Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине. Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП.
Согласно условиям страхования по ОСАГО собственники транспортных средств имеют право на страхование автогражданской ответственности по любому типу договора. Законодательством России предусмотрено три типа:
- Автострахование гражданской ответственности любых лиц, которые на законных основаниях управляют автомобильными транспортными средствами, записанными в полисах ОСАГО.
- Автострахование гражданской ответственности конкретного страхователя, данные которого занесены в страховой и который на законных основаниях управляет любым транспортным средством.
- Автострахование гражданской ответственности нескольких лиц (не более пяти), которые имеют право эксплуатировать автомобиль, прописанный в полисе автострахования.
Как получить страховую выплату по ОСАГО
На нашем сайте есть возможность продлить действие страховки или купить новый полис. У нас страхователь гарантировано оформит договор автогражданской ответственности ОСАГО. Для начала следует рассчитать величину страховой премии на онлайн-калькуляторе. Понадобится заполнить следующие данные:
- марку и модель автомобиля;
- пробег и его примерную стоимость;
- регион проживания и стаж;
- имя и контактный телефон.
Порой водители не задумываются о том, что подлежит страхованию по полису ОСАГО, а начинают разбираться в данном вопросе в случае произошедшего ДТП. И оказывается, что некоторые водители ошибочно считают, что покупка полиса гарантирует им возмещение материального ущерба, причиненного как их собственным транспортным средствам, так и транспортным средствам другого участника ДТП.
Договор заключается между владельцем авто и страховой компанией, но тарифы на стоимость полиса устанавливаются государством.
Раньше после дорожно-транспортного происшествия виновный и потерпевший были вынуждены сами разбираться с возмещением ущерба машине и здоровью людей, которые в ней находились. При этом обычным делом были конфликты, потому что каждая сторона, разумеется, имела собственное представление о размере справедливой компенсации.
Что из себя представляет ОСАГО?
Вызвано это тем, что в последнее время фирмам-страховщикам все чаще приходится оплачивать крупные страховые суммы. Стоимость же самих полисов при этом остается невысокой (а благодаря применению понижающих коэффициентов возможны и значительные скидки, причем все это регламентировано государством и компании ничего не могут изменить самостоятельно).
В соответствии с Постановлением Правительства от 31 декабря 2003 года компенсация для льготной категории населения по страхованию автогражданской ответственности происходит из имеющихся средств федерального бюджета, которые заложены на получение социальной помощи гражданами РФ.
Как правило, за несколько тысяч рублей ДАГО расширяет лимит гражданской ответственности до миллиона и более рублей.
Полис ОСАГО гарантирует: если вы стали виновником ДТП, то страховая компания возьмет на себя возмещение ущерба.
От чего защищает полис автострахования
Сразу после отправки данных с вами свяжется оператор, который поможет подобрать наиболее выгодное предложение, учитывая предоставленные исходные данные.
Если виновника ДТП не удалось установить, или ущерб был причинен не в ходе ДТП (угнали автомобиль, хулиганы поцарапали ЛКП, выпал град), то о возмещении по ОСАГО речь, разумеется, не идет вовсе.
Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал.
Законопроект пока на рассмотрении, поэтому ничего определенного сказать невозможно. Российский союз автостраховщиков пока никак не комментируют такие обнадеживающие инициативы Министерства финансов.
Зачем страховать автомобиль по ОСАГО
Оценка ущерба производится независимыми специалистами. Это, конечно, не снимает всех вопросов и претензий, но позволяет рассчитывать на какую-никакую объективность.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности).
ОСАГО не имеют распространения на некоторый контингент владельцев авто. Возникает вопрос что дает ОСАГО?
К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии.
Еще с 90-х годов, когда была неразбериха, всегда храним чеки на все и складываем их дома в специальную папку.
От чего защищает и не защищает ОСАГО
Важно! Существенное влияние на стоимость ОСАГО оказывает маневренность и аккуратность водителя на дороге, что отображает величина коэффициента бонус-малус. Если водитель предельно внимателен и не допускает аварий по его вине, стоимость полиса ежегодно снижается на 5%.
Безопасность наших дорог складывается из множества факторов – ответственности водителей и пешеходов, адекватности законодательной базы, эффективности работы сотрудников ГИБДД.
В настоящее время абсолютно всем автолюбителем приходится сталкиваться с таким документом, как обязательный автостраховой полис.
Ранее (до того, как обязательное автострахование было введено), водитель, попав в аварию и оказавшись в ней виноватым (и не имея при этом добровольной страховки), был обязан выплачивать весь ущерб пострадавшему за свой счет, причем суммы эти порой могли быть очень большими.
Независимые эксперты считают, что в итоге это обернется переплатой 50%, они настаивают на заморозке тарифов до 2015 года.
Короче, лучше не нарываться. Но, из любого правила есть исключения: не обязаны к ОСАГО некоторые категории — учасники боевых действий, инвалиды 1 группы и войны.
Ответственность за вождение без ОСАГО
В натуре возмещению подлежат ДТП со столкновением транспорта в количестве двух, если оба владельца прошли ОСАГО, и при этом вред понесен сугубо этими машинами.
По мнению автомобильного адвоката Сергея Радько, ситуацию усугубит то, что неавторизованные сервисы имеют обычай ставить на битый автомобиль не оригинальные запчасти, а бэушные или китайские аналоги. И вскроется это только при гарантийной поломке.
В случае если ущерб, причиненный здоровью, жизни, имуществу пострадавшей стороне превышает лимит, установленный обязательным полисом страхования, виновник ДТП возмещает сумму убытка самостоятельно. Чтобы защитить себя от возможных рисков предусмотрено добровольное страхование автогражданской ответственности.
Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа. Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля.
Какой штраф за просроченное ОСАГО?
Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО применяется, когда договор только заключается (или изменяется) и срок которого составляет годичный период.
Автомобилисты, которым не посчастливится попасть в ДТП на третий (а если гарантия позволяет — на четвёртый и пятый год), рискуют потерять гарантию автокомпании (подробнее см. инфографику).
Если рассчитывается возмещение вреда, причиненного вами здоровью других водителей и пешеходов, то учитывают расходы на лечение, уход за больным, размер утраченного заработка, и в самых трагических случаях – компенсацию в связи с потерей кормильца и расходы на погребение.
Разница среднего чека у официала и обычной техстанции может достигать двойного размера. Логично, что при продавливании нынешних поправок ОСАГО страховщики всячески противились заезду их клиента на ремонт к авторизованным дилерам.
Когда защита по ОСАГО гарантирована
Автовладелец, конечно же, может попытаться доказать, что между ремонтом в страховой СТО и последующей гарантийной поломкой нет связи, но теперь бремя доказательства лежит исключительно на его плечах. А это означает начало судебного разбирательства.
Опытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям. Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине.
Покупка электронного ОСАГО происходит в считанные минуты: пользователь выбирает страховщика, оформляет личный кабинет на его сайте, отправляет заявку, подгружает документы и оплачивает услуги СК. Однако иногда не всё так просто: бывают технические неполадки, или же страховая просто отказывается сотрудничать с автомобилистом. Так или иначе, полис всё равно необходим.
Главной особенностью автостраховки является определение ущерба после случившегося дорожного происшествия.
Кризис обязательного страхования
Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.
До двадцатидневного периода разрешается действие по следованию на регистрацию или техосмотр транспорта.
Обязательный страховой полис (ОСАГО), который должен иметь каждый автовладелец, защищает своего хозяина от материальной ответственности перед третьими лицами в случае аварии на дороге. Документ содержит информацию о стандартном лимите возмещения ущерба по имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Возможно увеличение лимита ответственности по этому виду страхования, путём заключения со страховщиком добровольного договора.
Что собой представляет полис автогражданки
После покупки полиса ОСАГО владелец транспортного средства становится клиентом страховой компании, и в случае наступления страхового события уведомляет страховщика об этом в установленном порядке. Бланк документа номерной и после заполнения делится на две части. Лицевой экземпляр получает страхователь, а черновой (со скопированными с титульной страницы записями в документе) остаётся у страховщика. Срок действия документа один год. После окончания периода действия страховки, страхователь продлевает ОСАГО на год, путём оформления нового полиса в той или иной страховой компании, на своё усмотрение.
Некоторые категории автовладельцев имеют льготы по страхованию, и им не требуется обязательное наличие полиса автогражданки. В случае ДТП по вине водителя этой категории, страховое возмещение потерпевшая сторона может получить в МТБ (моторно-транспортном бюро). Правилами страхования установлено, что если оценка ущерба транспортного средства после аварии не произведена страховщиком в трёхдневный срок, то хозяин повреждённого автомобиля предоставляет оценку независимого эксперта.
Затраты на оплату труда эксперта, компенсируются страховой компанией.
Способы экономии на обязательном страховании
Цена страхового полиса рассчитывается путём произведения базового тарифа, утвержденного Госфинуслуг на корректирующие коэффициенты, зависимые от условий:
- типа дорожного ТС;
- места постановки на учёт автомобиля;
- область применения ДТС;
- стаж управления ТС (для лиц, допущенных за руль автомобиля).
Если у страхователя в период действия автогражданки не было зарегистрировано страховых случаев, то при повторном страховании у того же страховщика можно получить скидку за безаварийность. Соблюдая эти условия, скидка будет накапливаться при последующих перестрахованиях.
Менее надёжный способ сэкономить, но имеющий место, это договориться со страховым агентом. За счёт уменьшения процента комиссионного вознаграждения, максимальные пределы которого регламентируется внутренними документами страховщика, вам удастся заплатить за полис меньше рассчитанной специалистом по страхованию стоимости.
Наличие или отсутствие в автогражданке франшизы, также сказывается на тратах при оформлении обязательного полиса. Франшиза – это сумма ущерба, который страховщик не компенсирует при выплате страхового возмещения, о чём прописано в договоре.
Если оформлять страховку не с нулевой франшизой, а, к примеру, с фиксированной суммой, то затраты можно несколько снизить.
Какую защиту гарантирует полис ОСАГО
Преимущества договора страхования владельцев транспортных средств, по ущербу нанесённому имуществу и здоровью третьих лиц в результате аварии:
- зачастую, лимита достаточно для покрытия убытков;
- моральная поддержка со стороны страховщика;
- нет необходимости компенсировать со своего кошелька, так как страховщик возьмёт расходы на себя, хотя оформление выплаты может занимать некоторое время, но свои обязательства страховая компания точно выполнит.
Страховщиком также компенсируется ущерб, причинённый дорожной инфраструктуре и другим объектам по вине страхователя (в пределах лимита) – заборы, столбы, ограждения.
Лимит страховой выплаты по жизни и здоровью третьих лиц, покрывает основные затраты потерпевшей стороне, после предъявления страховщику медицинских документов, подтверждающих размер затрат на лечение.
Виды ущерба, не компенсируемые договором ОСАГО
В страховое покрытие полиса ОСАГО не входят выплаты страхователю за ущерб, полученный его автомобилем, и проблем со здоровьем, возникшие вследствие ДТП.
Для получения возмещения собственных убытков по этим категориям, нужно иметь оформленные полисы КАСКО и по страхованию несчастного случая.
Распространённые вопросы по полису автогражданки
Воспользовавшись онлайн услугой, вы сэкономите время и деньги. Поэтому выгодно сотрудничать со страховщиком через интернет-сервис.
Почему наличие полиса ОСАГО, обязательное требование к владельцам транспортных средств в нашем государстве? Это обязательный документ, который не только обеспечит выплату возмещения ущерба пешеходам, водителю или пассажиру в результате аварии, но и позволит сторонам ДТП цивилизованно решить конфликт на дороге.
Добровольное страхование гражданской ответственности (ДГО) подписывается в качестве дополнения к обязательному полису ГО и страхует любое лицо, которое управляет автомобилем на законном основании. Заключая такой договор, вы можете выбрать лимит страхового покрытия.
Какими критериями руководствоваться при выборе страховщика? В меню интернет-сервисов по страхованию предлагается список надёжных и проверенных страховых фирм, из которых вы можете выбрать оптимальный вариант по стоимости и условиям. Дополнительные сведения о страховщиках находятся в свободном доступе в интернете.
Что собой представляет европротокол? Европротокол – это документ, который заполняется участниками аварии на месте происшествия. Имеет форму унифицированного бланка и распространён на территории Европейского Союза.
В каких случаях вызов полиции не обязателен? В случае если с решением оформить бланк Европротокола согласны все участники аварии, то полицию можно не вызывать. Однако, использование Европротокола возможно лишь при условиях:
- у всех участников ДТП имеются договора ОСАГО;
- в результате происшествие нет травмированных (погибших) людей;
- среди участников ДТП сложилось единое мнение об существенных условиях и обстоятельствах, возникших вследствие аварии;
- у водителей, попавших в ДТП, отсутствуют признаки любого вида опьянения.
Заключение договора страхования
Чтобы оформить договор ОСАГО потребуются документы:
- водительское удостоверение или гражданский паспорт;
- технический паспорт на транспортное средство (свидетельство о регистрации);
- индивидуальный налоговый номер.
Льготное оформление полиса возможно для участников войны, инвалидов 2-ой группы, пенсионеров. От заключения обязательного договора страхования освобождены лица, имеющие статус: участник боевых действий, инвалид войны, инвалид 1-ой группы.
Продление полиса страхования
Если для продления потребуется ваше личное присутствие, диагностическая карта или осмотр транспортного средства, менеджер уведомит об этом. Но, в основном, даже не требуется введение сведений из документов (техпаспорта и т.д.) – эти данные сохранены в базе страховщика.
За 1-2 недели до окончания срока действия договора страхователя предупреждают об этом. Новый полис составляется с 00:00 часов даты завершения действующего договора.
Тарифы при расчёте ОСАГО
Тарифы и стоимость ОСАГО регламентируются соответствующими законодательными нормами. Общая для страховщиков базовая ставка, а также коэффициенты, формируют стоимость страхового продукта.
Чем выше мощность мотора транспортного средства, тем дороже владелец платит за страховку. Однако, при расчёте стоимости ОСАГО на маломощный автомобиль (до 50 л.с.), применяется понижающий коэффициент 0,6, который значительно удешевляет страховку. При наличии двигателя, к примеру, мощностью 123 л.с., этот коэффициент равняется 1,3.
Существует зависимость стоимости страховки от возраста и опыта водителя. Например, у начинающего водителя, с опытом вождения до 3-х лет корректирующий индекс равен 1,8. При этом у водителя возрастом 36-45 лет и стажем вождения от 10 и больше лет коэффициент будет 0,8.
Оказывает влияние на стоимость автогражданки и регион. В крупном населённом пункте (городе) стоимость выше, так как там много транспорта и людей, а эти факторы повышают риск.
Расчёт стоимости ОСАГО производится в зависимости от количества водителей, записанных в договоре. Там могут быть вписаны водители с разным стажем (например, большим и маленьким), отсюда повышается стоимость.
Цена полиса изменяется в зависимости от сезонности. Не все водители оформляют договор на год, бывает, что на 1-2 сезона. Чем короче срок действия, тем выше стоимость.
ОСАГО по-новому
В целом, оформление полиса ОСАГО значительно упрощает разрешение конфликтных ситуаций на дороге, связанных с дорожно-транспортными происшествиями. Водитель защищён от крупных незапланированных расходов, в случае аварии и нанесения ущерба имуществу и здоровью третьих лиц по его вине. Минус страховки в том, что она стоит денег. Но если разбить стоимость полиса на число дней в году, когда ТС эксплуатируется, то получится незначительная сумма, а преимущества страховки выглядят гораздо весомее.
РСА (Россйиский Союз Автостраховщиков) запустил обещанную в прошлом месяце систему Е-ГАРАНТ. Как сообщают пользователи форума OSAGOonline.info, система начала работать сегодня с утра, 25 июля. При этом наблюдаются некоторые технические проблемы
Теперь при “наличиии угрозы наступления рисков нарушения…” (то есть, если некая страховая компания не хочет или не может оформить вам е-ОСАГО), вас перенаправляет напрямую на сайт РСА, где можно оформить страховку замещающего страховщика.
Как и ранее, замещающий страховщик определяется по номеру ПТС. По соглашению страховых компания, он обязан оформить электронное ОСАГО даже если есть несоответствия в базе РСА.
Впрочем, первые впечатления пользователей не однозначны. Некоторые сообщают, что их все равно перенаправляют непосредственно на сайт страховой компании только транзитом через сайт РСА, где вводится только номер ПТС для определения компании. Другие клиенты утверждают, что их перенаправляло на оформление полиса ОСАГО в закрытой части сайта РСА. Возможно, система е-ГАРАНТ ещё не интегрировалась со всеми участниками рынка.