Помните: вы должны оформить полис в течение 10 дней после покупки автомобиля.
На какие сроки можно купить страховку?
В рамках того же закона автовладелец может оформить так называемую сезонную страховку минимум на три месяца. Специально купить полис ОСАГО на 1 месяц у вас не получится.
Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении.
По закону вы можете оформить страховку на ограниченный срок. Например, полис вам выпишут на один год, но пользоваться автомобилем вы сможете только в строго указанное в документе время. Это и есть сезонная страховка.
Транзитная страховка — это как?
— если вы купили свой автомобиль в другом регионе и вам приходится перегонять его к месту окончательной регистрации без документов. Также такой полис вы можете купить, если машину вам подарили или передали в наследство.
— автомобиль нуждается в техосмотре и вы также следуете на нём в другой регион или город.
Это случаи-исключения, которые указаны в законе, и других ситуаций, чтобы купить полис на 20 дней или оформить ОСАГО на 1 месяц, нет.
Если вы купили или получили в наследство автомобиль в другом регионе, то перегонять его домой без страховки незаконно. Вас могут оштрафовать за отсутствие полиса и даже отправить автомобиль на штрафстоянку.
От чего зависит стоимость транзитной страховки?
В цену транзитного полиса включены несколько критериев:
— регион регистрации собственника;
— категория транспортного средства;
— стаж и возраст автомобилиста;
— мощность двигателя ТС.
Плюс полиса в том, что вы можете оформить его, даже если не являетесь владельцем автомобиля. Полис действителен в течение года, но по факту срок его действия — только 20 дней.
Так можно ли оформить ОСАГО на месяц?
Транзитная страховка — это единственный способ купить страховку, срок которой будет меньше, чем указано в законодательстве. Но вы можете оформить полис для сезонного использования автомобиля. Тогда вам придётся оформить два договора — основной, сроком на полгода, и достраховку на один месяц.
Сезонное использование автомобиля стало выгодным после того, как законодательство разрешило оформлять краткосрочный полис. Стоит такая страховка вдвое меньше, чем годовая, а документы нужны те же.
Чтобы рассчитать стоимость полугодового полиса, необходимо цену годового умножить на 0,7. Так стоимость каждого месяца будет выше, чем у годовой страховки, но такой договор окажется выгоднее стандартного.
Сколько стоит сезонная страховка?
В зависимости от периода страхования рассчитывается и цена тарифа. ОСАГО на 1 месяц в среднем обойдётся вам в 2000 — 3000 рублей. Стоимость зависит от нескольких факторов:
— количества вписанных в страховку водителей;
— стаж и возраст владельца машины;
— срок действия полиса;
— объем двигателя автомобиля;
— регион регистрации автовладельца.
Какие документы мне понадобятся?
Пакет документов для сезонной страховки практически такой же, как и для годового полиса:
— паспорт гражданина РФ или загранпаспорт с разрешением на временное проживание;
— паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации автомобиля;
— водительское удостоверение владельца авто и всех допущенных к управлению автомобиля;
— диагностическая карта, справка о прохождении ТО.
Перед тем, как оформить краткосрочный полис, сообщите об это сотруднику страховой компании и уточните обстоятельства, по которым вам требуется сезонная страховка.
Как продлить договор ОСАГО на 1 месяц?
Вы можете неограниченное количество раз продлить как сезонную, так и обычную страховку.
1. Заполните письменное заявление в той же страховой компании, где вы покупали полис.
2. Соберите пакет документов.
3. Оплатите дополнительную страховую премию.
Но помните, вы можете продлить полис, только если владелец автомобиля не сменился и с момента окончания действия прежнего договора прошло не более 30 дней. В противном случае вам придётся покупать новую страховку.
1. Какие будут коэффициенты? Как рассчитывается страховка на короткий срок, тарифы остаются такими же?
2. Как будет учитываться короткий срок в общий стаж? Он будет меньше, или останется таким же, но, например, плюс три месяца?
Итоговая премия также будет уменьшаться за счет применения коэффициента за срок страхования. Водительский стаж исчисляется по водительскому удостоверению, заключение договоров ОСАГО на него никак не влияет.
3. Нужна ли техкарта о прохождении техосмотра? Или можно прошлогоднюю карту использовать, если страховка краткосрочная? Требования к ТО остаются такими же, как к годовой страховке?
Нет. Для покупки краткосрочного полиса ОСАГО предоставление диагностической карты не требуется.
1. Недавно попали в аварию, у водителя, который в нас въехал не было полиса. Страховая отказывается платить компенсацию. Там говорят, это не страховой случай…
2. Если есть полис ОСАГО, зачем оформлять Каско? Я слышала, что Каско — это очень дорогое страхование.
3. Правда, что электронные и бумажные полисы уравняли? Где об этом можно прочитать? Не нужно возить с собой бумажный?
Каждый участник дорожного движения в России должен иметь на руках полис ОСАГО. Но есть автовладельцы, которые пользуются автомобилями не всегда, а, например, только летом и весной. Именно у них возникает вопрос о том, можно ли сэкономить на страховке и оформить ее менее чем на один год. При каких условиях можно оформить ОСАГО менее чем на 1 год, рассмотрим подробнее в статье.
Минимальный и максимальный срок: на сколько месяцев можно застраховать ОСАГО
Есть конкретные условия, которые позволяют оформить страховку менее чем на год:
- при перегоне машины к месту постоянного использования, т. е. когда покупка совершена в одном регионе страны, а ездить на ней будут в другом;
- в случае прохождения техосмотра не по месту постановки машины на учет. Согласно ФЗ №40 ст.10 п.3, автовладельцу выдают транзитный страховой полис на срок до 20 дней;
- если ТС зарегистрировано в другой стране, а владелец хочет поездить на ней по России, например, на время отпуска, то можно получить страховое свидетельство на срок от 5 до 15 дней;
- если автомобиль используется всего 4 месяца в году, то ОСАГО можно оформить на 1 месяц с последующей обязательной достраховкой;
- сроком на 3 и 6 месяцев страховка оформляется, если автомобиль используется не круглый год, а только в теплое время, например, с весны до осени.
Временную страховку может оформить любой гражданин, который в данный момент управляет автомобилем (например, перегоняет из одного региона в другой).
Отличается ли процедура оформления ОСАГО на полный срок и на короткий? Какие доп. документы могут потребоваться? Можно ли оформить е-ОСАГО?
В принципе, разницы в оформлении договоров ОСАГО на любой срок нет. Только в случае с транзитным полисом не обязательно предоставлять страховой компании в качестве дополнительного документа диагностическую карту.
Документы для оформления:
Как рассчитывается стоимость страховки на неполный срок? От чего зависит размер?
Временная или сезонная страховка всегда будет дороже, чем годовой документ. При расчетах используются коэффициенты, страховщики не высчитывают страховку за каждый месяц отдельно исходя из суммы, которую автовладелец бы заплатил при стандартном ОСАГО. Применяются следующие условия расчета:
- годовую сумму умножают на 0,2 при оформлении транзитного документа на срок до 15 дней;
- на 0,3 если полис покупают на 30 дней;
- при сезонном пользовании автомобилем сроком на 3 месяца применяют коэффициент 0,5;
- на полгода — 0,7.
Стоит понимать, что при оформлении транзитных документов не будут учтены районные коэффициенты, бонус-малус и другие понижающие стоимость условия, их принимают во внимание при оформлении страховки на срок от трех месяцев.
Помимо вышеперечисленного на стоимость страховки повлияют:
- тип ТС;
- мощность двигателя автомобиля;
- период оформления договора ОСАГО;
- стаж вождения и возраст автовладельца;
- сколько человек будет пользоваться авто;
- накопленная скидка за безаварийность — КБМ.
Страхуем авто на короткий срок
Срок действия страхового договора по ОСАГО начинает действовать с момента подписания и длится 1 год. Это самый распространенный вариант страхования ТС, который предлагают все страховые компании. Как только срок страховки заканчивается, ее либо продлевают в той же страховой компании, либо перезаключают с другой. Но законодательство позволяет автолюбителям заключать договора и на других условиях при необходимости.
Это самый короткий период, на который оформляется ОСАГО, но только для тех транспортных средств, которые не зарегистрированы на территории нашей страны.
Этот вид ОСАГО оформляется в двух случаях:
- на автомобили с транзитными номерными знаками, но в этом случае страховка оформляется максимум на 20 дней. Этот временный документ выписывается на время перегона автомобиля;
- Если машина зарегистрирована за границей, а в течение месяца будет ездить по дорогам России.
Если оформляется транзитная страховка, то страховщик применяет понижающие коэффициенты, которыми определяется конечная стоимость временного ОСАГО, в нашей стране это:
Стоит также понимать, что ОСАГО на минимальный срок стоит достаточно дорого, если его пересчитать на годовое обслуживание.
Этот вид страхования автомобиля считается сезонным. Он удобен для владельцев ТС, которые не эксплуатируют его круглый год.
Сезонное ОСАГО оформляется в случае, когда автовладелец пользуется машиной только несколько месяцев в году.
С 1 марта 2018 года сезонное страхование доступно всем автовладельцам на законных основаниях. Оформить можно в любой страховой компании, предоставив стандартный пакет документов, как при оформлении стандартного документа.
В этом случае также применяется коэффициент, который равен 0,5. Если пересчитать на полный срок страхования, то переплата составит значительную сумму, но если человек ездит на машине только три месяца в году, то целесообразно оформить именно сезонное ОСАГО. В данном случае страховка рассчитывается с применением всех бонусов, коэффициентов, аварийности и так далее.
Это самый популярный способ страхования автомобиля, который часто используют автовладельцы планирующие продать автомобиль или переехать на работу в другой город, при этом автомобилем не пользоваться.
По законодательной базе никаких ограничений при оформлении страхового полиса на 6 месяцев нет.
Он оформляется после предоставления стандартного пакета документации в офисе любой страховой компании или онлайн. Кстати, полис можно оформить и на 7 месяцев, но нюансы придется оговаривать непосредственно с агентом.
Для страховки на полгода применяется коэффициент 0,7. От годовой стоимости отнимают 30% и получают стоимость полугодовой страховки.
Оформлять краткосрочное ОСАГО выгодно только в том случае, если автомобиль консервируют на определенное время в году, — например, не пользуются зимой.
Преимущества и недостатки оформления ОСАГО на 1, 3 или 6 месяцев
Рассмотрим преимущества оформления страховки на короткий срок;
- меньшее вложение средств — актуально, если машина не используется в течение года на постоянной основе;
- можно самостоятельно регулировать время, на которое нужно застраховать автомобиль, например, полугодовую страховку можно разбить на 2 периода по три месяца.
- стоимость годового договора останется неизменной в течение всего времени действия. В случае кратковременного ОСАГО тарифы могут измениться, и за второй период придется заплатить больше;
- при продлении страхового полиса на более длительный период он обойдется дороже;
- если оформлять полугодовое страхование, то ОСАГО будет стоить 70% от годового полиса.
Стоимость страхового полиса на более короткий период всегда дороже, так как страховые компании желают покрыть свои возможные убытки при возникновении страхового случая.
Какие могут возникнуть проблемы и как с ними бороться
Отказать в оформлении полиса ОСАГО на любой срок страховщики не имеют право. Но иногда специалисты компании не хотят брать на себя дополнительную ответственность и не оформляют транзитные или сезонные договора.
Если нет времени на поиски другого страховщика, можно оформить электронный полис на портале Госуслуг, а на нарушителя подать жалобу в соответствующие инстанции.
Заключение
Было время, когда большинство автовладельцев особо не задумывались над периодом действия своей автогражданки, внося стандартную плату за год. В нынешних реалиях, когда стоимость полиса далеко не копеечная, стал популярен минимальный срок страхования ОСАГО и иные варианты, предусматривающие уменьшение страхового периода при ограниченном использовании автомобиля на дорогах общего пользования.
Действительно ли такая возможность может быть выгодна и как подобным образом можно максимально сэкономить? Ответ на эти и другие связанные с темой вопросы вы получите, прочитав предлагаемую статью.
ОСАГО минимальный срок
Если автомобилист использует свое транспортное средство (далее ТС) на дорогах общего пользования, то заключение договора страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязательно.
При этом водители нередко путаются в основных терминах страхового договора, касающихся сроков. Здесь следует различать следующее:
- Страховой договор (срок страхования) – это внесение автомобилистом оплаты за страхование своего риска ответственности перед другими лицами, которая может наступить при каком-либо происшествии по вине страхователя;
- Страховой период – это определенный законодательством и правилами страхования временной отрезок, в рамках которого договор автогражданской ответственности имеет полную силу и страховое покрытие рисков.
Также водителю полезно знать, что страховой договор и страховой полис не одно и то же. Полис лишь удостоверяет факт заключения страхового соглашения – он имеет юридическую силу, но сам по себе не является носителем договорных обязательств.
Например, денежные купюры или некоторые виды ценных бумаг являются условными носителями своей стоимости – при полном их физическом уничтожении вернуть указанный номинал очень затруднительно. При уничтожении же полиса договор не теряет силу, а вместо утраченного документа выдается его дубликат.
Итак, страхователь по ОСАГО, уплачивая страховую премию страховщику, заключает соответствующий договор, при котором:
- Страхователь получает покрытие рисков своей автогражданской ответственности на указанный в договоре период, в рамках установленных законодательством максимальных лимитов по выплатам;
- Страхователю выдается подтверждающий заключенный договор документ – страховой полис, в котором указана основная, касающаяся соглашения, информация.
Важно: на сегодня страховой договор можно заключить в электронной форме – без выдачи страхового полиса. Данный договор и его страховые периоды имеют такую же силу, как и при классическом оформлении.
Прежде всего водителю нужно усвоить, что в автогражданке страховой договор равен сроку страхования и последний не является страховым периодом:
- Страховой срок – это время, на которое заключается страховое соглашение, которое можно продлить, расторгнуть или переоформить;
- Страховой период – это определенная оплаченная часть страхового срока, в течение которой осуществляется страховое покрытие рисков страхователя.
Страховой договор можно заключить с разными страховыми компаниями (далее СК) на разные страховые периоды. Последние же нельзя оформить как-то отдельно от страхового договора – они всегда в него входят.
Водитель должен понимать, что:
- При смене СК или продлении страхового срока, удостоверяющий это полис заменяется на другой.
- Продление или изменение страхового периода осуществляется в рамках одного страхового срока и удостоверяющий это полиса.
Если посмотреть на стандартный бланк ОСАГО, то в его верху можно увидеть два блока, не имеющих общей для других блоков нумерации:
- Верхний блок – в нем указывается срок, на который заключается страховой договор;
- Блок, следующий за верхним – в нем указываются необходимые водителю страховые периоды.
Для срока страхования в полисе нет вариантов – он указывается один раз. При этом форма внесения данных предусматривает высокую точность начала и окончания действия договора ОСАГО: минуты, часы, день, месяц, год. Эти значения важны для своевременного продления или перезаключения договора и водитель должен помнить дату его окончания.
Стандартно в страховом полисе предусмотрены поля для трех страховых периодов, но при необходимости в СК могут увеличить их количество, выдав дубликат документа, чтобы имелись свободные поля для внесения дат.
Посмотрите видео о сроках страхования.
Сами временные рамки страховых периодов не исчисляются с такой точностью, как для страхового срока – указывается только день, месяц и год. При этом, если прописанные периоды (или период) полностью покрывают срок страхования, то в свободных полях ставятся прочерки.
А если не покрывают, то свободные поля остаются пустыми – обратите на это внимание, если будете заключать договор с неопытным внештатным страховым агентом. Ведь если он зачеркнет все пустые поля, а ОСАГО у вас не на весь срок договора, то при продлении периода придется получать дубликат полиса.
Страхования по ОСАГО на минимальный, технический и стандартный срок
- Стандартный договор – используется как базовый для ТС, пребывающих в РФ на постоянной основе;
- Технический договор – используется для ТС, которые имеют статус транзитного передвижения;
- Временный договор – используется для ТС, зарегистрированных в иных государствах и ввозимых в РФ по статусу временно пребывающих.
Согласно ФЗ № 40 (п. 1, ст. 10), базовый (стандартный) договор обязательного страхования заключается на один год. Разделение данного страхового срока предусмотрено только по страховым периодам, но сам срок остается неизменным. Например, вы заключили договор с некой СК на полгода (страховой период в 6 мес.): страховой срок в данном случае останется неизменным – 1 год.
Страхователь имеет право выбора данных периодов в рамках от 3-х до 11-и мес., в соответствии со своими потребностями при эксплуатации автомобиля. Можно покупать страховку на любые периоды, укладывающиеся в указанные рамки.
- 2 мес. весной, 2 мес. осенью;
- 3 мес. летом;
- С апреля по октябрь – 6 мес;
- 7, 8, 9, 10 или 11 мес.
Для юридических лиц, имеющих на балансе различный автотранспорт, по страховым периодам предусмотрены более жесткие рамки – минимальный период тут может исчисляться лишь от 6-и мес, при том, что это касается только , специального или узкопрофильного колесного транспорта, использование которого является сезонным ( поливочная техника, например).
Технический договор по автогражданке регламентируется пунктом 3 ст. 10 (ФЗ № 40) и заключается при необходимости в каких-то действиях по отношению к страхуемому ТС.
К примеру, это может быть транзитный перегон автотранспорта при:
- Необходимости прибытия на пункт технического обследования для получения диагностической карты;
- Необходимости прибытия в пункт регистрации ТС по месту жительства нового владельца (приобретение, дарение, наследство и др. виды смены собственника).
Временный договор по автогражданке регламентируется пунктом 2 ст. 10 (ФЗ № 40) и заключается при необходимости временного ввоза на территорию РФ (например, лицами-нерезидентами со статусом временно пребывающих) автотранспорта, который имеет заграничную регистрацию и соответствующие номера.
Законодательная база о сроках
В пункте выше были рассмотрены 3 основные категории транспортных средств, для которых оформляется минимальный по сроку действия полис ОСАГО. Какие именно страховки могут покупать автолюбители, прописывается на законодательном уровне.
Например, необходимость заключать договор страхования автогражданской ответственности собственникам автотранспорта, ввозимого из-за границы, прописана в п. 2 статьи 10 закона №40-ФЗ. В нем указано, что страховой продукт приобретается на весь срок пребывания иностранного автомобиля на территории РФ, но не менее, чем на 5 суток. Если автомобиль ввозится из-за границы и направляется к месту регистрации, его владелец может оформить страховку на несколько дней. После окончания указанного срока потребуется оформить новый полный страховой договор.
В пункте 1 статьи 10 закона №40-ФЗ указывается, что стандартный срок договора страхования ОСАГО составляет ровно год кроме случаев, предусмотренных внутри этой же статьи. Поэтому, если страховая компания пытается навязывать автолюбителю другие условия страхования автогражданской ответственности, следует отказаться от ее услуг и искать другого страховщика.
Зависимость стоимости страховки от ее длительности
Поскольку для физических лиц сроки страхования ОСАГО ограничиваются только нижним порогом в 3 месяца, приведем расценки за тот или иной период страхования с указанием величины понижающего коэффициента.
| Сколько месяцев в году будет использоваться ТС | Цена за страховку из расчета от полной стоимости полиса ОСАГО |
| 3 | 50% |
| 4 | 60% |
| 5 | 65% |
| 6 | 70% |
| 7 | 80% |
| 8 | 90% |
| 9 | 95% |
| 10 | 100% |
| 11 | 100% |
Страхование автогражданской ответственности на период до 20 дней можно купить за сумму, составляющую 1/5 от полной стоимости стандартной страховки. Конечно же, страхование одного дня обойдется при этом почти в 2,5 раза дороже, чем при годовом действии полиса.Как видно по результатам таблицы, далеко не все кратковременные страховки будут действительно выгодными для автолюбителя. От некоторых их них проще будет отказаться в пользу полиса полного срока действия.
Выгодно ли страхование по ОСАГО на минимальный период?
В связи с тем, что автогражданка, наряду с государственным регулированием, имеет и коммерческую составляющую, правилами страхования предусмотрен специальный повышающий коэффициент (Кс), призванный уравновешивать стоимость предоставления услуги в зависимости от длительности страхового периода (или их совокупности).
Здесь применяется стандартная коммерческая схема – чем меньше страховой период, тем дороже стоимость полиса. Вы можете посмотреть зависимость цены на полис от его сезонности в приведенной ниже таблице.
| Длительность страхового периода в мес. | Зависимость цены на сезонное ОСАГО в сравнении со стоимостью максимального периода (12 мес. = 1 ед.) |
| 3 мес. | 0.50 |
| 4 мес. | 0.60 |
| 5 мес. | 0.65 |
| 6 мес. | 0.70 |
| 7 мес. | 0.80 |
| 8 мес. | 0.90 |
| 9 мес. | 0.95 |
| 10 мес. | одинаково |
| 11 мес. | одинаково |
Как видно из представленных данных, при минимальном страховом периоде (3 мес.), если рассчитать сумму оплаты по указанному значению для полной страховки (12 мес.), то она, на первый взгляд, кажется вдвое дороже. На практике — это не так. При продлении периода, клиент оплачивает разницу между годовой стоимостью соглашения и той суммой, которую он уже заплатил. Стоимость годовой страховки одинакова, независимо от того, каким образом она покупалась: сразу на весь год или с разбивкой по периодам.
Но выгодно ли при этом сезонное ОСАГО? Да, выгодно – ведь водитель, оплачивая выбранный страховой период, платит лишь за него. При этом, даже при максимальном значении коэффициента Кс, итоговая стоимость автогражданки существенно меньше.
- Автомобилист физлицо, зарегистрирован в Москве и оформляет стандартный договор ОСАГО;
- ТС легковое, мощность от 70 до 100 л/с;
- Допуск водителей ограничен, возраст и стаж не учитываются (опытный водитель 26-х лет, стаж 5 лет), страховой класс = 7, без нарушений правил страхования.
Для подобных исходных данных стоимость ОСАГО составит:
- При страховании на год – от 5026.28 до 9045.84 руб.
- При страховании на 3 мес. – от 2513.14 до 4522.92 руб.
В итоге сумма сезонной страховки будет меньше на 50% . И если авто используется, к примеру, лишь летом (для поездок на курорты) или весной (лучшее время для продажи), то выгода налицо.
Как можно сэкономить на полисе ОСАГО?
Справка: вы можете иметь небольшую, но прямую экономию за неиспользованные месяцы, т. к. стоимость каждого месяца при подобном периоде не будет дороже в сравнении с полным годичным.
Если данную возможность использовать совместно с другими методами экономии на ОСАГО, то в итоге можно сберечь кругленькую сумму:
- Не вписывать с страховку водителей с повышающими коэффициентами (возраст/стаж, к примеру);
- Номинально переоформить авто на родственника/друга с высоким страховым классом;
- Номинально переоформить авто на родственника/друга, проживающего в регионе с низким базовым коэффициентом для ОСАГО;
- Выбирать страховщика, использующего базовые тарифы в привлекательном ценовом значении тарифного коридора.
- Следить за акциями от СК.
Доплата за полис или как продлить страховку?
Каждый автомобилист, использующий ТС на дорогах общего пользования по закону обязан застраховать свое авто в срок не позднее 10-и суток с момента получения прав собственности (даты заключения договора купли-продажи).
После этого договор должен регулярно продлеваться – в идеале ежегодно, но можно делать перерывы в страховании без потери баллов на срок не более года (для ТС находящихся на учете в ГИБДД). Если перерыв в страховании превысит годичный лимит, то наработанные баллы обнуляются до базовых (при их положительном значении, а при отрицательном – остаются прежними).
Важно: страхователь имеет право продления ОСАГО до истечения срока договора, но не ранее 60-и суток до указанной в полисе даты окончания соглашения. Продлить полис после окончания срока договора нельзя – его нужно перезаключать со своим или иным страховщиком.
Продление страхового периода осуществляется путем внесения страховщику соответствующей суммы за требуемое время страхового покрытия. Менеджер внесет соответствующие данный в базу (АИС РСА) и допишет период в сам полис. Если водитель оформлял электронное ОСАГО, то необходимое продление он может выполнить самостоятельно через личный кабинет сайта своего страховщика.
Нередко автомобилисты забывают продлить страховой период. В этом случае необходимо знать следующее:
- Ваш страховой договор продолжает действовать до срока его окончания;
- Если вы решите продлить период страхования, то вам нужно будет перезаключить договор у своего или другого страховщика;
- При использовании автомобиля вне страхового периода вы можете получить штраф в 500 руб., согласно ст. 12.37 (ч. 1, КоАП РФ);
- При попадании в аварию в качестве виновника ущерб потерпевшему будет возмещен вашим страховщиком, но с вас при этом будет взыскана сумма возмещения путем суброгации.