Решив застраховать автомобиль, его владелец столкнется со сложным выбором. Большинство потребителей понимают, что гораздо выгоднее приобретать КАСКО. Пакет услуг защищает от большинства рисков, с которыми человек может столкнуться на дороге.
Страховщик обещает возместить полную стоимость машины, если автомобиль будет угнан или погибнет во время происшествия. Препятствием в выборе вида страхования служит только высокая цена набора опций.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
КАСКО – не самый дешевый пакет услуг. Цена вида автострахования иногда может доходить до 10% от стоимости автомобиля. Сегодня сложилась тенденция на постоянное удорожание пакета услуг. По этой причине важно знать, как сэкономить на КАСКО, и что оказывает влияние на стоимость набора опций.
Эксперты уверяют, что, если обладать перечнем знаний, можно существенно уменьшить стоимость пакета услуг. По этой причине водитель, который желает сэкономить на приобретении КАСКО, должен внимательно ознакомиться с основными факторами, которые влияют на ценообразование. Принимая их в учет, автовладелец сможет подобрать пакет услуг, цена которого будет существенно ниже среднерыночной.
Причины постоянного подорожания
Согласно статистике, цена пакета услуг на сегодняшний день составляет 30 000-100 000 рублей и продолжает постоянно увеличиваться. Эксперты утверждают, что причиной, которые привели к скачку стоимости КАСКО, стал ряд судебных решений. Автовладельцы, желающие получить компенсации за случаи, не входящие в раздел страховых, массово начали подавать в суд на компании, предоставившие полис КАСКО.
При рассмотрении дел по поводу угона, государственный орган выносил решение в пользу хозяев автомобилей, даже если те не могли предоставить комплекты ключей и оригиналы документации. Страховщикам пришлось платить по просроченным договорам и возмещать убытки, причиной возникновения которых стали действия лиц, не вписанных в полис.
Наряду с вынесением решений в пользу автовладельцев, участились случаи самоугона и мошенничества со стороны хозяев авто. На практике автомобилисты нередко отказываются ехать на ремонт и требуют компенсацию в денежном эквиваленте, при этом существенно завышая стоимость ремонта, несмотря на вердикты, которые вынесли независимые эксперты.
Помимо внутренней ситуации на рынке, положение страховых компаний усугубили колебания курса рубля. Из-за снижения стоимости валюты, учреждениям приходится тратить больше средств на приобретение запчастей для автомобилей зарубежного производства.
Из-за комплекса причин организации приняли решение повысить стоимость страховки, чтобы хоть как-то компенсировать понесенные убытки. Согласно данным Банка России, стоимость страховки возросла на 8-9%.
Эксперты прогнозируют, что резких скачков тарифов не предвидится, однако учреждения могут продолжить движение по выбранному курсу
Опция КАСКО от угона в большинстве случаев предлагается в комплексе с другими возможными рисками для автомобиля, что связано с высоким уровнем компенсации, зачастую невыгодным для страховщиков.
Как рассчитывается неустойка УТС по КАСКО, можно узнать из этой статьи.
Беспроигрышные схемы
Ценовая политика страховщиков приводит к тому, что владельцы автомобилей стремятся понять, как сэкономить на КАСКО. Несмотря на сложившуюся ситуацию на рынке, при правильном подходе к выбору пакета услуг можно подобрать выгодный тариф.
Занимаясь анализом предложений компаний, человек, желающий сэкономить, должен обращать внимание на:
| Действующие скидки и акции |
|
| Программу 50/50 |
|
| Ограничение списка водителей | Если человек желает сэкономить, он должен отдавать предпочтение только ограниченному типу договора. Полис, позволяющий передавать транспортное средство любому шоферу, будет стоить в несколько раз дороже. |
| Франшизу | Страховые компании предлагают снизить стоимость полиса, если водитель согласится самостоятельно компенсировать часть ущерба в случае происшествия. |
| Частичное КАСКО | Полный полис включает в себя защиту от угона и нанесения урона. Согласно статистике, угон происходит не так часто. По этой причине, выбрав частичный полис, человек сможет существенно сэкономить. Однако, если причины опасаться угона существуют, лучше отдать предпочтение полному набору услуг. |
| Форма возмещения | Некоторые компании позволяют владельцу машины самостоятельно решать, в каком виде он хочет получить компенсацию. Эксперты советуют выбирать наличные средства. Согласно статистике, страховые компании имеют склонность занижать выплаты. По этой причине они устанавливают цену страховки, выплата по которой будет осуществлять наличными, ниже классической стоимости КАСКО. |
| Стоимость машины |
|
На стоимость пакета услуг оказывают влияние и дополнительные опции. Организации предпочитают включать в перечень эвакуацию машины и выезд комиссаров на место происшествия. От опций можно отказаться. Однако человек должен помнить, что в случае наступления аварийной ситуации, ему придется самостоятельно организовывать эвакуацию и собирать необходимые документы.
Человек, который решил сэкономить на КАСКО, должен заранее ознакомиться со способами, позволяющими выполнить действие:
Эксперты советуют людям, желающим сэкономить, учитывать износ автомобиля. Новая машина теряет в цене за 1 год использования 5-20%. Если человек изъявит желание получить меньшую компенсацию, страховщик согласится снизить стоимость полиса.
Следует помнить, что на износ оказывает влияние и пробег. Если автомобиль, который почти не использовался, будет поврежден в результате аварии, компенсации по КАСКО с учетом износа может не хватить на его восстановление.
Организации заинтересованы в увеличении клиентской базы. По этой причине они готовы пойти навстречу клиенту. Человек может рассчитывать на получение рассрочки и вносить страховую премию частями. Это позволит существенно снизить нагрузку на бюджет человека, который приобретает пакет услуг.
Аккуратное вождение – еще один совет, который чаще остальных дают эксперты водителям, которые желают уменьшить плату за КАСКО. Как и при нахождении стоимости ОСАГО, страховые организации принимают во внимание перечень коэффициентов. Один из них КБМ.
На его размер оказывает влияние количество происшествий, участником которых стал водитель в течение всего периода вождения автомобиля. Если человек сумел проездить без аварий продолжительное время, коэффициент существенно снизит стоимость страховки.
Инструкция, как сэкономить на КАСКО
Если человек хочет сэкономить на покупке полиса, он должен соблюдать ряд правил:
- КАСКО нужно приобретать в рассрочку, но не выплачивать всю сумму сразу из-за того, что инфляция существенно снизит реальную сумму страховки на момент внесения последнего платежа;
- владельцы автомобилей, которые угоняют реже всего, смогут снизить цену пакета услуг, если откажутся от компенсации по угону;
- можно использовать франшизу;
- для уменьшения цены КАСКО нужно использовать предложение со скидкой или приобретать пакет опций по акции;
- количество водителей, имеющих доступ к управлению машиной, нужно ограничить;
- лучше отказаться от дополнительных услуг;
- самостоятельно произвести оценку автомобиля;
- использование наклейки на стекло с логотипом страховщика может дать до 5% скидки;
- можно воспользоваться услугами страхового адвоката, который поможет выбрать наиболее выгодный вариант;
Воспользовавшись советами, человек сможет уменьшить цену полиса на 15-20%. Однако не следует забывать и об основной цели – защите автомобиля.
Если отказ от части опций приведет к уменьшению надежности полиса, лучше не отказываться от услуг
Где стоит воздержаться
На эффективность полиса КАСКО влияет перечень услуг, которые входят в его состав. По этой причине не нужно ограничивать набор опций. Лучше выбирать полную страховку, а не частичную. Это позволит рассчитывать на максимальную защиту.
Сегодня риск стать участником ДТП значительно выше. По этой причине важно обязательно оградить машину от всех рисков. Полис лучше приобретать только у проверенных страховщиков.
Мошенничество на рынке автострахования – не редкость. По этой причине не нужно гнаться за экономией и начинать сотрудничество с сомнительными компаниями. Перед приобретением полиса требуется изучить отзывы клиентов, которые уже взаимодействовали с выбранным учреждением.
Перед тем, как отдавать предпочтение определенному страховщику, нужно изучать предложения 5-6 компаний. Это позволит составить представление о полном перечне доступных тарифов и выбрать наиболее выгодное предложение. Комплексный анализ страховщика оградит от возможного мошенничества и поможет сэкономить.
Где оформить
ФЗ о КАСКО — целый комплекс нормативно-правовых норм, призванные регулировать все правоотношения, возникающие при страховании транспортных средств.
Какими должны быть первые действия при страховом случае по КАСКО, читайте по этой ссылке.
Детально о правилах КАСКО от Согаз можно прочитать тут.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
На рынке автострахования представлено большое количество вариантов снижения цены полиса КАСКО. В этой статье попытаемся рассмотреть основные из них.
Экономия за счёт страховой защиты
Большинство способов экономии по КАСКО возможны за счёт снижения качества страховой защиты. В этом контексте можно вспомнить следующие инструменты.
В этих случаях, как правило, можно рассчитывать на скидку в пределах пяти-десяти процентов об базового ценника. Конечно, всё зависит от условий страхования в конкретной организации. Комбинированное использование нескольких вариантов позволяет существенно удешевить полис.
Кстати, нередко страховые компании устанавливают максимальный суммарный дисконт – обычно от двадцати до сорока процентов.
Правда, это ограничение не распространяется на более существенные параметры продукта, например:
Можно сказать, что описанные выше способы экономии больше всего подходят для опытных страхователей и/или опытных автомобилистов. А если два таких клиента уживаются в одном лице, это ещё лучше. Дело в том, что для корректировки базовых условий договора страхования необходимо понимание актуальности тех или иных его параметров.
С другой стороны, при определённой внимательности и достаточном желании каждый способен разобраться, какие варианты подходят именно ему.
Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты
Экономия без потери качества
Предложения такого рода позволяют снизить стоимость КАСКО без снижения уровня страховой защиты. К подобным вариантам экономии можно отнести:
Как правильно экономить?
Под видом продуктов КАСКО На рынке встречаются недорогие программы, объективно мало похожие на страхование транспорта. Вот лишь некоторые из них:
Понятно, что такие варианты не являются способом экономии на КАСКО, так как они не позволяют говорить о существенном рисковом покрытии, да и стоимость (обычно до десяти тысяч рублей) красноречиво говорит о содержании подобных страховок. Конечно, такие полисы вполне могут быть интересны определённым категориям автовладельцев, но отнюдь не как альтернатива полному КАСКО. По сути, все приведённые выше примеры – это отдельные страховые продукты, не связанные с КАСКО.
Учитывайте размер скидки при сравнении цен на страхование. Порой номинально более дорогой тариф в одной компании предполагает бо́льшие дисконты по сравнению с дешёвым вариантом в другой компании. В итоге при одинаковых параметрах номинально более дорогостоящий полис фактически оказывается выгоднее.
Нередко недобросовестные страховые компании заманивают доверчивых клиентов не только низкими базовыми ценниками, но и значительными скидками. Не стоит идти на поводу у эмоций. Помните, страхование – это вопрос доверия. Эта фраза уже давно стало избитой, однако не потеряла своей актуальности. Отзывы, рейтинги и досье компаний помогут лучше понять, каким компаниям можно доверить серьёзные деньги за автостраховку.
Стоимость полиса определяется годом выпуска и моделью машины. Исходя из этого, определяют рыночную стоимость автомобиля, сколько для него стоят автозапчасти, а также его ремонт, и как часто такие автомобили угоняются.
Определив базовый коэффициент, страховщик начинает узнавать подробности, характеризующие вас, стиль вашего вождения, которые увеличат стоимость страховки, или уменьшат.
1. Стоимость полиса КАСКО зависит от стажа вождения лиц, включенных в полис. Поскольку страховой тариф рассчитывается по наиболее неопытному и молодому водителю, т.е. с наибольшим повышающим коэффициентом; следовательно, если нет необходимости в полис включать молодого водителя, то можно от этого воздержаться и сэкономить при этом приличную сумму. Но это вряд ли стоит делать, когда ваш, например, сын часто будет пользоваться авто.
3. Можно заключить договор страхования с наличием агрегатной суммы, которая уменьшается после происшествия каждого страхового случая на сумму страховых выплат. При этом стоимость полиса уменьшается на 3 – 5%. Но остатков страховой суммы, возможно, не хватит на выплату ущерба по другому страховому случаю.
4. Ремонт на СТОА страховой компании стоит дороже, и при оценке ущерба, стоимость его будет округленна в сторону страховщика. Если проводить ремонтные работы в выбранной вами, независимой от страховщика, СТОА, то стоимость полиса увеличиться на 15 – 20%, но величина ущерба будет оценена более объективно.
5. Если вы решили застраховаться, лишь от случаев со значительным ущербом, снизить стоимость полиса можно при помощи безусловной франшизы, т.е. той части ущерба, которую не оплачивает страховщик. Она определяется в процентах от величины страхования (стоимости автомобиля) либо строго фиксируется определенной суммой. Используя франшизу, можно уменьшить стоимость полиса до 50%.
6. Если страховой полис КАСКО оплачивать в рассрочку (в 2 — 3 платежа и более), стоимость его станет увеличиваться в зависимости от числа поступающих платежей.
8. Наличие ПУС — противоугонных систем (радиопоисковых, спутниковых) снижает ствоимость полиса.
9. Чем больше машин вы страхуете, тем значительнее будет скидка.
10. При страховании, когда учитывается износ авто можно сэкономить 3 — 5%, но при страховом случае Вам дадут сумму, которая равна стоимости старых изношенных деталей.
11. Некоторые компании дают скидку клиентам, которые у них уже купили на некоторую сумму полисы по иным видам страхования.