Перед тем, как рассмотреть какую страховую компанию выбрать КАСКО, необходимо детально ознакомиться с определениями данного наименования полисов, установить их значение. В частности, под КАСКО принято понимать страхование возможных рисков, но в отличие от ОСАГО, оформление этой страховки является добровольным. Однако, несмотря на чисто добровольный статус, многие владельцы транспортных средств, предпочитают гарантировать себе высокую безопасность путешествия и избавиться от некоторых дополнительных расходов после попадания в аварийную ситуацию. Как показывает практика, суммы выплат порой слишком большие, следовательно, вероятность выкладки собственных средств снизится к нулю. Такая программа страхования в полной мере позволяет покрывать многочисленные риски, связанные непосредственно с сохранностью средства передвижения, а также отдельных его узлов и агрегатов.
Какие страховые риски включает в себя полис КАСКО
Среди прочего, КАСКО предусматривает следующие компенсации по вопросам:
- Попадания транспортного средства в ДТП, аварийную ситуацию, при этом не имеет значения, виновато конкретное лицо, управляющее им в процессе движения либо же нет.
- Воздействие негативных стихийных действий, к примеру, града, дождя, гололеда, любых других факторов погодного воздействия. Это же обстоятельство относится и к случаям, когда на транспортное средство было оказано воздействие пожара, торнадо, наводнения и многого другого.
- При угоне, а также вандализме, страховой полис КАСКО также станет многообещающим решением возникшей проблемы. Несмотря на это, многие страховые компании не слишком стремятся к тому, чтобы обеспечивать защиту от возможного угона средства передвижения. Причина банальная – вероятность возникновения страхового случая по вине угона авто значительно больше, нежели чем при попадании в аварию.
—>
Именно по этой причине, рассматривая какую страховую выбрать КАСКО, обязательно стоит учесть реакцию компании на возможность попадания автомобиля в ситуацию с угоном и стараться предусмотреть этот вариант в первую очередь.
Некоторые особенности выбора страховой компании для сотрудничества
Выбор полиса каско является важным для любого автовладельца, поскольку от этого документа зависит решение проблем, которые могут случиться в будущем. Существует несколько вариантов поиска выгодного полиса каско.
Главными критериями выбора полиса каско являются страхуемые риски (случаи, когда будет компенсирован ущерб), цена полиса и отсутствие проблем с выплатами.
Многообразие добровольных программ, несомненно, радует. Каждый автолюбитель может сделать выбор, исходя из финансовых возможностей и требований. Рассмотрим, какие программы пользуются спросом.
| АВТОКАСКО | Полноценная защита, по которой компенсируются расходы, возникшие в результате ущерба, угона или хищения транспорта. |
| Ущерб | Полагается выплата, только по риску ущерб. |
| Угон | Предусмотрена выплата, если транспортное средство угнано. |
| 50/50 | Привлекательная программа для опытных водителей, со стажем вождения более 5 лет, за половину стоимости от Автокаско. Вторые 50% от стоимости вносятся только в том случае, если случается страховой случай и возникает потребность в получение выплаты. |
| С телематикой | Программа для аккуратных водителей. На транспорт устанавливается специальное устройство (телематика), которое оценивает качество вождения. Чем аккуратнее водитель управляет транспортом и соблюдает ПДД, тем выше скидка по договору. Страховые риски: ущерб, угон и хищение. |
| Только на случай ДТП | В рамках программы застрахованный водитель может получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО. |
Объём рисков
При выборе полиса важно знать, какие риски нуждаются в защите. Если ваш водительский стаж минимален, то лучше застраховаться от повреждения автомобиля. Так вы не будете беспокоиться при авариях и различных повреждениях транспортного средства.
Цена полиса
В зависимости от компании и перечня предоставляемых услуг стоимость полиса каско может быть различной. Некоторые страховщики заманивают клиентов скидками. Низкая цена каско вовсе не говорит о том, что могут возникнуть проблемы с выплатами, также как и большая цена не служит гарантией быстрой выплаты компенсации – всё зависит от конкретного случая.
Условия
В рамках каждой программы страховщики предлагают свои условия, которые закреплены правилами и внутренним регламентом. Условия по договору прописываются в полисе, который подписывается страховщиком и автолюбителем.
| Срок | Оформить договор можно на срок от нескольких дней до года. |
| Рассрочка | Доступна оплата на несколько взносов. Ряд страховых учреждений принимают оплату частями при страховании транспорта, который куплен за счет собственных средств. Полис на кредитный автомобиль оплачивается единовременным платежом. |
| Обращения без справок | В рамках некоторых программ доступно:
|
| Регистрация ущерба | Страховой случай должен быть зафиксирован в соответствии с требованиями, которые прописаны в правилах. |
| Износ | Делая выплату в денежной форме, страховщик вычитает износ. Его размер, как правило, составляет 1% за каждый месяц действия договора. |
| Страховая сумма | Это реальная цена транспортного средства на момент заключения договора. Если цена занижена, то выплата делается в пропорциональном соотношении (неполное страхование). |
| Дополнительные услуги | Каждый автолюбитель за отдельную плату может оформить страхование:
|
Перечень страховых случаев
Выбирая добровольный продукт, следует обратить внимание на пакет рисков, в результате наступления которых автолюбитель получит выплату. Их перечень прописывается в правилах и полисе, который нужно изучить до подписания и оплаты.
| Угон, Хищение | Предусмотрена выплата в пределах страховой стоимости, если транспортное средство похищено или угнано. |
| Ущерб | Компенсация в пределах полученного ущерба:
|
| Несчастный случай | Делается выплата застрахованному водителю и пассажирам, при наличии документов их медицинского учреждения. |
| Дополнительное оборудование | Предусмотрена выплата в случае кражи дополнительно приобретенного оборудования или повреждении в результате пожара, взрыва и т.д. |
| ДОСАГО | Выплата полагается пострадавшему при условии, что она превышает утвержденный лимит по ОСАГО. |
Как выбрать КАСКО
Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.
Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.
Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.
Франшиза
Если автолюбитель не хочет обращаться в офис при получении мелких повреждений, то следует рассмотреть такое условие, как франшиза. Также стоит учитывать, что она помогает сэкономить на оплате полиса. Франшиза – оговоренный лимит, в пределах которого автолюбитель будет компенсировать полученный ущерб самостоятельно. Ограничения прописаны в полисе в виде фиксированной величины или проценте.
- Условную, при которой выплата предусмотрена, если она превышает установленное ограничение.
- Безусловную, когда оговоренный лимит всегда вычитается из суммы компенсационной выплаты.
В большинстве случаев купить бланк с франшизой можно в том случае, когда машина принадлежит автолюбителю на праве собственности.
Калькулятор онлайн
Каждый автолюбитель может подобрать программу добровольного страхования в режиме реального времени. Для этого следует воспользоваться калькулятором КАСКО. Для получения информации по стоимости потребуется указать запрашиваемые данные и запросить расчет.
- все расчеты осуществляются бесплатно
- сервис показывает предложения только крупных и стабильных компаний, которые исправно делают выплаты клиентам
- не требуется регистрация для получения предложения по стоимости КАСКО
- запросить расчет можно в любое время
По итогам расчета можно отправить заявку на оформление. Получив ее, сотрудник страховой компании согласует время оформления полиса в офисе и заранее подготовит договор.
Преимущества
У добровольного продукта много плюсов. В результате этого он пользуется большим спросом среди автолюбителей. Специально для вас рассмотрим все плюсы.
- выплата компенсации, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай
- многообразие программ, благодаря чему можно выбрать вариант, исходя из цена-пакет рисков
- доступен дистанционный вариант выбора программы
- скидки постоянным клиентам, которые аккуратно управляют транспортным средством
- доступны выплаты при наступлении страхового случая без справок из ГИБДД, что существенно экономит время
- клиент сам выбирает способ получения выплаты: деньгами или ремонт на специализированной станции
- доступно применение рассрочки, благодаря которой защита начинает действовать даже при отсутствии оплаты в полном размере
- привлекательные дополнительные опции: страхование водителей, дополнительного оборудования, гражданской ответственности
- доступна помощь аварийного комиссара
Недостатки
Несмотря на многочисленные плюсы, автолюбители отмечают некоторые недостатки. Рассмотрим их.
- высокая цена договора, которая достигает нескольких десятков тысяч рублей
- ограничения в страховании по году выпуска, в результате которых практически невозможно купить КАСКО на авто, с момента выпуска которого прошло более 10 лет
- учитывается износ при выплате в денежной форме
- для машины, купленной в кредит, доступно только страхование по полной программе Автокаско
Подводя итог можно отметить, что КАСКО – это дорогостоящий страховой продукт, по которому водитель может получить выплату при наступлении страхового события. Узнать цену договора и выбрать предложение можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором, ввести персональные параметры и получить расчет. После получения предложений выбрать то, которое максимально соответствует требованиям автолюбителя.
Оформляется бланк добровольного страхования только в офисе, после предоставления полного пакета документов и автомобиля. Перед оплатой следует внимательно изучить условия, правила. При наличии вопросов их следует задать сотруднику компании.
Видео: Как купить КАСКО в 3 раза дешевле
Дополнительное страхование автомобиля – не всегда лишняя трата денег.
Посоветовать выбрать КАСКО можно неопытным водителям, владельцам дорогого авто.
Рекомендации по выбору программы страхования
В зависимости от особенностей содержания авто или опыта водителя предпочтения отдаются тому или иному перечню рисков. Так, при частом оставлении автомобиля в открытом месте (например, неохраняемом паркинге) целесообразно рассмотреть в качестве одного из страховых случаев угон. Отсутствие опыта вождения требует страхования от вероятного повреждения транспортного средства.
Определить верную тактику в оформлении КАСКО поможет знание основных правил:
Как выбрать КАСКО с оптимальной ценой?
На стоимость услуги влияет ряд факторов:
- выбранный способ оформления (напрямую, через брокера или онлайн);
- список предусмотренных в договоре рисков, при наступлении которых у страховщика возникнет обязанность уплатить страховку;
- возможность получения скидки (периодически компании проводят различные акции, позволяющие сэкономить на страховом взносе);
- экономическая стратегия выбранной компании;
- состояние транспортного средства, являющегося объектом страхования, и водительский стаж владельца.
Кроме того, следует учитывать, что при оформлении полиса через посредника можно получить скидку до 25% стоимости полиса. Так, брокеры привлекают клиентов, оплачивая часть страховки за свой счет. Но такие операции связаны с риском потери уплаченных средств. Если посредник окажется недобросовестным, вернуть деньги будет возможно, но потребуются дополнительные финансовые и временные расходы.
Посредником является также официальный дилер по продаже автомобилей. Такой организатор может предложить бонус до 35% от стоимости полиса.
От самого страховщика также можно получить скидку. Но она не большая – максимум 7%.
Условия договора
При заключении полиса по КАСКО следует тщательно изучить условия договора. Возможно, не все указанные пункты приемлемы и необходимы. Обратить внимание следует на пункты:
- Степень риска, о котором необходимо поставить в известность страховщика. Например, при страховании от угона, нужно предупредить об отсутствии гаража. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая можно оказаться без возмещения.
- Схема взаимодействия страховщика и страхователя при наступлении оговоренного случая. Указывается, как уведомляется компания, какие действия предпринимаются для подтверждения ущерба.
- Случаи, когда выплаты не будут произведены, даже при получении ущерба (например, причина – начавшиеся военные действия).
- Порядок расторжения.
- Условия расчета суммы возмещения. Так, если при расчете степень износа не будет учтена, страхователь получит большее возмещение.
Обычно договор содержит дополнительные условия, направленные на разъяснения отдельных моментов. Например, при ДТП может быть предусмотрено обязательное предъявление заключения ГИБДД для получения страховой суммы.