Кс осаго что это такое

Стоимость ОСАГО для конкретного транспортного средства едина во всех страховых компаний. А все потому, что этот вид страхования жестко регулируется государством с помощью установленных коэффициентов. О том, что собой представляют эти коэффициенты и как они влияют на стоимость ОСАГО и пойдет речь в нашей статье.

Как рассчитать стоимость ОСАГО?

Принцип расчета стоимость страхового полиса ОСАГО очень прост и рассчитывается на основании коэффициентов, обязательных для всех страховщиков. Учитывая различные факторы и риски, которые могут наступить при эксплуатации конкретного автомобиля конкретным водителем, и устанавливается стоимость полиса.

Коэффициенты ОСАГО имеют свои строго определенные рамки: некоторые из них жесткие и неизменные, а другие более гибкие и изменчивые.

Во что обойдется стоимость страховки, можно рассчитать даже самостоятельно по ниже приведенной формуле:

Стоимость = ТБ*КМ*КН*ТК*КБМ*КВС*ОК*КС*КП, подробнее про каждый из коэффициент написано ниже.

Коэффициенты ОСАГО

Все коэффициенты можно условно разделить на две группы: жесткие и гибкие. На первую группу в процессе эксплуатации машины повлиять никак нельзя, их можно только учесть еще на стадии выбора железного коня. Сюда можно отнести ТБ и КМ. На вторую группу можно повлиять в зависимости от особенностей эксплуатации автомобиля. Сюда относятся все остальные коэффициенты.

Он устанавливается в зависимости от типа транспортного средства: чем крупнее и рискованнее транспорт, тем больше денег придется выложить. Второй фактор, определяющий стоимость тарифа, является собственник машины. К примеру, для ЮЛ этот показатель будет гораздо выше, чем для ФЛ. ТБ – это это базовый коэффициент ОСАГО, который является основой при расчете страхового полиса. В 2015 году его стоимость выросла на 35-40%.

Коэффициент мощности двигателя (КМ) – это количество лошадиных сил, заложенных в двигателе автомобиля. К примеру, если из вашего автомобиля максимум, что можно выдавить это 50 л.с., то будет установлен минимальный коэффициент равный 0,6. Если в двигателе заложено до 70-ти л.с., то коэффициент будет равен 1. Далее уже идут показатели, повышающие стоимость страховки. К примеру, для авто с мощностью двигателя от 70 до 100 л.с. значение составит 1,1; от 100 до 120 л.с. – 1,2; от 120 до 150 л.с. – 1,4. А вот для авто, обладающих мощностью свыше 150 л.с., применяется самый высокий коэффициент равный 1,6.

Коэффициент нарушений (КН).

В этом показателе учитывается то, сколько раз водитель нарушил ПДД. КН – один из самых лояльных показателей. Чтобы его снизить, нужно просто не нарушать правила дорожного движения: и деньги сэкономите, и вреда никому не принесете.

К грубым нарушениям ПДД относится:

  • действия, совершенные умышленно (создание аварийной ситуации, нанесение вреда жизни и здоровью какому-либо лицу);
  • нахождение за рулем в нетрезвом виде;
  • езда без водительских прав (пример, лишение водительских прав, полное их отсутствие);
  • во время оформления полиса предоставление ложной информации с целью уменьшения его стоимости.

Если за прошлый страховой период было допущено хотя бы одно нарушение, то значение сразу взлетает до 1.5. Если же нарушений не было, то он рванется единице.

Этот показатель зависит от места регистрации как автовладельца, так и его автомобиля. Так, при регистрации авто в крупном мегаполисе или небольшом поселке, величина показателя может отличаться в разы. К примеру, если зарегистрировать машину в самой Рязани, значение будет равняться 1,4, а вот при регистрации железного коня в Рязанской области, этот показатель снизится до 0,9. Следует также учесть, что зарегистрировав автомобиль в области, никто не запрещает каждый день колесить не только по краю, но и по городу.

Этот показатель напрямую зависит от водительского стажа и от количества ДТП, совершенных за прошлый страховой период. Так, при первом оформлении полиса ОСАГО каждому водителю присваивается коэффициент равный единице (в данном значении КМБ никак не влияето на стоимость страховки). На следующий год страховщик смотрит, если водитель ездил аккуратно и в ДТП не попадал, его водительский класс повышается до 4-го, а КМБ снижается до значения равного 0,95 (минимум по данному показателю равен 0,5). Если же были зафиксированы страховые случаи, когда водитель обращался в страховую за выплатой компенсации, то его класс понизится, а коэффициент повысится (максимальная планка по КБМ равна 2.45). Но зачем переплачивать, если можно ездить аккуратно и каждый год экономить приличную сумму денег?

Читайте также:  Как выглядит поддельный полис осаго

Cтраховой коэффициент ОСАГО, отражающий стаж за рулем и возраст водителя. Чем моложе водитель и меньше его стаж вождения, тем дороже обойдется полис ОСАГО. К примеру, если возраст водителя до 22-х, а стаж его вождения меньше 3-х лет, то показатель будет самым высоким 1,8. Коэффициент будет снижаться с учетом повышения этих двух факторов: самый низкий будет равняться единице.

Повышающий коэффициент ОСАГО, учитывающий, сколько лиц допущено к управлению машиной. Если установлено неограниченное количество, то риски очень высоки и тогда устанавливается максимальное значение 1,8. Если же управлять машиной могут только определенные люди, то тогда это значение равняется единице. Поэтому без особой надобности не нужно вписывать в полис неограниченное число лиц, допускаемых за руль вашего авто.

Понижающие коэффициенты ОСАГО. Данный показатель отражает тот период, в котором вы планируете активно водить автомобиль. Зависимость здесь установлена нелинейная. К примеру, если вы планируете водить авто только полгода, то заплатить вам придется не 50% по этому коэффициенту, а 0,7. Сэкономить по этому показателю можно в том случае, если вы точно знаете, что вам в текущем году на длительный период времени машина точно не понадобиться (длительная командировка или поездка за рубеж и т.д.)

Период эксплуатации авто (месяцев) Коэффициент
три 0,5
четыре 0,6
пять 0,65
шесть 0,7
семь 0,8
восемь 0,9
девять 0,95
десять и более 1

Важно отметить, что данный коэффициент используют только у двух случаях:

  • если иностранный гражданин временно использует авто на территории России;
  • автовладелец следует к месту регистрации авто (учитывается время следования).

В данном случае, чем более маленький период указывается, тем меньше будет коэффициент. Так, при сроке эксплуатации до 15-ти дней, коэффициент будет установлен в значении 0,2. При эксплуатации авто более 10-ти месяцев, устанавливается максимальное значение равное единице.

Коэффициентов для расчета стоимости ОСАГО не так уж и много. Зная их, каждый водитель понимает, из чего складывается стоимость страхового полиса. К примеру, зная какие коэффициенты относятся к понижающим (КС, КП), а какие к повышающем (ОК, КВС, КН), можно существенно снизить стоимость страховки.

Будьте на дорогах аккуратны, и тогда полис ОСАГО вам точно не пригодится!

Видео по теме

Покупка полиса ОСАГО является обязанностью каждого автовладельца России. Стоимость автогражданки при этом будет примерно одинаковой у всех страховщиков. Дело в том, что этот вид автострахования регулируется государством. В качестве инструментов влияния выступают коэффициенты ОСАГО. Именно они могут повысить цену или наоборот, порадовать скидкой. Произвести предварительные расчеты страхового взноса можно самостоятельно, главное знать какие коэффициенты использовать. Разобраться в этом не сложно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Сумма страхового взноса, который нужно оплатить при оформлении ОСАГО, не может быть одинакова для всех. Это связано с рисками наступления аварийной ситуации. Факторы разные: водительский стаж, модель автомобиля, возраст, мощность двигателя и прочее. Все это учитывается и влияет на то, какой коэффициент будет применяться при расчетах.


Коэффициенты – это показатели, оценивающие вероятность наступления страхового случая при определенных обстоятельствах.

Государство тщательно следит за порядком расчета страхового взноса и устанавливает предельные значения для всех используемых коэффициентов. Были приняты соответствующие законодательные акты:

Что они дают и как появляются?

По состоянию на 2018 г. при расчете стоимости полиса автогражданки используют 9 коэффициентов. Базовую ставка умножается на них все. Одни понижают стоимость, другие наоборот повышают (что такое повышенный коэффициент?).

Читайте также:  Какая сумма возвращается при расторжении договора осаго
№/№ Буквенное обозначение Расшифровка
1 ТБ Базовый тариф
2 КТ Коэффициент территориальности
3 КБМ Коэффициент бонус-малус или коэффициент безаварийности
4 КВС Коэффициент возраста и стажа водителя
5 КО Коэффициент ограничения
6 КМ Коэффициент мощности
7 КС Коэффициент срока страхования
8 КН Коэффициент нарушений
9 КПИ Коэффициент периода использования
10 КПР Коэффициент прицепа

По своему происхождению их можно разделить на 3 группы:

  1. Описание типа транспортного средства. Сюда относят – КМ, КПР и КПИ. Ведущая роль у КМ. Чем меньше лошадиных сил у двигателя, тем ниже риск возникновения аварийной ситуации.
  2. Сведенья о самом водителе. Эта информация отражается в КВС, КБМ, КН и КТ.
  3. Тип страхового договора. Так ограничение на количество лиц, вписанных в договор влияет на КО, а срок страхования – на КС.

Описание

Одни коэффициенты ОСАГО практически не изменяются с течением времени (базовый тариф и коэффициент мощности двигателя), другие же меняют свое значение в зависимости от страховой истории и особенностей эксплуатации машины.


Специальных коэффициентов для ТС, используемых в качестве такси, нет. Но показатели, применяемые для машин, задействованных в пассажирских перевозках, значительно выше, чем для обычных легковых автомобилей.

Базовая ставка для такси (5138 – 6166 руб.) на 50 % выше, чем для машин категории В , используемых в личных целях физическими лицами (3132-4118 руб.).

Цена ОСАГО для таксистов зависит от следующих факторов:

  • Сезонности использования ТС.
  • Характеристик машины.
  • Места, где был зарегистрирован собственник и локации использования самого ТС.
  • Имеются ли выплаты по страховки за предыдущий период.
  • Числятся ли за страхователем нарушения договора.

КБМ – это скидка, которую может заработать водитель если в течение года не попадет в ДТП. Осторожная езда вознаграждается снижением цены на 5% в год. Если ездить осторожно, то за 10 лет можно получить -50% от стоимости полиса ОСАГО.

Если же горе-водитель регулярно попадает в ДТП, тогда ему присваивается КБМ в размере 2,45. Это значит, что цена возрастет на 145% и смена страховщика не поможет.

Процедура поощрения-наказания проходит следующим образом. Изначально, при первом заключении договора, водителю присваивают коэффициент равный 1. За год без аварий он становится равным 0,95. Спустя год аккуратного вождения – 0,9 и так далее. А потом произошла одна страховая выплата и КБМ снова равен 1.

Коэффициент бонус-малус мотивирует водителей быть на дороге более бдительными и соблюдать ПДД. В противном случае, невнимательность отразится на его кошельке.

При нарушении правил страхования применяют коэффициент нарушений. Он имеет два значения:

  • 1 – по умолчанию;
  • 1,5 – было хоть одно нарушение.

Такими нарушениями считаются:

  • умышленное нарушение ПДД – создание аварийной ситуации, нанесение вреда жизни или здоровью человека;
  • вождение под действием алкоголя или наркотиков;
  • езда без водительских прав;
  • подача ложных данных при оформлении ОСАГО, с целью занижения стоимости страхового взноса.

Взаимосвязь со страховыми тарифами


Базовый тариф и коэффициенты тесно взаимосвязаны друг с другом. Они используются в одной и той же формуле. Размер базовой ставки, зависит только от выбранной страховой компании. Государство лишь задает верхнюю и нижнюю допустимые границы, а страховщик вправе установить любую тарифную ставку, входящую в этот коридор.

Коэффициенты же зависят от самой машины, количества водителей, информации о них и типа выбранного договора. Каждому фактору присваивается свое цифровое выражение. Это значит, что расчет страхового взноса проводится сугубо индивидуально, с учетом всех возможных рисков.

Подробнее о том, как узнать коэффициент и как он влияет на стоимость полиса читайте здесь.

Советы и нюансы

Немного сэкономить на страховом взносе помогут эти советы:

  1. Изучите тарифы нескольких страховщиков. Базовая ставка у них может разнится, так как ЦБ РФ задает лишь максимальную и минимально допустимые границы. Поэтому вполне разумно отдать предпочтение СК с низкой базовой ставки, что существенно скажется на самой премии.
  2. Отдавайте предпочтение СК с хорошей репутацией, так как при банкротстве возмещение за неиспользованное время никто возвращать не будет.
  3. Не включайте в договор лиц с маленьким водительским стажем и в возрасте меньше 22 лет.
  4. Согласно правилам расчета стоимости ОСАГО по ограниченному договору используют самый высокий КБМ. Это значит, что скидка будет минимальной.
  5. Безаварийная езда в течение 10 лет обеспечит снижение цены на полис в половину (КБМ=0,5).
  6. Ни в коем случае не стоит садиться за руль в нетрезвом состоянии и предоставлять СК ложную информацию. Это грозит применением коэффициента нарушений. Он значительно повышает цену на полис.

Государство задает лишь определенный предел базовому тарифу. А применяемые коэффициенты зависят от многих факторов: начиная с места регистрации собственника и заканчивая сроком страхования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

  • Что такое КС в ОСАГО и как его узнать
  • Что такое КС в ОСАГО
  • Когда коэффициент КС применять нельзя
  • Автомобили, к которым КС применяется
  • Как учитывается КС при оформлении ОСАГО









Расчёт стоимости обязательной страховки ОСАГО осуществляется страховыми компаниями, исходя из базового тарифа и дополнительных коэффициентов, утверждённых Центральным банком России. Что такое коэффициент сезонности (КС), и каким образом он влияет на конечную цену полиса, можно узнать из нижеприведённого материала.

Что такое КС в ОСАГО

Цена страховки рассчитывается для каждого автомобиля и водителя индивидуально. Она формируется из базового тарифа, умноженного на 7 дополнительных коэффициентов, один из которых — сезонности (КС). Базовый тариф отличается у разных страховых компаний. Коэффициенты фиксированы и утверждены на государственном уровне.

Когда коэффициент КС применять нельзя

КС не применяется для таких лиц:

  • чьи транспортные средства зарегистрированы за рубежом;
  • заключивших договор на время передвижения к месту регистрации;
  • юридических (исключение составляют владельцы тех авто, которые в силу своих технических особенностей не могут эксплуатироваться на протяжении всего года).

Если подаётся заявка на оформление страхования и учитывается коэффициент сезонности для ТС, которое технически может работать круглогодично, то в применении КС заявителю будет отказано. Таким образом, при подаче документов для заключения договора автовладелец должен предоставить информацию о технических характеристиках автотранспорта, подтверждающих, что эксплуатировать его весь год нельзя.

Автомобили, к которым КС применяется

Сократить срок действия полиса может любой владелец машины, являющийся физическим лицом, если он не эксплуатирует автотранспорт в течение всего года. КС оформляется, например, для машин, используемых только в период какого-то отрезка времени в году. Например, это может быть легковое авто, на котором ездят лишь в весенне-летний период на дачный участок.
Конечная стоимость страховки ОСАГО не должна превышать более чем в 3 раза базовый тариф, умноженный на коэффициент территории.

Также он может быть применён для автотранспорта, владельцами которого выступают юридические лица, если такое ТС предназначено исключительно для эксплуатации в конкретный сезон, к примеру, для снегоуборочных, поливочных, сельскохозяйственных машин и другого специализированного автотранспорта.

Как учитывается КС при оформлении ОСАГО

О том, что страхователь желает эксплуатировать машину не весь год, а лишь несколько месяцев, и хочет учесть этот момент при расчёте цены страховки, он должен указать в заявлении при подаче документов в страховую организацию.

Страховку можно оформить минимум на 3 месяца. В этом случае КС составляет 0,5. При подписании договора на максимальный срок — 12 месяцев — КС равен 1.

Значения КС в зависимости от длительности действия страховки приводятся в таблице:

Срок, на который выдаётся полис (мес.) Размер КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10-12 1

Итак, коэффициент сезонности — это один из параметров, который влияет на стоимость страховки. Он применяется в том случае, если машина используется лишь в определённые месяцы в году.

Читайте также: