Какие бывают страховки на автомобиль

При покупке автомобиля каждый собственник должен понимать, что на содержание авто потребуются дополнительные траты. В том числе, оплачивать страховку по договору со Страховщиком. В представленном обзоре подробнее расскажем об основных видах автострахования и укажем на их отличия.

Виды страхования транспорта

Все автовладельцы без исключения обязаны застраховать свою машину. Полис позволит решить финансовый вопрос по возмещению ущерба в случае неожиданных ситуаций, например, если авто пострадает в ДТП.

Для получения полиса граждане должны обратиться в фирмы, имеющие специальные лицензии для ведения деятельности.

В России предусмотрено два вида страхования:

Обязательное	В данном случае все водители в принудительном порядке подписывают договор со Страховщиком, и после оплаты получают полис.
Добровольное	Документ оформляется только по личному желанию собственника. Навязывать подобную услугу никто не имеет права.

Процедура оформления страховки при обязательном или добровольном виде имеет свои особенности.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

При добровольном страховании компании предоставляют более широкий спектр услуг. Это делается с целью привлечения клиентов.

ОСАГО

Данный вид страховки является самым распространенным, так как полис ОСАГО обязаны получить все водители. В случае дорожного происшествия расходы по возмещению вреда возьмет на себя страховая компания (СК).

Размер страховки органичен, максимально можно получить:

• 400 тыс. руб., если нанесен вред имуществу;
• 500 тыс. руб., если пострадали люди.

Схематично процесс возмещения выглядит так:

• страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму расходов, в пределах установленных лимитов;
• если денежных средств недостаточно, то сумма взыскивается с виновника происшествия;
• в некоторых случаях СК может потребовать регресс от водителя ставшего виновником ДТП, например, если он находился за рулем автомобиля в нетрезвом состоянии. Нарушителю придется возместить расходы Страховщика по возмещению ущерба пострадавшей стороне.

Стоимость страховки складывается из следующих критериев:

• водительский стаж и возраст человека;
• количество лошадиных сил автомобиля;
• территориальная принадлежность (для крупных городов коэффициент выше);
• период действия полиса;
• количество ДТП с участием водителя в предшествующем периоде;
• численность лиц, указанных в полисе.

Итоговая сумма страхования может увеличиться по сравнению с базовым тарифом, в зависимости от присутствия тех или иных повышающих коэффициентов. Предварительно рассчитать стоимость полиса можете воспользовавшись нашим онлайн калькулятором.

ОСАГО имеет определенные преимущества и недостатки, перечислим их:

Плюсы:

• небольшая стоимость;
• фиксированные тарифы, регулируются на государственном уровне;
• страхование доступно по всей территории России;
• ущерб пострадавшим выплачивает СК, а не виновник происшествия.

Минусы:

• сумма компенсации ограничена, для дорогостоящих автомобилей страховка может не покрыть реальные расходы по ремонту;
• варианты страховых случаев небольшой, например, если машину украдут и она будет повреждена, владелец не получит выплат;
• для водителя не предусмотрены никакие компенсации.

Без ОСАГО нельзя управлять транспортным средством, невозможно поставить на регистрационный учет и пройти техосмотр. За езду без полиса водителю грозит штраф.

ДСАГО

Это разновидность добровольной страховки автогражданки, оформляется по желанию клиента. Полис является аналогом обязательной страховки ОСАГО, но с расширенным спектром услуг.

Главными особенностями является:

• ДСАГО не заменяет ОСАГО, поэтому его можно оформлять одновременно, но не взамен;
• разрешается оформить в другой страховой компании, но на одно и то же транспортное средство, также должен совпадать срок действия.

К основным преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• стоимость незначительно превышает ОСАГО, примерно на 1-5 тыс. руб.;
• размер компенсации значительно увеличивается, максимальная выплата может достигать 3 млн. руб.

Минусы:

• получить выплату по ДСАГО можно, только при условии, что страховка ОСАГО не покрывает размер нанесенного ущерба. Пострадавшему выплатят разницу между обязательной страховкой и фактическими расходами.

Каждая СК устанавливает свой лимит по выплатам, возможную сумму компенсации следует уточнить у менеджеров компании.

Для расчета итоговой стоимости применяются коэффициенты, используемые для определения цены полиса по ОСАГО.

КАСКО

Является добровольной страховкой. Главная особенность – полис используется для покрытия имущественного ущерба, а не гражданской ответственности.

СК обязуется покрыть все расходы, независимо от того кто был виновником ДТП. Перечень услуг распространяется на различные непредвиденные случаи, когда наносятся повреждения машине:

• угон;
• дорожные происшествия;
• стихийные катаклизмы;
• хулиганские действия злоумышленников;
• падение на машину тяжелых предметов (кирпичи или льдины с крыши).

Отмечены следующие недостатки и достоинства:

Плюсы:

• расширенный спектр возможных рисков;
• сумма выплат существенная, она может достигать стоимости нового автомобиля;
• расходы возместят, даже если водитель виновен в аварии.

Минусы:

• высокая стоимость;
• имеются ограничения при оформлении, например, автомобиль старый

Исключение, когда водитель не получит компенсацию – водитель был пьян или скрылся с места аварии.

Цены по КАСКО не регулируются на государственном уровне, поэтому каждая СК имеет право установить свои расценки. В итоге, цена страховки получается внушительной. Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте.

Страхование от несчастного случая

Данная страховка является одним из вариантов КАСКО. Но в этом случае страхуется жизнь и здоровье самого водителя, и всех лиц, находящихся в транспорте.

Страховые случаи:

К преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• Выплату получат все лица, находившиеся в салоне автомобиля.

Минусы:

• Имеются ограничения при оформлении, например, возраст водителя. Также, не получится застраховаться лицам с 1 или 2 группы инвалидности.

При желании полис может получить собственник авто. Страховка будет выплачена, если водитель и пассажиры получат ранение, увечье. Кроме того компенсация полагаются в случае временной нетрудоспособности пострадавшего или смерти человека.

Зеленая карта

Этот полис считается аналогом ОСАГО, так как страхуется автогражданская ответственность. Получение бланка является обязательным лишь в определенных ситуациях.

На территории России страховка не действует. Полис понадобится, если человек планирует поездку на своем авто в страны Европы или СНГ.

При отсутствии зеленой карты на территории иностранного государства водителя ждет большой штраф.

Недостатков у данной страховки не установлено, а преимуществами считаются:

• беспрепятственное передвижение за пределами территории РФ;
• возможность избежать штрафа за отсутствие страховки;
• простота и быстрота в оформлении;
• возмещение вреда выплачивается по упрощенной схеме.

Зеленую карту можно оформить на год или меньшей срок в представительствах СК на территории России или в специальных пунктах, расположенных на границах с другими государствами.

Полис ОСАГО является обязательным, без него передвигаться на транспорте запрещается. Другие страховки можно оформлять по личному желанию собственника. Наличие действующего полиса поможет водителю возместить ущерб, причиненный второй стороне.

Если у Вас еще нет полиса то вы можете его оформить онлайн через форсу ниже:

Страхование подразумевает возмещение компанией-страховщиком некоторого имущественного ущерба, понесенного клиентом компании — страхователем. За услугу перенаправления рисков убытка клиент оплачивает установленную страховую премию.

Что такое автострахование и зачем оно нужно

В случае с автострахованием взаимоотношения сторон договора касаются транспорта страхователя. Компенсационные выплаты поступают на его счет в случае наступления страховых случаев, связанных с автомобилем, например, при повреждении, краже, а также для обеспечения автогражданской ответственности при повреждении транспорта третьих лиц при ДТП, виновником которого признан клиент страховщика.

Обязательное и добровольное страхование: отличия и правовое регулирование

На территории РФ предусмотрены две основные категории страховок: обязательная и добровольная.

К категории обязательного страхования относится единственный вид страховки — ОСАГО. Обязательный характер закреплен Федеральным законом 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятым 25.04.2002.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Согласно требованию законодателя, полис обязательного страхования должен быть оформлен всеми автовладельцами без исключения. В противном случае, водитель подлежит административной ответственности по статьям 12.3 или 12.37 КоАП РФ, что подразумевает наложение штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Инспектор вправе изъять транспорт и эвакуировать его на штрафстоянку, что также повлечет дополнительные расходы для водителя.

При добровольном страховании полисы оформляются владельцами по собственному желанию. Порядок оформления и тарифы устанавливаются непосредственно страховыми компаниями в рамках норм Гражданского законодательства и ФЗ-4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Стоимость таких страховок выше, но и охват страховых случаев значительнее, впрочем, как и сумма компенсационных выплат.

ОСАГО — обязательная страховка

По условиям договора ОСАГО страховщик гарантирует выплату третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, виновником которого оказался страхователь. Иными словами, как следует из наименования — компания возмещает имущественный ущерб, связанный с ответственностью автомобилиста на дороге.

Тарифы определены на нормативном уровне: предоставление скидок, распродаж и прочих демпингов по цене со стороны организаций исключено. Минимизирована и возможность увеличения цены договора. Конечная стоимость складывается из следующих моментов:

• базовой ставки;
• различных коэффициентов, размер которых зависит от стажа автомобилиста, территориального принципа, мощности и срока службы машины, количества аварий за прошлый год.

Детально порядок расчета премии расписан в положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Компенсационные возмещения по ОСАГО невелики и ограничены установленной законом страховой суммой:

• 500 тысяч р. на возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью каждому пострадавшему;
• 400 тысяч р. на оплату ремонта транспортного средства или иного поврежденного в ДТП имущества.

Разница между фактической суммой расходов на упомянутые компенсации и страховой суммой ложится на плечи водителя.

Ни один из видов дополнительного страхования не заменяет и не отменяет ОСАГО. Этот полис должен быть оформлен даже при наличии других.

ОСАГО с ограничением перечня лиц, имеющих право управлять транспортным средством и без него

В страховом договоре могут быть указаны лица, которым владелец транспортного средства доверяет управление. В этом случае компания рассмотрит каждого из потенциальных водителей и определит коэффициент стажа и аварийности вождения индивидуально.

Нетрудно догадаться, что чем меньше окажется водителей в списке, чем аккуратнее на дорогах они будут, тем ниже стоимость полиса.

Граждане, отсутствующие в списке лиц, не имеют права садиться за руль застрахованного авто.

Собственник может оставить страховку открытой. За руль допускается любое лицо, имеющее водительское удостоверение. Впрочем, риски страховой компании окажутся выше, в связи с чем ценник на услуги также вырастет.

Сроки действия договора ОСАГО

В статье 10 40-ФЗ прямо указано, что срок действия договора составляет один год. Однако стоит иметь в виду, что это понятие не идентично страховому периоду.

Нередко встречаются автовладельцы, пользующиеся транспортом в определенные сезоны, а не в течение всего года полностью. В этом случае при оформлении страховки необходимо указать ограничения по использованию автомобилем.

Минимальный срок составляет три месяца. Помимо этого, полис может быть оформлен на полгода и год.

ДСАГО — дополнительные выплаты по ОСАГО

Этот вид страхования является расширенной версией ОСАГО. Страхуется точно так же гражданская ответственность, то есть по рассматриваемому полису выплаты получит пострадавшая третья сторона ДТП.

Разница заключается в том, что по обязательной страховке лимит ограничен 500 или 400 тысячами, а в дополнительном пакете сумма может достигать 30 миллионов рублей.

С учетом того, что дорогостоящие автомобили встречаются гораздо чаще, ОСАГО далеко не всегда покрывает всю стоимость их ремонта.

Принцип выплаты по ДСАГО заключается в том, что сначала происходит погашение суммы по ОСАГО, а из дополнительного договора оплачивается только недостающая сумма.

Полисы ОСАГО и ДСАГО могут оформляться у разных страховщиков.

КАСКО — страховка всех имущественных рисков автовладельца

Добровольный вид страхования, в результате которого страхователь получает гарантии возмещения убытков, полученных в результате любых неприятностей, связанных с его транспортным средством.

Чем больше пунктов в перечне страховых случаев, тем выше окажется стоимость полиса. Включить в договор можно кражу, порчу, аварии, действия мошенников, злоумышленников и даже животных, любые катаклизмы и стихийные бедствия.

Цена услуги складывается из стажа и аккуратности водителя, мощности и стоимости автомобиля, статистики количества краж, угонов и ДТП с участием аналогичных марок ТС.

В конечном итоге сумма получается внушительная, но и страховая премия по условиям соглашения может покрывать стоимость автомобиля полностью, правда, в расчет идет остаточная цена, а не рыночная.

Страхование от несчастного случая — компенсация для водителя и пассажиров

Этот вид страховки считают разновидностью КАСКО. Страховые случаи возникают непосредственно по отношению к водителю автомобиля и всем находящимся в салоне пассажирам. Страхуется их жизнь и здоровье от непредвиденных несчастных случаев, таких, как пожар, взрыв, ДТП, стихия.

На компенсацию имеют право пострадавшие, получившие ранения, увечья или скончавшиеся в результате указанных несчастий.

Исключением для оформления страховки являются инвалиды I и II групп.

Зеленая карта — страховка для туристов и путешественников

Договор является аналогом ОСАГО для стран Европы и на территории РФ не действует. Однако как только путешественник на автомобиле пересечет границу без оформленной карты, он будет оштрафован первым же остановившим его патрулем.

Цена полиса относительно невысока и зависит от срока пребывания за границей. Иногда путешественники, приезжающие в страну несколько раз, оформляют договор на год.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.

Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

Лимит выплат

Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

Для физических и юридических лиц

Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

Типы полисов страхования

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-41-74 (Москва)
+7 (812) 425-67-63 (Санкт-Петербург)