При расторжении договора осаго сколько денег возвращается

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

Досрочное расторжение ОСАГО.

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен. Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии. Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников. Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд. Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года. А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор. В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Досрочное расторжение КАСКО.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования. Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Читайте также:  Росгосстрах что делать если потерял полис осаго

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Столкнулась с такой ситуацией, что мне полис ОСАГО оказался не нужен и встал вопрос о том, как вернуть деньги. За страховку заплатила 14861 рубль.
Страховщик предлагал оформить полис как брак (у меня в полисе дата выдачи была указана с ошибкой — «13 июня 2078 г.») и тем самым вернуть 4 тысячи. Это очень большая разница, поэтому стала искать статьи и законы, что можно в таких случаях сделать.
До 2008 года можно было расторгнуть договор ОСАГО без объяснения причин и получить денежные средства. Но теперь определены причины, по которым любая страховая компания возвращает деньги за полис (но только с момента написания заявления в страховую компанию и на оставшиеся дни):
1. Смена собственника ТС. В этом случае рассматриваются только автомобили, проданные по договору купли-продажи (но не по генеральной доверенности).
Какие нужны документы: паспорт бывшего собственника (того, кто продал автомобиль), оригинал полиса ОСАГО, квитанция об оплате (обычно прикрепляется к полису ОСАГО), справку-счёт, договор купли-продажи и копия ПТС с отметкой о новом владельце.
Но это не мой случай.
2. Полная гибель ТС. Автомобиль не подлежит восстановлению после тяжёлой аварии и был сдан по государственной программе утилизации.
Какие документы нужны: акт об утилизации, оригинал полиса ОСАГО, квитанцию об оплате.
3. Смерть собственника ТС. Без комментариев. Какие документы нужны: копия свидетельства о смерти собственника, оригинал полиса ОСАГО и квитанция об оплате.
4. Ликвидация страховщика. Если у страховой компании отозвали лицензию, то страхователь также в праве расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
Во всех перечисленных случаях нужно писать заявление о расторжении договора ОСАГО (пишется в свободной форме).
Датой прекращения договора ОСАГО при продаже автомобиля считается дата, когда страхователь уведомил заявлением страховую компанию, в других случаях — дата произошедшего события (авария, смерть собственника, момент ликвидации страховой компании). В течение 14 дней страховая компания должна выплатить часть неиспользованной премии.
Эта премия высчитывается по формуле: от стоимости договора ОСАГО отнимается 23% и эта разница умножается на оставшееся количество оставшихся месяцев, деленных на 12 месяцев (то есть мы сначала делим остаток месяцев на 12, а потом умножаем это число на разницу).
В моем случае это было бы около 11 тысяч.
Все перечисленные причины не подходили и я решила пойти на бесплатную консультацию к юристу. Юрист оказался не узкоспециализированным. Но всё же, посоветовал написать заявление в страховую компанию о расторжении договора ОСАГО. В этом заявлении использовать формулировки: «данный автомобиль мне не принадлежит/я не являюсь собственником данного транспортного средства», «люди указанные в полисе, не имеют возможности управлять транспортным средством» и «Прошу рассмотреть моё заявление в течение месяца и выплатить мне страховую премию. В случае отказа прошу указать причину и ссылку на норму действующего законодательства». Также можно оперировать тем, что нет предмета страхования (автомобиля), значит договор ОСАГО является фикцией.
В страховых компаниях могут перенаправить обращение в другой город (например, у нас в городе только офисы продаж — для расторжения договора ОСАГО могут послать в Кемерово или в Новосибирск). В таком случае нужно заявление отправить письмом с уведомлением по выданному адресу (юрист также посоветовал проверить, находится ли по этому адресу действительно офис страховой компании).
Так как этот случай не перечислен в причинах, по которым возвращается страховая премия, то возможно страховая компания откажет в выплате и расторгнет договор ОСАГО без выплаты (на этом моменте юрист сказал, что когда письмо придёт с отказом и с ссылками на законы, тогда он уже может ими как-то оперировать и, вообще, к нему я первая обратилась с этим вопросом; также нужно поднимать и смотреть судебную практику). После отказа можно будет обратиться в суд для обжалования решения, а вот чью сторону примет суд…
Конечно нужно ещё подготовить документы для урегулирования данного вопроса: выписка из ГАИ о том, что на автомобиль наложен запрет на регистрационные действия, дополнительное соглашение о расторжении договора купли-продажи (в свободной форме), расписки о передаче-приёме денежных средств продавцу/покупателю.
Весь этот процесс затяжной. К этому нужно готовиться.
Я встретилась со страховщиком и сказала, что буду писать заявление о расторжении в страховой компании. Он же мне предлагал 4 тысячи (объяснил, что эти деньги я получу сейчас, а если я через суд пойду добиваться, то уйдёт много времени и нервов). Также сказал, что 4 тысячи возвращает компания за брак страхователю, но он готов еще мне тысячу добавить, так как ему неудобно, что его клиент оказался в такой ситуации (со стороны может показаться, что он хочет от меня избавиться, но я ему поверила…). Рассказал, что работал в страховой компании и у одних клиентов оказалась такая же ситуация как и у меня, что они через суд, под руку с юристами, добивались выплаты. Они добились, но потратили больше денег и нервов, времени. Что если бы у них была такая возможность как у меня, то они бы согласились.
Всё бы ничего, но сумма, которую он мне предлагал, была даже меньше половины стоимости страховки и я отказалась. Тогда мой страховщик стал увеличивать сумму, сначала шесть, потом семь, потом восемь и в итоге я согласилась на 8 с половиной тысячах. Этот парень отдал мне свои деньги, чтобы я осталась его клиентом в дальнейшем (кто-то может подумать, что за полис он получит больше денежных средств и останется в выигрыше, но меня устраивает моё мнение и считаю, что парень был честен со мной).
Всё это я написала для того, что, возможно, у кого-то не будет такой возможности как у меня, но он сможет воспользоваться моей информацией. Очень надеюсь, что если кто-то столкнётся с такой ситуацией потратит меньше времени на поиск пошаговой инструкции, а сразу напишет заявление (чтобы выручить больше денег за страховку). Еще раз подчеркну, что клиенты, судившиеся с компанией, получили деньги за расторгнутый полис ОСАГО.
Будьте внимательны при покупке автомобилей и проверяйте VIN номер каждого автомобиля через сайт ГАИ.

Читайте также:  Сколько можно ездить на машине без страховки

Ранее оформленный полис ОСАГО при некоторых условиях может стать ненужным владельцу. Остаток платы за неиспользованный страховой период возможно вернуть, но об этом осведомлены далеко не все водители.

В статье будет подробно рассказано об условиях и процедуре возврата денег за ОСАГО.

Условия, при которых можно вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

В данном случае для получения возврата за неиспользованную страховку нужно будет помимо основных документов предоставить еще договор купли-продажи авто и копию ПТС в страховую компанию для подтверждения смены владельца.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор ОСАГО и требовать возмещения средств от компании. Можно просто продать авто вместе с имеющейся страховкой и, чтобы не остаться в минусе, включить сумму неиспользованной страховки в цену ТС.

Если гражданин просто не хочет какое-то время пользоваться автомобилем, то, согласно закону, это не повод для возврата денег, внесенных за ОСАГО. Ведь доказать, что в конкретный промежуток времени машина действительно простаивала, практически невозможно.

Существует еще несколько условий, касаемых возврата денежных средств:

  • потеря автомобиля: угон, масштабные неустранимые повреждения, утилизация;
  • смерть страхователя, в связи с которой компания-страхователь обязана расторгнуть договор;
  • смерть собственника ТС, влекущая за собой смену владельца, как и при продаже;
  • ликвидация юридического лица, являющегося собственником застрахованного ТС;
  • страховая компания лишилась лицензии, поэтому оставшуюся часть денег должны вернуть.

Если страховщик лишается лицензии по причине надвигающегося банкротства, следует поторопиться, иначе можно и вовсе не получить свои деньги обратно.

Когда деньги не вернут: причины

Страхователь не получит деньги если:

  • договор расторгается по инициативе фирмы-страховщика по причине неверно указанных данных самим владельцем ТС при оформлении бумаг либо неполной оплате за ОСАГО;
  • машина была передана другому лицу по доверенности, так как по факту она продана, а по закону владелец остался тот же;
  • владелец прекращает договорные отношения со страховщиком только потому, что не планирует какое-то время пользоваться транспортным средством;
  • его лишили водительских прав;
  • страховщик признан банкротом;
  • прошло 2 месяца с момента продажи автомобиля, а значит подавать документы на расторжение договора и возврат средств поздно;
  • компания-страховщик может отказать в возврате средств из-за ранее выплаченных возмещений, но это неправомерно, и такое решение нужно оспаривать в судебном порядке.
Читайте также:  Как сделать липовую страховку на авто

Пошаговый алгоритм расторжения договора

Для расторжения договора ОСАГО надо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Обратиться в страховую компанию, с которой имеются договорные отношения.
  2. Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании. Обязательно указываются реквизиты банка, куда страховая компания сможет вернуть деньги.
  3. Предоставить вместе с заявлением следующий пакет бумаг: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховой премии, договора купли-продажи, страницы паспорта владельца, документы, подтверждающие нужду в расторжении договора (о ликвидации юридического лица — владельца ТС, смерти страхователя и т. д.).
  4. Ожидать решения страховой компании в течение 10 дней.
  5. Если ответ положительный, то взять справку о прекратившем действие полисе ОСАГО для будущих страховок.
  6. В случае отказа в расторжении договора ОСАГО и соответствующих выплатах можно обратиться в судебные органы или Союз автостраховщиков.

Предоставлять нужно оригиналы бумаг вместе с их копиями.

В каком случае возможно получить полный возврат средств

Можно ли отобрать у компании-страховщика эти 23% и, таким образом, получить полный возврат средств?

В каком случае средства вернут частично? Как рассчитывается размер выплаты и от чего он зависит?

Согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования и ст. 958 ГК РФ, владелец вправе вернуть неиспользованную часть от суммы полиса. Для этого нужно просто предоставить в компанию документацию, подтверждающую законную причину: договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя, бумаги о ликвидации юридического лица, утрату автомобиля.

Окончательная сумма, которую может получить страхователь назад, зависит от:

  • количества оставшихся месяцев;
  • первоначальной стоимости страхового полиса.

Чтобы определить конкретно, сколько осталось неистраченных месяцев, следует четко определить дату расторжения договора, которая может совпадать с датой смерти владельца, датой угона, лишения лицензии.

Формула расчета выглядит следующим образом:

  • СВ — сумма возврата;
  • ПСП — полная стоимость полиса;
  • n — количество оставшихся месяцев до конца действия страховки.
  • 3% отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату различных расходов по ведению процесса расторжения договора.

Допустим, транспортное средство было застраховано в декабре и продано в середине июня, а первоначально полис стоил 4 200 руб.

Расчет по этим данным будет выглядеть так:

СВ = (4200-23%) х (5/12) = 3234 х 0,42 = 1358.

Итого сумма возврата составит 1 358 рублей.

В какие сроки после расторжения договора должны вернуть деньги? Куда их возвращают?

Согласно правилам страхования ОСАГО, возврат денег должен быть произведен не позднее 14 дней с момента подачи заявления.

Иногда деньги возвращают через кассу наличными практически сразу после обращения.

При переводе на банковский счет, который указывается в заявлении, придется подождать, но не дольше установленного времени.

Что делать, если деньги не переведены в срок

  1. Обратиться в страховую компанию и узнать причину.
  2. Если они уверяют, что все перечислили, то надо взять номер перевода и пойти в банк, где без труда проверят наличие денег.
  3. Если страховщик нарушает сроки, перечислил не ту сумму или вообще отказывает в возмещении, стоит пойти к руководству компании и в РСА, предоставив копию полиса и заявление о расторжении.
  4. Если вопрос не решился, обращаться в суд.

За каждый день просрочки к сумме возврата прибавляется по 1% пени.

Заключение

Каждый автовладелец, требующий возврата денег за неиспользованную страховку, имеет полное право ее получить, даже если за прошедший период были страховые выплаты. Если страховая компания препятствует этому, не стоит сразу отступать, нужно решать вопрос до конца.

Читайте также: