+7 (499) 322-28-05
Время работы горячей линии ежедневно с 9:00 до 22:00
Жалобы с сайта принимаются круглосуточно
-
Как вернуть деньги без обращения в суд Как получить компенсацию морального вреда Как вернуть вынужденные расходы Как наказать недобросовестного продавца
* Проект реализован в рамках ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» от 21 ноября 2011 г.
Чтобы получить страховку по ОСАГО, пострадавшему в ДТП приходиться неделями оббивать пороги страховой. А потом становится понятно, что никто ничего здесь не даст, а если и выплатят, то копейки.
У страховщиков есть свои секреты. Сначала они берут деньги за страховой полис, а затем, не включают в документы на оформление страховки скрытые повреждения авто, для расчётов используют дешевые китайские аналоги, а то и вовсе не признают, что восстановить авто невозможно.
Да, рынок ОСАГО существенно просел. Почти все страховые находят сотни отговорок, чтобы не доплатить страховку. Что же делать, если оказались в ситуации, когда страховщик отказал или мало заплатил по ОСАГО?
Мало выплатила страховая
Если причиной повреждений авто в аварии стала вина застрахованного по ОСАГО водителя, можно смело предъявить страховой требования возместить ущерб.
Для этого необходимо подать страховщику заявление и все документы, доказывающие наличие страхового случая. После этого в течение 5 дней предоставленное страховщику разбитое ТС или то, что от него осталось осматривается представителем страховой или проводится независимая техэкспертиза (п. п. 1, 10 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Следует помнить! При участии в аварии сразу двух автомобилей, когда ДТП случилось после 25.09 2017 г. и вред причинен только транспорту, предъявить требования о в прямом возмещении убытков можно и нужно непосредственно вашему страховщику. При других обстоятельствах потребовать выплаты денег нужно у страховой, с которой у виновника ДТП заключён договор (п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ; п. 3 ст. 3 Закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).
Практика оформление страховки в таких случаях говорит о том, что страховщики немедленно делают экспертизу авто и занижают стоимость возмещения. В этом случае необходимо действовать, придерживаюсь описанных ниже правил.
Потребовать от страховщика расчёта страховки
Не нужно быть ясновидящим, чтобы понять, что почти всегда страховая занижает сумму выплаты после экспертизы разбитого авто. Отказываться от этого расчета не следует. Однако получить доплату к уже готовому расчёту страховой выплаты всегда нужно попытаться.
Согласно общих правил законодательства, страховка должна быть выплачена не позднее 20 дней с момента, когда страховая приняла заявление и документы на возмещение ущерба.
Нарушение выше указанного срока означает, что у владельца разбитого авто появилось право истребовать со страховщика неустойку, которая может рассчитываться за каждый день невыплаты страховки (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Проведение независимой экспертизы разбитого авто
Доказательством занижения суммы страховки и, как следствие, того, что она не покрывает реальную сумму ущерба и восстановительных работ разбитого авто, может служить заключение независимой экспертизы. Конечно, ее придется автолюбителю заказывать за свой счёт.
Важно! Нарушение срока предоставления авто (5 дней после подачи заявления на возмещение) страховой компании для осмотра не дает права владельцу разбитого авто организовывать свою независимую экспертизу, a страховщик в свою очередь может вернуть поданное заявление, оставив его без рассмотрения (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
В случае, когда дополнительная независимая экспертиза была организована застрахованным лицом по всем правилам законодательства с должным уведомлением страховой и предоставлением ей всех документов, в том числе заключения независимой экспертизы, даёт право на включение стоимости такой экспертизы в состав убытков, которые подлежат возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Претензия страховщику
Нелишним будет напоминание о том, что претензия — это документ, имеющий юридическую силу. Если он составлен правильно, это гарантирует возможность предоставить его в суд в качестве доказательственной базы, если конфликт не урегулирован в досудебном порядке.
Претензия должна содержать не только несогласие с размером расчёта страховки, которую предоставил вам страховая. Должны быть указаны финансовые требования, основанные на проведённом расчёте, с приложением всех необходимых документов и доказательств (заключение экспертизы, опровергающее расчёт, выплаты, предоставленный страховой компанией).
Законом отводиться 10 календарных дней для того, чтобы страховая рассмотрела вашу претензию и либо удовлетворила требования, изложенные в ней о дополнительной выплате страховки, либо предоставила мотивированный отказ (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
Нужно знать: Требование о 10 дневном сроке рассмотрения претензии относятся только к правоотношениям по ОСАГО, если авария произошла после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).
И в этом случае маловероятно, что страховая без проблем заплатит по требованию дополнительную сумму. Придется сделать последний шаг – обращение в суд.
Иск в суд
Отказ страховщика выплатить требуемую сумму, которая бы покрыла все расходы по восстановлению разбитого авто, даёт право обратиться с иском на страховую в суд. При этом взыскать можно не только само возмещение не заплаченной части денег, но и неустойку, штраф, а также моральный вред (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).
В содержании иска необходимо подробно изложить все обстоятельства дела, описать доказательства, обеспечивающие правомерность требований, предъявляемых к страховщику. Нужно помнить, что предоставленные доказательства должны быть собраны в соответствии с законом, чтобы иметь юридическую силу.
К иску прилагаются все копии имеющихся документов по количеству участников судебного процесса. (ст. 132 ГПК РФ).
Важно: По правилам налогового законодательства, если цена заявленных в иске требований не превышает 1 млн, оплачивать госпошлину не нужно. В случае превышения указанной стоимости иска, госпошлина определяется в соответствии с правилами, прописанными положениями пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1.
Если суд всё же взыщет дополнительную сумму, которую страховая так и не доплатила, то со страховщика суд взыщет и штраф, который будет равен половине размера не оплаченной суммы страховой выплаты (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
От грамотных действий и правильно собранных документов всегда зависит возможность и размер получения полной страховой выплаты по ОСАГО от страховщика. Лучше поручить эту задачу специалисту в области права.
Бывает, что сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт. Это может быть в случаях, когда страховая мало заплатила по страховке ОСАГО. О том, что делать в такой ситуации, вы узнаете из статьи.
Общий порядок действий в случае занижения суммы возмещения
Возмещение ущерба, нанесенного автомобилю в результате ДТП, производится тремя способами:
- страховая выплачивает сумму страхового возмещения после оценки ущерба, либо
- страховая направляет автомобиль на ремонт на СТО, с которой у неё заключен договор, либо
- страховая выплачивает возмещение по фактическим затратам на ремонт на СТО, с которой у неё нет договора, но ремонт на которой согласован между страховой и потерпевшим в ДТП.
Напомним, что возмещение ущерба по ОСАГО производится только страхователю, являющемуся потерпевшим в ДТП.
Какие возможны варианты, при которых суммы, выплачиваемой компанией потерпевшему оказывается недостаточно для восстановительного ремонта автомобиля.
Первый вариант. Страховая мало заплатила по ОСАГО. Это возможно в случае, если при проведении оценки ущерба допущена ошибка, в результате которой ущерб оценен ниже, чем есть на самом деле. Это приводит к тому, что потерпевший доплачивает за ремонт из своих средств.
Что делать в этой ситуации? Надо собрать необходимые документы и обратиться к страховой компании с претензией, содержащей требования о выплате недостающей суммы. Если страховая требования не удовлетворит, то надо обратиться к финансовому уполномоченному. А затем – в суд (если обращение к уполномоченному результата не принесет).
Второй вариант. Страховая выплатила максимальную сумму, предусмотренную законом, но этого оказалось недостаточно. Напомним, что максимальная сумма, которую может выплатить страховая, составляет:
- 400 тысяч рублей – для ДТП, оформленных с участием сотрудников ГИБДД;
- 100 тысяч рублей – для ДТП, оформленных без участия сотрудников ГИБДД.
В этом случае недостающую сумму можно взыскать только с виновника ДТП. Сделать это можно как путем обращения к виновнику ДТП, так и путем обращения в суд (если после обращения к виновнику он оставил обращение без ответа или отказался возместить ущерб).
Ниже мы рассмотрим более подробно каждый из двух описанных выше вариантов.
Что делать, если сумма от страховой занижена
В этом случае надо сделать следующее.
Первое. Надо получить у страховщика копию акта о страховом случае.
Страховая компания обязана выдать копию акта по письменному требованию потерпевшего в течение трех календарных дней, за исключением нерабочих и праздничных дней, с даты получения этого требования.
Сам акт страховая обязана составить при рассмотрении заявления потерпевшего о страховом возмещении. В нем описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения.
Второе, что надо сделать, это проверить правильность расчета страховой компании.
Третье, что надо сделать, это получить документальное подтверждение размера ущерба.
Это надо сделать в случае, если предыдущий шаг не делался или по его результатам не появилась уверенность в том, что страховщик не ошибся.
Для получения этого документа, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы.
Дело в том, что в случае судебного разбирательства со страховой компанией доказательством размера ущерба и стоимости восстановления автомобиля будет являться только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Такую экспертизу проводит эксперт-техник, внесенный Минюстом России в государственный реестр экспертов-техников.
Четвертое. Надо обратиться к страховой компании с заявлением (претензией).
При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком по договору ОСАГО потерпевший должен в досудебном порядке направить заявление в письменной или электронной форме страховщику.
По результатам рассмотрения указанного заявления страховщик произведет выплату либо направит отказ в удовлетворении требований.
Срок рассмотрения страховой компанией заявления потерпевшего составляет 15 рабочих дней, если оно направлено в электронном виде по утвержденной стандартной форме и со дня нарушения ваших прав прошло не более 180 дней. В остальных случаях заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней.
На пятом шаге возможно обращение к финансовому уполномоченному. Такое обращение делается в случае отказа или неполучения ответа от страховщика в установленный срок. Обращение может быть направлено в письменной или электронной форме.
Если финансовым уполномоченным в установленные сроки не принято решение по обращению потерпевшего, либо потерпевший не согласен с решением, то надо обращаться в суд.
Шестое действие – это обращение в суд.
Надо подготовить исковое заявление, в котором можно заявить требования о взыскании:
- разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;
- неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы.
К исковому заявлению потерпевший обязательно прикладывает:
- документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора, в частности, решение финансового уполномоченного или уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению;
- копии документов, подтверждающих направление претензии страховщику;
- копии документов, подтверждающих право собственности на автомобиль;
- копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
- копия акта от страховщика о страховом случае;
- копия заключения независимой технической экспертизы;
- копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.
Исковое заявление и приложенные к нему документы подаются в суд по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства), либо по месту жительства или пребывания потерпевшего, либо по месту заключения или исполнения договора страхования.
Если цена иска не превышает 50 000 рублей, то иск подается мировому судье. Если же цена иска превышает 50 000 рублей, то иск подается в районный суд.
Что делать, если ремонт дороже суммы возмещения
Если страховая выплатила максимальную сумму, предусмотренную законом, но этого оказалось недостаточно, то что делать в такой ситуации?
В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП. До обращения в суд можно направить виновнику письменное требование о возмещении ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, но иногда позволяет получить возмещение без обращения в суд.
Если виновник ДТП оставил требование без ответа или отказался возместить ущерб, то потерпевший обращается в суд.
На первом шаге надо получить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Этот документ служит доказательством размера взыскиваемой суммы.
Для получения заключения надо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России.
На втором шаге необходимо подготовить исковое заявление и направить его в суд по месту жительства виновника ДТП.
В исковом заявлении надо изложить суть проблемы и заявить требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы.
К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:
- копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;
- копии документов, подтверждающих право собственности на автомобиль (ПТС или свидетельства о регистрации);
- копии документов о ДТП (протокола, постановления, определения);
- копию акта о страховом случае;
- копию заключения независимой технической экспертизы;
- копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;
- документ, подтверждающий уплату госпошлины.
Если цена иска не превышает 50 000 рублей, то иск подается мировому судье.
Если цена иска превышает 50 000 рублей, то иск подается в районный суд.
При принятии решения в пользу потерпевшего суд оформляет исполнительный лист, который выдает потерпевшему, либо направляет для исполнения в службу судебных приставов.
Обращаем снимание на то, что доказательством размера ущерба могут служить документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т.п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что, в свою очередь, потребует проведения судебной экспертизы.
Потерпевший может требовать в суде возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов.
Страховая выплатила мало по осаго, что делать? 21.09.2019 19:50
Если наступает страховой случай, лучше пользоваться проверенным алгоритмом получения возмещение, не экспериментируя.
Совершать осмотр и процедуру экспертизы лучше на СТО. После того, как процедура будет проведена, лучше запросить акт осмотра и акт, свидетельствующий о наступлении страхового случая. Эти документы лучше хранить долгое время, в течение нескольких лет.
Лучше не ремонтировать автомобиль до процедуры осмотра, ведь это запрещено законами. Ремонтировать автомобиль не стоит до того момента, когда будет выплачена вся сумма. Если поспешить с ремонтом, то проводить процедуру осмотра нужно будет во второй раз.
Причины недостаточного количества средств при получении возмещения.
Оценивать повреждения, полученные в ДТП, согласно закону, может только страховое агентство и специализированные организации с лицензией на это. Для этого используется методика, созданная Центробанком.
Однако бывают ситуации, при которых оценка специалистов может различаться. Объяснить это можно следующим образом.
Центробанк имеет одну и ту же методику оценки повреждений. Однако в разных случаях может быть выдана разная оценка, так как специалисты оценивают многие детали самостоятельно, с помощью органов зрения и осязания.
Поэтому на величину компенсации также влияет точка зрения и компетентность эксперта, проводящего процедуру. И разные специалисты, соответственно, могут в результате получить различную информацию о состоянии машины.
На результаты проводимого осмотра могут также влиять такие факторы, как:
1. Наличие профессиональной подготовки у эксперта и его компетентность
2. Доступ к внутренним поломкам, наличие специального оборудования для проверки машины изнутри.
3. На различие результатов экспертизы также могут влиять:
4. Наличие осветительных приборов, отсутствие грязи на автомобиле.
Если для осмотра не были предоставлены хорошие условия, выплаты по компенсации будут меньше.
По каким ещё причинам могут снизить величину компенсации
Уменьшить величину выплаты страховая компания может и на законных основаниях. Для этого занижения существуют три причины:
1. Из расчёта исключили расходы на покрытие машины лаком.
2. Сумма возмещения стала меньше из-за того, что повреждено меньше 1/4 машины.
3. Повреждённое покрытие было подвержено коррозии.
4. Если детали были сильно изношены. Этот пункт часто становится предметом спора, так как в законах нет конкретных указаний на то, какие детали считать изношенными. Если детали были сильно изношены, страховая компания может оплатить лишь половину их стоимости.
Как правильно оформить аварию
Аварию можно оформить двумя способами.
В первом случае оформляется Европротокол, и авария фиксируется без сотрудников полиции.
Второй вариант предусматривает вызов сотрудников полиции, которые будут фиксировать все детали аварии.
Составление европротокола
Оформить аварию по европротоколу можно в тех случаях, когда:
1. В аварии не пострадал физических лиц
2. Пострадавшей стороне нанесён ущерб не более 50 тысяч рублей.
3. В ДТП было всего два участника
4. Каждый участник аварии имеет полис ОСАГО.
5. Известно лицо, виновное в аварии.
Если документ об факте аварии будет содержать ошибки, в получении возмещения будет отказано. Составить протокол следует в течение пяти дней.
Возможность составления протокола появляется у водителя сразу после того, как ему выдали полис. Все участники ДТП обязаны заполнить бланк, а потом подписать его. Виновный в аварии должен ответить, что признал свою вину. В противном случае акт будет недействительный. пострадавшая сторона забирает оригинальный документ, а виновный забирает ксерокопию. Потерпевшая сторона отправляется в страховую кампанию, взяв с собой извещение о ДТП и заявление о получении компенсации.
Как оформить ДТП с помощью полиции
В стандартном варианте лица, попавшие в аварию, вызывают сотрудников ДПС. И именно полиция оформляет извещение об аварии. Должны быть оформлены:
1. Справка, фиксирующая аварию
2. Схема произошедшей аварии.
3. Постановление, фиксирующее административное нарушение.
4. Объяснительные записки, составленные участниками ДТП.
Если документы были заполнены без должного внимания, страховая кампания может уменьшить сумму возмещения. Рассматривается при подаче заявления прежде всего справка Ф-154. Её нужно заполнять с предельной точности, также фиксируя повреждения на фотоплёнку или видеокамеру.
Если сумма ущерба менее пятидесяти тысяч рублей. Водители обязаны съехать с дороги до приезда полиции. В случае неисполнения данного требования участникам ДТП могут выписать штрафы.
Сбор документов
Для получения возмещения нужно два документа — акт осмотра и результат экспертизы. Это очень важные документы, но требовать их выдачу нужно самостоятельно. Просмотреть документы можно после совершения процедуры экспертизы. Лучше всего сфотографировать эти отчёты.
Страховая компания обязаны выдать акт, фиксирующий произошедшую аварию. Если у водителя нет оригинальных документов, то ему нужно обратиться в страховое агентство с просьбой о выдаче копий:
1. акта осмотра автомобиля.
2. Акта, подтверждающего наличие страхового случая.
3. Экспертного заключения.
В обращении нужно указать свой телефон или электронный адрес. Страховое агентство должно предоставить документы не позднее, чем через двадцать суток, либо отказать в данной просьбе. Если машины была отремонтирована самим водителем до получения возмещения, решение о выдаче документов будет вынесено за тридцать дней.
Водитель имеет возможность не предъявлять досудебные претензии, а сразу подавать исковое заявление. Иногда действительно нужно сразу подавать иск. Однако если водитель пойдёт на досудебное урегулирование, суд может встать на его сторону.
Написание претензии
Заниматься досудебным урегулированием лучше, воспользовавшись помощью специалиста. На этому этапе водителю нужно сформулировать, чего он хочет добиться от страхового агентства, объясняя свою позицию. Если страховое агентство откажется выполнять требования, можно добиться получения возмещения через суд. Для подачи досудебных претензий нужно принести следующие документы:
Документы, удостоверяющие личность;
Страховое свидетельство;
Документы подтверждающие наличие автомобиля в собственности;
Справку, подтверждающую факт аварии;
Заключение экспертов.
Эти документы вместе с претензией нужно направить в страховую. Об адресе страхового агентства можно узнать на странице сайта nalog.ru. Если нужно получить возмещение в срочном порядке, лучше самостоятельно принести всю документацию в страховую компанию.
Страховое агентство может дать несколько ответов водителю, либо вообще воздержаться от ответа. Обычно страховые агентства либо соглашаются выплатить денежные средства, либо частично отказывают, либо отказывают полностью.
Ситуации, когда страховые агентства соглашаются полностью выплатить долг, довольно редки. Чаще всего страховая компания удовлетворяет требования лишь частично. Водители не обращаются в суд, потому что страховые агентства погашают стоимость осмотра и часть причинённого ущерба.
Если страховое агентство отказывают в выплате либо не даёт ответа, это может значить, что следует обратиться к суду.
Нужно ли обращаться к суду?
При подаче иска есть шанс получить полную сумму по страховке.
За независимую экспертизу кампания обязана возместить сто тысяч рублей. К основным выплатам, входящим в страховку, относятся выплаты:
1. Судебный штраф в размере пятьдесят тысяч за недоплату.
2. Штрафные пенни, начисляемые за два месяца неустойки — шестьдесят тысяч. За каждые последующие сутки неустойки начисляется штраф 1% от полной суммы долга.
3. Моральный ущерб — пять тысяч.
Конечно, в этот список можно добавить и многие другие характеристики, а также все издержки, относящиеся к делу.
Список дополнительных документов
При судебном разбирательстве может требоваться копия извещения о ДТП; копия протокола об нарушении; копия постановления дорожной инспекции; оригинал доверенности, если к суду обращается доверенное лицо; другие полезные сведения.
Обязательно нужно принести с собой:
1. Договор, подтверждающий независимую экспертизу
2. Квитанцию, подтверждающие недостаточный размер возмещения.
3. Другие документы, подтверждающие материальные затраты.
Составление искового заявления
При составлении иска лучше всего обратиться за помощью к юристу. При составлении нужно учесть некоторые правила:
1. В начале заявление содержится вступительная часть.
Вступление должно содержать фамилию, имя и отчество, а также адрес подающего заявление; наименование судебной организации; личные данные ответчика; сумму возмещения. Далее должен быть указан текст заявления.
В него входят указание обстоятельств аварии; статуса аварии; инициалы виновного и доказательства его вины; информация о страховой компании; информация о выплаченных деньгах; заключение экспертизы, подтверждающие факт недоплаты; нормативно-правовые документы, позволяющие водителю получить полную сумму; расчёты по возмещение, неустойки, выплатам и издержкам.
Максимальные размеры возмещения
Максимальное материальное возмещение всем участникам аварии — 400 000 рублей.
Максимальное возмещение за аварию, оформленную по Европротоколу — 50 000 рублей.
Максимальное возмещение за аварию, в которой пострадали люди — 500 000 рублей.
Максимальный размер выплаты близким родственникам лица, погибшего при аварии — 475 000 рублей.
Максимальный размер выплат дальним родственником человека, погибшего в аварии — 50 000 рублей.