Какие данные нужны для расчета осаго

Использование транспортного средства связано с множеством рисков. С каждым годом увеличивается количество автомобилей на дорогах, а значит и вырастает вероятность аварийных ситуаций. Государство обязывает всех участников дорожного движения покупать страховки. Такое страхование называется ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности.

Оно предусматривает помощь виновнику дорожного происшествия в решении вопроса денежной компенсации потерпевшей стороне. ОСАГО покрывает возмещение ущерба здоровью и имущества пострадавшим в предусмотренном законом порядке. Сумма компенсаций регулируется правовыми нормами и устанавливается на основе базовых ставок государства. Участие в дорожном движении без страховки запрещено и предусматривает административное наказание в виде штрафа.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Для того чтобы оформить страховку автогражданской ответственности, необходимо предоставить стандартный пакет документов. Набор документации различается для физических и юридических лиц. Физическим лицам необходимо предъявить:

  • Паспорт. Иностранным гражданам следует предоставить вид на жительство;
  • Водительское удостоверение;
  • Документ о регистрации транспортного средства, то есть техпаспорт;
  • Документ о прохождении технического осмотра транспортного средства, для этого сейчас необязательно ехать в ГИБДД, можно купить техосмотр онлайн с доставкой на дом;
  • Если страхователь не является владельцем нужно приложить к пакету документов доверенность на управление транспортным средством.

Оформление страховки юридическими лицами предусматривает наличие некоторых дополнительных документов. В первую очередь страхователь должен иметь документ, подтверждающий его право представлять интересы организации. Также необходимо представить основные документы на транспорт, который планируется застраховать.

Стоимость ОСАГО

Цена полиса ОСАГО жестко контролируется государством. Страховым компаниям запрещается завышать или занижать цены. Для того чтобы рассчитать сколько будет стоить страховка, нужно рассмотреть следующую информацию:

  1. Мощность двигателя транспортного средства. Цена находится в прямо пропорциональной зависимости от количества лошадиных сил – чем мощнее ТС, тем дороже страховка;
  2. Место регистрации транспорта. Государство рассчитало специальный коэффициент для каждого региона страны. При его расчете учитывалась плотность дорожного движения и количество зарегистрированных транспортных средств. Чем выше эти показатели, тем больше вероятность ДТП;
  3. Возраст и стаж водителя. Группой риска считаются водители моложе 22 лет со стажем вождения менее трех лет;
  4. Наличие или отсутствие аварий по вине страхователя. За вождение без ДТП и отсутствие страховых случаев водитель получает скидку на ОСАГО 5% каждый год. Такое поощрение называются бонус-малус. При этом цена не может быть ниже половины стоимости стандартного страхования;
  5. Количество водителей, имеющих право вождения страхуемым транспортным средством. Статистические данные свидетельствуют о том, что чем их больше, тем выше вероятность ДТП;
  6. Наличие льгот, предусмотренных законодательством страны. Скидку на приобретение ОСАГО имеют ветераны и участники войны, инвалиды и еще некоторые категории граждан;
  7. Срок страховки. Страховка на год дешевле, чем две на полгода.

Можно ли рассчитать размер ОСАГО самостоятельно?

Можно. На специальных сайтах всем желающим предоставлена возможность рассчитать страховку ОСАГО онлайн. Для этого есть специальная программа – калькулятор. Она имеет простой, понятный и удобный интерфейс. Страхователю просто нужно внести запрашиваемую информацию в анкету.

После этого практически мгновенно программа выдает стоимость страховки на экран. Рассчитать ОСАГО онлайн под силу даже неопытным пользователям ПК. Также можно обратиться к специалистам за бесплатной консультацией.

*** Начну с обмана ***
Цена моего ОСАГО по последним годам:
(Т — тариф полиса ОСАГО или значение страховой премии.)
08.01.2011-12 г. — Т = 1287 руб. (Это еще ездил на Волге);
28.12.2011-12 г. — Т = 1306,8 руб. ( —-/—-);
25.09.2012-13 г. — Т = 1900,8 руб. Смена машины (Tiggo) … страховщик сказал, что меньшую цену никак не может поставить. Расчёт не проверял, т.к до этого всё было нормально и цена полиса снижалась из года в год.
25.09.2013-14 г. — Т = 3376 руб. . Вопрос: — «Почему?» …- ответ: «…подняли стоимость и отменили все скидки… сами в ужасе… «. — Поверил ))) Опять поверил, т.к. страхуюсь у них с самого начала введения ОСАГО и не мог предположить, что возможен обман.
25.09.2014-15 г. — Т = 3376 руб. . Опять скидок нет ! … Спросил — » эта цена с дополнительным страхованием?»… — ответ — » Нет. Только ОСАГО», если с допом, то ещё 1000 р. готовь … и еще кучу *лапши* наговорили.((( Остался неприятный осадок, потом остыл, т.к. наслышался, что у всех так, Правда у многих имелись оформленные бланки доп. страховки.
Теперь хочу привести все в должный порядок.

Читайте также:  Можно ли складывать страховку автомобиля

28.12.2011-12 г. — Т = 1306,8 руб.; Кбм = 0,6 — полис рассчитан верно!

25.09.2012-13 г. — Т = 1900,8 руб.; Кбм = 0,8 — полис рассчитан неверно!
— Кбм должен быть = 0,6.

стоимость полиса должна быть: Т = 1425,6 руб.

25.09.2013-14 г. — Т = 3376 руб.; Кбм = 1.42 — полис рассчитан неверно!
— Кбм должен быть = 0,55;

стоимость полиса должна быть: Т = 1306,8 руб.
— что значит Кбм = 1,42 ? Такого не может быть, т.к. страховых случаев и выплат у меня не было.
Даже если предположить, что страховщик обнулил мою историю и принял при расчёте полиса Кбм = 1, то страховая премия должна быть = 2376 руб. Значит 1000 руб. просто так накинули к стоимости полиса

Итого 3376 руб.
Допстраховки мне не навязывали и не оформляли — просто в наглую добавили к цене полиса 1000 руб.

25.09.2014-15 г. — Т = 3376 руб.; Кбм = 1,42 — полис рассчитан неверно!
— Кбм должен быть = 0,5;

стоимость полиса должна быть: Т = 1188 руб.
— 1000 руб. взято сверх цены полиса при Кбм = 1, как и в предыдущем полисе (без изменений).
Но самое интересное то, что в полисе указана страховая премия = 2376 руб., а в квитанции к этому полису страховая премия = 3376 руб! … Это уже не смешно! … Вот тут они и прокололись ! Значит эта наценка в 1000 руб. успешно перетекает в личный карман страховщика.
Здорово получается! ((( Кбм растёт, а не падает.

Начинаем действовать! (продолжение следует …)

Если в случае страхового события вскроется факт обмана – в лучшем случае Вам откажут в выплате. В худшем случае страховая компания признает договор недействительным, и расторгнет договор в одностороннем порядке без возврата денежных средств. Рисковать в этом случае не стоит.

Сама формула выглядит так: Стоимость ОСАГО = Тб х Кт х Ко х Квс х Км х Кбм

Ко — коэффициент, зависящий от числа водителей, допущенных к управлению транспортного средства. Когда количество водителей ограничено, Ко=1 , а когда ограничений нет Ко=1.8.

Квс — коэффициент возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Если вы страхуетесь без ограничения, то Квс = 1.
Если с ограничением по количеству водителей, то Квс =
1. Возраст водителя до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно, тогда берется коэффициент 1,8
2. Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,6
3. Возраст старше 22 лет стаж до 3 лет включительно – коэффициент 1,7
4. Возраст старше 22 лет стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,0

В случае когда допущено несколько человек, удовлетворяющим разным требованиям, то всегда берется максимальный коэффициент из всех водителей, допущенных к управлению ТС.

Км — коэффициент мощности двигателя:
Мощность ТС, указанная в киловаттах, переводится в лошадиные силы по формуле 1кВт = 1,35962л.с.
До 50 л.с. включительно — 0,6
от 51 до 70 включительно — 1,0
от 71 до 100 включительно — 1,1
от 101 до 120 включительно — 1,2
от 121 до 150 включительно — 1,4
от 151 — 1,6

Но в союзе автостраховщиков России заверили, что подобный нечестно присвоенный коэффициент бонус-малус очень просто обжаловать. Ведь в базе АИС РСА есть данные о договорах не только за последний год, но и за два предыдущих. Если ранее у человека был коэффициент 0,7, то откуда у него вдруг он стал 1, если не было страховых случаев?

Читайте также:  Страховой ли случай при парковке во дворе

Для того чтобы оспорить предложенный коэффициент, автовладелец должен подать жалобу в РСА или Центробанк (к мегарегулятору рынка страхования). Лучше, конечно, в обе инстанции стразу. По данным РСА, только за минувший год они получили около 1500 жалоб по причине неправильно присвоенного коэффициента. Все случаи подверглись тщательному изучению, и была восстановлена справедливость.

Так что будьте осторожны и всегда внимательно следите за своей страховой историей, чтобы не попасться на удочку недобросовестных агентов.»

Каждый владелец транспортного средства или лицо, допущенное к управлению, несет ответственность за ущерб, полученный в результате осуществления вождения. Именно поэтому каждый водитель заинтересован в том, чтобы застраховать свое транспортное средство. Сами фирмы страховщики предлагают массу вариантов страховки. Самый популярный из них – это полис ОСАГО. Однако каждый будущий приобретатель хочет самостоятельно рассчитать, на какую сумму денежных средств может рассчитывать.

Если вы тоже хотите получить информацию о приблизительной стоимости своего полиса ОСАГО, рекомендуем выяснить, как осуществляется самостоятельный расчет.

Способы расчета стоимости полиса

На сегодняшний день чтобы рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО вовсе не нужно обладать специальными познаниями в сфере автострахования. Достаточно воспользоваться определенными ресурсами и знаниями простой формулы. Рассмотрим оба варианта.

Самый надежный способ рассчитать стоимость полиса – это воспользоваться формулой. Иногда онлайн-калькуляторы не соответствуют актуальной информации на сегодняшний день, чем могут существенно ввести в заблуждение обратившегося гражданина.

При подсчете стоимости полиса ОСАГО используется одна и та же формула. Она выглядит следующим образом:

Под Т понимается полная стоимость страхового полиса.

Для того чтобы вычислить ее, необходимо перемножить между собой такие коэффициенты как:

  • КО – количество допущенных к управлению лиц.
  • КМ – величина, характеризующая мощность двигателя.
  • КП – коэффициент, который соответствует времени эксплуатации автомобиля.
  • ТБ – величина базового тарифа.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент стажа и возраста страховщика.

Получить актуальную информацию о стоимости полиса вы сможете, имея представление обо всех величинах, которые используются в данном полисе.

Каким образом самому произвести подсчет цены страховки на автомобиль?

Для того, чтобы посчитать самостоятельно стоимость полиса, необходимо использовать следующую инструкцию:

  1. Если вы решили воспользоваться формой, то, в первую очередь, необходимо определиться с компанией.
  2. Далее необходимо узнать базовый коэффициент, который приемлем для организации.
  3. Затем нужно определить свой коэффициент бонус-малус.
  4. Определиться с количеством допущенных к управлению лиц. Проанализировать их стаж.
  5. После этого необходимо подставить все показатели в формулу.
  6. Воспользуйтесь калькулятором для того чтобы перемножить между собой величины.
  7. Полученное число будет являться примерной стоимостью вашего будущего страхового полиса.

Тем, кто привык к интернет-сервисам понравится возможность попользоваться электронным калькулятором. В этом случае вам необходимо:

Однако не стоит принимать увиденную сумму за конечную. Она может варьироваться в зависимости с тарифами страховой компании.

Базовая тарифная ставка


Как вы уже успели убедиться, рассчитать стоимость автострахования на конкретное транспортное средство можно за каких-то несколько минут, но с условием обладания необходимой информацией. Однако, сумма платежа во многом будет зависеть от размера базовой тарифной ставки и коэффициентов.

Базовый тариф на приобретение полиса ОСАГО регулирует Центральный банк Российской Федерации. В соответствии с его указанием от 04.12.2018 N 5000-У года для страховых компаний установлен, так называемый, тарифный коридор. Это значит, что вы имеете представление о максимальных и минимальных значениях базовой ставки ОСАГО, в пределах показателей которых страховые компании могут определить конкретную стоимость полиса.

Коэффициенты

Помимо базовой ставки, при подсчете обязательно применяются и другие коэффициенты (ст. 9 ФЗ-40).

  • В первую очередь это мощность двигателя автомобиля. Чем больше его показатель, тем будет выше расчетный коэффициент мощности.
  • Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст автовладельца, а также его стаж, тем выше, к сожалению, будет стоимость приобретаемого вами полиса.
  • Учитываются аварии, которые были допущены в прошлом. За них отвечает коэффициент бонус-малус. Вождение без аварий дает право водителю на получение скидки. Если водитель осуществлял вождение аккуратно, то стоимость полиса будет снижена до 5% и так далее (подробно о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО и на сколько ее уменьшить, мы рассказывали тут).
  • Период использования транспортного средства, а это значит, что чем дольше вы будете использовать автомобиль, тем выше будет стоимость полиса.
  • Территория использования. За это значение отвечает территориальных коэффициентов. Для городов федерального назначения он несколько выше, нежели чем для других населенных пунктов.
  • Число водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством. Страховка может быть ограниченной и неограниченной.
  • Последний коэффициент – это возможность использования автомобиля с прицепом. Актуален для юридических и физических лиц.
Читайте также:  Электронная страховка автомобиля нужно ли распечатывать

Формулы

Сегодня для подсчета тарифа по ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула:

Данная формула является стандартной и применяется повсеместно при оформлении ОСАГО. Когда речь идёт о получении ОСАГО юридическим лицом, то коэффициент КО автоматически получает значение 1,87. Автомобиль оснащённый прицепом способствует тому, что в формуле появляется значение КПр.

Лицо, занимающееся частным извозом, может рассчитать стоимость полиса ОСАГО по следующей формуле:

В данной формуле не учитывается коэффициент бонус-малус, территории, сезонности и нарушений.

Обычным полисом ОСАГО таксист обойтись не может. Если произойдет ДТП, то такой полис не будет работать, поэтому страховка не будет выплачена (о том, как производится расчет выплат по ОСАГО при страховых случаях, можно узнать здесь). Поэтому скрывать факт осуществления своей трудовой функции частным извозом не стоит.

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО на автомобили категории A, B, C, тракторов, грузовых машин и так далее необходимо воспользоваться базовой формулой, которой с успехом пользуются все страховые компании.

Как видите, к стандартной формуле прибавляется ещё и коэффициент прицепа, который присутствует на транспортных средствах вышеуказанных категорий.

Имея информацию о базовом тарифе, в формулу подставляются коэффициенты, которые соответствуют реальности.

Примеры


Чтобы наглядно осознать, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно обратиться к примеру, который будет олицетворять пошагово все ваши действия. Рассмотрим на примере легкового автомобиля.

  • Мощность транспортного средства составит 75 лошадиных сил.
  • Его стаж равен 8 годам.
  • Помимо водителя в полис будет вписан гражданин, который управляет транспортным средством ровно один год.
  • Срок страховки составляет один год.
  • Город Волгоград.
  • А также, стоит отметить, что за прошлый год водителям не было допущено никаких аварий, а соответственно, страховая не делала никаких выплат.

Базовый коэффициент (минимальный) страховых компаний равен 2746 руб. Он умножается на 1.87, на 0.95, на 1.7 на 1 на 1.1 на 1 на 1.

Х= ТБ * 1.87 * 0.95 * 1.7 * 1.1. Получается 9122,37 руб.

Это стоимость, которую необходимо отдать за приобретенный полис ОСАГО. Однако, эти подсчёты сугубо индивидуальны и для того, чтобы просчитать стоимость вашего полиса, необходимо изучить коэффициенты, присущие вашему региону или конкретно вашей ситуации.

Заключение

Для чего нужно самостоятельно уметь рассчитывать стоимость ОСАГО? Для того чтобы приехать в страховую компанию и оглашенная сотрудникам фирмы сумма не стала для вас сюрпризом. Имея представление о стоимости ОСАГО, вы с легкостью можете подготовить примерную сумму, а также, возмутиться когда страховая завысит показатель.

Также, выведенная сумма позволит вам даже вычислить ошибки. Такое бывает в ситуации, когда в базе страховой компании не сохранилась информация о вашем стаже безаварийного вождения, и коэффициент бонус-малус потерял свою актуальность. В такой ситуации вы сможете отстоять свои права, а значит сумма вашей страховки будет снижена.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читайте также: