В настоящее время полисы добровольного страхования КАСКО часто подделывают. Купив поддельный полис, вы не только обогатите мошенника, но и при наступлении страхового случая не получите никакой выплаты от страховой компании, рискуя, таким образом, столкнуться с крупной финансовой проблемой.
О том, как предотвратить эту ситуацию, избежать покупки липового полиса, будет рассказано в данной статье. Подделывать полис КАСКО мошенникам очень выгодно. Во-первых, стоимость этого полиса немаленькая. Она может составлять десятки тысяч рублей (что влияет на стоимость КАСКО?).
Тогда как одна махинация с одним наивным или слишком поспешившим автовладельцем — это гораздо проще. Во-вторых, если у обманутого мошенниками владельца авто не возникнет никаких страховых случаев или он не будет обращаться по этому полису КАСКО в страховую компанию, то он просто ничего не заподозрит.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Внешние признаки настоящего полиса КАСКО
Страховые компании принимают серьезные меры для того, чтобы защитить интересы своих клиентов. Настоящий полис КАСКО не может выглядеть как листочек, только что распечатанный на принтере.
Как правило, полис КАСКО напечатан на особой бумаге со специальными защитными волокнами или водяными знаками. В нем указаны реквизиты страховой компании.
Также на нем имеются штрих-коды. Обязательно поставлена печать компании и подписи ответственных лиц от руки.
Все данные о страхователе (то есть о том, кто приобретает страховой полис КАСКО), водителях и об автомобиле также представлены полно, четко и корректно. В полисе непременно должны быть указаны условия страхования (например, на что вы имеете право при наступлении страхового случая), страховые риски (ущерб, угон), страховая сумма.
Также вам должны выдать правила страхования КАСКО. Это небольшая книжка, в которой подробно описаны условия вашего договора со страховой компанией: что является страховым случаем, каковы сроки обращения в компанию, каковы сроки выплаты, можете ли вы обратиться без справок и сколько раз в течение года страхования.
Дело в том, что в отличие от ОСАГО, условия которого регламентируются федеральными законами Российской Федерации, КАСКО является добровольным видом страхования. Поэтому страховые компании здесь могут устанавливать свои правила.
Очень важно, какая у вас редакция правил. Например, в одном году может быть можно было обращаться по КАСКО без справок по двум смежным деталям до трех раз в год. В другой год – только по одной определенной детали раз в год.
На сайтах компаний представлена зачастую только последняя редакция правил, может быть, не та, что у вас. Поэтому очень важно также сохранить эту книжечку с правилами страхования.
Но мошенники все равно ухитряются искусно подделывать полисы КАСКО. Это может быть ситуация, когда:
- скопирован существующий в базе компании полис, но оформлен он, соответственно, на другого человека;
- мошенник похитил или другим способом незаконно завладел настоящим бланком компании.
В этом случае определить подлинность очень сложно. Особенно человеку, который первый раз заключает договор КАСКО с определенной страховой компанией и не знает, как должен выглядеть полис.
Проверка подлинности полиса
Как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру? Необходимо проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. База данных компании содержит актуальную информацию, мошенники не могут внести в нее правки.
Перед покупкой полиса вам необходимо позвонить в страховую компанию. Не по телефону, который предлагает вам подозрительный курьер, а по тем телефонам, которые вы можете найти в открытых источниках. И далее сверить номер вашего полиса и квитанции в базе.
По ряду благоразумных причин компания это не открывает в телефонных звонках. Вам могут только сказать, что данные о полисе не отображаются, в связи с чем вам его покупать не рекомендуется. Также могут ненавязчиво пригласить вас нанести визит в службу безопасности. Разумеется, вы также можете обратиться в офис компании для уточнения этого вопроса.
Кроме того, на сайтах многих компаний существуют сервисы или личные кабинеты, где вы можете проверить полис КАСКО на подлинность онлайн. Там же могут быть представлены фотографии, как должен выглядеть бланк полиса.
В погоне за клиентами страховые компании предлагают доставить полис КАСКО лично домой с курьером. Это очень удобно, ведь вам не придется тратить время на поход в офис, выстаивать там очередь, особенно если вы уставший после работы.
Но существует риск, что к вам может прийти мошенник и продать неизвестно что. У настоящего курьера должна быть доверенность на право предоставления интересов компании. Он должен показать вам свои документы и не протестовать против того, что вы сфотографируете его самого и эти документы.
Что делать, если с купленным полисом проблемы
Необходимо различать ситуации, когда произошло мошенничество с полисом и когда после покупки через брокера полис не находится в базе. Или по нему обнаруживаются некорректные данные. Если брокер не передал данные в компанию данные или передал их с ошибками, то в этом случае визит в офис компании со всеми документами, особенно с полисом и квитанцией, должен решить проблему в пользу автовладельца.
Но если же вам продали откровенно поддельный полис, то тут мало шансов что-то исправить. Страховая компания не только не выплатит денег, но известны прецеденты, когда компания требовала у автовладельцев вернуть деньги – немалую сумму — за уже произведенный ремонт, якобы им сразу не удалось распознать, что полис фальшивый.
Единственное, что остается в такой ситуации, обратиться в полицию, чтобы мошенника поймали и привлекли к ответственности. А вам придется приобретать новый полис КАСКО.
Как не стать жертвой мошенников?
Вот какие ошибки совершают те, у кого потом на руках оказывается фальшивый полис:
И скрылась в неизвестном направлении. Этот человек остался без машины, без денег и ничего не может доказать ни страховой, ни полиции.
В поисках самого выгодного КАСКО прельщаются дешевизной полиса.
На дешевую стоимость зачастую и делают ставку мошенники.
Не проверяют документы у курьера и номер полиса перед оплатой.
Если вы не будете совершать вышеуказанных ошибок, то убережете себя от покупки липового полиса.
Поддельный полис КАСКО приносит автовладельцу большие проблемы. Но их гораздо проще предотвратить, чем расхлебывать. Для этого достаточно всего лишь покупать полис КАСКО только в офисе компании.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !
Можно ли проверить КАСКО в РСА по номеру полиса или по номеру авто
Автострахование является обязательным и работает в интересах владельцев транспорта. Страховка позволяет защитить имущество в случае ДТП, кражи или влияния стихийного бедствия. При покупке полиса у мошенников водитель не может рассчитывать на возмещение денежных средств. Поэтому важно оформлять КАСКО в крупных сетевых компаниях, банках или у проверенных агентов, которые обязаны внести серийный номер КАСКО автомобиля в РСА.
Вычислить подделку по внешнему виду достаточно сложно, так как нет единого обязательного образца бланка для необязательных полисов КАСКО. Страховые компании оставляют за собой право вносить дополнительные данные в документ, изменять порядок полей, корректировать формат и размер бланка. Однако существует перечень информации, которая обязана присутствовать в каждой автостраховке. К ней относят:
- сведения о транспортном средстве и его владельце;
- полный перечень страховых ситуаций;
- страну или территорию действия страховки;
- данные о размере страховки;
- срок действия договора;
- перечень лиц, которые могут управлять транспортным средством;
- дополнительные условия;
- реквизиты компании страховщика.
Как проверить ОСАГО на подлинность
- сколько человек внесено в договор страхования;
- вписан ли владелец (потребуется указать данные водительских прав);
- срок действия полиса;
- состояние полиса (действует, досрочно приостановлен, закончился срок действия);
- сведения о страховой компании, с которой заключен договор;
- вид ОСАГО (с ограничениями или без них).
Форма проверки ОСАГО
По номеру транспорта выдается ограниченная информация, которая поступила от компании, заключившей договор. Обновление документов в системе происходит в течение 5 рабочих дней.
Сайт РСА дополнительно имеет калькулятор КАСКО, который позволяет проверить стоимость страховки. Сервис создан, чтобы защитить потребителей от нечестных компаний. Автовладелец должен знать, что проверка полиса КАСКО по базе РСА дает возможность лишь пересчитать стоимость полиса. Подтвердить существование документа таким способом нельзя.
В сфере современного страхования развито мошенничество. Многие автовладельцы даже не знают о том, что выкупили полис у не лицензированного агента. Подобная сделка опасна тем, что при наступлении случая по страховке водитель не получит финансовую компенсацию.
Для реализации проверки полиса рекомендуется использовать базу данных РСА. Ресурс объединяет всех страховщиков, которые вправе продавать ОСАГО и КАСКО клиентам. На официальном сайте допустимо удостовериться в подлинности документа по уникальному номеру.
Единая база страховых полисов РСА
Российский союз страховщиков в сфере транспортных средств был создан в 2001 году с целью контроля над работой страховщиков. Членство в РСА обязательно для всех агентов, занимающихся продажей полисов, как обязательных, так и добровольных.
В 2013 году появились единая информационная база, в которой хранятся сведения обо всех действующих договорах необходимого автострахования. Необходимость создания ресурса была связана с появлением и распространение электронных полисов. В текущем году и сами клиенты компаний, и сотрудники госавтоинспекции вправе быстро проверить подлинность и действительность документа, используя сервис сайта РСА.
При покупке документа онлайн важно удостовериться, что сделка совершается через официальный сайт страховщика, а не дублер. Сегодня мошенники часто делают копии интернет страниц компаний и оформляют фальшивый документ.
Чтобы быть на сто процентов уверенным в ресурсе, рекомендуется переходить на интернет портал страховщика со страницы РСА. Там представлены подлинные онлайн адреса лицензированных страховщиков. Но вот проанализировать КАСКО на подлинность, используя сайт нельзя.
Зачем нужна проверка на подлинность
Проверить полис КАСКО на подлинность рекомендуется, чтобы не столкнуться с мошенническими схемами и в случае дорожно-транспортного происшествия получить компенсацию от агента по страхованию. В общей базе РСА представлен полный перечень организаций, которые продают лицензированные документы.
Отметим, что полис КАСКО относится к области добровольного автострахования, то есть его приобретение не обязательно. Необходимым документом при эксплуатации авто является ОСАГО, он должен быть независимо от желания человека. Покупка страхового полиса КАСКО обязательный шаг при приобретении машины в кредит. Банки обязывают своих клиентов застраховаться на случай кражи, порчи, природной катастрофы или ДТП, в котором виновником будет собственник залогового транспортного средства.
В отношении полиса добровольного страхования не принято отдельных нормативных актов, как например, в отношении полисов ОСАГО. Допустимо опираться на следующие законы:
Автовладелец вправе самостоятельно выбрать не только сумму покрытия, но и перечень рисков. Рекомендуется осуществлять проверку полиса КАСКО, чтобы при возникновении прецедента получить денежную компенсацию, а не потерять деньги дважды и при покупке документа, и при ДТП . Человек, который имеет добровольную страховку, является более защищенным. Рекомендовано приобретение КАСКО начинающим водителям, любителям резкой езды. Даже если по вине водителя произойдет ДТП, он не потеряет много денег.
Порядок проверки полиса КАСКО
Многие собственники страховых полисов полагают, что проверить подлинность полиса КАСКО реально так же, как и ОСАГО. В общей базе данных РСА представлена информация по всем приобретенным документам, так как сведения нужны не только водителям, но и сотрудникам ГИБДД. Сегодня все большее число владельцев ТС предпочитают приобретение электронного полиса. Получить сведения по данной разновидности страховки можно только онлайн.
Что касается полиса КАСКО, то его приобретение относят к категории покупок с конфиденциальной финансовой тайной, следовательно, получить достоверные сведения проблематично.
Проанализировать полис КАСКО по номеру допустимо при условии наличия подобной опции в страховой компании. Можно удостовериться в подлинности изучив внешний вид документа или дополнительную квитанцию. Комбинируя пару методик можно получить наиболее полную информацию.
Электронная проверка полиса КАСКО по номеру доступна клиентам ряда компаний. Не все страховщики оснастили свой официальный сайт подобным сервисом. Если опция доступна, то достаточно ввести уникальный числовой код документа и получить полные данные о нем.
На практике лучшим вариантом проверки полиса является звонок или визит в страховую фирму. Там сотрудники смогут вбить код документа и получить достоверные сведения.
Когда нужно проверить бланк полиса стоит учитывать, что не существует единого образца документа. Каждый страховщик вправе придумать форму самостоятельно. Наряду с этим к обязательным элементам страховки относятся:
- Сведения о компании, ее реквизиты и печать.
- Информация о собственнике авто, данные машины и перечень лиц, кто может управлять ТС.
- Срок и территория действия соглашения.
- Список рисков и страховых сумм.
При наличии всех вышеуказанных элементов документ будет действительным. Таким образом, проверка подлинности полиса может быть произведена визуально, однако, это не самый достоверный метод контроля.
Рассмотрим, четыре важные характеристики настоящего полиса:
- Отчетливая яркая печать;
- Корректное и развернутое содержимое, без сокращений;
- Приложены правила действия;
- При продаже выдана квитанция с эксклюзивным кодом.
Самым надежным способом будет проверка КАСКО по номеру, мошенники в состоянии создать бланк, очень похожий на оригинал. Однако, если документ не зарегистрирован у автостраховщика, то юридической силой он не обладает.
У гражданина недействительный документ, когда процесс проверки вскрылся один из следующих аспектов:
- Фальшивый бланк – не обладает требуемыми степенями защиты, сделан типографским методом.
- Подлинный бланк, но не принадлежащий компании, продавшей его. То есть бумага была похищена у другой конторы.
- Компания, которая стала банкротом, либо у нее отозвали лицензию.
Наличие неполной или неверной информации в документе, в частности, о владельце авто или транспортном средстве, также делает полис не применимым. При наступлении прецедентного случая клиенту откажут в возмещении ущерба.
Если в результате проверки выяснилось, что полис недействительный, например, включает ложную информацию, то стоит обратиться к страховщику с просьбой о внесении корректировок.
Что касается случаев, когда человек столкнулся с мошенническими действиями третьих лиц, то необходимо сделать три шага:
- Подать заявление в МВД, предоставив контакты и реквизиты продавца.
- Сообщить в страховую компанию о ситуации. Руководство всегда активно заинтересовано в поиске организаций, выступающих от имени компании.
- Заключить еще одно соглашение страхования, так как недействительный бланк не обладает юридической силой, и никто не возместит потери.
Рекомендуется проверять оригинальность документа и правдивость информации в нем до наступления страховой ситуации. В таком случае есть шанс избежать серьезных финансовых потерь.
Основным последствием выкупа фальшивого полиса или документа содержащего ошибки будет неполучение средств при наступлении страхового случая. То есть человек заплатит дважды – за покупку полиса и за ремонт авто, если речь идет о ДТП,
Также клиенту могут грозить судебные разбирательства, где он выступит в роли пострадавшей стороны. С правовой точки зрения на человека не наложат никакие санкции, но судебные тяжбы малопривлекательны с любой позиции, особенно когда речь идет об исках, связанных со страхованием.
Лучший способ избежать вышеуказанных следствий, заранее подойти ответственно к процессу и следовать следующим правилам:
- Перед приобретением полиса проверить агента по базе данных РСА.
- Предоставить полный пакет документов и проверить корректность внесенных данных до подписания договора.
- Удостовериться, что внешний вид и содержание бланка соответствую стандартам, а также получить квитанцию.
- Через несколько дней позвонить в страховую компанию и подтвердить наличие соглашения.
Цикл действий при наступлении страхового случая с подлинным действующим полисом предполагает вызов сотрудника компании. При этом при звонке нужно назвать номер свидетельства и причину для выплаты. Работник конторы проверит, застрахован ли гражданин от конкретного риска и направит сотрудника для фиксации страхового случая.
Стоит заключать договор либо в офисе фирмы, либо через интернет. Во втором варианте перейти на сайт страховщика лучше с портала РСА. Доверять заключение контракта посредникам более рискованно.
Осуществить проверку полиса КАСКО, используя официальный сайт российского союза автостраховщиков невозможно. Если ОСАГО – базовый материал и данные о нем должны быть общедоступны, то добровольное страхование относится к сфере сделок с коммерческой тайной. Проверить полис КАСКО на оригинальность можно онлайн, если такая возможность предусмотрена интернет порталом компании или посредством личного визита, а также звонка страховщику.