Осаго какие условия

Страховой полис по автогражданской ответственности выступает гарантом в возмещении ущерба, нанесенного водителем автотранспортного средства третьим лицам при совершении ДТП. Компенсируется ущерб пострадавшей стороне, если в случае наезда или столкновения был причинен вред имуществу, жизни или здоровью потерпевших. Застрахованному лицу (виновнику происшествия) убыток не возмещается, несмотря на его характер и размер.

Какие бывают типы договоров ОСАГО?

Согласно условиям страхования по ОСАГО собственники транспортных средств имеют право на страхование автогражданской ответственности по любому типу договора. Законодательством России предусмотрено три типа:

  1. Автострахование гражданской ответственности любых лиц, которые на законных основаниях управляют автомобильными транспортными средствами, записанными в полисах ОСАГО.
  2. Автострахование гражданской ответственности конкретного страхователя, данные которого занесены в страховой и который на законных основаниях управляет любым транспортным средством.
  3. Автострахование гражданской ответственности нескольких лиц (не более пяти), которые имеют право эксплуатировать автомобиль, прописанный в полисе автострахования.

Какова стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса по автогражданскому страхованию ОСАГО калькулируется на основе установленных российским законодательством базовых платежей. Они составляют:

  • для юридических лиц – 2375 рублей;
  • для физических лиц – 1980 рублей.

При окончательном расчете размера страхового платежа принимаются во внимание ряд коэффициентов. При корректировке стоимости учитываются:

  • тип договора страхования;
  • тип транспортного средства;
  • территория использования;
  • стаж водителя;
  • количество лиц, которые будут управлять данным автотранспортом.

На территории Росси стоимость на полис ОСАГО едина для всех страховых компаний.

Какие предусмотрены льготы при страховании?

В соответствии с Законом (пункт 17) и Условиями страхования по ОСАГО по обязательному автострахованию установлены специальные льготы. Распространяются они на следующую категорию российских граждан:

  • Инвалиды, которые сумели приобрести страхуемое транспортное средство благодаря содействию органов социальной защиты населения. Данной категории граждан обходится страхование в 50 % от расчетной суммы полиса ОСАГО. Компенсация рассчитывается и уплачивается органами социальной защиты исходя из указанной в договоре страхования суммы. Внимание!Данная льгота распространяется в том случае, если данный автотранспорт используется только его хозяином (застрахованным лицом).
  • Прочие категории граждан, льготы которым устанавливаются местными органами самоуправления. Органы государственной власти субъектов РФ решают вопрос о том, какой размер льгот может быть на местном уровне: частичный или полный.

В соответствии с Постановлением Правительства от 31 декабря 2003 года компенсация для льготной категории населения по страхованию автогражданской ответственности происходит из имеющихся средств федерального бюджета, которые заложены на получение социальной помощи гражданами РФ.

Срок действия ОСАГО

По договоренности сторон действие страхового полиса ОСАГО устанавливается сроком от пяти суток до одного года. По истечении срока договор автоматически пролонгируется, если собственник автотранспорта ранее не изъявит желания отказаться от услуг данной страховой компании. В случае отказа страхователь обязан за два месяца до окончания срока договора письменно уведомить страховщика о своем решении. При продлении срока страхования застрахованное лицо обязано в течение тридцати дней уплатить страховые взносы по новому договору. В случае невыполнения – договор расторгается в одностороннем порядке страховщиком.

Что гарантирует полис ОСАГО?

Условия страхования по ОСАГО четко дают ответ, что благодаря наличию страхового полиса, застрахованное лицо может рассчитывать на то, что страховая компания покроет причиненный ущерб (в случае ДТП) пострадавшей стороне. А именно: компенсацию на лечение; возмещение погребения (в случае гибели участника ДТП); возмещение убытка по уничтожению (повреждению) личного имущества пострадавшей стороны.

Читайте также:  Кто платит по осаго если виноват

Выплата страхового возмещения и страховой суммы производится в течение одного месяца с момента получения страховщиком всех необходимых документов. В течение этого срока специалистами устанавливаются причины страхового события и размер причиненного ущерба.

Действие страхового полиса ОСАГО распространяется только на территории России.

Важно знать!

В случае если ущерб, причиненный здоровью, жизни, имуществу пострадавшей стороне превышает лимит, установленный обязательным полисом страхования, виновник ДТП возмещает сумму убытка самостоятельно. Чтобы защитить себя от возможных рисков предусмотрено добровольное страхование автогражданской ответственности. В этом случае страховая сумма устанавливается по желанию застрахованного лица, что впоследствии позволяет чувствовать себя уверенно при любой сложившейся форс-мажорной ситуации на дороге.

Гражданское страхование является обязательным для всех автомобилистов. Любой водитель должен знать, в каком порядке происходит автострахование и на каких условиях выдается полис ОСАГО, чтобы не стать обманутым страховой компанией и не потерять свои деньги. Ведь если автомобилиста остановит сотрудник ГИБДД, а у водителя не будет автогражданки, ему минимум грозят большие штрафы. Да и владелец машины будет чувствовать себя безопаснее, когда автомобиль застрахован.

Условия договора страхования

При оформлении полиса следует помнить о следующих условиях страхования ОСАГО 2018:

  • страховка оформляется на 1 год;

ВАЖНО! Если присутствуют какие-либо ошибки в договоре страхования, то данный документ считается недействительным.

Какие документы требуются для ОСАГО

Перед тем, как приехать в страховую компанию для оформления полиса, водитель должен собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрационное свидетельство автомобиля;
  • диагностическая карта;
  • удостоверение водителя.

ВАЖНО! Если у автомобилиста есть старый полис, действие которого уже прошло, то его желательно также взять с собой.

Какие нарушения и ошибки может допустить страховая компания?

Страховка, в любом случае, это платная процедура. Когда водитель платит деньги, он хочет, чтобы все прошло гладко, и он получил страховку без проблем. В связи с этим большинство владельцев транспортных средств задаются вопросом: грубые нарушения условий страхования ОСАГО — что это? В законе указан коэффициент грубых нарушений условий страхования, который равен 1,5. Когда собственник автомобиля допустил нарушение, которое относится к категории грубого, то стоимость страхового полиса ОСАГО возрастает для него на 50 %. Это происходит при следующих нарушениях:

  • предоставление страховой компании недостоверных данных, например, с целью уменьшения стоимости ОСАГО;
  • специальное искажение обстоятельств страхового случая, например, для увеличения выплаты по страховке;
  • причинение умышленного вреда потерпевшему в ДТП при обстоятельствах, которые, возможно, вызовут регрессное требование к виновному лицу.

Можно ли подать на страховую компанию в суд?

Да, статья 16.1 Федерального Закона России об ОСАГО предусматривает норму о предъявлении досудебной претензии к страховой компании.

Обычно, автовладелец подает в суд на страховщика, если возникают разногласия по поводу выплаты страховых возмещений. Данная мера вступила в законную силу с сентября 2014 года.

Потерпевший также имеет право подать иск в суд, если страховая компания не выплатила надлежащие средства по страховому случаю в установленный период. Тогда в ходе судебного разбирательства страховщик признается виновным и будет обязан совершить необходимую выплату.

Читайте также:  Как проверить выплату по осаго в ресо

Эти новые правила ОСАГО действуют и по сегодняшний день, поэтому важно с ними разобраться. Именно о них пойдет речь далее в статье.

Новые правила страхования ОСАГО 2017

Данные изменения распространяются только на те договоры страхования, которые были заключены после 28 апреля 2017 года, и касаются только легковых автомобилей.

Важно еще, что правила действуют в отношении граждан, зарегистрированных на территории России.

Какие произошли изменения?

Стоит отметить следующие важные нововведения.

  1. Страховая компания проводит за свой счет ремонт пострадавшего ТС вместо возмещения денежных средств, как это было ранее. Все же в ряде случаев водитель может рассчитывать на денежное страховое возмещение, если:

Основные положения правил ОСАГО для физлиц

Уже с июня 2018 года по закону об ОСАГО будут применяться новые условия для заключения договора на страховку. Об этом далее подробно.

Для граждан введен единый перечень документов к подаче в страховую при оформлении полиса ОСАГО.


Это:

Стоимость полиса всегда индивидуальна, так как ее рассчитывают для каждого конкретного случая.

Для этого есть специальная формула и коэффициенты. После подсчета стоимости и заключения страхового договора заявитель получает:

  1. полис с печатью и подписью специалиста;
  2. квитанцию об оплате страховки;
  3. правила страхования;
  4. бланк извещения об аварии в двух экземплярах.

Правительство РФ откорректировало коэффициенты и изменило тарифы по регионам.

Где-то коэффициенты были увеличены, а где-то, наоборот, — снижены.

Наиболее высокие ставки в:

  • Мордовии;
  • Камчатском крае;
  • Воронежской области;
  • Ульяновской области.

Меньшие значения (20—40 %) установлены в:

  • Магаданской области;
  • Республике Дагестан;
  • Еврейской автономной области.


Уже с июля 2018 года автомобилисты смогут продлевать свой полис ОСАГО через интернет, и им необязательно посещать для этого офис страховой компании.

Однако из этого правила есть одно исключение: гражданин, оформляющий страховку впервые, сможет это сделать онлайн не с 01.07.2018 г., а только с конца года.

Как именно продлевается полис через интернет?

Новая страховка высылается гражданину по электронной почте.


Оценка стоимости нанесенных автомобилю повреждений необходима для того, чтобы увеличить шанс получения от страховой компании выплату.

Такая экспертиза проводится специальным учреждением — это либо партнер страховой компании, либо независимый оценщик.

Оценка производится с соблюдением законодательства: о времени и месте проведения экспертизы заранее уведомляются все заинтересованные лица, а результаты оценки оформляются письменно, в виде официального заключения (именно его пострадавшему водителю нужно будет подать в страховую).

Договор может быть расторгнут по инициативе либо страховщика (если, заключая договор, лицо предоставило о себе ложные сведения, уплаченные страховые взносы ему не возвращаются), либо страхователя в любое время.


Когда клиент сам решает расторгнуть договор, страховые взносы, по общему правилу, ему не возвращаются, кроме случая смерти водителя, либо если его авто:

  • продано;
  • угнано;
  • повреждено без возможности восстановления;
  • сдано на металлолом.

Процесс расторжения договора следующий. Застрахованное лицо пишет в СК заявление и предъявляет ряд документов:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страховой премии;
  • договор купли-продажи (если авто продается);
  • доверенность (при необходимости);
  • техпаспорт;
  • документ из ГИБДД о том, что машина снята с учета;
  • свидетельство о смерти автовладельца (если это служит основанием для расторжения договора);
  • банковские реквизиты (для возврата страховых взносов на счет клиента).
Читайте также:  Почему подняли цены на осаго


Если во время ДТП здоровью пострадавшего был нанесен ущерб, страховая компания обязана возместить ему:

  • затраты на лечение;
  • сумму потерянного заработка;
  • ущерб, причиненный имуществу (помимо авто).

После аварии пострадавшее лицо должно обратиться в страховую компанию с документами, а также доказательствами причинения ущерба здоровью (фото- и видеоматериалы, медзаключение).

При определении суммы возмещения будет играть роль тяжесть полученной потерпевшим травмы. Например, если гражданин получил группу по инвалидности и у него есть несовершеннолетние дети, то от страховой он получит до 500 000 рублей.


При отказе страховой компанией возместить ущерб гражданину следует составить письменную претензию и подать ее на имя руководителя страховщика.

Если она остается без удовлетворения в законные сроки, далее рекомендуется обратиться с иском в суд.

Страховщик обязан дать письменный ответ об отказе в выплате страхового возмещения в течение 20 дней после подачи гражданином заявления.

Если такого ответа не поступает в указанный срок, то страховую компанию в дальнейшем ждут санкции в виде штрафа и неустойки.

Правила ОСАГО для юрлиц имеют свои особенности.

  1. При наличии у компании автопарка из нескольких машин (что зачастую и бывает), ОСАГО необходимо оформлять на все ТС. То есть у каждой машины будет свой полис, и его стоимость будет варьироваться в зависимости от особенностей конкретного авто.
  2. Наименьший срок страхования — 6 месяцев.
  3. Управлять авто с полисом ОСАГО сможет неограниченный круг лиц. Возраст и стаж никак не учитываются.
  4. При оформлении страховки на автомобиль с прицепом на последний также требуется полис.
  5. Для расчета стоимости полиса применяются региональные коэффициенты, действующие по месту регистрации машины.
  6. Коэффициент Бонус-Малус начисляется на авто, а не на водителя.

При оформлении ОСАГО для ТС у заявителя запросят следующие бумаги:

  • свидетельства ИНН и ОГРН;
  • наименование организации;
  • ПТС;
  • документ о праве собственности на авто;
  • доверенность на представителя или приказ на полномочия директора;
  • диагностическая карта;
  • предыдущие договоры на ОСАГО.

Во всем остальном процедура страхования аналогична той, что установлена для физлиц.

Правила ОСАГО: действующая редакция 2017

Действующую редакцию новых правил ОСАГО вы можете посмотреть здесь. Таковы основные нововведения в сфере страхования ОСАГО на сегодня. В таком виде система страхования будет работать некоторое время, потому что российское законодательство постоянно изменяется и корректируется.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Читайте также: