+7 (499) 638-44-96 доб. 753 — Москва и область
+7 (812) 309-52-81 доб.357 — Санкт-Петербург и область
8 (800) 333-94-83 доб.154 — для регионов
Звонок бесплатный!
Досудебная претензия в страховую компанию – официальное обращение владельца авто, в котором выражено несогласие с определёнными действиями юридического лица (страховой компании), предоставляющего услуги. Оформляется в письменном виде с указанием причины возникновения спорной ситуации, описанием обстоятельств, требованием добровольного решения вопроса без дальнейших судебных разбирательств. В большинстве случаев вызвана несогласием с объёмом денежной выплаты и неудовлетворительным качеством ремонта. Её составление — обязательная процедура непосредственно перед началом разбирательств в суде.
Рассмотрение споров по заключённым договорам обязательного страхования регулируется ФЗ от 25.04.2002 № 40 с последними дополнениями и нововведениями, вступившими в силу в конце сентября 2017 года.
Требования закона о выплатах по ОСАГО
С марта 2017 года вступил в силу новый порядок компенсаций по страховому полису ОСАГО. Основное изменение – перечисление денежных средств не автовладельцам-физлицам, а в автосервисы и ремонтные мастерские для проведения восстановительных работ, замены повреждённых запчастей и т.д. Однако в законе об ОСАГО имеются исключения:
- если в результате страхового случая автотранспортному средству нанесен серьёзный ущерб и оно не подлежит восстановлению;
- если стоимость ремонтных работ превышает максимальную страховую сумму в 400 тыс. рублей (автостраховщик может предложить доплату за ремонт);
- получение тяжкого или среднего вреда здоровью;
- смерть водителя (страховая выплата в пользу родственников);
- письменное заявление о выплате от человека с ограниченными возможностями;
- если у автостраховщика отсутствует возможность в организации ремонта на СТО в указанные в законе сроки;
- в случае многократных нарушений автостраховщиком порядка натурального возмещения и ограничения его права направления на СТО (решение выносит Банк России, срок запрета – не более 12 месяцев);
- если причинён вред другому имуществу (не только транспортным средствам);
- если полная стоимость ремонтных работ превышает максимально установленную сумму в случае самостоятельного оформления ДТП по европротоколу. При этом страхователь должен отказаться от внесения доплаты за проведение авторемонта. На данный момент максимальная сумма денежной выплаты составляет 50 тыс. рублей. С 1 июня 2018 года её размер увеличится вдвое.
В таких ситуациях имеет смысл рассчитывать на денежные выплаты по досудебной претензии. В остальных случаях на законных основаниях предлагается натуральное возмещение, т.е. ремонт на СТО.
Когда и для чего составляется досудебная претензия?
Досудебная претензия по ОСАГО, как инструмент воздействия на страховые компании, используется владельцами транспортных средств в следующих случаях:
Как составить претензию в страховую, если нет опыта в досудебном урегулировании юридических вопросов?
Воспользуйтесь следующей универсальной схемой. 
Написанную претензию можно принести лично. В этом случае составьте два одинаковых экземпляра. Один оставьте у автостраховщика, второй – у себя, получив отметку о принятии. Претензию отправляют и заказным письмом.
Ещё кое-что полезное для Вас:
Какие документы приложить к претензии?
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
Основания для отказа
- обязательные документы, составляющие доказательную базу, не приложены в необходимом объёме;
- заявление поступило не от потерпевшего или его доверенного лица;
- в претензии отсутствует необходимые данные пострадавшего (к примеру, платёжные реквизиты);
- автовладелец не предоставил машину для проведения технического осмотра в установленные законом сроки.
Страхователь имеет право обращаться в суд после направления заявления о натуральном возмещении (выплате) и безрезультатной подачи досудебной претензии. На их рассмотрение отводится 20 и 10 рабочих дней соответственно. Срок подачи претензии в страховую компанию составляет 20 суток. Отсчитывается по завершении 20-дневного периода с момента написания первого заявления о ремонте (выплате) с учётом предоставления полного пакета документов для принятия решения автостраховой компанией. Претензия перед судом направляется как при отсутствии ответа, так и в связи с возникшими разногласиями.
Уменьшить размер выплаты по ОСАГО – естественное желание страховых компаний, поэтому такие факты в практике встречаются очень часто. Вместе с тем клиент имеет полное право потребовать от страховщиков полного исполнения обязанностей по договору. Первым шагом на пути к взысканию необходимой суммы страховки является досудебная претензия по ОСАГО.
Требования закона к процедуре
Досудебное урегулирование не только возможность клиенту отстоять свои права, но обязательная процедура в случае несогласия с размером выплаты по ОСАГО. С 01.09.2014 года в закон об обязательном страховании внесено требование досудебного решения споров по полисам ОСАГО. Данное требование касается всех договоров ОСАГО, заключённых после 01.09.2014 года.
Согласно статье 16.1 исковое заявление в суд подаётся только после составления претензии и обращения с нею в страховую компанию. Если данное требование не соблюдено клиентом, то суд на законных основаниях может дать отказ в приёме заявления. Выявление факта отсутствия досудебной претензии может стать причиной остановки уже рассматриваемого в суде дела (ст.222 ГПК). Документ, подтверждающий попытки добровольно решить конфликт со страховой компанией, согласно ГК РФ, клиент обязан приложить к исковому заявлению в суд (ст. 132).
В связи с этим клиент, не удовлетворённый действиями компании, должен составить досудебную претензию по ОСАГО и направить её страховщикам. Практика показывает, что составление досудебной претензии – действенный способ разрешения конфликтов по ОСАГО, поскольку последующее обращение в суд приносит страховщикам ещё большие затраты по сравнению с запрошенными клиентами выплатами.
Порядок досудебного урегулирования споров по ОСАГО
При наступлении страхового случая по полису ОСАГО выплата ущерба имуществу или здоровью производится на основании экспертизы, проведённой страховщиком. Не всегда размер выплат соответствует реальной стоимости нанесённого ущерба, и застрахованное лицо в этом случае может выразить собственное несогласие с расценками компании.
Возникшая конфликтная ситуация решается путём подачи досудебной претензии по ОСАГО. Процесс урегулирования споров по полису регулируется Арбитражным процессуальным кодексом. В нём содержится порядок и условия подачи досудебной претензии. Согласно данному документу, претензия – первичный документ, оформляемый в случае несогласия клиента с выполнением отдельных пунктов договора страхования.
Досудебная претензия по ОСАГО подаётся в страховую компанию в трёх случаях:
- Занижение суммы выплат по сравнению с реальной стоимостью ущерба.
- Отказ выплаты страховой суммы.
- Затягивание срока выплаты компенсации ущерба.
Наиболее редки случаи подачи досудебных претензий в случае затягивания страховщиками сроков перечисления денежной компенсации. Между тем закон определяет конкретные сроки перечисления выплат клиенту, о которых страховщики попросту забывают.
В соответствии с законом за каждый день просрочки клиент имеет право взыскать со страховой компании неустойку в размере 1% суммы назначенной выплаты в день. Поэтому нерасторопность со стороны страховой компании не должна оставаться без внимания клиента, и он может потребовать компенсацию в досудебной претензии по ОСАГО.
Куда и как подать претензию по ОСАГО
В зависимости от возникших ситуаций и сути выдвигаемых требований претензия подаётся в страховую компанию, виновнику ДТП или одновременно обеим сторонам.
Сроки досудебных претензий по ОСАГО регламентированы законом. Оформить подачу документа нужно в двадцатидневный срок по истечении 20 рабочих дней, в течение которых компания должна выполнить обязательства по выплате страховой суммы. Если клиент не укладывается в эти сроки, процедура досудебного урегулирования признаётся нарушенной и рассчитывать на удовлетворение претензии даже через суд становится невозможно.
В случае явного нарушения сроков решения вопроса по выплатам страховщиками, претензию можно подать и до окончания 20-тидневного периода.
Претензия виновнику аварии, в случае неполного покрытия ущерба страховыми выплатами, направляется заказным письмом с уведомлением по месту его регистрации. В страховую компанию документ передаётся лично или направляется заказным письмом.
Для личной подачи претензии в страховую компанию нужно изготовить её в двух экземплярах. На экземпляре клиента принимающий документ сотрудник ставит дату и подпись. Как вариант в этом случае можно оформить претензию на специальном бланке, который выдаст сотрудник страховой компании.
Правила составления досудебной претензии
Строгой формы претензии по ОСАГО не существует, но определённый порядок составления и обязательное содержание есть. Документ составляется в официально-деловом стиле, без витиеватых и слишком длинных предложений, перегруженных сложными речевыми оборотами.
Претензия должна содержать следующие пункты:
- Сведения о сторонах страхового договора, реквизитах документа и обстоятельствах его заключения.
- Данные клиента (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные).
- Реквизиты для перечисления средств.
- Подробное описание сути претензии со ссылками на нарушенные пункты договора, заключения экспертов. Эта часть претензии является наиболее важной, поэтому к её составлению нужно подойти с особенной ответственностью.
- Обоснование суммы, указанной в претензии.
- Требования по выплате и сроки их исполнения.
- Изложение последствий невыполнения требований.
СОВЕТ. Для того чтобы претензия была составлена с соблюдением законодательных норм целесообразно обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Образец досудебной претензии по ОСАГО можно скачать в начале статьи.
Состав пакета приложений к претензии
Правильное составление текста претензии – это полдела. Чтобы соблюсти процессуальные нормы, требуется тщательно подготовить пакет прилагаемых документов. В состав пакета входят:
- Копия паспорта.
- Копии документов на авто.
- Справка с ДТП ( или извещение о ДТП при оформлении без ГИБДД).
- Постановление о нарушении.
- Медсправка об ущербе здоровью.
- Заключение трассологической экспертизы плюс квитанция на оплату.
- Реквизиты счёта для взыскания денежных средств.
В случае последующей подачи искового заявления в суд пакет приложения к нему идентичен.
ВАЖНО. Проведение независимой экспертизы и выдача ею заключения, соответствующего требованиям Центробанка РФ – обязательное условие подачи претензии страховой компании. Если этого документа в пакете нет, страховщики на законных основаниях оставляют досудебную претензию по ОСАГО без рассмотрения.
Сроки ответа страховой компании
На рассмотрение претензии по ОСАГО законодательные нормы отводят 5 рабочих дней. В данные сроки претензия удовлетворяется или отклоняется, но только путём направления в адрес заявителя ответного письма.
При нарушении сроков ответа со страховой компании в процессе последующего судебного разбирательства можно потребовать уплаты неустойки в размере половины разницы сумм выплаченной и требуемой компенсации. Взыскание этих средств возможно только в случае решения суда в пользу клиента.
СПРАВКА. Клиент, не удовлетворённый ответом страховщиков на досудебную претензию может обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, Центробанк и РСА. По заявлениям граждан данные организации обязаны проверить обстоятельства дела и дать оценку действиям страховой компании. Дело в этом случае может разрешиться в пользу клиента ещё до обращения в суд. Контролирующие организации имеют право лишить страховую компанию лицензии в случае выявление нарушений ими законодательных норм, поэтому обращение к ним является действенной мерой.
Уверенный в своей правоте клиент страховой компании имеет право добиваться возмещения причинённого ему ущерба всеми описанными путями. Но по закону начать он должен с подачи досудебной претензии по ОСАГО непосредственно к компании, с которой у него заключён договор.
Краткое содержание:
Не пропустите главное. Важно соблюдать новый порядок с 1 июня 2019 года.
Вот об этих пунктах-исключениях и пойдет речь в данной статье.
Что нового
Основные моменты в укороченной версии:
Как следует действовать сейчас
Если у вас возникают споры со страховой компанией относительного полисов ОСАГО И КАСКО
Обязанность организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным возлагается с 1 июня 2019 года на страховые организации, осуществляющие деятельность по ОСАГО, страхованию средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта) и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
Сюда же входят и кредитные организации, но для них выполнение этих требований пока только на добровольной основе. Об этом речь пойдет в отдельной статье.
Круг споров, рассматриваемых финансовым уполномоченным
• Требования потребителей о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 000 руб., за исключением требований о компенсации морального вреда и возмещении убытков в виде упущенной выгоды;
• требования потребителей, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения в рамках ОСАГО.
Срок исковой давности для рассмотрения указанных требований составляет 3 года. Тут, в принципе, все соответствует нормам, закрепленным в ГК РФ.
Внимание! Потребитель вправе заявить перечисленные требования в судебном порядке лишь после их рассмотрения финансовым уполномоченным (ст. 15, п. 8 ч. 1 ст. 19, ст. 25 закона № 123-ФЗ).
Порядок обращения к финансовому уполномоченному
Шаг 1. Претензия страховщику
Такая претензия пишется в свободной форме и отправляется в адрес страховщика на бумажном носителе или в электронном виде. Срок рассмотрения претензии – 15 рабочих дней, если претензия направлена в течение 180 дней со дня, когда вы узнали о нарушении своего права, и в течение 30 дней в других случаях (ч. 1–3 ст. 16 закона № 123-ФЗ).
Шаг 2. Обращение к финансовому уполномоченному
Порядок рассмотрения обращения финансовым уполномоченным
Обращение потребителя финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно, госпошлину также платить не нужно.
Обращение, поданное в порядке договора цессии (переуступка прав требования), рассматривается на платной основе, цена устанавливается советом Службы финансовых уполномоченных (ч. 6 ст. 16 закона № 123-ФЗ).
Нет, не обязаны. Финансовый уполномоченный рассматривает обращение заочно на основании предоставленных вами документов совместно с обращением. Но он может рассмотреть ваше ходатайство об очном рассмотрении обращения и принять соответствующее решение.
В течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, в случае направления обращения потребителем;
в течение 30 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя к финансовой организации.
Примечание: в случае принятия финансовым уполномоченным решения о рассмотрении обращения в очной форме течение срока рассмотрения приостанавливается со дня направления сторонам и до дня получения ими соответствующего уведомления. Течение срока рассмотрения обращения может быть приостановлено также в случае организации финансовым уполномоченным проведения независимой экспертизы (оценки) по предмету спора (ч. 7, 8 и 10 ст. 20 закона № 123-ФЗ).
Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания.
Для потребителя решение финансового уполномоченного не является обязательным. В случае несогласия с таким решением потребитель вправе в течение 30 дней после дня его вступления в силу обратиться в суд в общем порядке с требованием к страховой компании, являвшимся предметом рассмотрения финансового уполномоченного.
Страховая компания вправе в течение 10 рабочих дней после дня вступления решения финансового уполномоченного в силу оспорить его в судебном порядке. В этом случае исполнение решения может быть приостановлено финансовым уполномоченным по ходатайству страховщика.
Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается этим решением, но не может быть менее 10 рабочих дней или более 30 дней после дня его вступления в силу.
В случае неисполнения финансовой организацией решения финансового уполномоченного потребитель в течение 3 месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение, должен получить у финансового уполномоченного удостоверение, являющееся исполнительным документом. Удостоверение может быть предъявлено в службу судебных приставов для принудительного исполнения в течение 3 месяцев со дня его получения.
Взыскать со страховщика за неисполнение страховой компанией в добровольном порядке решения финансового уполномоченного вы имеете возможность в судебном порядке. Суд на основании заявления потребителя взыскивает с финансовой организации в пользу потребителя штраф в размере 50 % суммы требования потребителя, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного (соглашением) (ст. 23, ч. 6 ст. 24, п. 3 ч. 1, ч. 3 и 4 ст. 25, ст. 26 закона № 123-ФЗ).
Думаю, тема достаточно любопытная. Важно, чтобы вы не тратили время напрасно, а следовали установленному порядку уже сейчас. Как я уже написала выше: потребитель вправе заявить требования, перечисленные в данном законе, в судебном порядке лишь после их рассмотрения финансовым уполномоченным.
Безусловно, возникает логичный вопрос: каковы минусы и плюсы такого нововведения? Представляется мне, что у юристов минусов будет на порядок больше, чем плюсов. А отношение к этому закону общества мы сможем не раз наблюдать на форуме 9111.
А пока я предлагаю сделать оценочные выводы в комментариях к этой статье. И помните: если у вас возникла сложная ситуация и вам необходима юридическая помощь, вы всегда можете обратиться к специалистам сайта 9111.
Берегите себя и всех, кто вам дорог! Не забывайте поделиться столь важной информацией в социальных сетях!
* В статье использованы цитаты из закона 123-ФЗ.