Сколько нужно платить за страховку автомобиля

Ответы эксперта на вопрос из чего складывается стоимость полиса ОСАГО и как не попасться на уловки страховых агентов.

Вопрос: Как узнать, сколько за полис ОСАГО я должна платить, не обманывают ли меня страховые агенты?

Ответ: стоимость страхового полиса ОСАГО четко регламентирована, она складывается так — базовый тариф умножается на некоторые коэффициенты. Коэффициенты зависит от того, как вы используете машину и какой риск наступления страхового случая. Все эти цифры устанавливаются законодательством, поэтому в любой страховой компании полис на ваш автомобиль при прочих равных условиях должен стоить одинаково.

Базовый тариф для всех один, но отличается на разные транспортные средства. Так например, для мотоцикла он составляет 1 215 рублей, а для легкового автомобиля, которым владеет физическое лицо — 1 980 рублей. Так же на стоимость полиса влияет территория, на которой вы будете использовать машину. Адресом регистрации для организаций, это адрес регистрации компании, а для человека – адрес его места жительства. Так же при определении стоимости полиса используют такую величину, как бонус-малус, она означает – сколько раз вы попадали в аварии в предыдущие годы, по предыдущим полисам страхования. Таким образом, если вы ни разу не попадали в аварии, то вам полис обойдется дешевле.

Еще при определении стоимости используют коэффициент ограниченного использования, он означает сколько человек будут находиться за рулем вашей машины. Если их ограниченное число, их меньше пяти человек и вы указываете данные их водительских удостоверений, то ваш коэффициент равен 1. А если вы не хотите ограничивать круг водителей, которые могу пользоваться вашим автомобилем, то придется заплатить побольше, коэффициент при этом составляет 1,8.

Кроме количества водителей, вписанных в полис, важен так же их возраст и водительский стаж. Если все водители в вашем полисе старше 22 лет и у всех стаж вождения превышает 3 года, тогда и тут вам повезло, коэффициент будет равен одному, если же какое-то из этих условий не соблюдается, коэффициент будет больше. Еще на цену полиса влияет мощность вашего автомобиля, если количество лошадок в ней до 50, то коэффициент будет составлять всего 0,6, а если больше — то соответственно и коэффициент будет больше. Так же существует временной коэффициент — время, на которое вы заключаете договор, оформляете полис, он может быть от 3 месяцев — 0,5, до 1 года — 1.

Если же заключая договор со страховой компанией вы когда либо что-то нарушили, например, сообщили заведомо ложные сведенья о себе или водителях, вносимых в полис, умышленно устроили страховой случай, специально нанесли вред здоровью потерпевшему в ДТП, причинили вред, находясь пьяным за рулем или в состоянии наркотического опьянения, сбежали с места ДТП, посадили за руль машины того, кто не вписан в вашу страховку, или же вовремя не оформили талон технического осмотра, то ваша цена полиса будет умножаться на еще один коэффициент нарушений, он всегда равен 1,5. То есть ваш полис станет дороже в полтора раза.

Поскольку страхование ОСАГО является обязательным и все автолюбители должны приобретать соответствующий полис, многим будет полезна информация о том, сколько стоит ОСАГО на год и от чего зависит цена страховки.

Рассмотрим, из чего формируется итоговая стоимость полиса, какие коэффициенты применяются к ее базовой ставке и как узнать, сколько они составляют именно для вас.

Как формируется стоимость полиса для автомобиля?

Стоимость полиса ОСАГО представляет собой вознаграждение страховщику за оказанную услугу страхования гражданской ответственности водителя. Цена полиса рассчитывается, исходя из размера страхового тарифа. В свою очередь, согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, страховой тариф определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Размеры данных показателей установлены Указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. В отдельных случаях в данном нормативно-правовом акте отражены конкретные размеры показателей, а в других – минимальные и максимальные величины.

Базовые ставки зависят от следующих характеристик транспортных средств:

Коэффициенты, которые могут повышать или понижать цену полиса, формируются в зависимости от:

1. 
   территории преимущественного использования (КТ);
2. количества страховых возмещений по прошлым полисам, другими словами, от числа аварий по вине страхователя (коэффициент бонус-малус – КБМ);
3. числа водителей, вписанных в страховку (КО);
4. возраста и стажа владельца (КВС);
5. мощности двигателя (КМ);
6. наличия прицепа (КПр);
7. сезонности эксплуатации автомобиля (КС);
8. срока приобретения полиса (КП).

Кроме того, в отношении владельца ТС может применяться коэффициент (КН), равный 1,5, если в прошлом, в частности, имели место следующие нарушения:

• сообщение ложных данных, повлекших за собой уплату меньшей стоимости ОСАГО, чем должно было быть;
• преднамеренное содействие появлению страхового случая или увеличению страхового возмещения вследствие наступления риска.

Таким образом, страховая компания при расчёте стоимости полиса ОСАГО берёт базовую ставку в размере, находящемся в определённых Центробанком пределах, и применяет к ней каждый из перечисленных коэффициентов.

Как узнать свой коэффициент?

Размеры коэффициентов, применяемых к конкретному водителю и транспортному средству, можно определить, изучив Указание Банка России N 5000-У.

1. КТ определяется, исходя из того, в каком городе страхователь проживает и использует автомобиль. Например, если это г. Москва, то данный коэффициент будет равен 2. Это повысит стоимость полиса в два раза. А вот в г. Севастополе КТ будет уменьшать цену страховки на 40% (КТ=0,6).
2. КБМ зависит от того, какой класс присвоен водителю. Его можно посмотреть на бланке прошлого полиса. Если в течение года водитель не выступал в качестве виновника, то класс повышается, и, напротив, понижается, если был нарушителем. Например, для начинающих водителей устанавливается третий класс, которому соответствует КБМ=1. При повышении класса коэффициент понижается до 0,95, а при повышении – повышается до 1,4.
3. В случае если только владелец управляет машиной или ограниченный круг лиц, то КО=1, в противном случае, КО=1,8.
4. КВС является повышающим коэффициентом в случае, если автолюбитель молодой. Если его возраст более 22 лет, а водительский стаж более 3 лет, то КВС=1.
5. Коэффициенты сезонности и срока применяются в зависимости от количества месяцев. Например, если договор ОСАГО заключается на год, и при этом предполагается, что водитель будет управлять автомобилем в течение всего года, то КС=1 и КП=1. Если сроки меньше года, то коэффициенты также будут меньше. О том, как сэкономить на страховке автомобиля при оформлении ОСАГО на минимальный срок, читайте тут, а в этой статье мы рассказывали о том, можно ли оформить полис на месяц.

Давайте рассмотрим, сколько стоит страховка на машину на год. Как указано выше, цена ОСАГО на авто на год зависит от многих факторов, поэтому годовая страховка для разных водителей и машины будет стоить по-разному.

Поэтому для того чтобы выяснить, как влияет на цену полиса коэффициент, зависящий от срока страхования, и выгодно ли оформлять полис сразу на год, рассмотрим стоимость за различные сроки страхования ОСАГО.

• 5 000 руб. при приобретении полиса на год (КП=1).
• 5 000 руб. при сроке 10 и 11 месяцев (КП=1).
• 4 750 руб. при сроке 9 месяцев (КП=0,95).
• 4 500 руб. при сроке 8 месяцев (КП=0,9).
• 4 000 руб. при сроке 7 месяцев (КП=0,8).
• 3 500 руб. при сроке 6 месяцев (КП=0,7).
• 3 250 руб. при сроке 5 месяцев (КП=0,65).
• 3 000 руб. при сроке 4 месяцев (КП=0,6).
• 2 500 руб. при сроке 3 месяцев (КП=0,5).
• 2 000 руб. при сроке 2 месяцев (КП=0,4).
• 1 500 руб. при сроке от 16 дней до 1 месяца (КП=0,3).
• 1 000 руб. при сроке от 5 до 15 дней (КП=0,2).

Как нетрудно заметить, самым выгодным приобретением является полис ОСАГО на 1 год (при этом десяти- и одиннадцатимесячный полис стоит так же, как и годовой, что лишает смысла выбирать срок в 10 и 11 месяцев).

Пример расчёта

Как рассчитать какова цена на полис на машину? Рассмотрим пример расчета цены обязательного полиса на год.

Допустим, водитель из Самары возрастом 23 лет и стажем вождения в количестве 2 лет желает оформить полис ОСАГО на год. Автомобиль – Hyundai Solaris 2017 года. Рассчитаем стоимость полиса на машину вручную на основании размеров показателей, установленных Центральным банком. Затем сравним стоимость с ценами, предлагаемыми разными страховыми компаниями.

1. 
   Базовая ставка для легкового автомобиля, используемого физическим лицом, находится в пределах 3 432 – 4 118 руб.
2. Поскольку водитель проживает в Самаре, то КТ=1,6.
3. При формировании цены прошлого полиса ОСАГО использовался КБМ=0,95 (класс четвёртый), в течение прошлого года ДТП не возникало, значит, в текущем году КБМ=0,9 (класс пятый).
4. Предполагается, что машиной будет управлять только сам владелец. Соответственно, КО=1.
5. Исходя из возраста и стажа владельца, можно установить, что коэффициент будет равен 1,7.
6. Мощность двигателя ТС составляет 125 лошадиных сил. КМ=1,4.
7. Водитель не предполагает ездить с прицепом. КПр=1.
8. Период использования машины в течение не ограничивается. КС=1.
9. Срок страхования – 1 год, значит, КП=1.

Итоговая стоимость полиса за год находится в пределах 11 762 – 14 113 рублей. При этом в основном страховщики предлагают максимальную цену годового полиса ОСАГО на данный автомобиль – 14 113 рублей. Это такие компании, как:

Подобный расчет может быть произведен гораздо быстрее, используя онлайн-калькулятор ОСАГО.

Таким образом, стоимость годового полиса ОСАГО зависит от различных характеристик автомобиля (категория, мощность двигателя) и водителя (возраст, стаж, место проживания). При этом, как правило, страховщики устанавливают наибольшую возможную стоимость полиса, особенно при небольшом стаже и молодом возрасте водителя.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Место регистрации собственника ТС:

• А
• Адыгея
• Алтай
• Алтайский край
• Амурская обл.
• Архангельская обл.
• Астраханская обл.
• Б
• Башкортостан
• Белгородская обл.
• Брянская обл.
• Бурятия
• В
• Владимирская обл.
• Волгоградская обл.
• Вологодская обл.
• Воронежская обл.
• Д
• Дагестан
• Е
• Еврейская АО
• З
• Забайкальский край
• И
• Ивановская обл.
• Ингушетия
• Иркутская обл.

• К
• Кабардино-Балкария
• Калининградская обл.
• Калмыкия
• Калужская обл.
• Камчатский край
• Карачаево-Черкесия
• Карелия
• Кемеровская обл.
• Кировская обл.
• Коми
• Костромская обл.
• Краснодарский край
• Красноярский край
• Крым
• Курганская обл.
• Курская обл.
• Л
• Ленинградская обл.
• Липецкая обл.
• М
• Магаданская обл.
• Марий Эл
• Мордовия
• Московская обл.
• Мурманская обл.

• Н
• Ненецкий АО
• Нижегородская обл.
• Новгородская обл.
• Новосибирская обл.
• О
• Омская обл.
• Оренбургская обл.
• Орловская обл.
• П
• Пензенская обл.
• Пермский край
• Приморский край
• Псковская обл.
• Р
• Ростовская обл.
• Рязанская обл.
• С
• Самарская обл.
• Саратовская обл.
• Саха (Якутия)
• Сахалинская обл.
• Свердловская обл.
• Северная Осетия
• Смоленская обл.
• Ставропольский край

• Т
• Тамбовская обл.
• Татарстан
• Тверская обл.
• Томская обл.
• Тульская обл.
• Тыва
• Тюменская обл.
• У
• Удмуртия
• Ульяновская обл.
• Х
• Хабаровский край
• Хакасия
• Ханты-Мансийский АО
• Ч
• Челябинская обл.
• Чеченская республика
• Чувашия
• Чукотский АО
• Я
• Ямало-Ненецкий АО
• Ярославская обл.

Вопросы — Ответы

Является ли полис ОСАГО подлинным?

Мы работаем по прямому договору со страховыми компаниями, и гарантируем подлинность полиса ОСАГО и его наличие в базе Российского союза страховщиков (РСА).

Можно ли оформить ОСАГО без диагностической карты?

Для автомобилей менее трех лет, наличие диагностической карты не требуется (при заполнении оставьте поля с номером и сроком действия пустыми).

Если возраст авто более трех лет, вы можете оформить электронный полис, но диагностическую карту вам все равно необходимо получить.

Почему действие полиса ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?

Согласно Указанию Центрального Банка РФ №4723-У, электронный полис ОСАГО начинает действовать через три дня после дня оформления.

Почему КБМ в расчете равен 1, хотя водитель не участвовал в ДТП?

Причин для обнуления КБМ может быть много. Внимательно проверьте правильность введенных данных водителей. Если данные верны, для восстановления КБМ, вы можете обратиться в страховую компанию, где был оформлен предыдущий полис, либо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ.

Как быстро полис ОСАГО приходит на e-mail?

Электронный полис высылается на почту сразу же после оплаты. Если Вы не получили полис на e-mail, напишите нам.

Для каких категорий ТС можно оформить полис ОСАГО?

В настоящий момент у нас доступно оформление ОСАГО только для категории В.

Отзывы

Среди клиентом Ингосстрах я первый год, до этого имела дело с компанией Югория, но хорошее впечатление о себе они поддержать не смогли, поэтому мы с моей красоткой Ладой теперь оцениваем возможности Ингосстрах. Оформление, что называется, для ленивых, .

Обратилась в страховую компанию»Ингосстрах» впервые в 2019 году после навязывания дополнительных услуг в другой компании. В этой компании никаких проблем не возникло со страховкой машины, ничего лишнего не навязывали мне. Понравилось хорошее отношение .

Мою спортивную Субару не горели желанием страховать многие компании, вернее заламывали цену какую то невероятную. А в Ингосстрахе все оформил за 10 минут, причем без повышенных коэффициентов и надбавок.Понравилось, что сайт простой и весь процесс н.

Машину купили недавно, не знали всех нюансов оформления ОСАГО, думали, что нужно ехать в офис страховой. Однако друг подсказал нам с мужем, что можно все оформить онлайн. Мы обрадовались, так как времени ни на что не хватает. Эту компанию нам тоже друг.

У меня когда появилась проблема оформления ОСАГО со слов своего кума обратился в компанию Ингосстрах. Когда собрал и отправил по почте все необходимые документы. Все быстро просмотрели и все сделали в течении трех дней. Своим обращением и качеством вып.

Страховые компании

Новости

Все менее престижной снова становится профессия инспектора ГИБДД.

Управление ГИБДД по столице сообщает, что в Москве у сотрудников дорожной полиции появилась возможность находить водителей, под управлением которых находятся транспортные средства, имеющие иностранные номера, и наказывать их за нарушения, фиксация которых произошла при помощи фото- и видео камер.

Начал действовать обновленный закон об ОСАГО. Теперь страховики могут взыскать ущерб через суд с виновника ДТП.

#ОСАГО /
• Страховка автомобиля /
• сколько стоит

Обязательная автостраховка — это документ, позволяющий даже начинающим автомобилистам чувствовать себя уверенно во время поездок. Ведь в случае дорожного происшествия оплачивать ремонт автомашины и компенсировать физический ущерб пострадавшим будет не виновник, а страховая фирма, выдавшая полис.

Преимущества автостраховки

Плюсы, которые водитель получает при покупке полиса ОСАГО, весьма очевидны:

• доступность — оформить страховку можно даже удаленно, через интернет;
• гарантированные выплаты в случае аварии;
• фиксированные базовые ставки;
• низкая стоимость в сравнении с другими страховками.

Подробнее.

Многие водители при обращении к страховщику интересуются — сколько стоит страховка на автомобиль, как ее оформить и какие документы при этом понадобятся. Так, чтобы приобрести полис, нужно будет предоставить следующие бумаги:

• заявление (его образец можно найти на нашем сайте);
• паспорт (либо документ, его заменяющий);
• регистрационное свидетельство на авто;
• документ о собственности на машину;
• диагностическая карточка;
• водительские права (если на одну машину будет производиться оформление нескольких водителей, то также понадобятся и их удостоверения).

Как узнать стоимость автостраховки?

После того как будут собраны все необходимые документы, можно приступить к расчету стоимости полиса и его непосредственному заказу. Итак, как узнать сколько стоит страховка на автомобиль? Чтобы узнать точную цену полиса лично в вашем случае, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Онлайн-калькулятор – это уникальный сервис, который позволяет в автоматическом режиме рассчитать актуальную стоимость полиса ОСАГО. Чтобы узнать, сколько стоит обязательная страховка на автомобиль, вам нужно будет сделать всего три простых шага:

1. Зайти на наш сайт и открыть вкладку калькулятора.
2. Заполнить небольшую анкету достоверными данными.
3. Подождать несколько минут и получить точный результат.

Согласитесь, что использовать калькулятор гораздо удобнее, нежели с кипой документов ехать в офис страховой компании, часами дожидаться своей очереди и долго разговаривать со страховым агентом.

На окончательную стоимость обязательной страховки будет влиять множество разных коэффициентов и параметров, среди которых можно выделить несколько самых основных:

• Регион регистрации авто. Региональный коэффициент в крупных городах всегда будет выше, чем в небольших и удаленных поселках. Это связано с тем, что в мегаполисе риск попасть в дорожно-транспортное происшествие очень велик даже для самого опытного водителя.
• Мощность транспортного средства. Тут действует правило – чем мощнее автомобиль, тем выше коэффициент и дороже страховка.
• Стаж и возраст водителя. При оформлении полиса нет никаких ограничений по возрасту автовладельца. Однако есть коэффициент, который будет приниматься во внимание при расчете стоимости. Если водитель имеет большой стаж и возраст более 25 лет, то стоимость автострахования для него будет гораздо ниже.
• Количество аварий. Если автовладелец аккуратный и еще ни разу не попадал в серьезную аварию, то он может рассчитывать на значительную скидку при оформлении страховки. Таким образом государство стимулирует водителей быть предельно внимательными и осторожными на дороге.
• Число людей, официально допущенных к управлению данным транспортным средством. Если автомобилем пользуются разные водители, то это следует обязательно указать в договоре страхования. Конечно же, при этом стоит ожидать значительного повышения ежемесячного платежа.
• Срок действия страхового договора. Специалисты рекомендуют оформлять договор на срок от 10 месяцев, ведь в итоге так выходит намного выгоднее.

При покупке нового автомобиля абсолютно любой человек столкнется с необходимостью оформления автострахования. Наша компания предлагает максимально упростить этот процесс – заказать полис в онлайн режиме. Для получения страховки, вам не понадобится ехать к нам в офис и тратить свое личное время, ведь все можно будет сделать в домашних условиях, уделив процессу всего несколько минут.

Преимущества нашей компании:

1. Возможность оформления в любом удобном месте. Это может быть дом, офис или кафе. Самое основное условие – доступ к Интернету и пару свободных минут для заполнения заявки.
2. Точный онлайн калькулятор. На нашем сайте есть удобный онлайн-калькулятор, позволяющий за считанные минуты рассчитать точную цену страховки. К тому же, этот сервис даст возможность выбрать самый оптимальный вариант цены, ведь вы сможете самостоятельно подбирать нужные параметры и несколько раз осуществлять расчет.
3. Профессиональная поддержка. Если при оформлении страховки у вас возникнут какие-либо проблемы или вопросы, то наши специалисты помогут решить их за считанные минуты.
4. Возможность быстрого получения электронного полиса. Для этого вам нужно всего лишь зайти на наш сайт, заполнить анкету, предоставить документы и оплатить счет. Как только полис будет готов, вы сможете получить его на свою электронную почту.