Осаго от чего зависит кбм осаго

Электронный полис ОСАГО купить онлайн через интернет

Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО
Сравните цены в страховых компаниях
Заполните данные и оплатите полис картой
Получите полис на e-mail

При первом страховании автомобиля вы получите третий класс страхователя и КБМ равный 1. При безаварийной езде ваш класс будет расти каждый год, а при попадании в ДТП — снижаться. Для расчета КБМ в зависимости от класса можно воспользоваться специальной таблицей, которую вы найдете на нашем сайте.

От чего зависит КБМ водителя

В таблице найдите свой класс.
Найдите в нужной графе количество ДТП со страховыми выплатами за год.
На пересечении вы узнаете свой класс на будущий период.
Рядом с классом вы найдете соответствующий КБМ.

Если транспортным средством управляют несколько водителей, при расчете будет учитываться самый высокий КБМ. Если предусмотрено неограниченное количество водителей, то учитывается только коэффициент и класс владельца автомобиля.

Многим водителям интересно знать, какие критерии влияют на стоимость полиса ОСАГО. Конечно же, вкратце о них может рассказать менеджер страховой компании на месте. Но, если хочется узнать в деталях о ценообразовании, то акцентировать внимание на информации ниже. Цена полиса зависит от следующих факторов

— базовая ставка;
— Коэффициент Бонус Малус (КБМ);
— место регистрации;
— срок действия договора;
— количество водителей.

Коэффициент Бонус Малус (КБМ)

Это показатель, от которого сильно зависит стоимость на полисы ОСАГО. На показатель КБМ напрямую влияет безаварийный период управления ТС. Информация о КБМ содержится в базе АИС РСА. Показатели КБМ варьируются от 0,5 до 2,5. Чем ниже КБМ, тем меньше стоимость на полисы ОСАГО.
Данные о показателе КБМ в базе АИС РСА могут быть указаны некорректно, если водитель менял свои права. Также КБМ может быть неправильным, если ошибку допустил сам страховой агент. Такое может делаться намеренно, чтобы Клиент заплатил за страховое свидетельство большую сумму.
Если Вы считаете, что Ваш КБМ завышен, то нужно восстановить КБМ.

Базовая ставка

Под базовой ставкой понимают вид транспортного средства, статус автовладельца, цель использования авто и мощность машины. Допустим, стоимость полиса будет дешевле для физического лица, который планирует применять автомобиль в некоммерческих целях. Что касается мощности, то, чем она выше — тем дороже выйдет оформить полис ОСАГО. Считается, что более мощные авто чаще попадают в ДТП, а значит, что они являются наиболее опасными.

Место регистрации

Самый высокий коэффициент ориентирован на крупные города с огромным транспортным потоком. Здесь вероятность попасть в аварию крайне высокая. Что касается небольших населенных пунктов, то тут применяется минимальный коэффициент. Он в три раза меньше максимального коэффициента. Вне зависимости от места регистрации, эксплуатировать автомобиль можно в любом регионе страны. Страховой полис работает по всей территории нашей необъятной родины.

Срок действия договора

Минимальный срок действия ОСАГО — 3 месяца. Также можно оформить страховой полис на 6 и 12 месяцев. В первом случае нужно будет внести около 50% от стоимости документа, во втором — 70%, а при страховании на год, соответственно, 100%. Действие ОСАГО можно будет продлить, если он оформлялся на 3 или 6 месяцев. Для этого оплатить остальную часть.

Количество водителей

Может быть один водитель, два или неограниченное количество. Если их не более 3-х, то данные каждого указываются в страховом полисе. Если неограниченное количество, то делается пометка, что использовать машину может неограниченное количество человек, обладающих автомобильными правами. Дороже всего выйдет полис без ограничений. Все дело в том, что он позволяет эксплуатировать железного коня даже людям без опыта вождения. В таком случае страховая компания сильно рискует, а свой риск компенсирует высокой стоимостью ОСАГО.

Тут же стоит сказать и о безаварийности управления ТС. Если за год эксплуатации машины водитель не попал в ДТП, то в следующий раз он может получить ОСАГО уже со скидкой. Скидка будет расти ежегодно в случае отсутствия аварий.

Программа ОСАГО включает специальную систему для поощрения тех водителей, которые придерживаются принципов безаварийного вождения.

Согласно этой системе водители, часто становящиеся виновниками ДТП, вынуждены покупать страховые полисы по повышенной ставке. Для этого введены так называемые КБМ-классы или в ОСАГО бонус малус. Как узнать или проверить КБМ? давайте разберемся.

Что из себя представляет ОСАГО КБМ?

Под этим понятием имеется в виду система, предусматривающая бонус для водителей, которым некоторый период времени удается избегать попадания в ДТП, и снижение коэффициента (малус) для виновников аварий.

Справка: некоторые водители управляют своими автомобилями настолько аккуратно, что им удается в течение многих лет избегать аварий.

Таким способом они могут достичь максимального понижения стоимости страховки, которое в любом случае не превысит 50%. Иначе для страховых компаний оказание данной услуги станет невыгодным. Половину стоимости полиса платят те, кому в течение десятилетия удавалось ездить, избегая ДТП. Скидку по полису обязательного автострахования дают, если соблюдены условия:

дата, начиная с которой действует новый договор, наступит позже окончания действия предыдущего;
после того как последний полис перестал действовать, не прошло 12 месяцев.

Как определить свой бонус-малус?

Свой коэффициент можно определить по таблице, приведенной ниже. Каждая строчка соответствует определенному классу КБМ, который дается автовладельцу на момент покупки полиса исходя из того, насколько аккуратно он водил машину в предыдущие периоды. Всего таких классов пятнадцать. Этот показатель определяется по результатам года.

При определении класса водителя в будущие 12 месяцев будет приниматься во внимание факт наличия или отсутствия в нынешнем году выплат страховых платежей за аварии, по которым признали его вину. Максимальный класс (М) получает водитель, который нередко становится виновником ДТП. Водитель, на протяжении десятилетия отличившийся аккуратной безаварийной ездой, получает класс 13 вместе с максимальной скидкой на полис.

Как рассчитать КБМ?

Когда владелец авто в первый раз заключает договор ОСАГО, ему назначается класс 3 по системе КБМ. Во втором столбце таблицы напротив класса под номером 3 стоит коэффициент, равный 1. Это значит, что такой водитель будет покупать полис ОСАГО по 100% стоимости.

Через год при условии безаварийного вождения его класс повысится до 4, а коэффициент будет соответствовать 0.95. В таком случае покупатель полиса получает 5% скидку. Если на протяжении 1-го года автомобиль попал в ДТП по вине владельца, то класс КБМ понижается на единицу, а коэффициент становится равным 1.4. Это значит, что стоимость страховки повысилась на 40%.

После второй аварии, совершенной в течение 1-го года езды, КБМ начинающего водителя становится максимальным (2.45). После этого вернуть 3 класс начинающий водитель может при условии, если на 2-й год вождения он не побывал в ДТП по собственной вине. Десять лет аккуратной езды без ДТП по вине автовладельца награждаются 50% скидкой на полис, а КБМ водителя становится равен 0.5. После первой же аварии класс водителя со стажем понижается до седьмого с коэффициентом, равным 0.8.

Определение КБМ в случае, когда ОСАГО оформлен на несколько человек

Особый порядок расчета КБМ предусмотрен для полисов обязательного автострахования, действующих сразу для нескольких человек, получающих возможность управления автомобилем. У каждого из них имеется своя страховая история, отличающаяся от остальных. Согласно этой истории каждому из них присваивается уникальный КБМ.

Для расчета скидки по ОСАГО потребуется взять некое конкретное значение коэффициента. В данном случае расчетной базой при определении КБМ становится наиболее высокий коэффициент. Например, если у двоих из трех водителей, внесенных в полис, КБМ составляет 0.5, у третьего он равен 0.8, то цена на полис понижается на 20%.

Посмотрите видео о классах водителей:

Особенности использования КБМ

Если при составлении договора страхования указано ограниченное число человек, которые могут управлять ТС:

Пример. В новый договор вписываются два человека — Васильев (4 кл.; коэфф. 0.95), а также Николаев (6 кл.; коэфф. 0.85). В информационную базу РСА заносятся новые сведения о них: Васильеву присваивается пятый класс с КБМ, равным 0.9, Николаеву — класс 7 (коэфф. 0.8). На полис дается скидка в размере 10% (по наименьшему коэффициенту, равному 0.9).

Следовательно, если в полисе за прошлый год также не было ограничения на число водителей, а автомобилю не довелось побывать в авариях, то КБМ понижается в новом периоде для того, кто является собственником ТС.

Коэффициент при расторжении договора раньше срока

Бывают случаи, когда владельцу автомобиля по некоторой причине приходится разорвать договор со страховщиком досрочно. Что происходит с КБМ в данном случае? В этой ситуации скидку по итогам досрочно прерванного договора водитель не получает, так как коэффициент КБМ определяется только однажды за год по результатам прошедших 12 месяцев.

КБМ не будет отдельно рассчитываться в ситуации, когда действие договора прекратилось меньше чем через один год после оформления полиса. При расторгнутом ранее срока договоре КБМ будет соответствовать параметрам, определенным для полиса ОСАГО, который приобретался до прерванного соглашения.

Возобновление утраченного КБМ

Срок действия коэффициента КБМ ограничен 1 годом после истечения срока последнего договора. Все это время он будет сохраняться за владельцем автомобиля, который, как правило, одновременно является и его водителем. Если в течение последующих 12 месяцев автовладелец не заключил новый договор обязательного автострахования, то коэффициент КБМ такого водителя становится равен единице.

Иначе говоря, КБМ возвращается к исходному показателю, соответствующему коэффициенту для человека, не имеющего стажа вождения. По желанию водитель имеет возможность вернуть свой настоящий коэффициент, соответствующий его опыту вождения. Для этого ему следует обратиться в РСА с заявлением, содержащим просьбу о восстановлении коэффициента КБМ.

Случай утраты КБМ в результате ошибки в системе

Необходимо выполнить шаги.

Следует купить полис с учетом коэффициента КБМ, который в текущее время выдается базой РСА.
Отправить в РСА претензию для восстановления правильного КБМ. Для этого потребуется:

составить заявление и подписать его;
отправить сканы заявления, настоящего и предшествующего полиса, водительских прав на электронную почту РСА;
допускается отправка копий вышеназванных документов по почте на официальный адрес РСА;
рассмотрение обращения занимает от 3 до 4 месяцев, после этого из РСА по почте приходит письмо с ответом.

Далее потребуется написать заявление с требованием о перерасчете. Этот документ вместе с письмом от РСА необходимо предъявить страховщику, с которым оформлен действующий договор страхования.
После этого цена на полис должна быть пересчитана. Страховой договор составляется заново, а деньги, уплаченные свыше реальной стоимости полиса с учетом перерасчета, возвращаются владельцу автомобиля.

Что делать, чтобы КБМ не понизился после ДТП?

Рассматриваемый коэффициент является способом, помогающим значительно понизить расходы на покупку полиса ОСАГО. Этим объясняется стремление большинства водителей, практиковавших на протяжении долгих лет безаварийную езду, сохранить свою скидку в случае несерьезного ДТП.

Что можно предпринять для предотвращения потери КБМ, если вы оказались виновником небольшой аварии на дороге? В этом случае единственный способ избежать лишних расходов — договориться на месте происшествия. Сейчас это можно сделать законным способом.

Пример. Если в ДТП пострадал бампер другого автомобиля, например, на нем появилась небольшая царапина, то можно в качестве возмещения ущерба предложить владельцу авто 1–2 тыс. руб. В случае согласия у вас получится сэкономить на страховке, которую необходимо будет купить в следующем году. Такой способ решения вопроса эффективен, если ДТП привело лишь к небольшим повреждениям автомобилей. В ином случае нужно будет обратиться к страховщику за полагающимися выплатами, а в будущем году переплачивать за полис.

В каких случаях назначается КБМ равный единице

Если данных в АИС на человека нет, то по умолчанию присваивается единичный коэффициент, без скидок, что равнозначно присвоению водителю 3 класса. Единица может также присваиваться по ошибке тем водителям, которые поменяли удостоверение, но не оповестили страховую компанию, соответственно корректные данные в АИС внесены не были.

Категории клиентов с правом на скидку и порядок оформления подтверждающих КБМ документов:

В определении действительности скидочного коэффициента помимо класса водителя действует ряд нюансов:

Иногда требуется получить официально заверенный документ об отсутствии или наличии страховых случаев за срок действия предыдущего договора ОСАГО. Справка выдается бесплатно, по результатам обращения к страховщику, где вы оформляли ранее выданный полис.

Справка: нормативный срок выдачи документа, установленный законодательством РФ, составляет 5 суток.

Отметим, что при калькуляции КБМ заключаемого договора отдается приоритет данным по базе РСА, а не справке из страховой организации.

Часто возникающие у водителей вопросы в связи с КБМ

Максимальный размер скидки на приобретение полиса ОСАГО ограничен 50%. КБМ в данном случае составляет 0.5, а класс водителя равняется 13. Такая льгота предоставляется автовладельцу, на протяжении десятилетия не получавшему выплат от страховщиков за ДТП, в которых признали его вину.

Где можно посмотреть свой текущий КБМ? Данные о КБМ всех автовладельцев (водителей) содержатся в базе данных официального интернет-портала РСА. Для того чтобы найти свой КБА, нужно совершить следующие действия.

Для физических лиц потребуется указать ФИО и данные водительских прав. Юридическим лицам необходимо ввести ИНН, а также VIN и другие данные транспортного средства. Стиль вождения у всех водителей разный. Многие предпочитают аккуратную сдержанную езду и в течение длительного срока избегают попадания в ДТП. Для поощрения таких водителей и был разработан КБМ.