Как правильно выбрать полис каско

1. Оцените риск угона Вашей машины и решите, нужна ли Вам страховка от угона и ущерба или только от ущерба (она дешевле). Ниже всего была бы стоимость каско от угона автомобиля, однако найти такую услугу (автострахование, каско от угона) сегодня практически невозможно. Рейтинги угонов.

Сервисы к этой памятке:


Рассчитать стоимость КАСКО (калькулятор).
Онлайн расчет стоимости КАСКО за несколько минут

2. Решите, приемлем ли для Вас учет износа Вашего автомобиля при расчете выплаты по страхованию автокаско. Помните, что при учете износа выплаты не хватит для полноценного ремонта.

3. Решите, готовы ли Вы получить страховое возмещение деньгами, а не в форме ремонта на станции техобслуживания (СТОА). Выплата деньгами позволит Вам самостоятельно выбрать СТОА по цене и скорости ремонта, однако для оплаты ремонта ее, скорее всего, не хватит.

4. Если Вы предпочитаете ремонт, решите, где хотите ремонтироваться: на СТОА по направлению страховой компании (страховка будет дешевле, сроки ремонта больше), на СТОА по Вашему выбору (страховка будет дороже, но сроки ремонта могут оказаться меньше) или на СТОА официального дилера Вашей марки (страховка будет дороже, сроки ремонта больше). Если Ваша машина на гарантии, то Вам нужен только ремонт на СТОА официального дилера.

5. Если Вы предпочитаете ремонт, покупайте страховку с удаленным урегулированием убытков. При страховом случае это позволит Вам обращаться сразу на СТОА, минуя страховщика.

6. Решите, нужна ли Вам рассрочка для оплаты страховки. Помните, что у многих компаний даже при небольшой задержке очередного взноса (от одних суток до 30 дней) договор каско прекращает действовать.

7. Решите, допустима ли для Вас франшиза в каско (часть ущерба, которую страховая компания не возместит) и какого размера. Каско с франшизой полезно, если Вы цените свое время и нервы больше денег и способны самостоятельно нести небольшие убытки или если Вы редко попадаете в аварии и желаете сэкономить на страховке (например, франшиза в 30000 р. может снизить стоимость полиса более чем вдвое).

8. Определитесь, согласны ли Вы платить за опции. Например, так ли нужны ли Вам услуги эвакуатора, аварийного комиссара, сбора справок и т.п. Помните, что самостоятельная организация этих услуг часто оказывается эффективнее и дешевле.

9. Если опция “Страховая выплата без справок из компетентных органов” предлагается Вам за дополнительную плату, не покупайте ее. Условия оказания этой услуги обычно содержат столько оговорок, что ее использование может сильно увеличить риск отказа в выплате.

10. Выберите надежные компании. Сравните их предложения — например, рассчитав стоимость страховки каско для автомобиля на калькуляторе или отправив заявку нашему эксперту (зная все тарифы каско, он сам рассчитает стоимость страхования каско, укажет на самое дешевое каско-страхование, подберет для Вас оптимальную программу , а самое главное — будет помогать Вам при страховом случае). Помните, что покупка через эти сервисы обойдется Вам на 15-20% дешевле, чем обращение напрямую в страховую компанию.

11. Выберите наилучшую из предложенных программ, получив перед этим ответы на вопросы:

— клиенты какой из этих компаний / программ испытывают меньше всего проблем при страховых случаях?
— у каких компаний / в каких программах самые жесткие исключения из страхового покрытия?
— при страховке с франшизой и ремонте: каков порядок расчетов при страховом случае? (Многие компании требуют от страхователя заплатить франшизу еще до ремонта. Предпочитайте компании, в которых франшиза перечисляется Вами только после ремонта.)
— при ремонте и удаленном урегулировании: есть ли у страховой компании договор об удаленном урегулировании убытков с техцентром, где Вам удобно обслуживаться?

См. также:

Страховка каско для автомобиля (автокаско), дополнительные сервисы:

• Страхование автокаско. Стоимость? — проведите онлайн расчет стоимости каско автомобиля и найдите дешевое каско.

• Страхование — вещь сложная, особенно автострахование, автокаско. Купить автокаско, тарифы на которое очень сильно разнятся, и не ошибиться с выбором Вам поможет наш эксперт по автострахованию.

• Автострахование каско, цена которого зависит от множества факторов, — один из самых массовых видов страхования в России, он весьма активно предлагается и страховыми компаниями Москвы. Однако, выбирая автокаско, на тарифы смотрите все же не в первую очередь: куда важнее выбор надежной страховой компании.

Именно от этого зависит, не будете ли Вы разочарованы страхованием каско и его стоимостью в момент истины — при страховом случае.

Договор КАСКО на машину обходится владельцам авто в круглую сумму. Компаний, предлагающих страхование, множество, и существует риск потерять вложенные в страховку средства, если договор не будет соответствовать необходимым вам параметрам. В то же время не имеет смысла переплачивать за услуги, которые вам не нужны. Поэтому важно разобраться, какую страховую компанию выбрать для КАСКО.

Читайте также:  Каско сколько раз в год можно использовать

Причины покупки договора страхования

  • Требования банка или другого держателя залога. Чтобы использовать транспорт в качестве залога при оформлении кредита, его нужно застраховать, и занимается этим обычно владелец залоговой машины. Нужно внимательно изучить требования к договору, которые предъявляет держатель залога. Например, по условиям залога может быть задана сумма страхования, и снизить стоимость не получится.
  • Собственное решение. Если внешние обстоятельства вас не подстегивают, желательно оформлять страховку при покупке авто. Оценивайте существующие риски и подбирайте условия договора под свои условия.

Чаще всего речь идет о риске угона, повреждения и аварии. Если авто угонят, вероятность, что его найдут и вернут владельцу, небольшая. Поэтому обязательно посмотрите рейтинг интереса угонщиков к выбранной вами марке и модели авто. Одни модели угоняют чаще, другие реже, информация об этом есть в свободном доступе. Чем выше интерес злоумышленников к вашей марке и модели машины, тем дороже обойдется включение риска угона в договор КАСКО в 2018 году.

На риск угона влияет не только выбранная модель авто, но также условия его содержания. Конечно, автосигнализация необходима, но она не дает 100-процентной защиты от угона. Чем чаще вы оставляете авто на открытой стоянке, тем выше вероятность, что его угонят. Учитывайте это при страховании. Если ваша машина числится среди самых угоняемых, но в то же время вы не можете ее содержать на безопасных стоянках, вложите средства в договор страхования. Есть специальные договоры на случай хищения авто, но проще и выгоднее подобрать выгодный договор КАСКО.

Риск повреждения и ДТП – фактически одно и то же. Но страховые компании различают риск попадания в аварию по вине владельца авто и повреждения транспорта третьими лицами. Вероятность попасть в ДТП зависит от вашего стиля вождения, но если вы поклонник агрессивной езды, лучше отдавать себе в этом отчет в момент оформления страхования. КАСКО при ДТП покроет хотя бы часть расходов, если не все.

Риск повреждения транспорта третьими лицами рассчитать чуть сложнее. Но он увеличивается, если вы оставляете машину на придомовой территории, недавно сели за руль, проезжаете большие расстояния. Даже если у вас большой стаж, и вы оставляете транспорт на закрытых стоянках, многие часы в дороге и большие расстояния увеличивают риск повреждения транспорта третьими лицами.

Расчет риска повреждений

Если вы опытный водителей, ищите специальные программы страхования. Обычно страховка для опытных водителей предлагает выгодные условия, но их нужно внимательно изучать. Если вы недавно купили первую машину, приобретайте широкое покрытие и расширяйте его риском ДСАГО, потому что лимит ОСАГО может не покрыть все затраты.

Другие риски

  • Стихийные бедствия.
  • Пожары.
  • Повреждения животными.

Желательно, чтобы страховка покрывала все риски, которые вы можете предполагать. Если для вашего региона наводнения и ураганы – не редкость, обязательно убедитесь, что договор покрывает такие случаи. Чем больше рисков предусматривает договор, тем лучше. Также вы можете включить в текст договора страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев. Если же вы хотите застраховать транспорт, на котором ездите на рыбалку или охоту в труднопроходимые места, найти страховщика будет сложно. Большинство компаний не выплачивают компенсации, если авария происходит вне дорог.

Чем больше рисков включено в договор, тем он дороже. Но задайте себе вопрос: сколько вы готовы вложить денег в ремонт при необходимости? Возможно, для вас выгоднее заплатить за страховку. Также учитывайте собственную толерантность к повреждениям. Одним водителям и немного помятое крыло не мешает, а другие воспринимают как трагедию царапины на капоте.

Как определить форму возмещения

Возмещение ущерба страховой компанией может предполагать натуральную форму, то есть машину отремонтируют за счет страховщика. Это хорошее решение для тех, кто не разбирается в тонкостях ремонта и не собирается разбираться. Потому что страховые компании заключают договора с проверенными, именитыми станциями обслуживания. К тому же при таком формате возмещения убытков можно сэкономить время: заявить о страховом случае на станции технического обслуживания, которая сотрудничает со страховщиком.

Другая форма расчетов – финансовые выплаты. Это выбор тех, кто заключает договор с компанией, которая не сотрудничает с автосервисами, или сотрудничает с сервисом, которому вы не доверяете.

Читайте также:  Сколько должен длиться ремонт по каско

Как выбрать КАСКО: дополнительные параметры

  • Возможность заявить без справки. Многие компании предлагают опцию подачи заявления о наступлении страхового случая без справки, но предусматривают множество ограничений. Например, такое заявление можно подать, если для устранения повреждения авто достаточно заново окрасить. Или если стоимость ремонта не превышает 10 тысяч рублей. Эта опция удобная, но ее нужно рассматривать только в связке с другими условиями договора, сама по себе она мало что дает. Это не более чем приятное дополнение.
  • Дополнительные сервисные опции. Хорошо, если предусмотрена бесплатная эвакуация. Намного сложнее найти компанию, готовую предоставить услуги аварийного специалиста и сбора документов. Но даже если компания позволяет включить такое условие в договор, не спешите соглашаться: часто помощь комиссара от страховой компании только затягивает определение убытка. Лучше приглашать специалистов самостоятельно, это же касается юридической помощи и услуг такси.
  • Рассрочка. Сравнивайте предложения от разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов. Большинство страховых предлагают такой сервис на своем официальном сайте. Онлайн-калькулятор позволяет сравнить цены договора прежде, чем вы обратитесь в офис одной из компаний. Вы также можете предусмотреть вероятность рассрочки в оплате страховой премии. Но обычно такая опция увеличивает стоимость полиса, и если вы пропустите взнос, то, скорее всего, договор аннулируют.
  • Требования страховщика к договору. Когда вы разобрались с главным – условиями договора, присмотритесь к требованиям потенциального страхователя.

Критерии выбора страховой компании

Основной критерий – надежность компании. Чтобы ее оценить, не доверяйте информации на официальном сайте: там могут быть отличные отзывы, история компании за последние двадцать лет, но лучше все-таки смотрите рейтинги страховщика. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства. Потому что, когда вы заключаете договор КАСКО при автокредите или по собственной инициативе, есть риск, что страховая компания обанкротится. И в таких случаях вам ничего не компенсируют – компенсации не предусмотрены законом. Поэтому вы можете потерять все деньги, вложенные в автострахование.

Для оценки надежности страховщика также стоит обратить внимание на прозрачность его работы и финансовой отчетности, наличие акционеров. Значение имеет также лояльность компании: какие риски она покрывает, как регулирует убытки клиентов. Читайте отзывы, но не на официальном сайте, а на сторонних ресурсах. Там тоже могут быть проплаченные отзывы, но вероятность этого немного ниже. Не связывайтесь с компаниями, которые стремятся уйти от выплат по страховым случаям.

Еще одно важное условие – наличие договора со станциями технического обслуживания. Чем шире сотрудничество страховой компании с автосервисами, тем она надежнее. Во-первых, выше вероятность, что у страховщика будет договор с нужной вам станцией техобслуживания. Во-вторых, отсутствие партнеров говорит о том, что страховщик только недавно начал работу. Или о том, что он часто разрывал договоры сотрудничества в прошлом, испортил отношения со СТОА.

Проверяйте надежность страховщика. Если возникнет конфликтная ситуация, вы сможете через суд добиться решения в свою пользу. Но только если компания продолжает работать. Если у нее отзовут лицензию или она разорится, вероятность того, что вы сможете через суд получить какие-то финансы, устремится к нулю.

Наконец, убедитесь, что страховщик не выдвигает при заключении договора дополнительных требований. Например, иногда требуют установки сигнализации или противоугонной системы. Если же вы раздумываете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, правильный ответ на этот вопрос один – оформляйте оба вида страхования. ОСАГО – обязательное страхование, его стоимость во всех компаниях одинаковая, но это не страховка автомобиля, а страховка ответственности. Если же вы хотите защититься от угона или получить выплаты в случае ДТП, оформляйте КАСКО.

С оформлением полиса каско сталкивались многие, но мало кто знает, как лучше всего подходить к вопросу его выбора

Как правильно выбрать полис КАСКО

Как же выбрать подходящий именно вам полис и при этом сэкономить? Существует девять основных правил выбора полиса каско, и поэтому следует разобраться в каждом их них.

1. Точное определение причины приобретения каско. От данного пункта будут зависеть как цена приобретаемого полиса, так и количество покрываемых им рисков. Например, если полис нужно оформить по требованию банка-держателя залога, то и характеристики полиса каско будут определяться требованиями банка, а если каско оформляется по инициативе заемщика, то он определяет характер и характеристики полиса самостоятельно.

2. Оценка возможных рисков. Данный параметр определяется маркой автомобиля, величиной водительского стажа владельца, будущими условиями хранения автомобиля и т.п. Наиболее важно оценить такие риски:

Читайте также:  Возвращают ли каско при продаже автомобиля

3. Готовность к удержанию части риска. Для страховых компаний важно знать, какую часть ремонта страхователь может взять на себя. Это относится как к финансовым возможностям клиента, так и к тому, насколько критично он относится к повреждениям автомобиля (например, к царапинам или сколам). При условии точного определения того, какую часть риска водитель согласен взять на себя, возможно использование самого доступного инструмента оптимизации цены каско – франшизы.

4. Параметры формы возмещения убытка и расчета его размеров. Страхователь может возместить убытки в натуральной форме, получив возмещение в форме ремонта автомобиля в СТОА. Такой вариант подойдет для тех, кто не разбирается в ремонте автомобиля и не сможет решить этот вопрос самостоятельно. Денежную же форму нужно выбирать в противном случае, а также в случае наличия у страхователя доверительных отношений с определенной СТОА. Что касается определения размера убытков, то нужно отметить лишь одно: расчет возмещения с износом поможет сэкономить деньги страхователя, однако не подойдет тем, у кого во время действия страхового периода может произойти более двух страховых случаев.

5. Возможность заявлять ущерб без справок. Такая возможность очень удобна, но часто предоставляется страховыми компаниями за дополнительную плату и с множеством ограничений. Например, владелец автомобиля может без справки получить возмещение на окраску поврежденных деталей автомобиля, но не сможет таким образом получить деньги на замену тех или иных запчастей. Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления такой услуги для получения наиболее удобного варианта страхования.

6. Необходимость дополнительных сервисных опций. Страхователь сам может решать, какие из услуг ему нужны, а от каких можно и отказаться. Если услуга по эвакуации автомобиля большинством страховых компаний предоставляется бесплатно, то другие услуги, скорее всего, ощутимо повысят стоимость каско (аварийный комиссар, сбор документов в органах, предоставление такси, юридическая помощь и т.п.). Большинство таких услуг можно приобрести самостоятельно по факту возникновения страхового случая, и поэтому нет необходимости во включении их в договор.

7. Расчет стоимости полиса. После того, как страхователь определился со всеми необходимыми ему параметрами полиса, стоит оценить стоимость такого полиса. При этом во избежание лишних потерь времени стоит воспользоваться калькулятором каско, который рассчитает стоимость полиса одновременно для нескольких компаний. Также стоит сразу же определиться с необходимостью рассрочки в выплатах страховой премии, ведь ее использование увеличит стоимость каско, а также может грозить разрывом договора (если страхователь не уплатил вовремя страховую премию).

8. Выбор страховщика. К этому пункту нужно подойти с особой тщательностью, так как выбор ненадежного страховщика может привести к проблемам в будущем. Наиболее важными параметрами при выборе страховой компании являются такие:

  • надежность (рейтинг компании, ее открытость, наличие влиятельных акционеров, время пребывания на рынке). Чем выше надежность компании, тем ниже вероятность ее банкротства;
  • лояльность (отзывы клиентов компании о её работе, широта покрываемых рисков, точность исполнения своих обязанностей);
  • наличие договорных отношений с большим количеством СТОА (чем их больше, тем компания надежней, ведь СТОА отказываются от сотрудничества с компаниями, не выполняющими свои обязанности);
  • наличие дополнительных требований для заключения договора (оборудование автомобиля противоугонными системами, четко описанные условия хранения автомобиля и проч.). Такие требования нужно оценить с точки зрения возможности их выполнения, и только тогда принимать решение о сотрудничестве с данной компанией.

9. Путь покупки полиса. С кем лучше заключать договор – с самой страховой организацией, брокером или страховым агентом? Это зависит от того, какие цели преследует страховщик. Если ему нужно помощь в подборе страхового предложения, то лучше обратиться к брокеру или агенту, а если выбор уже сделан, то можно обратиться к страховщику напрямую. Также нужно учитывать, что посредники могут быть мошенниками и предлагать купить похищенный или утерянный полис, и поэтому нужно обязательно уточнить у страховой компании статус приобретаемого полиса.

Таким образом, при выборе каско в первую очередь нужно учитывать особенности автомобиля и стаж водителя. Также важно проанализировать все дополнительные параметры полиса и решить, от каких из них можно безболезненно отказаться.

Читайте также: