Обязательное страхование автомобиля плюсы и минусы

Многих собственников автомобилей с пробегом интересует страхование автомобиля, как в отношении ОСАГО, так и в отношении КАСКО, тем более, если приобретение – первое авто. Многие путают виды страхования: обязательное и добровольное, не знают, как определить стоимость договора, узнать условия покупки полиса, задаются вопросом можно ли это сделать онлайн, через интернет. Также важно знать, чем отличается каждый полис и правила его приобретения на новый или подержанный автомобиль. В России обязательно оформляется полное КАСКО при приобретении машины в кредит или рассрочку.

Что такое ОСАГО

По условиям, прописанным в договоре, в случае ДТП по вине застрахованного человека, деньги потерпевшим будет выплачивать страховая компания. Они даются не только на восстановление транспорта, но и на лечение пассажиров, водителя и даже пешеходов в пределах выделяемой на это суммы. Если же застрахованный является потерпевшим, то ждать выплаты он будет от страховой компании виновника.

Страховку потребуется предоставить при остановке сотрудниками ГИБДД на дороге, она нужна при регистрации купленного авто и во время прохождения ТО. Все это говорит о ее важности и финансовой защите своих интересов на случай непредвиденной ситуации.

Что такое КАСКО

В отличие от автогражданки, иметь КАСКО не обязательно. Его оформляют при желании защитить авто от повреждений и даже угона. Если случается авария, то без необходимости определения виновного, даже если на машину упало дерево, страховщик обязан оплатить ремонт, если такой риск прописан в договоре. В случае угона, уничтожения, также есть возможность получить возмещение убытка.

Главное отличие между КАСКО и ОСАГО – определение того, кто будет оплачивать ремонт. Если автомобиль дорогой, выгоднее использовать КАСКО, так как лимит по ОСАГО ограничивается 400 тыс. руб. по восстановлению имущества и максимум 500 тыс. руб. по здоровью людей с учетом необходимости распределения между всеми пострадавшими. Если же такой страховки нет, ждать помощи нужно только от страховой виноватого в ДТП или самого виновника, после судебных разбирательств.

Стоимость ОСАГО

Так как автогражданку обязывает иметь закон, то и стоимость является регулируемой и одинаковой для разных компаний. На итоговую цену, которую нужно будет оплатить по полису, оказывает влияние:

  • Вид ТС (легковой, грузовой, такси).
  • Регион (в городах, с населением более 500000 человек, стоимость полиса выше).
  • Возраст водителя, стаж вождения (дешевле, когда опыт больше).
  • Мощность двигателя (чем больше, тем дороже).
  • Участие в ДТП (чем больше случаев, тем дороже).

Средняя цена на ОСАГО находится в пределах 5 000 – 22 000 руб. на год.

Выплата ОСАГО

Чтобы получить компенсацию за причиненный ущерб в ДТП или восстановить автомобиль (на СТО от страховой компании), нужно идти к страховщику виновника и писать заявление, ничего не делая со своей машиной до того, пока их представитель не осмотрит повреждения. Следует учитывать, что при расчете выплаты денежных средств, учитывается износ машины, ее возраст, километраж, количество пострадавших. Если максимальной суммы денег не хватает, тогда помочь может только сам виновник и суд, который может обязать его оплатить расходы пострадавшего.

Стоимость КАСКО

Цены по КАСКО законом не регулируются. Они зависят от тарифа, выбранных рисков, стоимости машины. Как правило, платить приходится около 4 % стоимости самого страхуемого транспорта. Оформляется же полис не на все машины, если она не соответствует требованиям компании (возраст старше 10 лет, работает под такси, гоночная), то возможен и отказ.

При расчете стоимости КАСКО учитываются такие данные:

  • Возраст водителя, стаж вождения (чем меньше цифра, тем больше сумма).
  • Особенности хранения (охраняемая стоянка, гараж, на улице возле дома).
  • Семейное положение.
  • Наличие сигнализации.
  • Факты участия в ДТП.
  • Возраст машины (чем старше, тем больше стоимость, так как риск поломки больше).
Читайте также:  Почему осаго такое дорогое

Плюсы и минусы КАСКО

К преимуществам КАСКО относится:

  • Защита машины от всевозможных рисков, с учетом только тех, которые прописаны в договоре.
  • Получение возмещения деньгами или выполнением ремонта на СТО, с которым у страховщика заключен договор.

Минусы страхования своего автомобиля:

  • Большая стоимость.
  • Отсутствие регулирования законодательством.
  • Многие машины с пробегом не страхуются.
  • Выплаты могут затягиваться.
  • Для получения выплаты нужно фиксировать случившееся документально, вызывать инспекторов ГИБДД, кроме ситуаций, когда в договоре это не требуется.

Из сказанного следует заключить, что при наличии КАСКО приобретается спокойствие. Платить за это или нет – личное дело каждого.

Особенности страхования б/у автомобилей

Страхование машины имеет некоторые тонкости, особенности, знание которых может помочь сэкономить некоторую сумму денег. Это касается не только КАСКО, но и ОСАГО.

ОСАГО для б/у автомобиля

Для оформления полиса автогражданки согласно закону, дается 10 дней после дня приобретения. Без нее машина на машине нельзя ездить. Если нужна транспортировка, тогда следует пользоваться услугами эвакуатора или просить перегнать авто старого владельца. Если же машина прошла ТО, оформить полис можно даже дома через Интернет, выбрав любую компанию, предоставляющую такую услугу.

КАСКО для б/у автомобиля

При оформлении страховки на свой приобретенный автомобиль с пробегом следует сначала найти компанию, которая согласиться взять ее под защиту. Преимущество отдается отечественному автопрому возрастом до 7 лет и иномаркам, возрастом до 10 лет. Оформить полис можно по программе для новых авто: цена будет дороже, но и вероятность того, что новая машина сломается ниже. При оформлении будет 2 варианта возмещения ущерба:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

Выгоднее выбирать вариант без учета износа. Конечно заплатить придется примерно на 15% больше, но в случае необходимости, затраты окупятся, так как деньги будут выделяться без учета возраста автомобиля, в соответствии с ценами на новые детали. В другом случае выплата будет меньшей. Расчет будет происходить исходя их суммы оценки повреждений с удержанием процента износа. Еще один важный момент – ремонт поддержанных авто выполняется на СТО, где не считается износ.

Как сэкономить на КАСКО

Способов уменьшить цену по КАСКО несколько:

  • Выбрать предложение по франшизе. При ней в случае угона или уничтожения машины выплата будет полной. Дополнительное преимущество – отсутствие учета стажа вождения и возраста водителя, что актуально для новичков.
  • Учет износа. Для КАСКО при выборе такого варианта цена упадет до 20%.
  • Выбрать полис без необходимости ремонта. В таком случае страховщик выплатит цену запчастей, а ремонтом останется заниматься самостоятельно. На лицо экономия около 45%.Ремонт у неофициального дилера, что актуально, если автомобиль уже не на гарантии.
  • Ремонт у неофициального дилера, что актуально, если автомобиль уже не на гарантии. Экономия может составить около 20%.

Из сказанного следует заключить, что КАСКО можно купить и по выгодной цене. С ним управление и владение автомобилем становится более спокойным, особенно при его высокой стоимости. Платить ли за это спокойствие, личное дело каждого. Остальная же часть водителей обязана иметь ОСАГО, которое значительно упрощает урегулирование вопросов ДТП.

Проверка авто
по VIN-коду
и гос. номеру

Узнай всю правду об истории
автомобиля

Все автовладельцы знают, что такое полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

Читайте также:  Если водитель не вписан в страховку будет ли выплачено страховое возмещение

Однако не всем известно, что теперь оформление этого документа возможно через интернет и электронный полис имеет такую же силу, как и обычный бумажный договор.

Что такое электронный страховой полис ОСАГО, стоит ли его оформлять и какие плюсы и минусы он имеет – рассказывается в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данный договор гарантирует возмещение убытков пострадавшей стороне в пределах установленного лимита.

Полис имеет такую же законную силу и правомочность, как оформленный в офисе страховой компании (нужно ли его распечатывать?).


До недавнего времени заключить договор обязательного автострахования владельцы транспортных средств могли только при личном посещении отделения компании.

Однако с 4 квартала 2015 года у них появилась возможность оформления полиса онлайн.

Для этого достаточно посетить официальный сайт организации и заполнить специальную форму (структура документа, фото).

Законно ли оформление?

Оформление электронных страховок не только законно, но и обязательно для всех компаний с января 2017. О том, действителен ли полис ОСАГО, если оформлять через интернет, читайте тут.

С появлением возможности удаленного заключения полиса ОСАГО многие страховщики отказывали клиентам в оформлении электронных договоров, ссылаясь на технические проблемы.

Однако с 2017 года законодательство обязало все страховые компании, имеющие лицензию на оформление ОСАГО, предоставить своим клиентам доступ к оформлению или продлению действующих договоров через интернет (рейтинг лучших СК).

Для покупки е-ОСАГО используется тот же пакет документов, что и для бумажного: модель и производитель автомобиля, водительский стаж автовладельца, его возраст и регион проживания, а также коэффициент бонус-малус. Подробнее об этом, а также о правилах его оформления, читайте тут.

Плюсы и минусы

Почему же многие водители выбирают e-ОСАГО? Самое главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления. Как быстро и легко застраховать автомобиль ОСАГО онлайн, читайте тут.

Это особенно актуально для жителей удаленных районов и занятых граждан.

Среди прочих достоинств е-ОСАГО можно выделить:

К недостаткам электронной версии договора ОСАГО можно отнести следующие пункты:

Стоит ли покупать?

Опираясь на выделенные преимущества и недостатки оформления полиса ОСАГО через интернет можно сказать, что покупка такого документа помогает значительно сэкономить время автовладельца.

Поэтому стоимость полиса будет такой же, как и при заключении договора в офисе страховщика.

Оформление полиса через интернет является отличной перспективой посещения офиса страховщика и ожидания в очереди, так как преимуществ удаленной покупки страховки значительно больше, нежели недостатков.

Подводные камни

Еще один нюанс: теперь можно заключить договор с любым страховщиком, однако при наступлении страхового случая довольно проблематично будет доставить автомобиль для проведения экспертизы в другой регион, если отделения страховщика нет в населенном пункте, где проживает пострадавший.

При желании оформить полис удаленно, стоит быть внимательнее. Перед тем как заполнять форму и переводить деньги необходимо убедиться, что вы находитесь на официальном сайте страховой компании, так как есть вероятность стать жертвой мошенников.

Полезное видео

Посмотрите видео о плюсах и минусах электронных полисов ОСАГО:

Заключение

Электронный полис ОСАГО имеет такую же законную силу, как и бумажный документ, при этом его оформление не занимает много времени и является отличной перспективой посещению офиса страховщика.

Читайте также:  Какие изменения в законе об осаго

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страховки является обязательным в России.

По закону запрещено управлять автомобилем без наличия такого полиса. За данное нарушение грозит штраф.

Почему многие водители отдают предпочтение электронному полису, полученному онлайн? Узнаем ответ на этот вопрос в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Возможность получения электронной страховки появилась с 1 июля 2015 года после внесения соответствующих поправок в закон об обязательном автостраховании.


Его можно оформить через интернет без посещения офиса страховой компании, а оплатить за него можно с помощью банковской карты. Для этого следует:

Подробнее про способы оплаты и другие нюансы читайте в этом материале.

Необходимо очень внимательно проверять правильность введённых данных, в противном случае могут возникнуть проблемы с внесением изменений в полученный полис.

Законно ли это?

Оформление электронных полисов ОСАГО является не только абсолютно законным, но и обязательным для всех компаний-страховщиков с января 2017 года.

Поначалу, после введения электронного ОСАГО, многие фирмы отказывали клиентам в его оформлении, ссылаясь при этом на технические трудности и т.д. Но с 2017 года закон обязал их предоставлять эту услугу. Для приобретения е-ОСАГО нужны те же данные и те же документы, что и для бумажного.

Плюсы

Минусы

К недостаткам е-ОСАГО можно отнести:

Стоит ли покупать?

Приобретение страховки через интернет существенно экономит время, нет необходимости ехать в офис, стоять в очереди и т.д. При этом его цена не отличается от цены бумажного, все доступные скидки на него также распространяются. Более детально о том, можно ли сэкономить на страховке и о самом дешевом ОСАГО онлайн можно прочитать тут, а подробнее про отличительные черты и о ценах полиса ОСАГО можно узнать в этом материале.

Проанализировав преимущества и недостатки такого документа, можно сделать вывод, что плюсов он имеет больше, чем минусов.

Подводные камни


Есть некоторые нюансы, которые необходимо учитывать.

Возможность оформления полиса в той компании, которая не работает в регионе проживания владельца, является плюсом, но с другой стороны, в случае наступления страхового случая могут возникнуть трудности. Например, может быть проблематично доставить транспортное средство на экспертизу и пр.

Подробнее о том, как проверить полис на подлинность по базе РСА, можно узнать тут.

Таким образом, электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности является полным аналогом бумажного договора. Он имеет ряд преимуществ, но есть и недостатки, а также нюансы, на которые следует обратить внимание.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также: