Полис ОСАГО – это одно из условий, без которого водитель не может управлять своим транспортным средством. Стоимость этого полиса определяется базовым тарифом, который устанавливается Центральным Банком России, а также целым рядом коэффициентов.
Страховые компании не в праве делать дополнительные наценки на стоимость полисов, однако, в зависимости от коэффициентов, его цена для автовладельца может быть разной от года к году.
Какие коэффициенты смогут сделать цену страховки дороже или дешевле, и сколько по времени будут действовать эти наценки или скидки?
Из чего складывается цена ОСАГО?
Узнать сколько будет стоить ОСАГО можно, зная формулу, по которой она рассчитывается. Страховщики имеют соответствующее программное обеспечения для автоматического просчета.
Но, зная формулу и коэффициент, можно проверить правильность расчетов агентов.
К базовому тарифу применяются различные показатели, которые в итоге определят сумму, которую необходимо заплатить владельцу автомобиля, один раз в год.
- коэффициент территориальный;
- бонус-малус;
- возраст и стаж водителя;
- ограничивающий коэффициент;
- коэффициент силы двигателя;
- сезонный коэффициент;
- нарушения;
- срок.
Как показывает практика, наиболее дорогие страховки ОСАГО у молодых водителей, владельцев дорогих и мощных автомобилей, которые живут в мегаполисах.
Однако, для опытных автомобилистов, с безаварийным стажем вождения от 10 и более лет, проживающих в отдаленных районах страны полис обойдется дешевле.
Базовый тариф – стандартный для каждой категории авто-мото транспорта. Легковые машины категории В для физических лиц имеют БТ равный 1980 рублей, а для юридических 2375 рублей.
Что такое КБМ?
Рассчитывая стоимость страховки ОСАГО, вы наверняка столкнетесь с таким понятием как кбм. О том, что это такое часто хотят узнать владельцы авто, заключающие договор в страховой компании впервые. Давайте разбираться.
Коэффициент бонус-малус представляет собой определенный показатель на стоимость полиса автогражданской ответственности водителя.
При безаварийной езде, водителю (именно водителю, а не автомобилю) предоставляется скидка при продлении договора. Также, она сохранятся, если ДТП было совершено, но автовладелец был признан пострадавшей стороной.
Коэффициент может не только уменьшаться. После дорожно-транспортных происшествий, кбм повышается и соответственно при покупке ОСАГО на следующий год вам придется выложить на порядок больше.
Бонус-малус – это единственный коэффициент, который зависит от поведения водителя на дороге и его соблюдения правил дорожного движения.
Как рассчитывается КБМ?
Раньше на расчет при оформлении страхового полиса ОСАГО, можно было повлиять. Дело в том, что до 2013 года, страховые компании не вносили данные о водителях в базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков).
Поэтому, некоторые не особо честные водители хитрили: став виновником, после ДТП они получали выплату, а на следующий год меняли компанию, где коэффициент бонус-малус вновь был 1.
Для того, чтобы понимать, как повышается бонус-малус после ДТП, предлагаем воспользоваться следующей таблицей.
| Класс/кбм | Надбавка/Скидка | Количество страховых выплат | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | |||
| М | 145 | М | М | М | М | |
| 130 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 40 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 4 | 1 | М | М | М | |
| 4 | — 5 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | — 10 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | — 15 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | — 20 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | — 25 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | — 30 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | — 35 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | — 40 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | — 45 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | — 50 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как видно из данной таблички, значения делятся на 14 классов и имеют определенные значения. Покупая впервые страховой полис ОСАГО, клиенту присваивается 3 класс, со значением 1.
Чем дольше водитель не обращается в страховую компанию за выплатами, тем коэффициент уменьшается. Во второй год, при условии отсутствия ДТП, значение будет меняться на 0,95, скидка будет составлять 5%.
Сколько будет действовать надбавка за аварию?
Считается это увеличение исходя из общего количества дорожных инцидентов, произошедший за весь период, а не именно за год, в который это ДТП произошло.
Стоит отметить, что КБМ не учитывается при определенных случаях:
- если страховка оформляется на прицепы;
- если ОСАГО оформляют на транзитный транспорт;
- если полис имеет срок менее 1 года.
Поскольку, стандартная автогражданская ответственность лица, управляющего автомобилем оформляется на 1 год, то, следовательно, повышающий коэффициент, равно как и понижающий, будет действовать, также, в течение года.
Чтобы узнать, какой будет стоимость страховки на следующий год после ДТП, можно вновь обратиться к таблице КБМ.
Если авария произошла в первый год вождения, то при 1 выплате по вине автолюбителя стоимость его страховки повысится на 40%. А если ДТП случилось на четвертом году, когда водитель будет иметь 6 класс КБМ, то на следующий год его размер скидки уменьшится с 15 до 5%.
Почему страховка стоит больше?
Оформляя первичную страховку, они не сообщают клиенту эту информацию, и в дальнейшем при безаварийной езде, клиент остается в неведении.
Также, частенько клиенты, которые меняют страховую компания, вновь попадают в 3 класс ОСАГО, при этом страховая утверждает, что его данные отсутствуют в базе РСА.
Для того, чтобы ваша скидка была действительной, необходимо предоставить справку с предыдущей страховой или из Союза Автостраховщиков.
Можно ли избежать повышения цены на ОСАГО после ДТП?
При этом было несколько законных способов.
При этом, супруг не будет иметь права управлять машиной в течение целого года, а в следующем году ему присвоят снова 3 класс, и КБМ будет равен 1.
На сегодняшний день, такая ситуация недопустима, при заключении договора автогражданки, учитываются данные обо всех лицах, которые имеют право управлять автомобилем.
Пользуясь таким способом, водители часто избегали ответственности и наценки на полис после аварии. Однако, с внесением данных о водителях в единую базу автостраховщиков, эта проблема решилась сама собой.
На сегодняшний день, предоставление ложной информации или отсутствие тех или иных документов могут стать причиной отказа в оформлении страховки, либо сделать полис недействительным.
По состоянию на 2016 год, не допустить увеличения стоимости полиса можно единственным законным способом – ездить согласно установленного порядка и не нарушать ПДД.
Такой серьезный и ответственный подход не только поможет сохранить семейный бюджет, но и существенно снизит расходы, сопутствующие обслуживанию вашего автомобиля. Ведь попадая в аварию по своей вине, страховая компания оплачивает ремонт машины пострадавшего, а повреждения на вашем авто придется делать за свой счет.
Повышающий коэффициент на ОСАГО – это вполне адекватный способ уменьшить количество аварий, повысить ответственность водителей и их необходимость совершенствовать свои навыки управлением автомобиля.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Мой водительский стаж с 1973 года. В прошлом году произошло ДТП, в котором на
правом заднем бампере моего автомобиля остались следы краски от встречного автомобиля, а у него помялось крыло, т.к. было трухлявое и
держалось только на краске. Первое ДТП за весь стаж! И притом всё было
подстроено: в течении минуты на месте уже был и инспектор и оценщик и хозяин (за рулём сидел наёмный человек). Я был так поражён случившимся,
что защитить себя не смог, растерялся. И оказался виновным. Плачу повы-
шенную плату за ОСАГО. И что? Мне 13 лет надо будет платить эту плату?
Если даже по уголовному праву существует амнистия, то здесь её нет и ты
за помятое крыло, за царапину обречён на 13 лет? Чудеса в нашем государстве!
И если от машины в результате ДТП остался только металлолом, то за ОСАГО
в следующий раз ты будешь платить по той же таблице?
В процессе вычисления цены договора обязательного страхования автомобилей и иных ТС используются основные тарифы, которые регулируются государственными органами, а также коэффициенты, влияющие на цену полиса.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!
КБМ – что это такое?
Понятие КБМ заключает в себе определенную скидку, либо подорожание полиса автострахования для автовладельцев, которые не нарушали пункт договора, относящийся к количеству аварийных случаев. В случаях отсутствия аварий каждый год стоимость страховки снижается на 5%, тогда как при наличии зарегистрированных ДТП, КБМ способен поднять цену полиса на 145%.
В числе прочих показателей, непосредственно изменяющих цену полиса ОСАГО, можно отметить следующие (см. Указание банка России от 19.09.2014):
- КТ – коэффициент, который зависит от места, области, региона, где было зарегистрировано транспортное средство. В зависимости от населенного пункта данный параметр изменяется в диапазоне от 0,6 до 2,1.
- КВС – значение, на которое влияют возрастные данные автомобилиста и стаж управления транспортным средством. Максимальный КВС составляет 1,8 (возраст меньше 22 лет, стаж меньше 3 лет), минимальный показатель данного коэффициента 1 (возраст водителя превышает 22 года, а стаж более 3 лет).
- КО – параметр, способный поднять стоимость полиса ОСАГО, который оформляется для неограниченного числа водителей (максимальный КО – 1,8).
- КМ – значение, которое зависит от мощности двигателя автомобиля. Показатели КМ варьируются от 0,6 (менее 50 л.с.) до 1,6 (более 150 л.с.).
- КН – коэффициент нарушений. Показатели данного параметра колеблются в пределах от 1 до 1,5. Максимальное значение используется по отношению к водителям, которые грубо нарушили пункты договора автострахования.
Все вышеуказанные коэффициенты изменяются в зависимости от обстоятельств, в отличие от КБМ, на который влияет поведение водителя на дороге.
Как повышается КБМ при дорожно-транспортном происшествии?
Как рассчитывается Коэффициент бонус-малус высчитывается по специализированной таблице, ключевым параметром которой является класс страхователя, закрепленный за водителем в начале периода страхования.
Для того чтобы пользоваться таблицей самостоятельно требуется:
- определить в какой раз заключается договор страхования;
- выяснить число аварийных происшествий за все страховые периоды.
В процессе подписания соглашения по обязательному страхованию автомашины в первый раз за каждым автовладельцем закрепляется 3 класс страхователя и параметр КБМ равный 1. При обстоятельствах, когда за первый год водитель не нарушал правила дорожного движения и не совершал аварий, а также не обращался за компенсацией в компанию, где было подписано соглашение, на старте наступающего страхового периода он приобретает 4 класс и КБМ 0,95 (скидка на стоимость полиса составит 5%).
В ситуации, когда в течение действия соглашения по страховке автовладелец попал в аварию, и его вина была доказана сотрудниками автоинспекции, следующий страховой период автомобилист начнет с классом страхователя 1, а значение КБМ составит 1,55, в результате чего стоимость страховки возрастет на 55% и так далее.
На сколько он возрастает — таблица
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более страховых выплат | ||
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Приведенная выше таблица отображает формирование стоимости полиса ОСАГО в зависимости от числа аварий за текущий период страхования.
Сколько действует повышающий показатель?
Как правило, договор страхования автогражданской ответственности заключается на 12 месяцев. В качестве исключений можно рассматривать случаи, когда оформление полиса ОСАГО требуется для транспортного средства, которое зарегистрировано на территории иностранного государства и временно эксплуатируется в пределах Российской Федерации.
Исключения составляют случаи, когда требуется оформить полис на ТС, регистрация которого была произведена на территории иностранного государства, а оно временно эксплуатируется в России.
Поскольку срок договора по обязательному автострахованию составляет 1 год, то на вопрос о том, сколько действует повышенный коэффициент, ответ прост: он действует на протяжении действия соглашения. После чего значение КБМ изменяется. Эксперты советуют самостоятельно контролировать параметры водительского КБМ, поскольку не все страховые компании выполняют его расчет.
Как избежать увеличения цены полиса?
- меняли страховщика;
- оформляли полис на другого водителя;
- скрывали данные при смене страховой компании.
Начиная с 1 июня 2018 года, данные лазейки недоступны для водителей, поскольку все изменения КБМ отображаются в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). В ситуации, когда гражданин будет замечен в обманных действиях, страховщик вправе привлечь его к ответственности.
Однако возврат КБМ к первоначальному уровню может быть выгоден не только водителю, но и страховой компании. Страховщики разными способами пытаются не потерять собственную прибыль и избежать снижения водительского КБМ.
В числе основных оправдательных аргументов страховые компании ссылаются на:
- перебои в работе системы, технические неполадки с оборудованием;
- отсутствие сведений об изменении в документах автовладельца;
- отсутствие полиса у владельца автомобиля в течение года.
Однако добросовестный водитель имеет возможность восстановить накопленные скидки. Для этого водителю необходимо взять справки от предыдущих страховщиков. В документах должно быть указано, что автомобилист не совершал ДТП в предыдущие периоды страховки.
Стоит отметить, что водитель имеет возможность сохранить показатели своего КБМ и в данном случае. Для осуществления этого необходимо вовремя сообщить страховщику о предстоящей замене ВУ. Честная страховая компания внесет изменения в базу РСА. Точно такие же действия следует выполнить при замене паспорта водителя. Самостоятельное своевременное сообщение об изменившихся данных предотвратит утрату скидки.
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- написать заявление в РСА, где попросить вернуть прежнее значение коэффициента на момент последнего периода страхования;
- аргументировать в письменном виде причины отсутствия ОСАГО в течение календарного года.
РСА рассмотрит грамотно составленное заявление и возвратит исходные данные. После этого, обратившись к страховщику, гражданин снова получит скидку.
Договор ОСАГО является обязательным для владельцев транспортных средств. Однако автомобилисты должны знать параметры, которые влияют на стоимость полиса ОСАГО, а также изменения повышающего коэффициента в случае ДТП в течение текущего периода страхования.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
На цену страхового полиса влияет не только тарификация, которую устанавливает государство. Затраты на оформление обязательной автостраховки зависят и от многих других факторов. В данной статье мы будем разбираться с тем, как меняется повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП.
Страховые коэффициенты при дорожно-транспортных происшествиях
Застраховаться по единой цене в России нельзя. Неизменным остается только базовый тариф, величина которого фиксируется государством. Помимо показателей, зависящих от территориального расположения, возраста-стажа водителя и других, на себестоимости автостраховки сказывается коэффициент бонус-малус (КБМ).
При расчете коэффициента бонус-малус за ДТП по ОСАГО берется во внимание аккуратность водителя. Если на протяжении срока действия полиса водитель не попадал в дорожно-транспортные происшествия, ему будет предоставлена скидка на оформление нового договора автострахования.
Расчет БМ-коэффициента производится по специальной таблице, которая учитывает класс, присвоенный владельцу автомобиля до начала страхового периода.
Если авто страхуется впервые, водителю автоматически начисляется 3 класс. Ему соответствует значение БМ-коэффициента, которое равно 1. При безаварийной езде в течение первого года действия полиса на момент оформления следующего страхового периода водителю будет присвоен 4 кл., а значение параметра бонус-малус уменьшится на 5%.
Период действия бонус-коэффициента
Если водителю при оформлении автогражданки был насчитан повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, знать, сколько действует такой показатель, крайне необходимо.
Срок действия БМ-коэффициента, повышающего стоимость автогражданки на определенный процент:
- равен периоду действия договора со страховой компанией;
- составляет 1 год.
Рекомендуется самостоятельно следить за БМ-показателем, так как некоторые страховые компании не всегда добросовестно выполняют расчет данного значения. С января 2019 года произошли некоторые изменения касающиеся определения КБМ. Теперь для каждого водителя он будет устанавливаться 1 апреля. Он также не будет “слетать” в случае перерыва страхования более года.
Как меняется КБМ после дорожно-транспортных происшествий
Чтобы узнать, на сколько подорожает страховка после ДТП в 2019 году, не нужно проводить сложные математические подсчеты – можно воспользоваться таблицей, которая была приведена выше. В среднем при возникновении дорожно-транспортного происшествия стоимость переоформления автогражданки увеличивается на 10–30%.
Автовладельцу 3 класса для того, чтобы определить, на сколько увеличивается цена страховки после ДТП в 2019 году, необходимо учесть количество страховых ситуаций:
- 1 – БМ-коэффициент поднимается до значения 1,55, тариф возрастает на 55 %;
- 2 – владельцу автомобиля присваивается М-класс, при котором БМ-значение повышается до максимально возможного показателя 2,45, приобретение автогражданки в этом случае обойдется на 145 % дороже.
Рассчитать, на сколько повышается страховка после ДТП для автолюбителя 4 кл., тоже не составляет особого труда. Если за страховой период случится 1 авария, повторно застраховать машину после истечения срока автогражданки можно будет с переплатой в 45%. Две аварийные ситуации повышают стоимость последующего автострахования на 60%.
За последующее страхование придется переплатить 65 %. При трех и более обращениях в компанию страховщика в течение года переплаты на последующее продление автогражданки достигнут показателя 155%.
Для автовладельца 6 кл. сумма, на сколько вырастет страховка после ДТП, зависит от количества зарегистрированных страховых ситуаций:
- 1 – чтобы застраховаться, придется переплатить 10% (бонус-малус будет равняться 0,95);
- 2 – переплата 55% (БМ-значение повысится до 1,4);
- 3 и больше – переплата в 160% и более (М-класс, КБМ будет равен 2,45).
Узнать автолюбителю 7 кл., на сколько увеличивается страховка в случае ДТП, поможет следующая информация:
-
рост цены на 15% – при регистрации одного обращения к страховщику (бонус-малус с показателем 0,95);
То, на сколько повышается страховка после ДТП для водителя 8 класса в зависимости от числа обращений за страховыми выплатами, указывается здесь:
- 1 – подорожание автостраховки на 15% (БМ-показатель вырастет до 0,9);
- 2 – повышение страховой себестоимости на 65% (БМ-показатель 1,4);
- 3 – рост цены на автостраховку на 170% (М-класс, БМ-показатель становится 2,45).
При расчете того, как изменяется КБМ при ДТП, автолюбителям 9-го класса нужно обращать внимание на количество страховых случаев:
- 1 – повышение цены на 20% (присвоение 5 кл., коэфф. 0,9);
- 2 – увеличение стоимости на 70% (присвоение 2 кл., коэфф. 1,4);
- 3 – повышение страховой цены на 85% (присвоение 1 кл., коэфф. 1,55);
- 4 – тариф на автострахование возрастет на 175% (присвоение М-класс, коэфф. 2,45).
Узнать точно, на сколько повышается страховка ОСАГО после ДТП, автолюбитель 10 класса может здесь:
- на 20% – после 1 аварии (класс понижается до 6, коэфф. 0,85);
- на 35% – после 2 аварий (класс понижается до 3, коэфф. 1);
- на 90% – после 3 аварий (класс понижается до 1, коэфф. 1,55);
- на 180% – после 4 аварий (класс понижается до М, коэфф. 2,45).
- 1 – повышение затрат на 25, 30, 40 % соответственно;
- 2 – повышение затрат на 40, 45, 50 % соответственно;
- 3 – повышение затрат на 95, 100, 105 % соответственно;
- 4 – повышение затрат на 185, 190, 195 % соответственно.
Таким образом, для владельцев транспортных средств (легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов) стоимость страховки после ДТП в 2019 г. во многом зависит от числа аварийных ситуаций на страховой период. В интересах каждого мото- и автолюбителя водить аккуратнее и свести количество дорожно-транспортных происшествий к минимуму.
Если сотрудники полиции зафиксировали, что виновником аварийной ситуации был владелец полиса, то во время переоформления ОСАГО удорожание после ДТП будет происходить согласно таблице, с которой вы уже ознакомились. Если вина КБМ не доказана, то стоимость не растет.
При продлении периода автострахования БМ-коэффициент обязательно будет изменен в меньшую или в большую сторону. Чтобы уменьшить затраты на приобретение автостраховки, достаточно быть внимательным на дороге.
Чтобы при продлении автостраховки ОСАГО повышающий коэффициент при ДТП сделать минимальным, нужно на протяжении нескольких лет не попадать в аварийные ситуации.
Как можно избежать увеличения стоимости страховки
Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.