ОСАГО — самый распространенный вид страхования автомобилей, поскольку после введения Закона «Об обязательном страховании гражданской ответсвенности» без полиса обязательного страхования гражданской ответственности нельзя пройти техосмотр, поставить автомобиль на учет, запрещается эксплуатировать автомобиль.
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое введено с 1 июля 2003 года Законом об ОСАГО №40-ФЗ от 25.04.2002 г. Под гражданской ответственностью, в соответствии с Главой 59 Гражданского Кодекса РФ, понимается обязанность физического или юридического лица, причинившего вред, возместить его потерпевшему(им) в полном объёме. Согласно статье 931 Гражданского Кодекса РФ риск возникновения ответственности за причинение вреда может быть застрахован, при этом возмещение вреда потерпевшему будет производить страховая компания в размере и на условиях, предусмотренных в договоре страхования.
Согласно Закону об ОСАГО страхуется риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Кто должен покупать полис ОСАГО
Согласно Закону об ОСАГО обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств (как российских, так и иностранных), за исключением
- владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
- владельцев транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;
- владельцев транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности;
- владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является РФ. владельцев транспортных средств, риск ответственности которых уже застрахован иным лицом (страхователем) соответствии с Законом об ОСАГО.
Лимит ответственности страховой компании по ОСАГО
Кто устанавливает тарифы ОСАГО
Тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности, согласно Закону об ОСАГО, устанавливаются Постановлением Правительства Российской Федерации и могут пересматриваться каждые полгода. Действующая в настоящее время система тарифов утверждена Постановлением Правительства РФ № 264 от 7 мая 2003 г.
Кто и в каких случаях получает возмещение по полису ОСАГО
Льготы при покупке полисов ОСАГО
Санкции за отсутствие полиса ОСАГО
Контроль за наличием полисов у водителей возложен на ГАИ.
С 1 января 2004 года действуют Статьи 12.3 и 12.37. Кодекса об административных правонарушениях РФ, которые предусматривают следующие штрафы за нарушения в сфере ОСАГО:
Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса ОСАГО (то есть в тех случаях, когда водитель полис приобрёл, но оставил, например, дома) за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 (водитель не приобретал полиса ОСАГО), влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере одной второй минимального размера оплаты труда (50 руб.).
Управление транспортным средством в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, или управление транспортным средством водителями, не указанными в полисе ОСАГО, влечет наложение административного штрафа в размере трех минимальных размеров оплаты труда (300 руб.).
Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует (водитель не приобретал полиса ОСАГО), — влечет наложение административного штрафа в размере от пяти до восьми минимальных размеров оплаты труда (500-800 руб.).
Мы подготовили ответы на частые вопросы по полису ОСАГО
Что такое ОСАГО?
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.
Что защищает ОСАГО?
ОСАГО защищает водителя от выплаты ущерба, который может быть причинен в процессе использования автомобиля третьим лицам или их имуществу. Другими словами, компенсацию от страховой компании получает тот, кто не виноват в ДТП. Виновник ДТП ремонтировать свой автомобиль будет за свой счёт, если у него нет полиса КАСКО.
От чего не защищает ОСАГО?
ОСАГО не защищает от покрытия ущерба своему автомобилю. Если вы хотите полностью защитить свой автомобиль, вам нужен полис КАСКО.
Ответственности за отсутствие полиса ОСАГО
Управлять транспортным средством могут только водители, которые вписаны в полис ОСАГО. Если полис ОСАГО оформлен на неограниченное количество водителей, то управлять автомобилем может любой водитель, имеющий действующее водительское удостоверение.
При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. Нарушение наказывается штрафом от 500 руб. до 800 руб в соответствии с ст.ст. 12.3, 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ.
Кто устанавливает тарифы на ОСАГО?
Базовые тарифы на ОСАГО устанавливает правительство Российской Федерации. С октября 2014 года страховые компании получили право самостоятельно менять базовый размер ставки в рамках утвержденных максимальных и минимальных значениях. Разница в тарифах страховых компаний по полису ОСАГО может достигать 10%.
Как сэкономить на ОСАГО?
Сэкономить на полисе ОСАГО можно следующими способами:
- Выбрать страховую компанию с минимальными базовыми тарифами
- Не попадать в аварии по своей вине.
- Зарегистрировать свой автомобиль в регионе с минимальными страховыми коэффициентами.
- Покупайте полис ОСАГО на год. Чем меньше срок, тем дороже получается страховка.
- Не выбирайте полис с неограниченным количеством водителей.
Как рассчитать стоимость ОСАГО онлайн?
Как увеличить лимит по ОСАГО?
Необходимо купить ДСАГО– добровольное страхование автогражданской ответственности.
Размеры выплат ОСАГО
С 1 октября 2014 года компенсации за ущерб автомобилям будут выплачиваться до 400 000 рублей, а с 1 апреля 2015 года компенсации ущерба здоровья и жизни до 500 000 рублей.
Выплаты по европротоколу также были расширены и теперь максимальная сумма составляет 50 000 рублей, а в четырех регионах России (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область) 400 000 рублей.
Ниже указана информация которая возможно будет Вам интересна, если Вы собираетесь оформить полис ОСАГО:
Законодательство РФ обязывает каждого водителя приобретать полис ОСАГО. Без него гражданин не имеет право ездить на авто. При определении цены ОСАГО за основу берется тариф страхования. Ставка ОСАГО разрабатывается каждой страховой самостоятельно. При этом ставка, принятая страховщиком, должна находиться в рамках тарифного коридора, разработанного ЦБ РФ.
Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год
Каждый год власти страны корректируют нормативно-правовую документацию по ОСАГО. На текущий год также были внесены корректировки. Их инициатором выступил ЦБ РФ. Корректировки затронули основные методики расчета страховых тарифов по ОСАГО. Корректировки представлены в виде указаний № 5000-У, регистрационный номер 53241. Ознакомиться с ними можно на веб-ресурсе ЦБ РФ.
Что изменилось
Вышеуказанный документ свидетельствует о внесении следующих корректировок:
- страховых тарифов по ОСАГО;
- таблиц КБМ;
- числа лиц, внесенных в автогражданку;
- водительского стажа и возраста водителей.
Тарифы ОСАГО 2019: таблица и коэффициенты
В настоящем году действуют несколько откорректированных блоков закона об ОСАГО. Для определения точной стоимости автогражданки следует применять онлайн-калькулятор на специализированных сайтах.
С начала текущего года страховая премия рассчитывается по обновленным базовым значениям. Базовые показатели возросли для всех разновидностей автомобилей. Для определения тарифов страховые организации используют ценовые коридоры, установленные законодателями. Выходить за их пределы не допускается.
В пределах установленного коридора страховщики самостоятельно определяют величину базового тарифа ОСАГО. В дальнейшем на ее основе будет рассчитываться величина страхового покрытия. Для утверждения внутри организации формируется соответствующее распоряжение. Затем выбранный показатель направляется в РСА и Центробанк. После утверждения вышестоящими структурами менять показатель запрещается. Для внесения корректировок потребуется получить разрешение от обозначенных выше организаций.
Значения обновленных ставок приведены в таблице.
| Разновидность транспорта | Значение базового показателя | |
| Наименьшее | Наибольшее | |
| Мототранспорт и другие средства передвижения категории А, М | 694 | 1407 |
| Легковые машины физлиц категории В, ВЕ | 2746 | 4942 |
| Легковые машины категории В, ВЕ, используемые таксистами | 4110 | 7999 |
| Грузовики весом до 16 т (категория С) | 2807 | 5053 |
| Грузовики весом свыше 16 т (категория С) | 4227 | 7609 |
| Автобусы вместительностью до 16 пассажиров (категории D, DE) | 2246 | 4044 |
| Автобусы вместительностью свыше 16 пассажиров (категории D, DE) | 2807 | 5053 |
| Автобусы, эксплуатируемые для перевозки граждан либо в качестве такси (категории D, DE) | 4110 | 7399 |
| Троллейбус | 2246 | 4044 |
| Трамвай | 1401 | 2521 |
| Тракторная и иная техника строительного назначения | 899 | 1895 |
В сравнении со старыми ставками, можно обнаружить, что ряд показателей увеличился. Но имеются ставки, значение которых поменялось в сторону уменьшения. Для мототранспорта показатели понизились. Для грузовых автомобилей власти поменяли показатели в сторону увеличения. Для автобусов корректировки затронули обе стороны. Начальная величина понизилась, наибольшая – возросла.
Он используется страховой для использования скидки при подписании соглашения по автогражданке между гражданином и страховщиком. Чтобы понять, что такое КБМ, следует посетить интернет-сайт РСА. На нем пользователь сможет определить для себя значение коэффициента.
Чем больше аварийных ситуаций возникало у хозяина авто, тем больший коэффициент применяется для расчета цены автогражданки. По сравнению с прошедшим годом, значения коэффициентов поменялись незначительно. Величина КБМ, как и ранее, увязывается с присутствующими (отсутствующими) страховыми выплатами. Значения показателей остались неизменными.
Соглашение на ОСАГО может заключаться на определенное число лиц, допускаемых к вождению машиной. В этой ситуации в бланк ОСАГО вписывается до 5 граждан. Коэффициент оставили прежним. Он равен единице.
Договор ОСАГО может заключаться на произвольное число граждан, допущенных к управлению авто. Значение показателя для граждан ранее равнялось 1,8. С наступлением настоящего года он возрос до 1,87. Для юрлиц показатель не поменяли (1,8).
Чтобы понять, от чего зависит КВС, следует знать, что в текущем году увеличилось количество значений показателя. До начала года их было всего 4. В то же время ранее наименьшее значение КВС равнялось 1, наибольшее – 1,8. Увеличение показателей наблюдается для граждан, чей стаж за рулем транспорта не достигает 3 лет. С возрастом коэффициент понижается.
Наибольшую цену за автогражданку придется уплатить лицам, которые не достигли 21 года. Послабление наблюдается для граждан старше 59 лет. Получить скидки они могут при условии езды без аварий свыше 3-х лет. Годом ранее для таких водителей использовался коэффициент, равный 1. С начала настоящего года показатель понизился до 0,93.
В 2019 году остались неизменными следующие коэффициенты:
- территориальный;
- страхового периода;
- мощности мотора.
Сколько будет стоить ОСАГО в 2019 году по новым тарифам
Если изучить представленные данные, выходит, что цена автогражданки понижается для граждан, имеющих большой водительский стаж. Понижение стоимости наблюдается для автомобилей легковой категории.
Переплачивать за ОСАГО придется лицам, севшим за руль авто несколько лет назад. Для молодых граждан за рулем КВС возрос до 1,87.
Для расчета по новым тарифам суммы страхового покрытия для физлица, управляющего легковым ТС, применяется следующая формула:
Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН, где:
- ТБ – тариф базовый;
- КТ – коэффициент территориальности;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент, зависящий от даты рождения гражданина и его стажа за рулем;
- КО – показатель ограничения (применяется для физлиц, купивших ОСАГО с произвольным числом граждан, допускаемых к вождению автомобилем);
- КМ – коэффициент мощности;
- КС – коэффициент периодичности страхования;
- КН – коэффициент, используемый при наличии серьезных правонарушений (он равняется 1,5).
Можно применить следующие параметры для определения цены ОСАГО:
- город прописки – Москва (значит КТ=2);
- величина скидки – 30 % (значит КБМ=0,7);
- к вождению транспортом допускается единственный водитель возрастом 36 лет со стажем вождения 11 лет (значит КВС=0,96);
- водитель грубо не нарушал ПДД (значит КО=1);
- мощность мотора легкового авто – 104 л. с. (значит КМ=1,2);
- автогражданка приобретается на 12 месяцев (значит КС=1).
Страховое покрытие по минимальному значению базовой тарифной ставки:
2746 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 4428,75 руб.
Страховое покрытие по наибольшему значению базовой тарифной ставки:
4942 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 7970,46 руб.
Для расчета страховой выплаты можно применить калькулятор в онлайн-режиме. В сети интернет имеются сайты, функционал которых позволяет бесплатно определить цену автогражданки и приобрести ее без выезда из дома.
Для расчета стоимости потребуется ввести определенные данные:
- марка и модель транспорта;
- дата производства авто;
- место прописки гражданина;
- период страхования;
- мощность двигателя;
- контактные данные гражданина (номер мобильного и адрес электронного ящика).
Какой базовый коэффициент применяется для мотоциклов
Мотоциклисты – это участники дорожного движения. Для них применяются те же правила страхования, что и для собственников грузового и легкового транспорта. Мотобайкеры обязаны страховать свою автогражданскую ответственность, как и хозяева легковых авто. Страховой коридор для мотоциклетного транспорта находится в пределах от 694 до 1407 руб.
Обозначенная тарификация используется для следующего транспорта:
- мотоциклы различных видов;
- различные квадроциклы;
- скутеры;
- мопеды;
- мотороллеры и прочее.
Для 2019 года тарифный диапазон бал изменен. Уменьшились наименьший и наибольший показатели.
Как рассчитывается
При расчете суммы страхового покрытия следует учитывать, что цена автогражданки будет различаться для физлиц и субъектов хозяйственной деятельности. Для определения стоимости гражданин может использовать несколько способов:
- с помощью онлайн-калькулятора либо по формуле;
- обратившись в РСА;
- на веб-ресурсе страховщика;
- направить запрос по телефону.
Для самостоятельных расчетов гражданину следует узнать величину базового страхового показателя, который использует страхователь. Также нужно определить коэффициенты, соответствующие возрасту и водительскому стажу. Для расчета цены принимается во внимание и субъект проживания страхователя.
Сведения о мощности двигателя гражданин сможет узнать из техпаспорта ТС. Значительно повлиять на цену автогражданки может КБМ. Хозяину авто необходимо обдумать период страхования для определения цены. Далее значение базового тарифа перемножается на ряд коэффициентов.
Для выбора страховщика с более выгодными условиями пользователю потребуется переходить на интернет-страницу страховой. На ней гражданин сможет ознакомиться с подробностями страхования и воспользоваться калькулятором в онлайн-режиме.
На сайтах всех страховщиков имеется сервис для онлайн-расчета цены автогражданки для любой категории транспорта. Для формирования стоимости договора гражданину не потребуется затрачивать много времени.
Позвонив по страховым компаниям, хозяин автомобиля сможет узнать детали страхования и цену автогражданки. Для этого следует подготовить автодокументы и ответить на несколько вопросов оператора.
Узнать номера телефонов можно во всемирной сети. Звонить нужно в рабочее время. Каждый страховщик пытается заинтересовать в покупке ОСАГО большее количество граждан. Поэтому оператор ответит на все интересующие вопросы и поможет рассчитать цену автогражданки.
Крупные и добросовестные страховщики размещают методики расчета в открытом доступе в интернете. Помимо коэффициентов, устанавливаемых страховой организацией, воздействовать на цену автогражданки может и страхователь. Отсутствие (наличие) аварийных происшествий может существенно изменить цену полиса.