Как выглядит неограниченная страховка на машину фото

ваш юрист по автомобильным спорам

Страхование транспортного средства становится все более актуальным для каждого водителя и включает в себя ряд условий, которые предоставляют возможность не оформлять других документов, например, доверенности на управление автотранспортным средством.

Какое количество посторонних водителей будут иметь право садиться за руль вашего автомобиля – зависит от того, что вы отметите в страховке. Страховка без ограничений позволит допустить к рулю каждого, у кого есть водительское удостоверение.

Что такое страховка без ограничений

Страхование ТС предполагает, что всю ответственность за автомобиль несет владелец. На бланке страхового полиса ТС – ОСАГО, КАСКО есть пункт, предусматривающий количество посторонних лиц, которых владелец авто хочет допускать к управлению своим транспортом.

Каждый вписанный гражданин оплачивается дополнительно. Страховка с перечнем определенных лиц, имеющих право на управление автомобилем, к примеру, называется ограниченной страховкой.

Владелец автомобиля может оформить страховку без ограничений в следующих случаях, если:

• владелец не может точно сказать, кто именно будет за рулем его машины, когда и в какое время;
• водители часто меняются;
• владелец – юридическое лицо, в штате фирмы которого несколько водителей и большая текучка;
• владелец хочет иметь страховку без ограничений.

Страховку без ограничений предпочитают лица, у которых все члены семьи (больше пяти человек), пользуются одним транспортом. В то же время, такая страховка выгодна по стоимости, если коэффициент по возрасту у всех разный. Тогда материальная выгода весьма ощутима или равнозначна.

Некоторые собственники автомобилей не могут управлять автомобилем в силу различных обстоятельств. Тогда, их возят лица, у которых есть свободное время (друзья, родственники, соседи). Например, если человек получил травму и полгода не может управлять автотранспортным средством.

Новый бланк страхового полиса ОСАГО.

Юридические лица прибегают к такой форме страховки наиболее часто. Подкрепляя ее генеральной доверенностью на определенное лицо, к примеру. Это позволяет делегировать полномочия и упорядочить процесс деятельности транспортного парка компании, ИП.

Среди водителей есть очень осторожные и дальновидные люди, которые хотят, чтобы у них все было, на всякий случай. Собственное спокойствие – выше стоимости страховки.

Минусы:

• высокая стоимость страховки без ограничения, является практически единственным минусом;
• существует еще и опасность, что машину похитят. И в этом случае, если страховка находится в машине, в случае случайного торможения инспекторами ГИБДД в первые часы угона, пока владелец не знает о происшествии, никто не заподозрит неладное и не начнет проверку. Это редкая ситуация, но вполне возможная.

Как обезопасить авто от угона? Читайте здесь.

К положительным моментам можно отнести:

при расчете стоимости страхового полиса учитываются различные коэффициенты. Одним из них является коэффициент опыта вписанных в страховку лиц, допускаемых к управлению ТС.

Ограниченная страховка может быть изменена на неограниченную. Для этого владелец должен написать заявление по форме и подтвердить у нотариуса.

Как выглядит страховка без ограничений.

В страховой компании сделают перерасчет и после доплаты на новом бланке составят точно такой же документ, но в поле об ограниченном или неограниченном количестве лиц, допущенных к управлению транспортом, поставят галочку.

Бланк страховки включает в себя следующие пункты:

Стоимость страховки без ограничения: как рассчитать

Страхование предполагает ряд коэффициентов, которые влияют на стоимость страховки. При подсчете с помощью предоставленного Росгосстрахом онлайн калькулятора, вы не сможете абсолютно точно все подсчитать. Есть нюансы, которые нужно уточнять в страховых организациях вашего региона.

Как рассчитать цену страховки с помощью сайта РСА. Фото: byd-spokoen.ru

Какие документы необходимо представить, чтобы подсчитать стоимость страхования без ограничения:

1. Паспорт. Для юридических лиц, кроме паспорта, доверенность на представителя компании и документы о регистрации организации.
2. ПТС.
3. Для новых машин – акт купли-продажи. Для старых – документ, выданный оценщиком.

Как правильно оформить договор купли-продажи? Какие моменты нужно учесть при этом? Советы и нюансы оформления тут.

Если вы решите, что сумма не оправдывает ваши ожидания, то специалист поможет сократить, поменять или убрать некоторые из опций.

Менеджер спросит вас, кому вы хотите доверять управление автомобилем. В этом пункте вы можете отказаться полностью от доверенности, тогда стоимость страховки будет намного ниже. Но, кроме вас, никто не будет иметь право на управлением вашим ТС.

В таком случае, каждый раз, когда за руль вашего автомобиля будет садиться посторонний человек, вы должны будете писать ему доверенность от руки на простом листе бумаги или на специальном бланке.

Вы можете назвать несколько лиц, которым хотите доверять управление автомобилем. Тогда стоимость страхового свидетельства увеличится соразмерно коэффициентам по каждому их указанных лиц.

Если вы выберите страховку без ограничения, то стоимость автоматически увеличится, но вы не будете задумываться кому можно, а кому нельзя управлять вашим транспортом.

После составления документа, вы должны внимательно проверить все данные, вписанные в страховой полис и подписать документ.

Страховой взнос сейчас можно оплатить наличными или банковской картой. Квитанцию прикрепят к полису.

Расчет стоимости страховки онлайн. Фото: strahovoiurist.ru

Расчет в КАСКО производится по формуле:

Сумма тарифа КАСКО=Базовый Тариф х (год выпуска авто/ износ) х (возрастной стаж владельцах (франшизы) х (рассрочка)

Тариф на хищение х (год выпуска автомобиля/ его износ х (противоугонные приборы) х (рассрочка)

Далее, оба показателя суммируются.

В ОСАГО используется стандартная формула, соответствующая методике расчета страховых свидетельств.

Сумма тарифа ОСАГО = базовый тариф х территориальный коэффициент х коэффициент, который зависит от числа водителей, которым позволено управление транспортом х коэффициент, определяемый возрастом и стажем х коэффициент двигательной мощности х класс страхования.

В 2017 году, в связи с некоторыми поправками в Законодательстве РФ, относительно страховых компаний, последние повысили стоимость страховки.

Кроме этого, каждая страховая компания применяет свои собственные коэффициенты. Чтобы правильно подсчитать стоимость страховки, необходимо обратиться в страховую компанию лично с пакетом документов, удостоверяющих личность владельца, владение в собственности ТС, всеми документами на машину и старыми страховыми полисами (если они есть).

Последний пункт необходим для льготного расчета.Если водитель не был виновным в ДТП последние 2 года, стоимость взноса уменьшается.

Законодательство обязывает водителей страховать автогражданскую ответственность в целях обеспечения гарантий при ДТП. За неоформление полиса ОСАГО установлены определённые санкции. Договор страхования бывает двух видов: ограниченный и неограниченный. ОСАГО без ограничений менее распространён среди обычных водителей, так как его цена значительно выше. Чаще всего его выбирают предприятия и фирмы, у которых транспорт используют большое количество человек.

Понятие неограниченной страховки

При оформлении стандартного полиса право вождения есть только у владельца авто. При желании есть возможность вписать в страховку тех людей, которым вы доверяете управление. Согласно правилам автострахования, количество допущенных лиц не может превышать пятерых человек. Чтобы вписать других водителей, в бланке страховки предназначены специальные строки. Если у вас в планах указать большее количество человек, сделать это получится только за дополнительную оплату.

Страховка ОСАГО неограниченная имеет и другое название – мультидрайв. Её можно оформить обычным гражданам и юридическим лицам. Часто её выбирают фирмы, предоставляющие услуги такси. Для таких предприятий повышенная стоимость страхования оправдывается получением доходов с транспорта.

Информация о выбранном виде страхования отмечается на бланке полиса. Когда договор заключается не электронно, а в офисе страховой фирмы, в нём проставляется прочерк, в графе с указанием допущенных лиц. В электронном варианте графа не заполняется вовсе.

Вот как выглядит бланк страховки без ограничений:

Плюсы неограниченного полиса автострахования:

• не требуется заранее подавать данные водителей и указывать каждого отдельно;
• чтобы оформить полис не понадобятся копии документов, допущенных граждан;
• при необходимости можно без проблем попросить отвезти вас друзей, родственников и других лиц (к примеру, после травмы, весёлого корпоратива, плохого самочувствия);
• возможно оформление в срочном порядке для организаций или семей, которые используют одну машину.

Минусы неограниченного полиса:

• завышенная стоимость договора;
• коэффициент бонус-малус утрачивает свою силу для хозяина авто.

Коэффициент ОСАГО без ограничений в 2018 году равняется 1,8. Скидка за вождение без аварийных ситуаций устанавливается согласно классу владельца. Учитывается она только в момент продления договора.

Для управления чужим автотранспортом со страховкой без ограничений доверенность не требуется. Но в некоторых ситуациях, лучше иметь её под рукой.

Когда может понадобиться доверенность:

• при регистрации машины;
• для снятия автомобиля с учёта;
• когда транспорт находится на штрафстоянке и его необходимо забрать;
• во время прохождения техосмотра.

Также при оформлении ДТП, сотрудники Госавтоинспекции вправе запросить у водителя доверенность. Поэтому желательно заранее получить её у собственника и возить с собой.

Какие документы понадобятся для оформления

Итак, разобравшись с сущностью ОСАГО с ограничением и без, поняв в чём их разница, важно знать какие документы потребуются для оформления полиса страхования ОСАГО без ограничений.

Когда собственник физлицо, а договор оформляется владельцем лично, потребуются следующие документы:

• заявление;
• паспорт гражданина;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию машины (если авто новое, то понадобится ПТС);
• карта из пункта техосмотра авто.

При оформлении с помощью представителя владельца – физического лица понадобятся:

• заявление;
• гражданский паспорт представителя;
• доверенность, заверенная нотариусом, в которой указано право оформления страхования и реквизиты хозяина машины;
• свидетельство о регистрации или техпаспорт автотранспорта;
• карта из центра диагностики.

Когда транспорт в собственности у юридического лица, потребуются:

• заявление о заключении договора;
• регистрационное свидетельство предприятия;
• СТС и техпаспорт машины;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• доверенность от руководителя фирмы;
• паспорт представителя компании;
• диагностическая карта.

Выбирая вид автострахования, изучите внимательно все плюсы и минусы каждого типа ОСАГО.

Расчёт стоимости неограниченного полиса

Законодательством Российской Федерации установлены базовые ставки и коэффициенты. Поэтому цену страховая фирма самостоятельно не устанавливает. Стоимость ОСАГО без ограничений зависит от числа граждан, допущенных к управлению автотранспортом. Эта величина выражается в коэффициенте. Открытый тип страхования исчисляется коэффициентом 1,8, ограниченный – коэффициентом 1. Получается, что последний вид автострахования выйдет дороже на 80%.

Какие факторы влияют на итоговую стоимость:

• период эксплуатации автомобиля;
• мощность двигателя авто;
• цель, для которой используется машина;
• наличие либо отсутствие прицепа;
• число допущенных граждан;
• возраст и стаж управления ТС водителем;
• безаварийное вождение.

Правила расчёта стоимости двух видов ОСАГО полностью совпадают, но имеют два отличия: количество допущенных водителей и коэффициент бонус-малус. КБМ засчитывается по хозяину, а не по тому, кто сидит за рулём.

Рассчитать неограниченную страховку можно следующим образом: базовый тариф х 1,8 х коэффициент стажа и возраста хозяина.

В 2018 году приблизительная цена страхования на легковое авто – 8 тыс. рублей. Итоговая сумма меняется в зависимости от субъекта РФ и иных коэффициентов, участвующих в расчёте. В разных страховых фирмах стоимость может различаться.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) обязательно используется для расчёта цены полиса. Это некая скидка, предоставляемая страховой компанией за вождение без аварий. КБМ также учитывается, если вы оформляете неограниченный полис.

По каким сведениям проверяют коэффициент КБМ для неограниченной страховки:

• фамилия, имя и отчество хозяина машины;
• паспортные данные;
• идентификационный номер авто (VIN).

Каждый водитель имеет право на учёт скидки за езду без ДТП. Во время перехода на неограниченный вид страхования КБМ пересчитывается.

Когда ОСАГО с ограничением, учитывается коэффициент того водителя, у которого он больше. При страховании с неограниченным числом допущенных граждан, учитывается КБМ хозяина авто.

За безаварийное вождение ежегодно начисляется 5% скидки (0,05 КБМ). Любой последующий страховой случай ухудшает его на 15% (0,15 КБМ). То есть, при возникновении аварийной ситуации из-за страховщика цена договора поднимется на 15%.

За первичное оформление страховки водителю присваивают третий класс страхования. Именно от него зависит уменьшенная или увеличенная стоимость страховки.

Как изменить вид договора

Законом разрешено вносить изменения в действующий договор страхования тогда, когда он захочет. Такую процедуру может провести лично владелец транспорта либо его представитель с обязательным наличием доверенности от нотариуса.

Чтобы изменить вид страхования с ограниченного на открытый потребуется сделать следующее:

1. Обратиться в ту страховую фирму, где ранее оформлялся полис. Другие компании не помогут изменить вид страхования.
2. Составить заявление об изменении условий договора автогражданского страхования. Практически всегда сотрудники компании предоставляют страхователям уже составленные бланки. Потребуется только немного дополнить данные. В заявлении указывается Ф.И.О. страхователя, а также номер актуального полиса ОСАГО.
3. Внести дополнительные денежные средства в офисе фирмы за изменение страхования.
4. Получить обновлённый документ. Пункт 8 в нём должен отражать сведения о ранее выданном полисе и причину его замены.

Иногда недобросовестные страховщики предлагают поменять тип полиса с помощью зачёркивания и последующего исправления сведений, содержащихся в нём. Запомните, что данная процедура недопустима. Вносить изменения разрешается только заменив старый документ. После внесений каких-либо исправлений в документ, вы не сможете получить возмещение по страховому случаю.

Случаи, когда допускается внесение исправлений в бланк:

• исправление ошибок и опечаток при внесении данных автовладельца;
• исправление неверно указанной информации о транспортном средстве.

Если исправления были внесены, то обязательно нужно проделать следующие действия:

После внесения корректировок по всем правилам страховой полис имеет полную юридическую силу.

Проверяйте исполнение всех обязательных пунктов, чтобы быть уверенным в действительности страховки.

Страховка без ограничений пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем стандартная. В основном это объясняется тем, что автомобилисты мало знают о данном типе ОСАГО.

Открытая страховка на автомобиль бывает нужна, когда его владелец не знает точное количество людей, которые будут допущены до управления транспортным средством. В частности, такое страхование используют руководители таксопарков.

Ниже будут рассмотрены вопросы, как выглядит полис и сколько стоит ОСАГО без ограничений.

Понятие неограниченной страховки

Неограниченная страховка ОСАГО представляет собой особый документ, который:

1. Отражает сущность договорных отношений, возникших между автовладельцем и страховщиком.
2. Предоставляет возможность не указывать имена водителей, допущенных до управления конкретным транспортным средством.

В стандартном полисе ОСАГО должна стоять отметка о числе водителей, которые могут управлять автомобилем.

Страховка без ограничений бывает выгодной, когда предполагается сдача в аренду транспортного средства третьим лицам. В подобных ситуациях владелец данной машины будет уверен, что в случае возникновения ДТП автомобиль будет защищен и сохранится его ответственность как собственника.

Сумма к выплате по данному типу страхования определяется по тому же принципу, что при других видах ОСАГО. Единственное отличие между ними заключается в том, что в первом случае применяется дополнительный коэффициент, равный 1,8.

Достоинства и недостатки отрытой страховки

Возможно, главным недостатком, которым обладает данный тип страхования, является то, что при обращении к другому страховщику водитель может потерять накопленные им бонусы за безаварийную езду. То есть, автомобилисту могут сделать перерасчет коэффициента бонус-малус. Важно отметить, что это не обязательный пункт соглашения с новой страховой компанией.

К преимуществам, которыми обладает ОСАГО без ограничений, относится следующее:

1. Управление транспортным средством может осуществлять любое лицо, допущенное владельцем. Довольно часто в нашей стране возникают ситуации, когда после приятного времяпрепровождения автомобилист не садится за руль, так как перед этим он употребил алкоголь. Заменить его может знакомый человек без опасения, что после остановки сотрудник ГИБДД выпишет штраф за неправильно оформленную страховку.
2. Отпадает необходимость в регулярном обращении к страховщику, когда требуется внести очередного водителя в бланк ОСАГО. Эта особенность открытой страховки является привлекательной для разных курьерских и иных подобных служб, в которых наблюдается регулярная текучка кадров.
3. Более низкая цена страхования, если ОСАГО приобретается вскладчину всеми людьми, которые будут управлять автомобилем. Такой вариант подходит для большой семьи.
4. Исключается вероятность ошибки при внесении данных о водителе.

Другой недостаток, которым обладает данный тип ОСАГО, заключается в том, что за страховку нужно платить больше.

Однако бывают ситуации, когда эта страховка становится выгоднее, чем стандартная. Например, если возраст одного из водителей, допущенных до управления автомобилем, не превышает 22 лет и его стаж меньше трех лет, тогда при расчете стоимости полиса применяется максимальный коэффициент, равный 1,8. Кроме того, добавив к этому низкий класс автомобилиста, получается, что отрытый тип страховки становится даже привлекательнее ОСАГО с ограничениями.

Стоимость неограниченных полисов

Точно подсчитать, насколько дороже обойдется неограниченный тип страхования, можно узнать, только обратившись в страховую компанию. В среднем разница в цене достигает 80%.

При расчете стоимости неограниченного ОСАГО учитываются базовый тариф и срок использования полиса.

Также в итоговую цену входят следующие коэффициенты:

• возрастной, который применяется в отношении водителей, не достигших 22 лет;
• водительский стаж, определяемый путем подсчета времени, которое прошло с момента получения автомобилистом удостоверения;
• территориальный, устанавливаемый властями того или иного региона страны;
• безаварийный, или коэффициент бонус-малус (он может как повысить стоимость страховки, так и снизить);
• мощностной, зависящий от количества лошадиных сил, которые выдает двигатель автомобиля.

Неограниченное ОСАГО обойдется автомобилистам сегодня не менее чем за 13,5 тысяч рублей. Причем эта цена может увеличиться примерно в 4 раза.

Расчет стоимости такого типа страхования производится по стандартной схеме. Итоговая цена при этом умножается на коэффициент 1,8.

Особенности полиса

Главным отличием полиса, применяемого при оформлении неограниченной страховки, и стандартного договора является то, что в первом обязательно проставляется галочка в пункте 3. Кроме того, графы, в которых указываются лица, допущенные до управления автотранспортом, заполняются прочерком.

В остальном же страховой сертификат остается неизменным. При этом, как и в случае со страховкой с ограничениями, разрешается вносить исправления в договор, если в нем обнаруживаются незначительные ошибки либо производилась замена ПТС и регистрационных знаков на машину.

Указанные выше изменения не влияют на стоимость страховки и не требуют перерасчета итоговой цены.

Замена страховки с ограничениями на неограниченную

Заменить страховку с ограничениями на неограниченную могут:

• владелец транспортного средства;
• третьи лица по доверенности, заверенной у нотариуса.

Фактически, такая замена представляет собой покупку нового страхового сертификата. Необходимость в смене типа ОСАГО часто возникает в связи с тем, что автовладельцу приходится платить непомерные суммы. Либо возникла необходимость в передачи транспорта неограниченному числу лиц.

Сменить тип страховки можно, выполнив следующие действия:

1. Обратиться в страховую компанию, в которой ранее был заключен договор.
2. Взять бланк на смену типа ОСАГО и заполнить его, следуя приложенному образцу.
3. Страховщик пересчитает стоимость полиса и выдаст автомобилисту новый документ.

Эта схема применяется, когда возникает необходимость в замене открытого ОСАГО на страховку с ограничениями. Выполнить обратные действия можно, выполняя условия другого алгоритма:

1. Автовладелец обращается к своему страховщику.
2. Заполняется заявление, указывая в нем необходимость замены ограниченного ОСАГО на открытый договор, в котором не будут перечислены водители.
3. Страховщик обязательно проводит перерасчет.
4. Автомобилист должен оплатить разницу, возникшую между ценой двух типов страхования.
5. Выдается новый бланк ОСАГО, в котором отсутствует перечень лиц, допущенных до управления транспортом.

Если страховая компания не выдает новый договор, а предлагает внести соответствующие изменения в старые, заверив их собственной печатью, следует отказаться от этого.

Более того, подобные инициативы должна заставить автомобилиста задуматься о смене страховщика. Процедура замены полисов проводится по приведенным выше алгоритмам и никак иначе. Данные действия регулируются Центробанком и могут быть изменены только им.

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.