Подержанные автомобили могут иметь разную стоимость. Иногда хорошее транспортное средство б/у в практически идеальном состоянии стоит намного дешевле нового. Подвох кроется в том, что авто участвовало в ДТП, а потом было восстановлено. Даже после маленькой аварии машина теряет в цене, и продать её становится намного сложнее. УТС в страховании — выплата после ДТП, которая позволяет водителю восстановить баланс. О том, как получить УТС по ОСАГО в 2019 году, читайте далее.
Что такое УТС автомобиля по ОСАГО?
Нормативные акты рассматривают понятие УТС автомобиля как утраты товарного вида. Даже если повреждения в время ДТП были незначительные, а транспортное средство — полностью восстановлено, оно все равно будет считаться битым. Для владельца битой машины это означает одно — продать ТС по среднерыночной цене он не сможет.
Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП выплачивается только в том случае, если страхователь выбрал полис с соответствующими опциями. УТС вписывается в перечень рисков не очень часто, страховщики информацию по услуге клиентам раскрывать не спешат, акцентируя внимания на основном ремонте и выплате компенсаций.
Обращаться за выплатой УТС по ОСАГО страхователь может в страховую, где оформлял полис, или суд, если СК отказала ему в возмещении ущерба. Сумма компенсации рассчитывается с учетом результатов независимой экспертизы повреждений, состояния авто после аварии.
Кто может получить компенсацию за УТС?
Утеря товарной стоимости автомобиля в результате аварии снижает стоимость транспортного средства на 20-30%. Получить возмещение по закону можно, но не для всех категорий авто. УТС по ОСАГО выплачивается, если:
- заявление подает потерпевшая сторона в ДТП;
- сумма восстановления составляет до 400 000 рублей;
- возраст автомобиля — не более 3 лет для отечественных машин и не более 5 лет для иномарок;
- авария была первой с момента покупки ТС, а степень износа основных рабочих узлов по результатам независимой экспертизы составляет 35%.
Не производится компенсация потери товарного вида автомобиля, используемого для коммерческих перевозок.
Размер возмещения УТС по ОСАГО
Чтобы узнать ориентировочную сумму компенсации, можно использовать онлайн-калькуляторы УТС по ОСАГО, но стоит учитывать, что точно рассчитать УТС по ОСАГО может только сотрудник страховой с учетом индивидуальных параметров.
- Минюста — самая популярная схема. Рассчитать размер выплат по единой методике Минюста сможет специалист страховой компании. Амортизация автомобиля должна быть не более 35%. Формула расчета выглядит как C = S * ∑ Ki / 100, где C — утерянная доля от первоначальной цены машины после аварии, S — обычная цена ТС до аварии, Ki — коэффициент для каждого поврежденного элемента (если рассчитает представитель страховой). УТС в данном случае зависит экспертной оценки восстановительных работ.
- Метод руководящего документа — расчет потери товарной стоимости рассчитывается с максимальной точностью, но делает это специалист. Чтобы получить сумму возмещения, нужно сложить общую сумму по потере товарной стоимости — это ущерб для покраски, каркаса, элементов кузова, съемных деталей.
- Хальбгевакса — популярная в Европе схема, в России она тоже используется, но реже. Метод расчета УТС автомобиля по ОСАГО Хальбгевакса учитывает общие цены по услугам, типа ремонта не рассматривает.
Считают УТС автомобиля по ОСАГО так:
Утерянная выгода будет равняться множителю коэффициента УТС (по максимуму) разделенного на 100, и сумме рыночной цены ТС со стоимостью работ.
ЦР / ЦН * 100%, где ЦР — цена на момент аварии, ЦН — цена новой машины.
Если результат более 40%, расчет продолжают по формулам:
A = СО / ЦР * 100% и B = СР / СМ * 100%, где СР — ремонтные работы, СМ — цена новых материалов, деталей.
С помощью показателей А и В можно будет получить коэффициент К.
Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей
Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей
| А-соотношение | В-соотношение | до 2 месяцев | до 6 месяцев | до 12 месяцев | до 24 месяцев | до 36 месяцев | до 48 месяцев | до 60 месяцев | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| I | 10-20% | a | >130 | 5,00 | 4,50 | 4,00 | 3,50 | 3,00 | 2,50 | 2,00 |
| b | 130 | 5,25 | 4,75 | 4,25 | 3,75 | 3,25 | 2,75 | 2,25 | ||
| b | 130 | 5,50 | 5,00 | 4,50 | 4,00 | 3,50 | 3,00 | 2,50 | ||
| b | 130 | 5,75 | 5,25 | 4,75 | 4,25 | 3,75 | 3,25 | 2,75 | ||
| b | 130 | 6,00 | 5,50 | 5,00 | 4,50 | 4,00 | 3,50 | 3,00 | ||
| b | Как получить УТС по ОСАГО без суда?
Выплата по ОСАГО УТС производится непосредственно страховой или в судебном порядке. Сначала владельцу транспортного средства нужно будет обратиться в СК, где он оформлял полис. Порядок возмещения УТС по ОСАГО:
Взыскание УТС с виновника ДТП при условии соответствия заявителя требованиям программы проводится в обязательном порядке. Отказ в выплате дается в течение 5 дней и только в письменном виде. Если заявитель с отказом несогласен, он может обратиться в суд. Для компенсации УТС нужно собрать следующий пакет документов:
Образец досудебной претензии в страховую компанию о возмещении УТС по ОСАГО можно скачать ниже. Скачать образец досудебной претензии на возмещение УТС по ОСАГО Судебная практикаСудебная практика по взысканию УТС не очень обширная, поскольку страховые компании обычно стараются добровольно урегулировать дело. Но, если пострадавшая сторона уверена в своей правоте, а компания отказывает в выплатах, нужно обращаться в суд. Для этого владелец транспортного средства, который хочет получить компенсацию:
По результатам рассмотрения судебного дела пострадавшей стороне будет выплачена компенсация. Судебные издержки должна оплатить страховая компания. Сроки выплатПодать запрос на компенсацию нужно в течение 3 лет после аварии — по истечении данного срока заявление рассмотрено не будет. Получить выплату УТС согласно закону заявитель должен в течение 30 суток после подачи заявления. Если СК даст отказ, он должен быть оформлен в течение 5 дней и с подробной мотивировкой причин. Некая О. Арепьева попала в аварию. Виновным в ДТП был признан А. Восканян. Дама обратилась в свою страховую компанию по прямому возмещению ущерба. Страховщик выплатил ей 232,5 тысячи рублей. Однако она сочла эту сумму сильно заниженной и обратилась к независимому эксперту. Тот насчитал, что восстановительный ремонт с учетом износа обойдется в 450 тысяч. Да еще и утрата товарной стоимости по его расчетам составила 77 тысяч рублей. Арепьева обратилась за доплатой к виновнику аварии и к своему страховщику. Однако ответа от них никакого не получила. Тогда она подала в суд, потребовав со страховщика 167,5 тысячи рублей, а также штраф в размере 84 тысяч рублей. С причинителя вреда, то есть виновника аварии она попросила взыскать ущерб в размере 127 тысяч рублей.
Суд первой инстанции по ходатайству Восканяна назначил дополнительную автотехническую экспертизу. Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составила 218 тысяч рублей. А вероятная утрата товарной стоимости составила 43 тысячи рублей. Такой расчет не устроил Арепьеву, и по ее ходатайству была назначена дополнительная экспертиза. В соответствии с заключением стоимость ремонта составила 221 тысячу рублей. Суд решил, что выплаченная страховщиком сумма превышает стоимость восстановительного ремонта. При этом раз эксперт только предполагает возможную сумму утраты товарной стоимости, а других доказательств, позволяющих четко ее установить, нет, то значит и оснований для ее возмещения нет. Поэтому суд отказал в удовлетворении иска, посчитав, что все свои обязательства страховая выполнила. Суд апелляционной инстанции с этими выводами и обоснованиями согласился. А вот Верховный суд взглянул на эту историю иначе. Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса гражданин может требовать полного возмещения вреда, ему причиненного. Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК возместить ущерб должен тот, кто его причинил. В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда, к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость. Она представляет собой уменьшение стоимости машины, вызванное преждевременным ухудшением внешнего вида и ее эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП. То есть утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запчастей, поскольку уменьшение потребительской стоимости нарушает права автовладельца. В удовлетворении требований о возмещении убытков не может быть отказано на основании, что их точный размер невозможно установить, утверждает Верховный суд. В этом случае их размер должен установить суд с учетом всех обстоятельств. Также ВС напомнил, что если для устранения повреждений использовались новые материалы, расходы включаются в реальный ущерб, даже если стоимость имущества после такого ремонта увеличилась. Так же Верховный суд указал, что правила, действующие в рамках страхования по ОСАГО, не распространяются на возмещение вреда от причинителя ущерба. Иными словами, если по ОСАГО автовладельцу считают ущерб по единой методике с учетом износа, то при взыскании ущерба от причинителя вреда износ учитывать не требуется. Иначе потерпевший лишался бы права на полное возмещение ущерба. Поэтому с причинителя вреда пострадавший может требовать полной стоимости новых деталей, узлов и агрегатов, установил Верховный суд. То есть нижестоящие суды забыли о постановлении Пленума Верховного суда, опубликованного еще в 2015 году. Кроме того, они почему-то вообще не стали рассматривать ту часть иска, которая касается требований с виновника аварии. Хотя пострадавший имеет полное право требовать возмещения ущерба именно с него. Поэтому Верховный суд решил отменить решение апелляционного суда и направить дело на новое рассмотрение с учетом всего изложенного.
Сразу оговрюсь не реклама. Наткнулся в VK Более чем в 80% случаев страховые компании не возмещают утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО и КАСКО. Что делать, куда обращаться? Стоит ли «овчинка выделки»? Еще в 2015 году Верховный суд в Постановлении Пленума от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об ОСАГО» указал, что УТС (утрата товарной стоимости) относится к реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия. Что это значит для автовладельца? А значит это то, что страховая компания обязана самостоятельно расчитать величину УТС и выплатить ее дополнительно к стоимости ремонта. Более того, УТС подлежит выплате даже в случае, если страховая компания ремонтирует авто! Так, Верховный суд указал, что утраченная товарная стоимость подлежит возмещению и в случае выбора потерпевшим способа возмещения вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. Что делать, если страховая компания не осуществила выплату УТС? Самое главное — иметь четкое намерение защитить свои права. Кроме того, за невыплату УТС, судом в Вашу пользу будут взысканы штрафы и неустойки. Например возьмем случай по КАСКО. УТС составляет минимальные 30.000 рублей. С учетом штрафа (50% от всех взысканных сумм) и неустойки (3% от стоимости полиса) по Закону «О защите прав потребителей», максимальная выплата (в случае, если суд не снизит неустойки вообще) составит 90.000 рублей❗ Но даже с учетом снижения штрафов суд взыщет в Вашу пользу не менее 50-60 тысяч рублей. И это без учета морального вреда, который в соответствии с законодательством о защите прав потребителей даже доказывать не нужно! 1. Во-первых, необходимо понять, подходит ли ваш страховой случай под выплату УТС. Так, УТС выплачивается по автомобилям иностранного производства не старше пяти лет, автомобилям отечественного производства не старше двух лет. Во-вторых, нужно узнать, не прошел ли срок исковой давности. По ОСАГО срок составляет 3 года, по КАСКО 2 года. То есть, нужно, чтобы страховая компания осуществила Вам выплату или ремонт не позднее двух или трех лет соответственно на момент обращения в суд. 2. Вторым шагом будет проведение независимой оценки УТС у квалифицированного оценщика или эксперта. Это необходимо для составления мотивированной претензии в страховую компанию. Стоит около 3-5 тысяч рублей. 3. После оценки УТС у Вас будет конкретная сумма требования к страховой. Необходимо написать грамотную претензию страховщику — по ОСАГО предусмотрен обязательный претензионный порядок, а по КАСКО от этого зависит возможность взыскания штрафов. Страховая обязана рассмотреть Вашу претензию и осуществить выплату в течение 5 рабочих дней по ОСАГО и 10 по КАСКО. 4. Скорее всего, страховая либо промолчит, либо направит запоздалый отказ с надуманными причнами. Следующий шаг — подготовка и подача искового заявления в суд. Нужно приложить все документы по страховому случаю, отчет об оценке. Скорее всего, страховая даже не явится на суд, ограничившись лишь письменным отзывом с требованием снизить неустойки. 5. Решение суда. В 98% случаев решение суда выносится в пользу автолюбителя. Далее нужно просто дождаться вступления решения в законную силу и получить исполнительный лист. Его можно передать в банк страховой или приставам. Все, деньги у Вас, и справедливость восстановлена! а я об этом не знал и упустил свое счастье(( | |||||||||
