страховыми компаниями, с которыми выстроены долгосрочные партнерские отношения.