Куда обращаться по страховому случаю осаго

ОСАГО было введено в России в 2003 году и с тех пор претерпело множество изменений и дополнений. Но главная цель остается неизменной: страхование водителей на случай причинения ими вреда другим участникам дорожного движения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Возмещение из СК

• 
  500 тыс. руб. на каждого потерпевшего в случае причинения вреда жизни и здоровью;
• 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего при нанесении вреда имуществу.

Если реальный размер полученного ущерба больше определенных законом максимальных лимитов, единственный выход: получить от своей страховой компании выплату, а оставшуюся часть взыскать с виновника аварии по суду.

Статья 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Как получить потерпевшему компенсацию?

Выплату возмещения производит страховщик причинителя вреда. Однако законом установлена возможность обратиться в свою страховую компанию по прямому урегулированию убытков при одновременном соблюдении двух условий:

• в ДТП участвовали два и более транспортных средств, каждое из которых застраховано по ОСАГО;
• вред причинен только имуществу.

Уведомить своего страховщика должен и виновник, и потерпевший. Для получения выплаты необходимо предоставить документы:

• заявление (о том, как оформить заявление о возмещении убытков, читайте здесь);
• паспорт или удостоверение личности собственника;
• водительское удостоверение гражданина, управлявшего автомобилем в момент аварии;
• ПТС или свидетельство о регистрации;
• полис ОСАГО;
• фотографии с места происшествия на электронном носителе;
• извещение о ДТП;
• банковские реквизиты.

При оформлении происшествия по стандартной схеме с привлечением сотрудников ГИБДД срок обращения в страховую компанию – 15 рабочих дней.

Во всех случаях необходимо предоставить:

1. Заявление о страховой выплате.
2. Справка по форме №154 из ГИБДД. Также подойдет копия протокола или постановления об инициации дела по административному правонарушению или его отказа.
3. Извещение о ДТП.
4. Копия полиса ОСАГО виновника.
5. Квитанции и накладные, подтверждающие наличие дополнительных трат, к ним относится эвакуация и хранение автомобиля.

Для пострадавших-физических лиц дополнительно понадобятся:

• паспорт собственника;
• водительское удостоверение человека, который был за рулем в момент ДТП;
• ПТС и свидетельство о регистрации;
• если в результате аварии был повреждено другое имущество – документы, доказывающие, что оно является собственностью пострадавшего;
• банковские реквизиты для перевода компенсации.

Если вред причинен имуществу юридического лица, нужно предоставить:

• заверенную копия устава – первую и вторую страницы;
• оригинал свидетельства о регистрации юридического лица лица;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• приказ о назначении руководителя;
• нотариальную доверенность на сотрудника, который будет представлять интересы фирмы в страховой компании с указанием его полномочий;
• путевой лист на транспорт, участвовавший в ДТП;
• водительское удостоверение лица, бывшего за рулем;
• ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• данные банковского счета пострадавшей стороны.

В случае причинения вреда здоровью, необходимо предоставить документы, подтверждающие:

• Затраты, связанные с покупкой лекарств и лечением – информация изложена в амбулаторной справке и назначениях врача, к ним прилагаются чеки и квитанции.
• Утраченный заработок – означает, сколько потерпевший мог бы заработать, если бы не пострадал в ДТП. Начисляется на основе заключения врачебной комиссии и справки с работы о среднемесячном заработке.
• Дополнительное питание – для подтверждения нужно предписание врача, чеки и квитанции.
• Протезирование – основывается на заключении медицинской комиссии.
• Уход с помощью посторонних лиц – возмещение не может превышать 10% от суммы компенсации по ОСАГО.
• Лечение в санаториях.
• Расходы на специальное транспортное средство при получении инвалидности из-за аварии;
• Потерю кормильца.

Осмотр ТС

Ремонтировать автомобиль до проведения осмотра нельзя, это будет являться основанием для отказа в выплате. Если страховая компания не произвела оценку ущерба в установленные законом сроки, страхователь вправе заказать независимую экспертизу, и страховщик обязан принять ее результаты.

Перечисление денежных средств

После принятия заявления, всех необходимых документов и проведения осмотра автомобиля страховщик обязан в установленные законом сроки произвести выплату компенсации ущерба путем перевода на указанный банковский счет. Для перечисления денег страховщику дается 20 календарных дней, в случае просрочки компания обязана оплатить за каждый день задержки пеню в размере 1% от общей суммы.

Куда можно обратиться за помощью при оформлении?

Нередко возникают ситуации, когда страховщик по разным причинам отказывает в выплате, или пострадавший недоволен ее размером. В этом случае содействие в получении компенсации вреда могут отказать автоюристы. Они помогут грамотно составить исковое заявление к страховой компании, собрать пакет необходимых документов и будут представлять потерпевшего в суде. Установленный законом срок исковой давности по договорам ОСАГО составляет 3 года.

Водителей после ДТП не только проконсультируют касательно необходимых документов и общения со страховщиком, но и могут выслать на место происшествия аварийного комиссара, который поможет с заполнением первичной документации. Такая услуга особенно актуальна для тех, кто оформляет аварию по Европротоколу.

Кто получает деньги: страхователь или собственник?

При покупке полиса ОСАГО страхователем может выступить не только владелец автомобиля, но и иное лицо, которое имеет законно подтвержденный имущественный интерес в страховой защите, например один из вписанных водителей, супруг, родственник или любой другой человек, на которого владелец оформил соответствующую доверенность.

Обязанность выплатить возмещение потерпевшему в ДТП за причинение вреда его здоровью или имуществу возложена на страховую компанию виновника, в некоторых случаях предусмотрена возможность обращения к своему страховщику. Срок подачи заявления о компенсации ущерба и всех необходимых документов составляет 15 дней, по Европротоколу – 5 дней.

Страховщик производит осмотр поврежденного транспортного средства и производит выплату в течение 20 календарных дней. По закону, обратиться за урегулированием ущерба может собственник или его доверенное лицо при наличии подтверждающего документа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Использование нашего сайта означает Ваше согласие на прием и передачу файлов Cookie Что такое Cookie?

• Статьи
• ОСАГО
• Как получить возмещение по ОСАГО?

Прошло уже более 10 лет с того дня, как на территории Российской Федерации стал действовать закон об ОСАГО. В общем, правильный и нужный закон, со своими плюсами и минусами. И все это время наши соотечественники ломают голову, как же правильно оформить ДТП, чтобы получить денежную компенсацию по страховке.

Начнем с того, что ОСАГО это все-таки ЗАКОН, а значит подчиняться ему должны все граждане, имеющие в собственности автомобиль. Заключая договор обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), мы страхуем свою гражданскую ответственность перед третьими лица. То есть, если произойдет ДТП не по вашей вине, ремонтировать пострадавший в аварии автомобиль, будет ваша страховая компания. Если в ДТП виноваты вы, то денег за ремонт своего автомобиля по договору ОСАГО вы не получаете, здесь важна только гражданская ответственность перед третьими лицами.

Как вести себя в случае ДТП

В случае ДТП, вам необходимо:

1) Ни в коем случае нельзя убирать ваш автомобиль с места ДТП. В противном случае, это прямой путь к фиаско, которое не просто поставит под вопрос вашу невиновность в ДТП, но и переведет вас в разряд пешеходов – вас могут попросту лишить прав.
2) Постарайтесь найти свидетелей происшествия, особенно если ДТП серьезное – это крайне важный момент. В случае если очевидцы аварии найдены, но они не решаются вместе с вами ждать, пока приедут сотрудники ГИБДД, объясните им, что ждать совсем не обязательно. Возьмите у свидетелей контактную информацию (номер телефона, паспортные данные, номер водительского удостоверения), чтобы после можно было взять их показания.
3) Вы обязаны вызвать сотрудников ГИБДД, невзирая на то, вызывал ли их второй участник ДТП.
4) Сообщите в страховую компанию о ДТП. Пока едут сотрудники ГИБДД, можно заполнить извещение о происшествии, вам его вручили вместе с полисом ОСАГО. Соответственно, в идеале, извещение должно иметься у всех участников ДТП, если по каким то причинам, у одного из участников извещения нет- не страшно, заполняется оно одно на двоих.

Если вы оба считаете себя невиновными, тут то, вам и понадобятся свидетели, которые видели ДТП, и у которых вы заблаговременно взяли контактную информацию, чтобы они смогли проявить свою гражданскую позицию.

Если второй участник отказывается от медицинского освидетельствования, не переживайте, это никак не повлияет на дальнейшую выплату по ОСАГО, в противном случае такой отказ можно оспорить в суде.

Тем временем, сотрудники ГИБДД, составляют справку о ДТП, в которой, помимо прочего, они фиксируют все видимые повреждения, имеющиеся на автомобилях. Если вы уверены, что у вашего автомобиля есть скрытые повреждения, не нужно вписывать все эти неполадки. В случае, если в дальнейшем вам откажут в выплате страхового возмещения по ОСАГО по причине того, что повреждения не фигурируют в справке, такой отказ можно оспорить в суде.

Если вы не вписаны в полис ОСАГО, но, при этом, не являетесь виновным в ДТП, сотрудники, прибывшие на место ДТП, выпишут вам штраф. Это не будет являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

Оформление документации закончено, вашей вины в ДТП нет, у вас в руках только полис ОСАГО, что делать дальше, куда обращаться? В свою страховую, или страховую компанию виновника? В каких случаях страховая компания выплачивает возмещение?

Куда обращаться за выплатой по ОСАГО?

По закону с 2009г. у вас появился выбор: вы можете обратиться как в страховую компанию, в которой застрахована ваша гражданская ответственность (прямое урегулирование), так и в страховую компанию виновника ДТП.

Сразу стоит уточнить, что подать заявление в свою страховую компанию, можно не во всех случаях, а только если:

• вред причинен только имуществу;
• в ДТП участвовало два транспортных средства;
• у владельцев обоих автомобилей имеется действующий (на момент ДТП) полис ОСАГО.

Лучше идти в страховую компанию виновника, так как последнее слово в определении стоимости восстановительных работ, в любом случае, остается за ней. Обращаясь в свою компанию, вы не всегда имеете возможность абсолютно точно получить выплаты.

В течении какого времени можно подать заявление на выплату по ОСАГО?

У вас не было времени сразу после ДТП отправиться в страховую компанию? Не страшно! Заявление на выплату по ОСАГО можно подать в течении 3-х лет с момента происшествия. Теперь вам необходимо написать заявление о выплате страхового возмещения, и предоставить автомобиль для осмотра и проведения независимой экспертизы. Чтобы получить максимально полную выплату по ОСАГО по заявлению, надо уделить особое внимание оформлению бумаг! Основной совет: не надо ничего придумывать, или предполагать.

Как происходит осмотр автомобиля попавшего в ДТП страховщиком

Как произвести независимую экспертизу по ОСАГО?

Вы имеете право самостоятельно отыскать такого эксперта-техника, направить страховщику телеграмму (за 3-5 рабочих дней), в которой указать дату и время осмотра ТС. В случае если страховщик не приедет на осмотр, не предпринимая, при этом, никаких попыток согласовать с вами другое время и место осмотра, то процедуру можно проводить без него, а в страховую компанию предоставить уже готовый отчет о размере восстановительных работ.

После осмотра страховщика, можно ремонтировать свой автомобиль

Желательно предоставить автомобиль для осмотра страховщику. Кстати, после того, как вы предоставили автомобиль страховщику, вы можете начинать его ремонтировать своими силами, не дожидаясь выплаты, и это никак не скажется на дальнейшей перспективе дела. В случае, если сумма ремонта будет превышать страховую выплату по ОСАГО, добиться справедливости поможет обращение к независимому эксперту – это если чеков на ремонт нет, а если чеки имеются, то нужно предъявить их в качестве фактических затрат.

В случае, если страховщик никак не отреагирует на ваше обращение, о невозможности отремонтировать автомобиль за те деньги, которые были выплачены – надо обращаться в суд. Естественно, не нужно забывать, что по ОСАГО учитывается износ ТС. Не бойтесь отстаивать свои права в суде. Кроме материального ущерба, необходимого для восстановления вашего автомобиля, в суде вы получите не только возмещение судебных издержек, штрафов, но и моральный вред, и представительские расходы.

Сроки по ОСАГО

Правила об ОСАГО говорят, что с момента получения страховщиком всех документов, срок рассмотрения дела по ОСАГО составляет 30 дней. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае. На основании его принимается решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществляется страховая выплата. Либо направляется извещение в письменном виде о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и акт осмотра поврежденного имущества.

Все, что выходит за рамки 30 дней, является нарушением ваших прав!

Что делать, если вы признаны виновным в ДТП и у вас только ОСАГО

Теперь рассмотрим вторую сторону медали: вы в ДТП признаны виновным, что же вам делать? Казалось бы, все очень просто! Застраховался по ОСАГО – будь спокоен, что в случае ДТП по твоей вине, тебе не придется ремонтировать вместе со своей машиной еще и машину того, в кого въехал. Но это не так!

В случае если в ДТП пострадало несколько машин, страховое возмещение рассчитывается из учета не более 160 т. р на всех участников ДТП (!) пропорционально повреждениям каждого из них. В случае нанесения вреда жизни или здоровья каждого потерпевшего не более 160 т. р.

Мой совет всем автолюбителям, которых закон и так заставляет приобретать полис Обязательного Страхования Автогражданской Ответственности – не скупиться, доплатить к нему еще 1000 р. и расширить свою гражданскую ответственность, хотя бы до 1 000 000 рублей. Про тех же, кому не свезло доплатить эту большую сумму, читайте в нашей следующей статье.

Страховщики часто ищут и находят поводы отказать своим клиентам в выплате по страховому случаю. Страхователь имеет право получить по полису ОСАГО деньги на восстановительный ремонт или услуги автомастерской. Рассмотрим, в каких случаях аргументы СК будут оправданы, а когда нужно действовать, чтобы получить компенсацию.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

• пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
• суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
• срок годности ОСАГО истек;
• нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
• обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
• пострадавший отказался от медосвидетельствования;
• требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
• ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

• виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
• виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
• страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
• виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

Совет! Страховые компании часто пугают клиента своей авторитетностью, связями и большими расходами на судебные издержки, что, порой, демотивирует пострадавшую сторону продолжать требовать компенсацию урона от ДТП. Но не стоит бояться, судебная практика знает большое количество успешных вариантов решения данной проблемы.

Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа. В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

• Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
• для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
• наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
• объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
• суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
• в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
• требования с указанием суммы выплаты.

Обязательно следует указать серьезность своих намерений идти до конца, в случае игнорирования, неудовлетворения требований, вопрос будет решаться в судебном порядке. В конце ставится подпись с Ф.И.О и дату.

К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

1. Копия гражданского паспорта страхователя.
2. Копии ПТС или СТС.
3. Страховой полис ОСАГО.
4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

Досудебная претензия – хороший инструмент воздействия на страховщика, поскольку каждый день просрочки выплаты влечет за собой начисление пени. В большинстве случаев деньги поступают на счет клиента в первые 5 дней.

Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

• СК не выплачивает ущерб после ДТП;
• затягивает сроки по выплате;
• компенсация выплачена не в полной мере;
• незаконно признает случай нестраховым;
• аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

Важно! Подать жалобу на СК, отказавшуюся выплатить свои обязательства, можно только если она состоит в членстве организации.

Обратиться можно по телефонам:

• +7(495) 641-27-85 – В Москве;
• 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Также, для жителей столицы есть возможность жаловаться лично по адресу: ул. Люсиновская (станция метро Добрынинская), д. 27, строение 3. Адреса других подразделений можно посмотреть на официальном сайте: autoins.ru

Подать в бумажном виде можно заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12

Важное дополнение! Подавая жалобу в ЦБ, сосредоточьтесь на том, чтобы предоставить доказательства нарушения прав, а также перепроверьте реквизиты и контактные данные заявителя.

Копии жалобы направляются в региональное представительство ЦБ, а также в страховую компанию.

Если досудебная претензия не имела влияния на СК либо по ней получен отказ, водитель имеет право обратиться в суд. Выбирать инстанцию истец может по месту регистрации, а также следует учитывать размер требуемой компенсации.

Если сумма превышает 50 тыс.рублей, то обращение необходимо составлять в районный суд, если менее – в мировой.

Исковое заявление пишется в 2 экземплярах, одно из которых направляется непосредственно в суд, второе необходимо доставить в страховую компанию заказным письмом с уведомлением о получении или лично. При личном обращении обязательно получите копию экземпляра с входящим номером.

В иске описывается все то же, что и в досудебной претензии, но составлять его лучше опытному юристу, который сделает все по форме с отсылками на статьи законов.

К заявлению прикладывается аналогичный досудебке пакет документов, а при подаче заявления получить их опись. Заявление датируется и подписывается в установленном порядке.

В иске следует указать название суда, данные истца, данные ответчика, суть проблемы, требования. Готовый образец искового заявления можно сказать здесь.

Судебная практика

Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

Вопросы страхования и последующих выплат достаточно обширны, поэтому лучше пользоваться консультациями юристов. Таким образом, можно грамотно провести переговоры со страховыми агентами, не доводя решение вопроса даже к подаче досудебки.

Если страховая отказала в компенсации ущерба от ДТП, водитель имеет право решить это в досудебном порядке.