Нужно ли страховать осаго если есть каско

При выборе страховки для своего автомобиля владельцы нередко задаются вопросом, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2019 году? Зачем платить дважды, если уже есть одна страховка? Ведь оба вида страхования предназначены для возмещения повреждений, полученных при дорожно-транспортном происшествии. Однако, есть законодательные нормы, которые четко прописывают обязанности автовладельцев.

Особенности автострахования.

Стоит отметить, что КАСКО и ОСАГО существенно отличаются друг от друга по принципу действия и предмету страхования. ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителей перед третьими лицами. Полис покрывает ущерб, полученный в результате ДТП. Но компенсацию получает только сторона, признанная невиновной в совершении аварии. Нарушитель правил дорожного движения никаких выплат по ОСАГО не получает. Более того, ему придется заплатить штраф за нарушение ПДД.

Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Таким образом, страхование автогражданской ответственности является неизбежной нормой. Как следствие, оформление ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств. Отсутствие при себе полиса в бумажном виде в момент эксплуатации авто, приравнивается к отсутствию страховки.

Действие КАСКО практически противоположно. Во-первых, данный вид страхования является не обязательным, а добровольным. Во-вторых, оно обеспечивает защиту именно транспортного средства владельца без учета виновности в ДТП. Кроме того, эта страховка предусматривает гораздо большие вариации выплат, а не только аварийные случаи. Страхователь может обезопасить свой автомобиль от угона, пожара и иных непредвиденных ситуаций.

Однако, при покупке нового автомобиля в кредит, КАСКО может носить обязательный характер. Это связано с тем, что до полного погашения займа транспортное средства находится в залоге у кредитной организации.

Обязательно ли делать ОСАГО при покупке нового автомобиля?

При покупке нового автомобиля, большинство компаний предлагают сделать КАСКО. Дорогостоящие автомобили, действительно, лучше максимально защитить. Так будет спокойнее и самим владельцам, и торговым представителям, особенно, продавшим новый автомобиль на условиях кредита. Но, поскольку, страхование автогражданской ответственности носит обязательный характер, то наличие КАСКО не освобождает владельца транспортного средства от оформления ОСАГО. Поэтому ответ прост: да, получать ОСАГО нужно обязательно, даже, если есть КАСКО.

Какую страховку оформить?

Решение о степени защищенности своего транспортного средства принимает каждый владелец индивидуально. Если исходить из обязательных требований, то получить полис ОСАГО придется в любом случае. Таким образом, автомобиль, водитель и пассажиры будут гарантировано застрахованы от последствий неправомерных действий других участников движения на дороге.

Оформление полиса ОСАГО можно считать достаточным, если:

  • Владелец имеет высокий стаж вождения.
  • Водитель управляет транспортным средством с соблюдением ПДД.
  • Манера езды спокойная без неожиданностей для других участников движения.
  • Автомобиль не относится к числу дорогостоящих.
  • Статистика угонов по марке автомобиля, находящегося в собственности, низкая.
  • Стоимость запчастей доступная и, в среднем, не превышает стоимость КАСКО (при расчете типового случая ДТП).
  • Парковка авто осуществляется в гараже, автостоянке или крытом паркинге.
  • Место проживания спокойное, а в регионе, как правило, не фиксируются катаклизмы и стихийные бедствия.

При других обстоятельствах лучше задуматься над оформлением КАСКО. Хотя стоимость этой страховки ощутимо выше, но в большинстве случаев она покроет все расходы, полученные при повреждении автомобиля. В результате чего финансовые риски будут сведены к минимуму.

В свою очередь, автовладелец может как отказаться от оформления КАСКО, так и оформить два полиса: ОСАГО и КАСКО. Имея две страховки, водитель и его автомобиль будут максимально защищены от неприятных ситуаций, вне зависимости от причин в каждом конкретном случае.

Стоит отметить, что выплаты по ОСАГО имеют определенные лимиты. Они не всегда полностью покрывают полученные повреждения. Это одна из причин получения автовладельцами КАСКО, как дополнительной страховки для своего автомобиля.

Итак, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Обязательно нужно. Однако от полиса КАСКО каждый владелец транспортного средства вправе отказаться.

На сегодняшний день автострахование является неотъемлемой частью насущных забот любого гражданина, имеющего собственное транспортное средство. Оно обязательно для всех без исключения. Все знают, что КАСКО и ОСАГО — два основных вида страхования. Вот здесь и возникает вопрос, что именно выбрать.

Читайте также:  Когда начинает действовать каско на новую машину

Что такое ОСАГО и для чего нужно

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый автовладелец должен иметь такой документ, он не менее важен, чем само водительское удостоверение. ОСАГО дает возможность избежать затрат в следующих случаях:

  • если человек — виновник ДТП, страховая компания возмещает пострадавшей стороне и материальный вред, и вред, причиненный здоровью. При этом собственный автомобиль виновник восстанавливает за свои средства;
  • если человек — пострадавший, то весь ущерб по ремонту автомобиля должна возместить страховая компания виновника ДТП;
  • если виновниками признаны обе стороны, то каждому участнику возмещается, как правило, по половине понесенного ущерба. Чаще всего степень вины каждого определяется в судебном порядке.

Полис ОСАГО имеет ограничение по размеру выплат, оно составляет 400000 тысяч рублей. По возмещению вреда жизни и здоровья сумма несколько выше — 500 тысяч. Если указанной суммы не хватает пострадавшему на восстановление автомобиля, он может попробовать добиться недостающих средств от виновника.

Если автовладелец потрудился оформить так же полис ДСАГО (дополнительной автогражданской ответственности), то сумма покрытия может достигать 30 миллионов рублей. Это поможет избежать денежных потерь и восстановить даже самый элитный автомобиль. Расширенное страхование советуют оформлять тем, кто совсем недавно сел за руль, а так же тем, кто часто попадает в неприятности на дорогах. Это не альтернатива ОСАГО, а лишь дополнение. Здесь каждый может сам выбрать размер страховых выплат в интервале от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.

ОСАГО не распространяется на ТС, со скоростью ниже 20 км/ч, автоприцепы, ТС вооруженных сил, ТС на гусеничном ходу.

Без полиса ОСАГО не имеет права ездить никто, исключение — те нечастые случаи, когда машина еще не стоит на учете в ГИБДД, и то, если после покупки не прошло календарных 10 дней. В любом другом случае предусмотрены штрафы: если полис просто забыт дома — 500 рублей, если его нет вовсе — 800 рублей.

Что такое КАСКО и для чего нужно

Каско — не является аббревиатурой, это страхование ТС от ущерба, хищения или угона. Такой вид страхования подразумевает:

  • погашение расходов, полученных в результате ДТП, стихийных бедствий, противоправных действий других людей;
  • страхование от угона;
  • страхование не только самого автомобиля, но также оборудования, к примеру, магнитолы;
  • страховую сумму можно выбрать самостоятельно, она останется неизменной на протяжении всего действия договора;
  • клиент, оформивший КАСКО, может сам выбрать вид компенсации — наличные средства или ремонт автомобиля;
  • незначительный ущерб может быть оплачен без привлечения ГИБДД. Однако не все страховые компании готовы предоставить такую услугу;
  • в договоре могут быть прописаны дополнительные функции: эвакуатор с места ДТП, помощь на дорогах и т.п.

В чем разница

Самое главное, что должен запомнить каждый автовладелец: оплачивать автогражданскую ответственность он обязан независимо от наличия полиса КАСКО. Эти два вида страхования не являются взаимозаменяемыми. Ксли у владельца ТС будет при себе лишь полис КАСКО, но не будет ОСАГО, он может получить штраф в размере 800 рублей.

  1. ОСАГО возмещает лишь ущерб от ДТП в установленных ценовых рамках. КАСКО может включать в себя все то, что пожелает клиент.
  2. ОСАГО возместит ущерб только потерпевшей стороне. В КАСКО неважно, кто виноват — владелец такого полиса получит возмещение ущерба в любом случае.
  3. Разные суммы выплат, в первом случае — фиксированная, во втором — сумма, которую определит владелец ТС при оформлении полиса.
  4. Стоимость КАСКО гораздо выше ОСАГО.
  5. В ОСАГО возраст ТС не важен, в КАСКО же может быть застраховано авто, не старше 10 лет.

Стоимость

Цена ОСАГО зависит непосредственно от:

  • мощности ТС. До 150л/действует ставка 0,9, свыше 150 л/с — 1,6, до 50 л/с — 0,6;
  • региона, где зарегистрировано авто, коэффициент может быть разный;
  • возраста ТС, водительского стажа;
  • количества ДТП, аккуратность автовладельцев всегда приветствуется и поощряется;
  • количества водителей, записанных в полис.
Читайте также:  Можно ли застраховать машину без номеров каско

Тарифы на данный вид страхования находятся под контролем у государства, поэтому такая страховка стоит приблизительно одинаково в любых компаниях.

Стоимость КАСКО рассчитывается, исходя из:

  • базового коэффициента;
  • возраста ТС и его износа;
  • возраста владельца и его стажа, как водителя.

Кроме этого, в стоимость КАСКО входят те опции, которые выбирает сам владелец. Это могут быть:

  • франшиза (не выплачиваемая часть ущерба, чем она выше, тем меньше будет цена КАСКО);
  • рассрочка;
  • коэффициент за возможный угон авто;
  • коэффициент, предусматриваемый систему противоугона.

Цена на КАСКО устанавливается каждой компанией по-своему.

Какая страховка лучше

Постольку поскольку наличие полиса КАСКО не исключает приобретение ОСАГО, такая постановка вопроса является не совсем правильной. Скорее, речь идет о том, стоит ли оформлять КАСКО в дополнение к обязательному ОСАГО. По большей части это зависит от индивидуальных факторов.

Эксперты считают, что в большинстве случаев бывает достаточно ДОСАГО для получения каких-либо дополнительных гарантий. КАСКО же можно условно назвать средством уменьшить расходы, если автомобиль достаточно дорогой. При наличии более бюджетного авто вполне хватает выплат по ОСАГО.

С каждым годом на улицах появляется все больше и больше автомобилей, что увеличивает риск аварийных ситуаций. Для того чтобы обезопасить от последствий ДТП всех участников дорожного движения, существует автострахование: обязательное и добровольное.

Основные особенности и различия добровольного и обязательного страхования


Страхование – это отношения между страховщиком (человеком, который страхует имущество, жизнь, здоровье и т.д.) и страхователем (страхующей организацией) для защиты застрахованного имущества или жизни, здоровья, в случае наступления страхового случая, за счет страховых денежных фондов. В РФ система страхования регулируется Гражданским Кодексом РФ, и конкретно его главой №48.

Обязательное страхование – это предписанное законом обязательство осуществлять страхование в том или ином случае. Обычно такая необходимость актуальна в случаях, когда страховые случаи могут затронуть не только конкретное физическое или юридическое лицо, но и общественные интересы или интересы третьих лиц.

В РФ граждане самостоятельно оформляют два вида обязательного страхования: медицинское – ОМС, и, при приобретении автомобиля, ОСАГО.

Добровольное же страхование, такое как КАСКО, осуществляется по желанию страховщика.

Если говорить о принципиальных различиях между ОСАГО и КАСКО, то они тоже существуют:

  • ОСАГО – это страхование гражданской ответственности водителя, то есть, по этой страховке происходят выплаты в случае, если пострадало чужое имущество или третьи лица (пострадавший водитель может получить возмещение по ОСАГО от страхователя виновника);
  • За счет КАСКО страхуется конкретный автомобиль страховщика;
  • Система ОСАГО контролируется государством, то есть все условия являются стандартными вне зависимости от страхователя;
  • КАСКО – гибкая система, условия, в любом их виде, устанавливаются страховщиком самостоятельно.

Обязательно ли делать ОСАГО на новый автомобиль при наличии КАСКО?

Таким вопросом задаются многие автовладельцы-новички. В последние годы очень развита система автокредитования, при котором банки стараются открыть и договор добровольного страхования, чтобы минимизировать свои риски.
И вот, новоиспеченный автолюбитель, имея на руках готовый договор страхования, задается вопросом: а надо ли оформлять ОСАГО? Ответ на такой вопрос – безусловно да. Как мы уже выяснили выше, ОСАГО – это обязательный вид страхования, и именно наличие этого полиса будут проверять инспекторы ГИБДД.

Есть ли смысл добровольно страховать автомобиль?

Так как ОСАГО имеет достаточно значительные ограничения, оформить КАСКО, в большинстве случаев, не будет лишним, это, например, такие варианты как:

  1. Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В таком случае, если виновник добровольно не выплатит средства, пострадавший должен ремонтировать ТС за свой счет, и потом пробовать восстанавливать справедливость через суд.
  2. Автомобиль пострадал на парковке или улице (ПДТЛ), а виновник скрылся. Этот пункт особенно актуален для тех, кто оставляет машины на ночь во дворах многоквартирных домов и на улицах.
  3. Водитель – новичок, и не очень уверенно чувствует себя на дороге.
  4. Водитель много времени проводит на дорогах (например, разъездная работа, такси), в том числе, на трассах – риск аварии, в таком случае, увеличивается.
  5. Автомобиль имеет высокую стоимость или приобретен в кредит.
  6. Произошло ДТП по вине страхователя, в таком случае по КАСКО будет выплата на ремонт собственного авто, тогда как по ОСАГО будет выплаты только потерпевшей стороне. А если применить расширение гражданской ответственности, то КАСКО покроет и урон потерпевших, если он превышает 400 тысяч рублей – лимит по ОСАГО. Расширение же от несчастного случая поможет получить выплату при получении вреда здоровью.
  7. Марка и модель автомобиля подвержена угону.
  8. При механическом повреждении ТС, например, при обрушении на стройке, чрезвычайных ситуациях и пр.
Читайте также:  Возвращается ли каско при досрочном погашении кредита

Каковы преимущества у полиса обязательного страхования?


Несмотря на то что КАСКО более гибкий инструмент страхования, ОСАГО также имеет ряд своих плюсов:

  • более низкая цена оформления полиса, по сравнению с КАСКО;
  • опытные водители платят меньше;
  • доступность для всех (так как страховка обязательная, возможность ее оформления есть даже в самых маленьких городах и отдаленных районах);
  • государственная регулировка всей системы обязательного страхования ОСАГО, в том числе, тарифных ставок;
  • возможность оформления дополнительных расширений, например, страхование жизни и здоровья.

Но существуют и минусы:

  • от ОСАГО невозможно отказаться, за отсутствие страховки полагается штраф в размере 800 рублей, штрафовать могут сколько угодно раз за день;
  • существует лимит на выплаты в 400 тысяч рублей, остальной ущерб, при необходимости, с виновника можно потребовать либо в добровольном порядке, либо через суд;
  • отсутствие выплат на собственные нужды, в случае, если страхователь виноват в ДТП.

Какая из страховок будет использоваться при ДТП?

Так как ОСАГО и КАСКО отвечают за разные сферы: по ОСАГО получает возмещение потерпевшая сторона, а по КАСКО сам страховщик, то к какому страхователю и по какому полису следует обратиться, будет зависеть от конкретной ситуации при ДТП.

  1. Страховщик виноват в ДТП, то следует обратиться по КАСКО;
  2. Страховщик является пострадавшим в ДТП, и визуально сумма ущерба приближается к 400 тысячам рублей (лимит по ОСАГО) – лучший выбор КАСКО;
  3. если КАСКО с франшизой, и сумма ущерба не доходит до нужной, то следует обратиться по ОСАГО;
  4. в большинстве случаев, при наличии КАСКО, выгоднее обращаться именно по ней.

Где и как оформить обязательную и добровольную страховки?


Для того, чтобы получить полис ОСАГО, можно обратиться в один из офисов страховых компаний, которые занимаются оформлением обязательного страхования. Многие из этих СК представляют возможность оформления полисов и онлайн. Для этого необходимо:

  • зайти на сайт компании;
  • зарегистрироваться или пройти процесс аутентификации через портал Госуслуг;
  • заполнить заявление;
  • дождаться расчета стоимости страховки и оплатить ее любым удобным способом;
  • распечатать полис, который пришлют в электронном виде на почту.

Для оформления ОСАГО потребуются следующие документы:

  1. Паспорт РФ (свидетельство ЕГРЮЛ для юридических лиц) или иной документ, который способен удостоверить личность;
  2. Водительские удостоверения, допущенных к вождению ТС лиц, при ограниченной страховке;
  3. ПТС или СТС, также подойдет техпаспорт;
  4. Доверенность, если полис оформляет не владелец авто.

С теми же документами оформляется и КАСКО, единственное различие в том, что оформить его онлайн не получится. Для КАСКО технические специалисты СК должны осмотреть автомобиль на предмет повреждений и особенностей, и описать их перед подписанием договора. Это делается для того, чтобы компании не пришлось оплачивать повреждения, которые уже имел автомобиль до заключения договора.

ОСАГО и КАСКО – виды страхования, которые хорошо дополняют друг друга, и при применении в паре, максимально защищают владельцев автомобилей, как от собственных промахов на дороге, так и ошибок третьих лиц или даже последствий чрезвычайных природных явлений.

Читайте также: