Осаго » Вопросы » Осаго что относится к страховым случаям

Осаго что относится к страховым случаям

Всем известно, что ОСАГО в нашей стране является обязательным. Но какие именно преимущества оно дает каждому автолюбителю? Какова сумма выплат компании при возникновении страхового случая, и в каких ситуациях ответственность по выплатам лежит полностью на автовладельце?

Страховые случаи по ОСАГО подразумевают факт нанесения какого-либо ущерба жизни, здоровью, а также имуществу потерпевших третьих лиц в результате использования автотранспорта.

Использование автотранспорта предполагает собой его эксплуатацию, связанную с дорожным движением и перемещениям автомобиля по прилегающим к дороге территориям (по жилым массивам, стоянкам, АЗС и другим территориям). Если же эксплуатируется оборудование, не участвующее в движении, но установленное на транспортном средстве, то использованием автотранспорта это не считается.

Что относится к страховому случаю по полису ОСАГО?

В соответствии с пунктом 7 правил страхования, страховые случаи предполагают причинение потерпевшему в ДТП третьему лицу (или лицам) вреда жизни, здоровью, имуществу в период действия полиса, которое предусматривает материальную ответственность страховой компании в виде выплаты.

Автовладелец самостоятельно несет материальную ответственность за наступление гражданской ответственности вследствие:

использования владельцем полиса автотранспорта, который в договоре по ОСАГО не был указан;
причинение морального ущерба пострадавшему;
необходимости возмещения пострадавшей стороне упущенной выгоды;
использования транспортного средства для испытаний, участия в соревнованиях или учебной езды в оборудованных под обучение местах;
нанесения урона окружающей среде;
воздействия перевозимого на автотранспорте груза (кроме случаев страхования опасных грузов);
причинения вреда жизни и нанесения урона здоровью работников при исполнении трудовых обязанностей (исключение составляют случаи обязательного социального страхования);
наличия материальных обязательств перед работодателем, несущим убытки от причиненного вреда его работнику:
причинения вреда транспортному средству, управляемому водителем, прицепу к нему, находящемуся на прицепе грузу и оборудованию, установленному на ТС;
погрузки-разгрузки груза;
движения автотранспорта по территории организации;
нанесения поправимого или непоправимого урона, а также полного уничтожения антикварных и уникальных предметов, сооружений и зданий, имеющих историко-культурную ценность, предметов относящихся к религии, ювелирных изделий из драгоценных металлов и камней (как драгоценных, так и полудрагоценных), наличных финансовых средств, ценных бумаг, произведений искусства, науки, литературы, а также других объектов интеллектуальной собственности;
наличия материальной ответственности перед пострадавшим, превышающей размер ответственности, оговоренный в полисе ОСАГО.

Выплаты страховых компаний по ОСАГО

Как происходят выплаты по ОСАГО, какие документы необходимо предоставить для физических и юридических лиц, а также другая информация по выплатам страховых компаний.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, каков порядок прямого возмещения и при каких условиях оно возможно, читайте далее в нашей статье.

Максимальная выплата по осаго

Информация о том, сколько составляет максимальная выплата по ОСАГО на сегодняшний день. Как получить более высокую сумму для компенсации ущерба.

Покупая полис ОСАГО, большинство автовладельцев уверено, что они надежно защищают ТС от любой неприятности. Однако иногда страховщик отказывает в выплате, не желая признавать произошедшее ДТП страховым случаем. В каких ситуациях это возможно и как поступать автомобилисту, оставшемуся без компенсации?

Законодательное регулирование ОСАГО

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим автогражданское страхование в РФ является Федеральный закон N40 от 25.04.2002 года. Именно этот документ поясняет, что считается страховым случаем и каким образом признается данный факт. В связи с этим, и страхователь, и страховщик должны ссылаться на указанный закон.

Страховыми признаются следующие случаи:

повлекшие за собой ущерб жизни или здоровью человека (компенсация до 500 000 рублей);
приведшие к повреждениям имущества других людей (компенсация до 400 000 рублей).

При этом указанные деяния должны быть совершены владельцем полиса ОСАГО. В этой ситуации компенсация выплачивается в обязательном порядке. Прочие варианты, которые страховыми случаями не признаются, также детально перечислены в законе.

Критерии, определяющие страховой случай

Итак, законодательство определяет, что покрытие по ОСАГО выплачивается при соблюдении двух условий:

У ДТП имеется конкретный виновник, который и понесет гражданскую ответственность за свое деяние.
Компания, продавшая подис виновнику, выплачивает деньги потерпевшей стороне.

В качестве примера приведем две ситуация, одна из которых является страховой, а другая — нет:

шофер врезался во впереди стоящий автомобиль, поскольку отвлекся за рулем;
утром владелец машины обнаружил на ней вмятину, но виновный в повреждении так и не был найден.

Первый случай считается страховым. Если нерасторопный водитель является владельцем полиса ОСАГО, его агент будет платить за ремонт ТС пострадавшего.

ОСАГО покрывает не только аварии, произошедшие при движении, но и повреждения, полученные в местах, предназначенных для нахождения ТС. Например, если ваша машина была повреждена спецтехникой, когда находилась на стоянке, ущерб будет возмещен.

Что не относится к страховым случаям?

ДТП, в которое владелец полиса попал на чужом ТС;
нанесение ущерба потенциально опасным грузом (такие ситуации требуют дополнительной страховки);

Замена бампера по ОСАГО

В ситуации с повреждением бампера владелец полиса должен придерживаться следующей схемы поведения:

Сообщить агенту о происшествии.
Собрать необходимые документы.
Провести экспертизу, по результатам которой выносится решение о необходимости замены бампера.

Поскольку ремонт всегда обходится дешевле, чем замена, иногда страховщики намеренно занижают уровень ущерба. В этом случае владелец машины должен обратиться к независимому оценщику и передать заключение в страховую компанию. При отказе от замены бампера, потерпевший имеет право обратиться в суд.

Указанные выше условия не касаются случаев, когда машина была оттюнингована нелегально. Если в результате ДТП будет поврежден модернизированный бампер, изменения которого нигде не зарегистрированы, компенсацию владелец не получит.

Итоги

Все случаи, в которых возмещается ущерб по ОСАГО, законодательно прописаны. К ним относятся:

аварии;
небольшие повреждения, полученные на парковках или во дворах.

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Что можно считать несчастным случаем

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть.

стихийные бедствия, взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
сильные ожоги, обморожение и утопление;
нападение животных или злоумышленников;
падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Виды и формы страховки от несчастного случая

При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат. Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.
Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования.

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Дети-особая группа риска, какие услуги по страхованию от несчастных случаев школьников и детей предлагают страховые фирмы сегодня.

Все о страховании от несчастных случаев на производстве ЗДЕСЬ.

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя), а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей, да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже, чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Последствия и объём страховой ответственности

Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего. Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховые случаи

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой, выданной лечебно-профилактическим учреждением.

травмы, полученные в результате несчастного случая;
различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
клещевой энцефалит и полиомиелит;
патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.
Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).
Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения, учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия, которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?