Система ОСАГО существует уже более десяти лет и за это время претерпела достаточно значительные изменения. У автолюбителей при страховом случае часто возникают вопросы, как правильно воспользоваться полисом. Приведем ответы на наиболее распространенные вопросы.
Как оформить ДТП
Сегодня доступны две возможности оформления ДТП: без привлечения сотрудников ГИБДД (европротокол) или с привлечением. О том, как правильно оформить европротокол, мы подробно писали ранее. Такой способ оформление ДТП сэкономит время, но может повлечь проблемы с получением страховой выплаты из-за некорректного оформления документов или неправильной оценки возможности использования европротокола. Несоблюдение виновником условий по направлению своей части бланка страховщику и представлению транспортного средства (ТС) на осмотр позволит страховщику взыскать с него сумму выплаты в порядке регресса.
Если оформление европротокола невозможно, необходимо зафиксировать ДТП в ГИБДД. С 1 июля 2015 года, в зависимости от ситуации, сотрудник ГИБДД при поступлении звонка может обозначить место оформления происшествия: либо на месте ДТП, либо на ближайшем посту или в отделении ГИБДД. В период ожидания сотрудников полиции необходимо совместно с другими участниками заполнить бланк извещения о ДТП. Если оформление будет происходить не на месте ДТП, то, согласно пункту 2.6.1. ПДД, нужно зафиксировать с помощью видео- и фотосъемки обстоятельства ДТП (общий план, положение ТС, следы торможения и т. п.) и только после этого покинуть место происшествия.
Если виновник ДТП скрылся с места происшествия, необходимо в обязательном порядке вызвать ГИБДД и передать всю имеющуюся информацию о виновнике. Страховая выплата будет произведена только при наличии установленного виновника ДТП и данных его полиса ОСАГО.
При оформлении любых документов желательно контролировать правильность их заполнения, что в перспективе поможет сохранить много нервов и времени. Все поля должны быть заполнены, а информация не должна быть противоречивой. В европротоколе и в справке о ДТП должны быть зафиксированы все видимые повреждения, иначе их исключат при расчете выплаты.
Помимо справки о ДТП, необходимо получить копии всех документов, составляемых в рамках административного или уголовного производства (протоколы, постановления, определения). При причинении вреда жизни или здоровью к ним добавляются документы, подтверждающие тот или иной ущерб (свидетельство о смерти, медицинские документы и т. п.).
В случае если на поврежденном в ДТП элементе автомобиля были повреждения, полученные до ДТП, ущерб в объеме не относящихся повреждений возмещаться не будет. Мотивируется это отсутствием убытков согласно пункту 2 статьи 15 ГК РФ. Логика такая: если элемент требовал ремонта ранее, то при возникновении новых повреждений с тем же объемом ремонта дополнительных убытков не возникло. При получении новых повреждений после ДТП желательно их зафиксировать в компетентных органах.
Куда обращаться при страховом случае
После подачи заявления и необходимых документов страховая компания должна провести осмотр самостоятельно или назначить независимую экспертизу. Предоставить ТС для осмотра необходимо в течение пяти дней, время и место осмотра должны быть согласованы с потерпевшим. Если страховщик не провел осмотр или независимую экспертизу, у потерпевшего возникает право провести экспертизу самостоятельно, и страховщик обязан ее использовать для определения размера выплаты. Расходы на экспертизу включаются в страховую выплату.
При оформлении ДТП в рамках европротокола обе стороны обязаны в течение пяти дней с момента происшествия предоставить своим страховщикам свои экземпляры бланков европротокола и в течение 15 дней не проводить ремонт ТС, так как страховщик может запросить ТС для осмотра.
Если у виновника отсутствует полис ОСАГО, возместить причиненный ущерб должен непосредственно виновник. Исключение – ДТП, повлекшие вред жизни или здоровью, когда нужно обращаться за компенсационной выплатой в Российский союз автостраховщиков (РСА).
Если у страховщика отозвана лицензия, начата процедура банкротства или страховщик исключен из соглашения о прямом возмещении убытков, потерпевший обращается к страховщику виновника, а если к страховщику виновника применены аналогичные санкции – за компенсационной выплатой в РСА. Помимо указанных случаев, компенсационная выплата может осуществляться за вред жизни и здоровью, если виновник ДТП неизвестен. Процедура обращения в РСА ничем не отличается от стандартной процедуры урегулирования убытков.
Отдельно стоит упомянуть о субъектах РФ, где страховщики перенесли центры урегулирования убытков на значительное расстояние от столиц. Наиболее подходящий вариант в таких случаях – самостоятельная организация экспертизы с уведомлением страховщика о дате и месте осмотра и направление полного пакета документов на официальный адрес страховщика по почте с уведомлением о вручении.
Определение размера выплаты и ее максимальный размер
Страховые суммы относительно недавно были существенно увеличены. Для договоров, заключенных после 1 сентября 2014 года, максимальная сумма выплаты за вред имуществу составляет 400 тыс. рублей на каждого потерпевшего. Для договоров, заключенных после 1 апреля 2015 года, лимит выплаты за вред жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего (ранее – 160 тыс. рублей). Размер выплаты за вред жизни фиксирован и составляет 475 тыс. рублей, которые выплачиваются близким родственникам потерпевшего, круг которых закреплен законодательно. Дополнительно оплачиваются документально подтвержденные расходы на погребение в сумме не более 25 тыс. рублей лицу, понесшему расходы.
Размер выплаты за вред здоровью определяется по специальной таблице, утвержденной постановлением правительства № 1164 от 15 октября 2015 года, и зависит от тяжести травм. Если фактические расходы на лечение и утраченный заработок превышают выплату, потерпевший вправе требовать доплаты, подтвердив расходы документально.
Размер выплаты за вред имуществу определяется по результатам осмотра поврежденного имущества страховщиком или независимой экспертизой. Методика определения размера ущерба ТС утверждена Банком России, а стоимость материалов и запасных частей утверждается РСА и периодически пересматривается. Особое внимание стоит уделить полноте и корректности описания повреждений в акте осмотра, на основании которого и производится расчет. Если стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость автомобиля до ДТП или восстановление автомобиля невозможно, выплачивается стоимость автомобиля до повреждения за вычетом стоимости годных остатков.
При установлении обоюдной вины или если виновника ДТП установить не удалось, выплата производится в равных долях, если иное соотношение не установлено в судебном порядке.
При получении выплаты в рамках европротокола потерпевший вправе требовать возмещения убытка свыше установленного лимита только в случае, если причинен вред жизни и здоровью, о котором потерпевший не знал на момент оформления ДТП. В этом случае пострадавший обращается к страховщику виновника.
Как осуществляется выплата
Выплата за вред, причиненный автомобилю, возможна как в денежной форме, так и в форме направления на станцию технического обслуживания. Выплата в натуральной форме закрывает большинство вопросов, связанных с недостаточной оценкой ущерба (кроме ТС со значительным износом), но возникают вопросы с выбором сервиса, устраивающего стороны. На сегодняшний день без согласия страховщика подобная выплата невозможна.
Во всех остальных случаях выплата возможна только в денежной форме. Выплата производится в течение 20 календарных дней (за исключением праздничных дней). В эти же сроки страховщик, при наличии оснований, должен направить мотивированный отказ в выплате.
При нарушении сроков выплаты страховщик обязан выплатить неустойку в размере 1% от суммы выплаты, а при несоблюдении сроков направления отказа следует санкция в 0,05% от размера страховой суммы по виду причиненного вреда за день просрочки.
Если выплаты недостаточно
Необходимо определить, выполнил ли страховщик свои обязанности в полном объеме, так как из-за учета износа и фиксированной стоимости запасных частей и материалов абсолютно законной выплаты может быть недостаточно. Запросите у страховщика страховой акт с актом осмотра и калькуляцией ущерба, которые он должен предоставить в течение трех дней после запроса, и при необходимости произведите экспертизу. Существующая методика расчета ущерба признает статистической погрешностью расхождение в размере до 10% между расчетами двух экспертиз. Если выплата занижена, обязательно обратитесь с досудебной претензией, приложив документы, обосновывающие необходимость доплаты. На претензию страховщик обязан ответить в течение пяти дней. Если доплаты не последует, обращайтесь в суд. При удовлетворении судом требований физического лица суд взыщет со страховщика штраф в размере 50% от разницы между размером выплаты, определенной судом, и осуществленной выплатой.
Хорошие водители, если что-то и знают об ОСАГО, то никогда не прибегали к помощи страховых компаний. Главное, чтобы полис всегда лежал в бардачке автомобиля. Однако что делать при наступлении страхового случая?
ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено.
Всеобщность и обязательность страхования
Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.
Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.
Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).
Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.
Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.
Страховые выплаты по ОСАГО
Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обычно заключается на год, при этом минимальный срок заключения договора по закону может составлять всего три месяца. А если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за рубежом, но планируете ездить на нем на территории РФ, то полис можно оформить на срок временного использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.
Стоимость полиса ОСАГО
Как действует ОСАГО?
На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.
Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба. Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька. Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.
Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.
ОСАГО – обязательное автомобильное страхование, гарантирующее высокий уровень защиты интересов автомобилистов. Получаемый с помощью всемирной сети документ обладает такой же юридической силой, что и бумажный. Его можно предъявить в любом месте при возникновении необходимости, но при этом полис желательно распечатать заранее.
Электронное ОСАГО желательно оформлять в виртуальном формате, только если сотрудничать со специализированной фирмой. Для этого рекомендуется убедиться в надежности и идеальной репутации компании. Стараясь понять, как получить электронную страховку ОСАГО, лучше всего воспользоваться помощью специалистов. Автомобилисты могут оформить покупку в интернете, отметив существенную экономию времени и усилий.
ОСАГО в мире интернета
ОСАГО представляет собой официальный документ, который включает достоверные данные для безопасного управления транспортного средства. Все официальные сведения должны содержаться в специальной системе, включающей достоверную информацию. По такой схеме гарантируется оказание специализированных услуг в случае автомобильной аварии на общих принципах.
После того, как автомобилист обратился в специализированную компанию и прошел необходимую процедуру, он может получить электронное письмо с имеющимся страховым полисом. Документ, который будет получен, следует распечатать. После этого нужно поставить личную подпись в специальной графе. При этом в последнее время все реже требуют обязательную подпись в распечатанной страховке. Современные технологии позволяют успешно использовать цифровую подпись, которая обладает юридической силой.
Страхование гражданской ответственности становится возможным только, если страховой полис изначально был оформлен по стандартной схеме. Электронное ОСАГО, прежде всего, предусматривает продление срока действия приобретенного юридического документа. После однократного получения страховки ОСАГО по традиционной схеме появляется возможность отметить юридическую силу документа и гарантировать высокий уровень защиты от различных ситуаций.
Каждый начинающий и опытный автомобилист должен знать, как получить электронную страховку ОСАГО и цены на нее. На законодательном уровне определена одинаковая стоимость для электронного, а также стандартного полиса. Единственная разница – это отсутствие комиссионного платежа для агента, который изначально устанавливается для бумажных страховок.
В наши дни существуют специальные виртуальные калькуляторы, которые позволяют понять точную стоимость автомобильного ОСАГО. Во внимание принимаются следующие сведения:
- вид транспортного средства (грузовой или легковой);
- мощность используемого двигателя для автомобиля;
- возрастная категория и водительский стаж автомобилиста;
- регион Российской Федерации.
При этом разница иногда оказывается существенной. Например, стоимость страхового полиса ОСАГО может составлять 14 – 16 тысяч рублей для водителя, которому исполнилось 22 года. При этом юный автомобилист должен обладать водительским стажем около одного года и машиной с двигателем мощностью больше ста лошадиных сил. Владелец ОСАГО должен жить в Москве для стоимости документа около 14 – 16 тысяч рублей, в Химках – около 13 800 рублей.
Отмечается возможность сэкономить на страховке ОСАГО. Это подтверждает другая ситуация:
- возраст автомобилиста – 50 лет;
- водительский стаж – 30 лет;
- наличие транспортного средства с двигателем мощностью до пятидесяти лошадиных сил;
- регион проживания – Саратов.
Во втором случае стоимость электронного полиса не превысит четырех тысяч рублей. Таким образом, гарантируется максимальная экономия.
Этапы оформления полиса ОСАГО
Страховой полис ОСАГО, который можно оформить во всемирной сети, становится все более востребованным. Однако некоторые водители по-прежнему с опасением относятся к нововведениям и стараются использовать старый способ. В действительности можно с удивительной легкостью стать обладателем ОСАГО. Итак, как следует пройти процедуру оформления?
- В самом начале следует внимательно изучить официальные сведения для того, чтобы внимательно изучить достоверные сведения. Основная задача – это четкое понимание условий, по которым будет реализовываться дальнейшее сотрудничество.
- После этого нужно заполнить заявление и указать достоверные личные данные. Заполненная анкета становится первоначальным документом, который необходим для последующего сотрудничества автомобилиста со страховой компании.
- Физическое лицо так же, как и юридическое, должно позаботиться о правильном подтверждении ОСАГО. Физические лица используют электронную подпись, юридические – усиленную квалифицированную цифровую. В каждом случае предусматривается гарантированная защита от всевозможных факторов.
- После того, как оформление заявки для получения электронного ОСАГО, будет успешно проведено, следует продолжить процедуру. В обязательном порядке проводится калькуляция с последующей проверкой данных с единой базы. Во многих ситуациях система запрашивает дополнительные сведения.
- Клиент страховой компании должен оплатить страховку удобным способом. Для этого предлагаются различные варианты для решения финансовых вопросов.
- Завершающий этап – это посещение электронной почты с сохранением документа и его распечатыванием. Это требование следует выполнить для того, чтобы без каких-либо проблем решать любые вопросы с инспекторами ГИБДД при потенциальных конфликтных ситуациях.
Зная, как сделать электронную страховку ОСАГО в Росгосстрах, можно отметить стандартную схему проведения процедуры. В обязательном порядке нужно не только получить ОСАГО, но и убедиться в достоверности полученной страховки.
Автомобилист, который получает страховку ОСАГО, должен проявить повышенную осторожность при внесении данных в оформляемое заявление. Любые ошибки, опечатки и недостоверные данные приведут к отсутствию возможности получения финансовой компенсации после произошедшего автомобильного происшествия. Только в самом лучшем случае процесс решения вопросов, связанных с возмещением ущерба, будет успешно решен.
Автовладелец вправе самостоятельно выбрать способ оформления ОСАГО. Действующее законодательство Российской Федерации отмечает максимальное удобство решения юридического вопроса, связанного с получением электронной страховки. Внимательное изучение специфики проведения процедуры позволит сэкономить время, денежные средства и усилия для получения ОСАГО.
Перед получением действующей страховки внимательно изучается ценовая политика рынка полисов ОСАГО. Впоследствии автомобилист выбирает надежную и доступную компанию. Дополнительно учитывается срок действия полученного полиса и дополнительные услуги. Важно помнить о том, что электронная страховка может быть оформлена только уполномоченными организациями, поэтому вопрос о сотрудничестве с агентами и брокерами даже не рассматривается.
Все достоверные данные прописываются в специальную базу данных, которая действует по автоматизированной схеме. Такой подход гарантирует возможность полноценного использования ОСАГО и решения любых ситуаций.
Решение документального вопроса с целью получения ОСАГО становится обязательным. По данной причине следует позаботиться об успешном выполнении обязательств, связанных с документацией.
Что требуется для получения ОСАГО?
Получение электронного ОСАГО требует заполнения анкеты с указанием достоверных сведений. Дополнительно используются стандартные документы:
- гражданский паспорт для удостоверения личности водителя;
- официальная документация на транспортное средство;
- водительские удостоверения всех автомобилистов, которые получат допуск к управлению машиной;
- актуальная диагностическая карта, которая подтверждает хорошее состояние автомобиля.
Значительный объем информации присутствует в интернете. Страховые фирмы могут получать информацию в электронном виде. Если технический осмотр машины не был проведен, полис не удастся получить. По данной причине к решению вопроса, связанного с документами, следует подойти с особенной ответственностью.
Получение подлинного ОСАГО
Мошенничество в России отличается особенным развитием. Сфера страхования привлекает многих правонарушителей. Электронное ОСАГО может быть фальсифицировано с удивительной легкостью и быстротой. Росгосстрах является одной из самых лучших и надежных фирм, но при этом автомобилисты должны следовать дополнительным рекомендациям для гарантированной личной защиты.
Правила дорожного движения определяют стандартный перечень документов, с которыми должны ездить автомобилисты. Итак, водители должны всегда брать с собой полный пакет документов для успешного решения потенциально возникающих вопросов, связанных со страховкой.
В России по-прежнему следует использовать бумажную страховку, поэтому даже электронный документ лучше всего распечатать. Более того, электронное ОСАГО лучше всего заверить личной подписью в специальной графе.
В России постепенно схема предоставления услуг ОСАГО. Через время каждый инспектор ГИБДД будет обладать полноценным доступом к терминалу, позволит своевременно проводить любые проверки. По такой схеме можно проверять документ на подлинность с удивительной легкостью и быстротой. До полной модернизации системы ГИБДД и автомобильного страхования водители должны заботиться о наличии бумажной версии электронного документа.
В России существует специальная система, позволяющая автомобилистам самостоятельно проверять подлинность получаемых страховых полисов. Каждый документ обладает уникальным номером, позволяющим убедиться в получении действующего ОСАГО.
Как известно, российские страховщики получают документы после обращения в РСА. По данной причине сохраняется возможность проведения проверки для определения подлинности ОСАГО.
Законодательство России совершенствуется. С каждым годом появляются новые требования и пункты, гарантирующие возможность использования ОСАГО. Серьезным препятствием для стремительного развития услуги являются нюансы, ограничивающие возможность решения вопросов, связанных со страховкой ОСАГО. Например, многие автомобилисты считают, что технический осмотр транспортного средства становится все более формальной процедурой и глубоко заблуждаются в подобном подходе. Для сохранения ответственного подхода у автомобилистов должна по-прежнему развиваться законодательная система.
Еще один недостаток – это отсутствие оборудования у сотрудников дорожной полиции. результате быстрая проверка подлинности электронных бланков становится невозможной. Подобные конфликтные ситуации могут приводить к серьезным проблемам, связанным с инспекторами ГИБДД. Для исключения риска возникновения конфликта рекомендуется заменять электронный полис бумажным эквивалентом. В противном случае грозит штраф от пятисот до восьмисот рублей.
Преимущества электронного ОСАГО
Совершенствование электронного ОСАГО предусматривает появление преимуществ. При этом страховщики и автомобилисты могут отметить серьезные плюсы.
Страховщики отмечают следующие преимущества:
- возможность сокращения штата сотрудников благодаря уменьшению числа агентов;
- экономия на выплату заработной платы и комиссионных платежей сотрудникам;
- отсутствие необходимости активного развития офисов.
Подобные преимущества позволяют успешно использовать электронное ОСАГО для создания дополнительной основы развития. Число клиентов можно увеличивать благодаря правильному развитию компании в интернете с минимальными финансовыми вложениями.
Автомобилисты могут отметить следующие преимущества:
- серьезная экономия времени благодаря возможности целенаправленного сотрудничества с профессионалами;
- спокойное оформление полиса с использованием только тех услуг, которые на самом деле вызывают повышенный интерес;
- возможность оформления заявки является круглосуточной.
Успешное развитие страховой системы в соответствии с современными требованиями приводит к тому, что следует заранее позаботиться о получении электронного ОСАГО. Изучение тенденций и специфики использования услуг в интернете предоставляет возможность для успешного решения существующих вопросов, связанных с получением страхового полиса в интернете.