Что делать если отказали в каско

Оформляя полис КАСКО, автовладелец рассчитывает на то, что в случае нестандартных ситуаций у него есть страховая защита от порчи имущества и ущерба здоровью. В жизни происходит не все так гладко, как бы нам этого не хотелось. Порой случается так, что страхователь КАСКО попал в ДТП или ему повредили автомобиль, т. е. случился страховой случай. Он собирает и оформляет все необходимые документы, приходит в СК, и вместо компенсации получает отказ по КАСКО.

С такими ситуациями встречаются ежедневно много владельцев полиса страхования. Представители страховых компаний при отказе выплаты по КАСКО порой обосновывают свои действия на законных основаниях, но в некоторых случаях называют не совсем правомерные причины. В этой статье давайте разберемся: что делать при отказе выплаты, на что следует обратить внимание, как доказать работникам СК, что они неправы?

Причины отказа в выплате страховки по КАСКО

Основной причиной отказа в выплате страхового возмещения по КАСКО является нарушение условий договора.

Например: в договоре страхования есть пункт, в котором прописано, что автовладелец не должен оставлять в ТС документы и ключи без присмотра. В случае угона автомобиля, нахождение в нем этих вещей будет основанием невыплаты страхового возмещения.

В этом случае нарушение условий договора является законным основание для отказа, на первый взгляд. Страхователь сам подписал договор, тем самым согласился с его условиями. С другой стороны, отказ в этом случае противоречит правилам страхования и законодательству РФ. Доказать свою правоту можно будет только в судебном порядке, при этом учесть, что страховщик будет стоять на своем до конца.

До обращения в суд необходимо детально разобраться в вопросе законности отказа. Следует понимать обоснованные или нет страховая компания назвала вам причины.

Например: страхователь оформил полис только от ущерба, а его автомобиль угнали. В этом случае не имеет смысла обращаться в судебные органы и тратить деньги на судебные издержки. Попытка получить выплату будет напрасной, так как нанесение ущерба и угон — это разные страховые риски.

Причин, которыми представители страховых компаний обосновывают отказ, очень много. В каждой компании существует свой список таких причин, порой незаконных, по которым они однозначно откажут в выплате по КАСКО. Эти списки некоторые компании даже размещают на своих сайтах.

Сначала разберемся с причинами, на которые СК ссылается необоснованно, и которые можно оспорить в суде и получить выплату.

Вот далеко не полный список неправомерных причин невыплаты:

  • Потеря договора страхования.
  • Нарушение сроков обращения в компанию по уважительным причинам.
  • Нарушение условий договора. Например: отсутствие сигнализации на момент угона ТС, наличие которой было предусмотрена условия договора. Или в момент угона автомобиль находился не на охраняемой стоянке, а в договоре оговаривалось, где необходимо хранить свое ТС.
  • Невозможность СК выставить регрессное требование, когда невозможно установить кто причинил ущерб. Например: во дворе около дома кто-то поцарапал автомобиль. Автовладелец при обращении в полицию отказался от возбуждения уголовного дела, рассчитывая на то, что по КАСКО ему возместят ущерб.
  • Ошибки в составлении списка повреждений в протоколе ГИБДД, полученных в результате страхового случая.
  • Управление ТС водителем, не вписанным в полис.
  • Отсутствие регистрационных документов и техосмотра. Согласно ст.963 и ст,964 ГК РФ отказ по этой причине является незаконным.
  • Неумышленное искажение информации. Например: при угоне ТС, страхователь в заявлении на выплату написал факт хищения.
  • Не предоставление полного пакета документов для получения компенсации.
  • Ремонтные работы по восстановлению автомобиля до проведения оценочной экспертизы.
  • Изменение идентификационного номера ТС.

Заниженная сумма возмещения по КАСКО и отказ в компенсации оплаты услуг эвакуатора также являются неправомерными действиями со стороны СК. По всем этим случаям стоит обратиться в суд, заручившись поддержкой специалиста, и можно быть уверенным, что вы получите причитающую вам по договору страхования сумму выплаты по КАСКО.

Выше были перечислены случаи, по которым можно однозначно выиграть дело в суде. Стоит отметить, что не всегда представители страховых компаний выдвигают необоснованные причины для невыплаты. Автовладельцы тоже нарушают законодательство, поэтому в некоторых случаях причины невыплаты страховой компенсации имеет под собой законодательную базу. Хотя по статистике из 100% процентов отказов по выплате по КАСКО всего лишь 20% являются правомерными.

Случаи когда СК имеет законное право отказать в выплате компенсации не так уж много. Это видно из следующего списка:

  • Умышленно нанесенный вред ТС.
  • Умышленное искажение данных об автомобиле на момент подписание договора.
  • Грубое нарушение ПДД.
  • Причиной страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
  • Конфискация ТС по решению судебных и Государственных органов.
  • Нарушение оформления страхового случая, в результате которого нельзя восстановить полностью обстоятельства произошедшего. Например: при аварии, страхователь предпочел не вызывать представителей ГИБДД, а договориться с виновником ДТП о возмещении ущерба.
  • В момент ДТП водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, был лишен водительских прав.
  • На момент страхового случая действия страхового договора прекращены.
  • Передача собственником своего ТС в аренду без уведомления СК.
  • Установка дополнительных деталей, не указанных в договоре.

Что делать если отказали

Отказ СК выплатить компенсацию ущерба — это не повод отчаиваться и ремонтировать ТС за свои кровные деньги. В рамках закона нужно отстаивать свои права и добиваться справедливости.

Попытаться сначала решить вопрос мирным путем в досудебном порядке. В большинстве случаев СК положительно решают эти спорные вопросы, если видят, что перед ними юридически подкованный клиент. Также судебные тяжбы негативно отражаются на репутации компании.

Читайте также:  Каско тотал что это такое

Если вы испробовали все мирные пути получения причитающейся вам выплаты, то в первую очередь необходимо потребовать официальный документ СК, объясняющий причину отказа.

После получения официального документа следует составить жалобу в органы, которые контролируют работу страховых компаний. По КАСКО — это Центральный Банк России и служба страхнадзора РФ, которая выдает лицензии на осуществление страховой деятельности.

Срок, отведенный на рассмотрения подобных жалоб от граждан, по законодательству составляет 20 дней. После чего должно быть вынесено решение, которое или подтвердит правильность отказа или обяжет СК пересмотреть свое решение.

Обращение в суд — это последний шанс доказать свою правоту. К этому шагу необходимо тщательно подготовиться. В судебном разбирательстве важные даже незначительные мелочи, которые могут повлиять на судебное решение. Прежде чем подать судебную жалобу, продумайте все свои действия.

  • Заручиться поддержкой грамотного автоюриста, который имеет опыт в таких делах.
  • Получить от СК основание — отказ в письменной форме. В документе должно быть указано на основании какой статьи или пункта закона вам отказано по той или иной причине.
  • При несогласии с действиями страховой компании написать претензию на имя руководителя СК.
  • Провести за свой счет независимую экспертизу, в ходе которой будет установлен реальный ущерб, нанесенный ТС в результате страхового случая.
  • В случае не реагирования на вашу претензию СК, подготавливать документы для передачи в суд.

Для обращения в судебные органы необходимо в первую очередь составить исковое заявление. От правильности составления иска зависит примут ли его к судебному разбирательству.

Документ должен быть следующего содержания:

  • название судебной инстанции;
  • данные заявителя, его контакты;
  • данные ответчика (реквизиты страховой компании);
  • обстоятельства (причины отказа или занижение суммы выплаты);
  • требования(размер выплаты,сумма неустойки, размер судебных издержек и т. д.);
  • список приложенных документов.

К иску необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • страховой полис КАСКО, документ, подтверждающий его оплату;
  • документ, в котором прописаны причины отказа;
  • досудебная претензия, при наличии ответ на нее;
  • копии жалобы в контролирующие органы;
  • регистрационные документы на ТС;
  • документ об оплате госпошлины;
  • доверенность, если в суде отстаивать свои интересы собственник ТС не будет лично.

Шансы на получения выплаты по КАСКО

Страхование по КАСКО является добровольным. Автовладелец платит свои деньги не в обязательном порядке, поэтому рассчитывает на более полную защиту в аварийных ситуациях. Желание собственника ТС получить выплату по КАСКО в страховом случае вполне законные.

Страхователь может рассчитывать и на возмещение всех судебных издержек (оплата юридических услуг, независимой экспертизы, госпошлины, пени и штрафы за нарушение сроков), суммы которых выступают бонусом за потраченное время и денежных средств.

Полезные советы

Из данной статьи видно, что законных оснований для невыплаты возмещения у страховой компании не так уж много. Сотрудники компаний идут на искажение информации, уповая на юридическую не подкованность клиентов.

Чтобы не дать повода таким сотрудникам обмануть вас и избежать стрессов, нужно покупать полис КАСКО только у надежных компаний, который дорожат своей репутацией и имеют богатый опыт в этой сфере деятельности. Прежде чем поставить свою подпись на договоре, следует тщательно изучить все условия, особенно те пункты, которые касаются суммы выплаты по страховым случаям и сроков их выплаты.

Если страховая компания отказывает в выплате по КАСКО, вы можете оспорить это в суде. В статье мы расскажем, какие отказы правомерны, а какие нет, и как избежать отказа.

Рассчитайте КАСКО для вашего автомобиля по выгодному тарифу

Причины отказов страховой по КАСКО, которые можно оспорить

  • Потеряли страховой полис, ключ от авто или документы на него
  • Не соблюдали сроки подачи заявления о наступлении страхового события
  • Во время аварии автомобилем управлял водитель, который не указан в договоре автострахования
  • Машину повредили строители, коммунальные службы или другие лица, а вы подписали бумагу, что у вас нет к ним претензий
  • Автомобиль угнали, но не с той стоянки, которая упомянута в полисе
  • Сотрудники ГИБДД составили неполный список повреждений при ДТП, а страховая не хочет оплачивать ремонт неучтенных деталей

Что делать, если СК дает отказ в страховой выплате по КАСКО

При отказе в страховом возмещении по КАСКО вы можете получить компенсацию только через суд. Обращение с жалобами и претензиями в различные органы не помогут.

Какое решение примет суд, однозначно сказать нельзя. Статистика судебных разбирательств показывает, что чаще он встает на сторону страхователей. Обращение к юристу с опытом ведения подобных дел поможет вам выиграть.

Как избежать отказа страховой в выплате по КАСКО

  • Узнайте процент отказов в выплате компенсации у разных страховщиков. Выбирайте ту, где их меньше
  • Читайте договор страхования внимательно. Если что-то непонятно, уточняйте. Просите, чтобы в него включили те риски, которые считаете нужными
  • Напишите досудебную претензию в СК, если решили пойти в суд. Завизируйте ее в страховой и один экземпляр оставьте для судебного разбирательства

Рассчитайте КАСКО для вашего автомобиля по выгодному тарифу

Не страхуют по каско

Что сейчас происходит с каско? Купил годовалую ниссан тиану. Хотел сделать каско и уже в нескольких компаниях идет отказ по службе безопасности. До этого последний раз страховался по каско в 2013. Вообще без всяких вопросов и какой-то службы безопасности застраховали. По последнему каско была крупная выплата, но не по моей вине. Может это влиять?

Может. Если выплата была не по вашей вине, то у СК возникло право взыскать сумму выплаты с виновника в порядке суброгации. Возможно, им это не удалось (например, виновник — условно говоря, безработный бомж). В результате у СК возникло подозрение, что вы в сговоре, и поэтому они перестраховываются.

Читайте также:  Какой страховкой лучше воспользоваться осаго или каско

Другое дело, что можно порассуждать, насколько вообще правомерен отказ, и не имеет ли место в данном случае публичная оферта.

В одной все же одобрили по довольно высокой цене. А еще в одной отказали сказав, что у меня на данной машине есть действующий полис каско. Кто-то сталкивался с такой фигней? Как такое может быть? Все дешевые страховые отказали в полисе на данный момент.

Спроси в какой фирме у тебя КАСКО оформлена, обратись туда для подтверждения этой информации, если все так — можешь обращаться за страховой выплатой)))

Что конкретно вас удивляет? Что вас деликатно послали?

КАСКО дело добровольное, хочу страхую хочу отказываю.

На стоимость влияет все: марка автомобиля, безаварийность, страж, вид хранения итд.

Сейчас надежные страховые КАСКО деньгами не выдают, только сервис и лучше с франшизой.

Если Вам предлагают выдачу наличкой, значит скоро страховая «крякнит»

А хлеб в магазине — тоже добровольное? Хочу — продаю, хочу — отказываю?

могут закрыться в любое время, убытки-проблемы магазина

При чём тут закрыться? Могут пришедшему покупателю отказать просто потому что «не хочу и не продам»?

а почему тогда сравнение с товаром, это страховой-продукт со своими рисками, подается и рассматривается индивидуально

Вбиваем марку, модель, год выпуска, комплектацию, регион и условия страхования. Тут же высвечивается страховая премия. Можно её оплатить картой и приобрести полис прямо онлайн. Так что все эти индивидуальности — развод.

Вбиваем марку, модель, год выпуска, комплектацию, регион и условия страхования. Тут же высвечивается страховая премия. Можно её оплатить картой и приобрести полис прямо онлайн. Так что все эти индивидуальности — развод.

В расчет стоимости входят т.н. «характеристики допущенных к управлению лиц». Рассматривается индивидуально. Автору поста (ктож его характеристики знает, может, он «касочный кидала»? ) могут и не предоставить возможности застраховаться.

Я же вам ссылку дала. Ничего там не рассматривается кроме возрастов и стажа.

А я полагаю, что не могут не предоставить возможности. Вот и решение на эту тему (правда, старенкое, может, что-то поменялось уже):

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, г. Москва, проезд Соломенной Сторожки, д. 12 и 14

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

Резолютивная часть постановления объявлена 10.07.2008 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 16.07.2008 г.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Москвиной Л.А.

судей Свиридова В.А., Захарова С.Л.

при ведении протокола судебного заседания председательствующим

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 26.05.2008 г.

по делу № А40-23835/08-21-288, принятое судьей Каменской О.В.

к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителе и благополучия человека по городу Москве

о признании недействительным постановления и предписания

при участии в судебном заседании:

от истца (заявителя) – Амбарнова А.Ю. по доверенности № АК/03-145, Танько А.М. по доверенности № АГ/03-151

от ответчика (заинтересованного лица) – не явился, извещен

У С Т А Н О В И Л:

Решением суда от 26.05.2008 г. в удовлетворении заявленных требований отказано. При этом суд указал на наличие в действиях заявителя состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, в том числе вины общества в совершении вмененного правонарушения, а также на отсутствие нарушений со стороны административного органа при производстве по делу об административном правонарушении.

Ответчик отзыв на апелляционную жалобу не представил, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

В ходе судебного заседания представитель заявителя поддержал свою правовую позицию, просил решение суда отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении заявленных обществом требований в полном объеме.

Законность и обоснованность принятого решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст.ст. 266, 268 АПК РФ.

Изучив все представленные в деле доказательства, заслушав представителей сторон, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 4 ст. 210 АПК РФ по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Согласно ч.ч. 6, 7 ст. 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Читайте также:  Можно ли взять каско в рассрочку

При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.

Проверяя оспариваемое постановление административного органа, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что действия общества содержат состав вмененного ему административного правонарушения, постановление вынесено полномочным органом, процедура и срок привлечения к ответственности ответчиком соблюдены.

Как усматривается из материалов дела, 13.02.2008 г. потребитель Елецких О.Ю. обратилась в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Москве с заявлением о защите ее прав как потребителя.

Протокол составлен в отсутствие законного представителя общества, надлежащим образом извещенного о месте и времени составления протокола об административном правонарушении (л.д. 47).

При рассмотрении дела об административном правонарушении присутствовал законный представитель общества Амбарова А.Ю., которой вручена копия оспариваемого постановления и представления (л.д. 50-53).

Исследовав представленные в материалы дела доказательства и пояснения в их совокупности и взаимной связи, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о законности оспариваемого постановления ответчика и правомерности привлечения общества к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Статьей 14.8 КоАП РФ установлена административная ответственность за нарушение иных прав потребителей. В соответствии с частью 2 названной статьи административным правонарушением является включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Представленный в материалы дела страховой полис № 10909-7-01 от 19.11.2007 г. удостоверяет заключение договора страхования на условиях Правил страхования транспортных средств в редакции приказа № АГ/01-22 от 06.09.2006 г. и Дополнительных условий № 1 в редакции приказа № АГ/01-22 от 06.09.2006 г. (л.д. 23).

В соответствии с п. 10.5 правил страхования, страхователь обязан по требованию Страховщика оборудовать транспортное средство системой электронной сигнализации или механическим противоугонным устройством и в течение 5 (пяти) дней с момента установки указанного оборудования предоставить Страховщику оригиналы или копии подтверждающих установку документов: заказ-наряд, счет, платежный документ и иные документы по требованию Страховщика.

Пунктом 10.5 правил установлено условие о том, что если Договором страхования предусмотрена установка конкретного противоугонного оборудования, оборудовать транспортное средство системой электронной сигнализации, охранно-поисковой спутниковой системой, иным противоугонным средством в соответствии с условиями Договора страхования в течение 3 (трех) рабочих дней с момента установки указанного оборудования предоставить Страховщику оригиналы документов, подтверждающих установку данного оборудования (Договор, заказ-наряд, счет, платежный документ и иные документы по требованию Страховщика). Противоугонное оборудование должно быть установлено в специализированных установочных центрах или у автодилеров. Страховщик оставляет за собой право потребовать представить ему транспортное средство для осмотра установленного противоугонного оборудования. Стороны могут прийти к соглашению о другом порядке уведомления Страховщика об установке противоугонного оборудования.

Суд апелляционной инстанции считает обоснованным вывод суда первой инстанции о том, что договор страхования в силу ст. 426 ГК РФ является публичным договором и не может быть заключенным в нарушение норм и правил, применяемых к данного рода договорам.

В частности, коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами, при заключении договора Страховщик не вправе отказывать любому Страхователю в его праве и желании застраховать свое транспортное средство.

Следовательно, отказывая в принятии имущества на страхование, заявитель нарушает п. 1 ст. 426 ГК, отдавая предпочтение при заключении публичного договора определенному кругу потребителей.

Доводы заявителя о неполучения прибыли в связи с установлением противоугонных устройств определенного производителя и отсутствие вины в совершении правонарушения, правомерно отклонены судом первой инстанции, поскольку действующим законодательством запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) вне зависимости от получения или не получения коммерческой организацией прибыли.

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о законности привлечения общества к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, учитывая, что действия заявителя содержат состав вмененного ему административного правонарушения, постановление вынесено полномочным органом, процедура и срок привлечения к ответственности ответчиком соблюдены. В связи с этим правомерно отказал в удовлетворении заявленных обществом требований.

Суд апелляционной инстанции считает, что судом первой инстанции выяснены все обстоятельства дела, правильно оценены доводы заявителя и заинтересованного лица и вынесено законное и обоснованное решение, в связи с чем апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда, положенные в основу решения, и не могут служить основанием для отмены или изменения обжалуемого решения суда первой инстанции.

Руководствуясь ст. ст. 110, 176, 266, 267, 268, 269, 270, 271 АПК РФ, арбитражный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 26.05.2008 г. по делу №А40-23835/08-21-288 оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Читайте также: