На что распространяется полис осаго

Многие начинающие автомобилисты, приобретая обязательный полис ОСАГО, считают, что теперь они при совершении ДТП получат компенсацию от страховой компании за весь причиненный им ущерб. На самом деле компенсирован ущерб будет не им и не весь, а в ограниченном количестве.

Что даёт полис ОСАГО

Суммы страхового покрытия

Конкретно это выражается в следующих цифрах:

  • компенсация за ущерб, причиненный имуществу – 400 тысяч рублей
  • компенсация за вред здоровью или жизни потерпевших – 500 тысяч рублей

Эти цифры являются максимальными. Если размер будет превышать указанные ограничения, то у потерпевших остается право подавать заявление в суд, но не на страховую компанию, а непосредственно на виновника аварии. Компенсация ущерба по страховому полюсу ОСАГО производится в каждом страховом случае в течение действия полиса, максимальный срок которого составляет 1 год.

В каких случаях страховая откажется платить

Не во всех случаях страховая компания согласится произвести выплаты. Существует перечень обстоятельств, когда отказ считается правомерным:

  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло по вине водителя, управлявшего транспортным средством, не указанным в данном конкретном страхом полисе
  • авария случилась во время обучения вождению инструктором
  • авария произошла при проведении тест-драйва машины
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • ДТП произошло не по вине водителя, а явилась следствием природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • ущерб нанесен из-за перевозки груза слишком большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • нанесение ущерба совершено преднамеренно с целью получения выплаты и факт этот доказан

Откажется платить страховая компания в случае, если в заявлении на ее адрес будет содержаться претензия по поводу выплаты за моральный вред. В договор о страховом полисе ОСАГО это не входит. Отказать временно страховая компания может, если к заявлению были приложены не все требуемые документы или в том случае, если они оформлены ненадлежащим образом. Если страховая компания признана банкротом, то ее обязательства переходят к РСА, и обращаться с заявление следует именно туда. Если отказ страховой компании от выплаты компенсации носит неправомерный характер, то следует подать иск в суд по месту ее регистрации. Перед этим проводится досудебное урегулирование, посредством которого вопрос может быть улажен.

Финансовая защита ДОСАГО

Большинство автовладельцев, оформляющих полис ДОСАГО, предпочитают средний вариант – страховую сумму в 1,5 миллиона рублей за полис стоимостью 3,5-5 тысяч рублей. Включать в перечень своих услуг оформление дополнительного полиса является правом конкретной страховой компании. Поэтому при выборе компании, имея желание приобрести полис ДОСАГО, следует заранее это выяснить. Оформление ДОСАГО в отличие от обязательного полиса ОСАГО является добровольным. За его отсутствие не последует наказания в виде штрафа. Страхователь должен просчитать собственные риски и определиться, насколько это ему необходимо. Полис ДОСАГО также страхует не собственное имущество и здоровье, а ущерб, нанесенный потерпевшим. Отличие состоит только в расширении лимита гражданской ответственности, приобретенное за дополнительную плату.

Читайте также:  Как избежать регресса по осаго по европротоколу

Размер дополнительного страхования в применяемом диапазоне зависит от желания и возможностей страхователя. Оформлять ДОСАГО рекомендуется водителям-новичкам, любителям быстрой езды, при поездках в регионах, где отмечено большое число аварий. Полис ДОСАГО, имеющий статус дополнительного, может быть оформлен только при наличии действующего обязательного ОСАГО. Возможно их одновременное оформление в одной стразовой кампании.

Обязанность оформления полиса ОСАГО распространяется на всех владельцев ТС, используемых на территории России. Об особенностях оформления полиса ОСАГО пойдёт речь далее.

Определение

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Абсолютно все автовладельцы обязаны оформить данную страховку, если желают передвигаться на своём авто:

Перевозка грузов регламентируется другим законодательством и по-другому оформляется.

Данное положение регламентируется Федеральным законом об ОСАГО.

Отсутствие полиса ОСАГО, неверное его заполнение, а также просроченный документ – это серьёзный повод для взыскания штрафа с водителя.

Для чего предназначен полис

Если же виновником ДТП является другой водитель, то вы считаетесь потерпевшим, а расходы на восстановление вашего авто должна покрыть его страховая компания.

Полис ОСАГО предназначен для возмещения расходов, которые понесли участники дорожного движения в результате аварии, созданной по вашей вине. Наличие данного документа освобождает вас от выплаты денежного возмещения потерпевшей стороне, но при этом ваши собственные убытки не покрывает.

Личный ущерб – это ваша забота. Для того чтобы компенсировать ещё и свой ущерб, существуют дополнительные виды автострахования, например, КАСКО.

Полис ОСАГО защищает страхователя при наступлении следующих страховых случаев:

  • Страхователь сбил человека, при этом пострадавший получил телесные повреждения или скончался.
  • В результате ДТП нанесён ущерб другим автомобилям;
  • Авария привела к травмированию водителя или пассажиров иного авто;
  • В результате движения ТС нанесён ущерб любой степени тяжести предмету или объекту (человеку, животному, строению).

Особенность российского ОСАГО заключается в том, что документ может оформляться с ограничениями или без них.

Читайте также:  Нужно ли вписывать в страховку второго водителя если хозяин сидит рядом

Неограниченный вариант полиса стоит дороже, зато в этом случае не ограничено количество лиц, которым разрешено вождение автомобиля. Вариант страховки с ограничением распространяется исключительно на водителей, вписанных в официальный документ.

Минимальный срок заключения страхового договора по полису ОСАГО – 3 месяца, документ по умолчанию оформляется на год.

На что не распространяется полис?

  1. Бланк был подделан или украден.
  2. Страхователь нанёс вред объекту или предмету в результате аварии с участием технического средства, не указанного в заключённом договоре страхования.
  3. Пострадавший требует выплаты денежных средств за причинение морального ущерба.
  4. Нанесение вреда при учениях, турнирах, спортивных состязаниях, проводимых в специально отведённых для этого местах.
  5. Страхователь нанёс повреждения ТС, которым управлял сам.
  6. Причинён вред старинным строениям, архитектурным памятникам, деньгам, ценным бумагам, антиквариату, культурному наследию, драгоценностям и предметам интеллектуальной собственности.
  7. Вред нанесён при погрузочно-разгрузочных работах.
  8. Если ситуация риска была спланирована страхователем.
  9. В случае, если причиной наступления страхового случая является природное бедствие или иные обстоятельства непреодолимой силы.

Законодательство

Для того чтобы минимизировать иски по поводу размера выплаты за ремонт пострадавшего авто, в закон была внесена поправка, согласно которой вместо денежного возмещения можно потребовать ремонт машины.

Кроме того, в данный закон были внесены официальные изменения, что позволило упростить процесс получения страховых выплат и сэкономить время и нервы конфликтующих сторон.

Знать закон и изменения – в интересах всех участников дорожного движения, поэтому перед заключением договора обязательно следует ознакомиться с соответствующей статьёй в ФЗ РФ.

Если сумма выплаты меньше 50 000 рублей, возникшую проблему можно решить без привлечения сотрудников ДПС, поскольку в этой ситуации в действие вступает Европейский протокол.

Официальные изменения и поправки к закону производятся с целью упрощения процедуры решения спорных вопросов в рамках страховых случаев, предусмотренных договором.

Тарификация и штрафы

Тарифы на страхование по ОСАГО (в отличие от иных типов автострахования) определяются законодательными органами, поэтому она будет одинаковой для любой страховой компании.

Конечная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается для каждого случая индивидуально и зависит от:

  • особенностей регистрации авто;
  • технических характеристик машины;
  • наличия или отсутствия льгот для водителя (КБМ, льготы пенсионерам и другим категориям граждан).

Кроме того, цена страховки по ОСАГО варьируется в зависимости от 4 основных показателей:

  • типа автомобиля (так, например, для легкового и грузового и транспорта действуют разные коэффициенты расчёта);
  • территориального предназначения (в зависимости от места регистрации автомобиля выбирается определённый тариф, установленный региональным законом);
  • опыт клиента (чем моложе страхователь и чем меньше опыта он имеет за рулём, тем дороже выйдет страховой полис);
  • коэффициента безаварийного вождения (зависит от того, возникали ли у вас ранее страховые случаи).
Читайте также:  Сколько можно ездить без осаго после покупки

Также читайте про то, что такое КАСКО и ДСАГО в страховании ответственности водителей.

Видео

Последние изменения в автостраховании по полису ОСАГО на 2018 год:

Выводы

Итак, полис ОСАГО – это обязательный вид страховки, без которой ни один водитель не вправе передвигаться на своём транспортном средстве. Хотелось бы отметить самые важные моменты статьи:

  • полис ОСАГО можно оформить в любой страховой компании при наличии всех необходимых документов;
  • стоимость полиса ОСАГО определяется законом;
  • страховка ОСАГО имеет некоторые ограничения и распространяется не на все типы рисков.

ДОСАГО: подушка безопасности для автомобилиста

Штрафы ГИБДД при езде без страховки ОСАГО

ОСАГО на грузовой автомобиль: что включает в себя

Полис ОСАГО способен защитить вас только от небольшого числа страховых случаев. Согласно законодательству, выплата может быть произведена лишь при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Часто страховые компании приводят списки страховых случаев, по которым выплата не происходит. Опишем ситуации, в которых защита является гарантированной:

  • обладатель полиса сбил человека, в результате чего нанес ему телесные повреждения или травма привела к смерти;
  • пострадал водитель или пассажир(ы) внутри транспортного средства, в которое врезался обладатель электронного полиса ОСАГО;
  • нанесен ущерб автомобилю(ям), причиненный обладателем полиса;
  • нанесен ущерб любой потерпевшей стороне (сбито животное, повреждено здание, конструкция или иной предмет или объект).

Что даёт ОСАГО?

При наступлении одного из этих случаев страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в пределах:

  • до 500 тыс. руб., если ущерб был причинен жизни или здоровью каждому потерпевшему;
  • до 400 тыс. руб. за повреждённое имущество каждого пострадавшего.

Совет Сравни.ру: Чтобы увеличить максимальную сумму компенсации пострадавшей стороне, приобретите полис ДСАГО. Он стоит около 1 тыс. руб. – за эти деньги вы будете защищены на 1 млн руб.

Читайте также: