Законы Российской Федерации обязывают автовладельцев страховать транспорт во избежание наложения штрафных санкций, ещё страховка обещает возмещение ущерба. Есть два основных вида страхования: ОСАГО и КАСКО, чем отличаются они друг от друга стоит знать каждому водителю.
КАСКО: общая характеристика
Такая разновидность страхования не регулируется законодательством, за исключением Гражданского кодекса, поэтому расценки в данном виде услуги разнятся: от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч.
При оформлении страховки учитываются многие параметры: пробег, мощность автотранспорта, год выпуска, его изначальная стоимость. Также важны данные о водителях: возраст, стаж вождения, безаварийность езды.
Также различаются виды КАСКО с франшизой и без таковой. Полисы с франшизой нужны для снижения цены страховки для автовладельца с одной стороны. С другой стороны, для уменьшения затрат страховой компанией в случае обращения страхователя по полису:
- При стоимости франшизы в 15 тысяч, а понесённом ущербе в 20 тысяч страховая компания может покрывать только 5 тысяч.
- Или наоборот, покрывать всю стоимость ущерба, компенсируя стоимость франшизы.
Добровольное автострахование для юридических лиц несёт в себе несколько правил:
- Цена зависит от характеристик автомобиля: год выпуска, модификация, пробег, стоимость. Также влияет деятельность: извозчикам полис обойдётся дороже.
- Возможность страхования нескольких автомобилей.
- К вождению допускаются только трудоустроенные в данной компании лица.
ОСАГО: расшифровка и описание полиса
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Покрывает лишь часть ущерба – до 400 000 рублей. Согласно пункту 2.1.1 Правил дорожного движения всем автомобилистам обязательно страховать своё транспортное средство. Регулируется на законодательном уровне: ст. 423, 433, 929, 931, 932, 935, 936, 937 ГК РФ, Закон о страховании.
Рассчитывается в зависимости от нескольких факторов:
Компании считают такие договоры убыточными, ведь выплаты превышают стоимость полиса в несколько десятков раз. Многие страховщики приняли систему сегментации, то есть заключают договоры только с относительно новыми автомобилями (не старше 5-7 лет), водители которых должны иметь стаж более 3-х лет, возраст от 23, а в некоторых компаниях – от 27 лет. Чем старше автомобиль, тем жёстче рамки.
С апреля 2017 страховые компании отказались от выплаты ущерба напрямую пострадавшему, заменив денежное покрытие ремонтом на авторизованных СТО. Это помогает контролировать стоимость запчастей, тратя меньше средств на ремонт, и защищает автостраховщиков от мошенников. С весны 2017 появилась возможность оформить страховку в онлайн-режиме, без обращения в офисы компаний.
Уроки вождения: когда применяется торможение двигателем, и для чего это вообще нужно.
Экономим на платных дорогах с транспондером, где его купить и как он работает узнайте в нашей статье.
Преимущества и недостатки каждого вида страхования
Преимущества ОСАГО:
- подчинение законам.
- Фиксированная цена.
- Упрощённая схема оформления ДТП.
- Возмещение ущерба за виновника.
Недостатки:
- не покрывает ущерб в результате стихийных бедствий, ядерных взрывов, народных волнений;
- ограниченный размер выплат;
- не выплачивается виновнику.
Преимущества КАСКО:
- Включает в себя всевозможные риски.
- Возмещает ущерб в полном объёме (как стоимость нового автомобиля).
- Выплаты независимо от вины в ДТП.
Недостатки:
- высокая цена;
- договор страхования заключается только с владельцами ТС, которые менее 5 лет в эксплуатации – для российских авто, менее 7 лет – иностранные.
Стоимость КАСКО и ОСАГО
Как уже говорилось, ОСАГО рассчитывается по формуле, в которой несколько условий. Застраховать автомобиль с минимальной мощность лошадиных сил (менее 50) в провинциальном городе Нижегородской области на 3 месяца – 815 рублей. Цена при условии, что водитель старше 23 лет, стаж более 3 лет. Для этого же водителя из Москвы, но с ТС мощностью свыше 150 лошадиных сил страховка обойдется в 13 178 рублей. От 815 до 13 178 – базовые цены по России без применения повышающих коэффициентов и скидок.
Расценки на добровольное страхование зависят от многих коэффициентов, от выбранного вида рисков и от страховой компании. Например, для иностранного автомобиля с пробегом менее 100 000 километров, мощностью 115 л.с., которым управляет взрослый водитель с хорошим стажем, цена будет варьироваться от 40 100 до 101 150 рублей. Предложения на рынке разнообразны, поэтому перед заключением договора следует ознакомиться с условиями нескольких страховщиков, это позволит сэкономить, выбрать наиболее подходящий вариант.
Основные отличия ОСАГО от КАСКО.
- Добровольность. Первый вид обязателен, и его отсутствие может привести к получению штрафа от инспектора. Второй же доброволен.
- Регулируется законом. ОСАГО подчиняется законам, и цена на него держится в закрепленных рамках. Расценки и виды услуг по КАСКО – выбор компаний.
- Компенсация ущерба. ОСАГО берёт на себя затраты на ремонт автотранспорта третьих лиц. КАСКО покрывает причиненный ущерб машине страхователя.
- КАСКО страхует только транспортное средство. Выплаты по ОСАГО могут увеличиться, если есть пострадавшие в ДТП, нанесен вред здоровью или жизни.
Об отличиях между страхованием КАСКО и ОСАГО в деталях на видео:
Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.
Статистика показывает, что ежегодно количество транспортных средств на дороге увеличивается. Это приводит к тому, что вероятность аварий существенно возрастает. По этой причине важно защитить автомобиль. Сегодняшний рынок автострахования предлагает целый перечень пакетов услуг. Тарифы могут различаться по стоимости и количеству опций, которые включают в себя.
Самым выгодным видом автострахования по праву признано КАСКО. Пакет опций позволяет оградить транспортное средство от большинства рисков, которые поджидают машину на дороге. Выбрать вид автострахования, владелец авто сможет рассчитывать на получение компенсации даже в случае полного уничтожения транспорта или его угона.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Преимущества КАСКО перед ОСАГО существенны. Если 2 вид страхования направлен на защиту гражданской ответственности водителя, то предметом 1 является автомобиль. Это значит, что хозяин машины сможет рассчитывать на получение компенсации даже, если происшествие произошло по его вине.
Отрицательной особенностью вида страхования служит только его высокая цена. Однако эксперты советуют не пренебрегать защитой погоня за экономией. Следует помнить, что размер компенсации по КАСКО значительно выше, нежели максимальный лимит денежных средств, которые выплатит компания владельцу ОСАГО.
Важные критерии обслуживания
У большинства автовладельцев КАСКО ассоциируется с высокой стоимостью. И это действительно так. Пакет услуг защищает от полного набора рисков, с которыми можно столкнуться на дороге. За надежность нужно платить.
Выбрав вид страхования, автовладелец столкнется с рядом плюсов и минусов:
| К положительным особенностям полюса относятся: |
|
| Существует и ряд минусов | В перечень неприятных ситуаций, с которыми может столкнуться автолюбитель, купивший КАСКО, входят:
|
Преимуществом КАСКО выступает тот факт, что владелец полиса может самостоятельно устранить часть неприятных особенностей страхования. Так, внимательно подойти к выбору компании, человек сможет минимизировать риск потерять капитал из-за невыполнения обязательств со стороны страховщика.
Отдавая предпочтение учреждению, необходимо обратить внимание на:
- период присутствия организации на рынке;
- отзывы других клиентов;
- какое место занимает учреждение в рейтинге компаний, предоставляющих КАСКО.
Начинать сотрудничество нужно только со страховщиком, который по всем параметрам удовлетворяет потенциального клиента
Чтобы минимизировать количество негативных ситуаций, необходимо обращать внимание и на качество обслуживания в выбранном учреждении. Необходимо заранее уточнить, что будет происходить, если наступит страховой случай. Некоторые учреждения в дополнение к стандартному набору услуг предлагают воспользоваться бесплатным эвакуатором от компании и дождаться приезда аварийного комиссара.
Однако большинство учреждений увеличивают стоимость страховки за счет дополнительных опций. Если человек уверен, что разберется на месте аварии без помощи страховой компании, он может отказаться от услуг. Однако в этом случае ему придется самостоятельно эвакуировать автомобиль и собирать необходимую документацию.
Плюсы и минусы КАСКО для каждого водителя будут своими, но несомненным преимуществом этого вида страховки является финансовая защищенность автовладельца в случае внештатных ситуаций с авто.
Как можно проверить полис КАСКО в базе РСА, расскажет эта статья.
Цена — еще один немаловажный фактор, который оказывает влияние на выбор учреждения, предоставляющего КАСКО. Стоимость набора опций зависит от целого перечня случаев.
Если автовладелец хочет платить меньше, он может отказаться от перечня рисков, возникновение которых маловероятно. Однако не следует пренебрегать защитой ради получения скидки. Лучше купить франшизу, которая тоже существенно снизит цену полиса. При этом преимущества КАСКО не будут утеряны.
Основные нюансы
Страхование КАСКО бывает полное и неполное. Различие заключается в стоимости набора опций и полноте пакет рисков. Водитель может рассчитать стоимость полиса заранее. Для этого требуется учесть информацию о потенциальном владельце страховки и принять во внимание данные о транспортном средстве.
Определяя стоимость КАСКО, сотрудники компании учтут цену автомобиля и наличие противоугонных систем. Существует целый перечень преимуществ, благодаря которым водители отдают предпочтение обязательному страхованию, несмотря на его высокую стоимость.
В список входят:
- полис защищает от полного набора рисков, с которыми автовладелец может столкнуться на дороге;
- транспортировку автомобиля с места происшествия оплачивает страховая компания;
- стоимость полиса не превышает цену дешевого ремонта;
- автовладелец может заранее самостоятельно определить количество денежных средств, которые придется отдать страховой компании за КАСКО;
- страховое покрытие предоставляется и на простой ремонт машины;
- учреждения, занимающиеся реализацией КАСКО, позволяют автовладельцу разделить страховую премию на несколько выплат;
- размер возмещения может доходить до полной стоимости автомобиля.
КАСКО выступает гарантом спокойствия. Автовладелец может без страха ежедневно выезжать на дорогу. Страховка защитит машину от большинства рисков, которые могут произойти.
Преимуществом КАСКО выступает тот факт, что стоимость страховки можно существенно снизить. Для этого достаточно приобрести франшизу. Выбрав опцию, клиент возьмет на себя часть трат на возмещение ущерба. Чем больше человек готов самостоятельно потратить на ремонт авто после аварии, тем меньшее количество денежных средств хозяину машины придется передать страховой компании в качестве премии.
Однако, выбирая франшизу, владелец транспортного средства не должен забывать об определенном риске. Получить компенсацию за мелкие поломки не удастся.
Покупка КАСКО с франшизой подходит автовладельцам, за которыми не числится авария. Цена полиса для таких водителей будет в разы ниже классической.
Выбирая КАСКО, автовладелец заметит, что страховые компании лояльно относятся к клиенту и позволяют существенно снизить цену полиса. Сегодня присутствует целый спектр вариантов, позволяющий сэкономить на покупке. Однако перед тем, как отправляться в выбранную компанию для оформления КАСКО, требуется посетить сайт страховой компании и рассчитать примерную стоимость полиса в режиме онлайн.
Список вариантов, позволяющих существенно снизить цену, входят:
- одновременная покупка КАСКО и ОСАГО;
- приобретение полиса с франшизой;
- покупка частичного КАСКО;
- единовременная оплата полиса наличными средствами;
- внимательный выбор учреждения для покупки полиса.
Применение сразу нескольких возможностей для уменьшения стоимости полиса позволят получить существенную скидку.
Сравнение с ОСАГО
КАСКО и ОСАГО очень похоже на взгляд обычного участника дорожного движения. Однако пакеты услуг кардинально отличаются. Так, предметом страхования ОСАГО выступает гражданская ответственность водителя. Полис защищает автовладельца перед другими участниками дорожного движения. Это значит, что получить компенсацию можно только в случае, если виновником случившегося стал другой человек.
В случае с КАСКО предметом страхования выступает автомобиль. Компания, предоставившая полис, выплатит возмещение даже в случае, если виновником происшествия признают владельца страховки.
Сравнение нюансов КАСКО и ОСАГО:
| Условие | ОСАГО | КАСКО |
| Обязательно ли приобретать? | Обязательно | Не обязательно |
| Предмет страхования | Гражданская ответственность | Автомобиль |
| Стоимость полиса | Зависит от фиксированной ставки и перечня коэффициентов, значение которых различается в каждом конкретном случае | Зависит от ставки, которую страховая компания устанавливает самостоятельно, и перечня коэффициентов |
| Страховая сумма | Не может быть больше 160 000 рублей | Зависит от нюансов договора и может доходить до полной стоимости авто |
| Ограничения по возрасту автомобиля | Отсутствуют | Возраст транспортного средства не может превышать 7-10 лет |
| Страховые случаи | Только ДТП, в которых владельца полиса признали виновным | Все происшествия, входящие в набор рисков |
Преимущества договора КАСКО
КАСКО — надежная защита от полного перечня рисков. Страхование является добровольным, однако в некоторых случаях владелец транспортного средства обязан приобрести полис.
Занимаясь оформлением, водитель наделён правом защитить авто от следующего перечня рисков:
- хищения;
- гибели;
- ущерба, нанесенного в ДТП;
- пожара;
- урона от стихийного бедствия;
- урона, нанесенного хулиганами;
- ЧС.
Вид страхования по праву заслужил популярность среди граждан, несмотря на высокую стоимость. Причиной стал широкий перечень покрываемых расходов. КАСКО имеет ряд преимуществ перед другими видами страхования.
В список входят:
- владелец полиса сможет получить компенсацию вне зависимости от того, кого признали виновным в происшествии;
- защитить можно не только транспортным средством целиком, но и его отдельные части;
- получить компенсацию при незначительном ущербе можно без документов из ГИБДД;
- владелец автомобиля может рассчитывать на выплату в виде денежных средств или ремонт, который оплатит страховая организация;
- хозяин машины наделен правом самостоятельно выбрать период выплат.
Водитель сможет не только защитить машину от полного перечня рисков, но и существенно сэкономить. Для этого требуется учесть ряд нюансов и проанализировать возможности, позволяющие рассчитывать на скидку.
Грамотный подход к покупке КАСКО позволит получить полис на 10-20% дешевле классического
Плюсы страховки
Отдавая предпочтение КАСКО, автовладелец должен внимательно проанализировать все особенности сотрудничества со страховыми компаниями. В отличие от ОСАГО, не обязательное страхование полностью покроет стоимость ремонта транспортного средства после аварии.
Компенсация предоставляется быстро. Однако не весь перечень рисков может быть включен в полис. По этой причине не стоит экономить. Чтобы автомобиль был максимально защищен, требуется выбирать полный набор опций.
Страховая компания индивидуально подходит каждому клиенту. Стоимость полиса будет складываться из ряда нюансов, которые присущи конкретному случаю. Это позволяет водителю скорректировать особенности начала сотрудничества и рассчитывать на получение скидки.
Человек самостоятельно выбирают, в каком виде он желает получить возмещение. Если хозяин машины выберет ремонт, ему не придется самостоятельно организовать мероприятие. Все вопросы от выбора мастерской до приобретения деталей будет решать страховая компания.
Высокая конкуренция на рынке автострахования составляет компании разрабатывать перечень способов для привлечения клиентов. Это позволяет хозяева машин рассчитывать на ряд бонусов. В каждом учреждении они свои. Так, некоторые компании готовы бесплатно эвакуировать авто с места происшествия или предоставлять дополнительно полис страхования жизни.
Процентная ставка по КАСКО для пенсионеров в большинстве страховых компаний варьируется в пределах от 5 до 12% от стоимости авто.
Предусмотрен ли в законе штраф за отсутствие КАСКО, можно узнать отсюда.
Читайте также по ссылке, возможно ли купить новую машину без КАСКО.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Среди доступных автовладельцу видов автострахования, включая ОСАГО и специализированные страховые продукты, что предлагают страховые организации отдельно , наиболее универсальным является автострахование КАСКО.
Преимущества КАСКО
Добровольность КАСКО тоже играет на руку автовладельцу: он может не спеша вдумчиво выбрать именно того страховщика, который предложит наиболее приемлемые условия автострахование, таким образом, не повиснет тяжелой гирей обязательных расходов на семейный бюджет.
Наконец, полис КАСКО, защищающий ваш автомобиль, позволяет компенсировать потерю авто в случае кражи причем, чаще всего сумма компенсации вполне сопоставима со стоимостью автомобиля.
КАСКО не имеет ограничений по сумме выплаты автовладельцу: а она может быть весьма значительна, так что покроет расходы и на ремонт машины, и на покупку новой (если произошла кража).