На первом этапе необходимо подтвердить, что страховая компания отказывается сотрудничать с вами по вопросам оформления обязательного полиса. Существует четыре способа доказать, что ваша страховая компания нарушает закон “об ОСАГО”.
Как доказать отказ страховой компании?
1) Официальный отказ на оферту
Оферта — это официальное предложение заключить сделку. Для оформления оферты существует специальный бланк, разработанный Центробанком. Придерживайтесь следующего алгоритма действий:
Если вам пришёл ответ об отказе, возьмите его и уведомление о вручении письма, затем — обращайтесь в государственные органы.
Плюсы: с юридической точки зрения, задокументированный немотивированный отказ страховой компании в выдаче полиса — железное доказательство нарушения закона страховых организаций. Согласно пункту 3 статьи 426 ГК РФ, страховые компании не имеют права отказать вам в получении полиса: официальные ведомства не оставят ваш запрос без внимания.
Минусы: сбор доказательств может затянуться до двух месяцев. К тому же, нет абсолютной гарантии, что посылка будет доставлена, получена, а ответ на неё подготовлен и отправлен вам. Наконец, вряд ли страховая компания решится на официальный отказ — скорее всего, вам всё-таки придёт встречное предложение о сотрудничестве. Только не оформите ли вы уже к этому времени ОСАГО в другой компании?
2) Письменный отказ в офисе компании
Если вы лично находитесь в офисе страховой компании, потребуйте, чтобы сотрудники страховой оформили отказ письменно. В содержании письменного отказа работники компании должны указать причины, по которым вы не смогли получить полис.
Плюсы: Письменный отказ выдаётся страховщиками на месте — это быстрее оформления оферты. Как и в случае с ответом на оферту, письменный отказ — это официальный документ, который в обязательном порядке рассмотрят в контролирующих ведомствах.
Минусы: Чтобы сотрудник действительно подписал отказ, придётся постараться — не каждый страховой агент оформит бумагу, фактически направленную против деятельности своей компании. Даже если вам предоставят документ, не факт, что он будет правильно оформлен, а страховой агент не сошлётся на примитивные причины отказа, например, на технические сбои в базе данных или на нехватку бланков.
Ещё одно важное замечание — отказ признают действительным, если в нём будут зафиксированы показания хотя бы одного свидетеля. Наконец, конфронтация со страховым агентом не гарантирует вам встречного предложения о сотрудничестве, как например, при попытке сделать видеозапись нарушения или договориться посредством оферты.
3) Фото-, аудио- или видеозапись
Это один из самых простых способов собрать доказательства. Во время съемки необходимо озвучить, кем, когда и в какой компании ведётся запись.
Плюсы: Это быстро и эффективно. Вам не придётся тратить часы, дни и месяцы на получение доказательства: съёмка избавляет вас от длительной бумажной волокиты, которую, например, не избежать при оформлении оферты и бумажного отказа. Кроме того, есть шанс, что страховые компании не заходят доводить дело до крайней точки и начнут сотрудничать с вами уже на этом этапе.
4) Скриншот
Плюсы: Можно сделать в любом месте и за одну секунду.
Мы собрали доказательства. Что с ними делать?
Добиться взаимопонимания в вопросах оформление ОСАГО со своей страховой компанией поможет обращение в любое из следующих пяти ведомств: Банк России, ФАС, РСА, суд или прокуратуру.
В целом, процедура обращения во все перечисленные учреждения похожа: необходимо оформить жалобу на страховую компанию и вместе с доказательствами предоставить её по почте или лично в районное отделение ведомства. Главное отличие — в результате вашего обращения: в одном учреждении компанию обяжут сотрудничать с вами, в другом — накажут нарушителя.
Центробанк
В первую очередь, деятельность страховых компаний, выдающих полис ОСАГО, контролирует Центробанк (он же Банк России), поскольку страховая сделка классифицируется Центробанком как вид финансовой операции. Результатом вашего обращение станет процедура разбирательства Центробанка со страховой компанией. Для этого с вашей стороны необходимо:
- Оформить жалобу на страховую компанию по образцу Центробанка;
- Отправить заполненную жалобу и доказательства в Банк России через интернет-приёмную (это будет предложено вам автоматически после успешного заполнения онлайн-бланка жалобы), либо лично обратившись в районное отделение Центробанка или Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, подконтрольную Центробанку;
- Перезвонить в приёмную Центробанка и узнать судьбу вашей жалобы.
Плюсы: Банк России быстро реагирует на жалобу, а страховые компании почти незамедлительно выполняют рекомендации Центробанка.
Минусы: Явных минусов нет.
Российский Союз Автостраховщиков
РСА отвечает за снабжение страховых компаний бланками полисов. Поэтому эффективно обращаться в РСА в том случае, если в страховой компании отказывают оформлять ОСАГО именно по причине нехватки бланков полисов. Союз ведёт учёт использованных бланков и легко определит, какая компания дала вам ложную информацию, а какая действительно не может выдать ОСАГО.
Чтобы обратиться в РСА, вам необходимо:
- Оформить жалобу на страховую компанию по образцу Центробанка;
- Отправить скан жалобы и собранные доказательства на электронную почту РСА, факс, либо обратиться в Союз лично;
- Дождаться заключения РСА.
Плюсы: Как правило, это эффективно. РСА не игнорирует жалобы, а начинает работать над устранением нарушений.
Федеральная Антимонопольная Служба
Задача ФАС – предоставить гражданам России равный доступ к товарам и услугам. Особенно, Служба следит за крупными компаниями, доминирующими на рынке – если они отказываются предоставлять обязательные услуги, к которым относится оформление полиса ОСАГО, это расценивается как нарушение компанией прав потребителя.
ФАС может назначать внеплановые проверки компаний по жалобе страхователей, выдавать страховым компаниям обязательные к исполнению предписания, а также направлять материалы своих исследований в суд для дальнейших разбирательств. Для обращения в ФАС нужно:
Плюсы: Сотрудники ФАС рассматривают жалобу совместно с представителями Центробанка, поэтому ваши документы не сделают лишний круг, а попадут в руки тех, кто сможет вам сразу помочь.
Минусы: Вероятнее всего, ФАС заинтересуется нарушениями только крупных страховых компаний, поскольку служба призвана контролировать именно гигантов рынка.
Районное отделение суда
Обращение в суд – крайняя мера. Однако, в суде и защитят ваши интересы, и накажут недобросовестную компанию. Страховщики понесут наказание по статье 15.34.1 КоАП – компанию обяжут заплатить суду штраф в размере 300 тыс. Собрав доказательства о нарушениях страховщиков, вам необходимо:
- Обратиться в канцелярию районного суда и попросить бланки для двух исков: бланк иска о понуждении заключить договор и бланк искового заявления о возмещении убытков;
- Заполнить бланки и вместе с доказательствами подать их на рассмотрение в суд;
- Дождаться судебного извещения о приглашении в суд;
- Принять участие в судебном разбирательстве.
Плюсы: Только через суд вам удастся получить денежную компенсацию за отказ страховой компании выдавать полис ОСАГО. К тому же, в отличие от Банка России и РСА, требования к исполнению приговора для компании носят не рекомендательный, а обязательный характер.
Минусы: Это самый долгий способ добиться результата от страховых — процесс рассмотрения дела в суде может затянуться на несколько месяцев. Подать заявления по электронной почте нельзя – в суд обращаются только лично. Кроме того, содержание приговора будет зависеть от того, как грамотно вы заполнили документы в суде.
Во-первых, в канцелярии может не быть бланков исковых заявлений — придётся заполнять документы в произвольной форме. Большую проблему, как правило, вызывает графа, где нужно указать денежную сумму ущерба, которую вы хотели бы получить от компании. Во-вторых, если вы пожелаете исправить данные в заявлениях (как правило, необходимо исправить сумму компенсации), придётся оформлять новый иск — заявление об уточнении исковых требований.
Лучше не заниматься самодеятельностью, а нанять юриста, который поможет правильно составить иск и избежать повторных обращений в суд. Но, как вы понимаете, на это придётся потратить деньги.
Прокуратура
В прокуратуру стоит обратиться, если вам не помогли в Центробанке, ФАС или РСА. Результатом обращения станет принуждение страховой компании выполнять свои обязательства перед законом. Для этого вам нужно:
- Составить жалобу на страховую компанию, воспользовавшись формой Генеральной Прокуратуры;
- Отправить жалобу вместе с доказательствами через интернет-приёмную прокуратуры своего города или обратившись к сотрудникам ведомства лично;
- Дождаться заключения о принятии мер по устранению нарушения в течение 30 дней;
- Принять участие в судебном разбирательстве, если это будет необходимо;
Плюсы: Это самый жёсткий и самый бескомпромиссный способ наказать страховую компанию и добиться от неё решения сотрудничать. Программу по устранению нарушений реализуют в течение месяца.
Минусы: Есть риск, что придётся поучаствовать в судебном разбирательстве. Это займёт недели, а то и месяцы. Да и отношения с вашей страховой компаний вряд ли можно будет назвать партнёрскими.
Менее затратный по времени способ отстоять права страхователя – оформить жалобу в Центробанк через онлайн-приёмную ведомства и приложить скриншот сайта страховой или аудио-, видеозапись разговора со страховым агентом.Больше всего по времени займёт оформление оферты и обращение с ней в суд или прокуратуру.
Для страхования большегруза выбирайте крупную страховую компанию, которая является членом РСА. Так, шансы того, что вашей проблемой заинтересуются сразу в трёх ведомствах – Банке России, РСА и ФАС – значительно повысятся. Напоминаем, обращение в суд и прокуратуру – крайняя мера: разбирательства, скорее всего, затянутся на месяцы, а их результат будет зависеть не только от собранных вами доказательств, но и от вашей юридической грамотности.