Осаго » Вопросы » Как влияет количество водителей на стоимость осаго

Как влияет количество водителей на стоимость осаго

Каждая страховая компания использует уникальные алгоритмы определения стоимости электронного полиса ОСАГО. Все они, так или иначе, должны соответствовать прописанным законодательно требованиям и нормам. Именно поэтому каждый желающий может узнать, каким образом формируется цена на данный вид услуги, и как её можно самостоятельно рассчитать в домашних условиях.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Сумма страховки автомобиля складывается на основании большого количества разнообразных факторов.

Среди них специалисты выделяют прежде всего такие:

мощность транспортного средства. Самая дешевая страховка на машину может быть получена в том случае, если производительность её силового агрегата не превышает 50 лошадиных сил. В таком случае коэффициент расчета стоимости услуги составит 0,6. В свою очередь, если мощность двигателя внутреннего сгорания выше 150 лошадиных сил, цена страховки будет самой дорогой. Это обусловлено использованием коэффициента для вычисления стоимости, который равен 1,6;
регион регистрации автомобиля. Обязательное автострахование в России имеет различную цену во всех субъектах РФ. Вследствие того, что в Москве значительный риск попадания транспортного средства в аварию, для всех машин, зарегистрированных в данном городе, используется коэффициент равен 2,0. В Подмосковье он снижен до 1,7, в Волгограде — 1,3, в Смоленске — 1,2, а в Чеченской республике — всего 0,6;
возраст водителя и количество лет, проведенных за рулем. Водительский стаж влияет на стоимость ОСАГО не очень сильно. При этом чем дольше человек водит машину, тем меньше ему в итоге придется заплатить за страховку. Если для определения цены полиса начинающему водителю в 20 лет используется коэффициент равен 1,8, то уже в 22 года, имея трехлетний стаж вождения, человек может ожидать снижения коэффициента до 1,0;
количества аварий, которых случились вследствие вины владельца машины. Любая страховая компания поощряет водителей, которые не попадают в ДТП. Как правило, за каждый год безаварийной езды, человек может рассчитывать на 5-процентную скидку во время оформления полиса ОСАГО. При этом за 10 лет управления машиной без попадания в ДТП водитель не может получить снижение стоимость страховки более чем на 50% от первоначальной цены;
число водителей ТС. Если пользоваться транспортным средством будет неограниченное количество людей, при определении стоимости полиса будет использоваться коэффициент равен 1,8;
срок действия полиса. Если он будет незначительный (от 3 до 9 месяцев) — коэффициент расчета не выйдет за пределы от 0,5 до 0,95. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять страховку на срок более 10 месяцев, так как в таком случае коэффициент будет равным 1,0.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит не только от лошадиных сил и от года выпуска автомобиля, но и от многих других факторов, на которые стоит обратить внимание перед обращением в страховую компанию.

Сколько стоит полис ОСАГО в 2019 году

Минимальная цена страхового полиса ОСАГО зависит от большого количества факторов. Меньше всего денег придется заплатить за страховку опытным водителям, которые имеют автомобиль не с очень мощным двигателем внутреннего сгорания. При этом у владельца данного транспортного средства не должно быть в недавнем времени случаев попадания в ДТП.

Если вы не можете самостоятельно рассчитать цену полиса, страховщики помогут узнать максимальную стоимость его оформления после предоставления им соответствующей информации:

года выпуска авто;
величины водительского стажа;
количества аварий;
места регистрации и т. д.

Страховка на машину для начинающего водителя без стажа не является самой дешевой. Это связано с тем, что представители страховой компании в таком случае не могут быть уверенными в водительских навыках своего клиента. Именно поэтому они не могут снизить коэффициент такому человеку ниже 1,8 по этому фактору.

Увеличение стоимости страховки для новичка напрямую связано с тем, что риск попадания его в ДТП намного выше, чем у профессионального водителя.

Стоимость страховки в зависимости от срока действия

В настоящее время можно застраховать транспортное средство на различные сроки. Минимальный из них — 3 месяца. При этом чтобы продолжить действие документа, нужно будет доплатить определенную сумму, перезаключив договор.

Подобная услуга пользуется популярностью у тех, кто приезжает в РФ на отдых, по работе или с другими целями.

Оптимальный вариант для водителей транспортных средств на сегодняшний день — застраховать авто на год. Этот стандартный период действия полиса обычно предлагают своим клиентам сотрудники страховых компаний.

Как посчитать свою страховку ОСАГО

Для того чтобы рассчитать примерную стоимость полиса на авто по новым тарифам, необходимо выполнить одно из следующих действий:

обратиться за помощью в страховую компанию лично. В таком случае клиент получает наиболее корректную и правдивую информацию по поводу того, на какую конкретно сумму оформления полиса ему необходимо рассчитывать. Для этого обязательно необходимо посетить офис компании, что иногда является невозможным вследствие тех или иных факторов, влияющих на занятость человека;
провести консультацию с представителями страховой компании по телефону. Этот вид услуги пользуется значительной популярностью, но он не всегда является самым удобным;
воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно рассчитать стоимость ОСАГО исходя из предоставленных водителем автомобиля данных. Это касается года выпуска машины, стажа вождения, количества аварий, возраста владельца ТС, места регистрации и т. д.

На сегодняшний день расчет стоимости ОСАГО онлайн является наиболее доступным. Он позволяет понять примерную цену, на которую может рассчитывать водитель во время оформления страховки в компании.

Формула расчета ОСАГО довольно сложная:

Базовый коэффициент водителя необходимо умножить на территориальный коэффициент, скидку за безаварийную езду, коэффициент возраста и стажа, ограничивающий коэффициент, коэффициент нарушений и коэффициент периода пользования.

Именно поэтому чтобы упростить себе процесс расчета, лучше всего осуществить его онлайн с использованием соответствующего калькулятора.

Расчет ОСАГО онлайн

В некоторых случаях у водителей нет времени обращаться за помощью в страховые компании, чтобы специалисты данных организаций рассчитали цену страховки автомобиля. Это может быть связано с большим количеством факторов:

занятостью владельца ТС;
дальностью поездки;
наличием очередей и т. д.

Именно поэтому в таких ситуациях можно воспользоваться специальными программами, расположенных на сайтах компаний, занимающихся предоставлением услуг страхования. Такие калькуляторы считают стоимость электронного полиса ОСАГО в соответствии с введенными водителем машины данными. Как правило, данный процесс занимает не более нескольких минут свободного времени человека.

Расчет стоимости запчастей по ОСАГО

Если транспортное средство попадает в аварию, важную роль в процессе его ремонта играет стоимость деталей. Средняя цена запчастей для возобновления функциональности автомобиля напрямую влияет на предоставление восстановительных услуг. Всю интересующую информацию можно узнать, воспользовавшись интернет-сервисом РСА . Цену каждой из запчастей по ОСАГО легко проверить вручную.

При расчете стоимости запчастей по ОСАГО главную роль играет тип страхового полиса, водительский стаж, срок действия полиса и время эксплуатации авто. Но также для выполнения расчета важно указать количество лошадиных сил мотора, а также то, кто запрашивает данные — физическое или юридическое лицо.

Правильно указав все данные можно получить четкую картину по стоимости любой интересующей детали в одном из регионов страны.

Желая оформить полис ОСАГО, многие автовладельцы интересуются стоимостью данной услуги. При этом зачастую приблизительную цену можно рассчитать самостоятельно, имея на руках тарифы страховщика, а также характеристики транспортного средства и водителя.

Итак, настоящая статья поможет ответить на вопрос – сколько стоит страховка ОСАГО, почему данный вид услуги может быть таким дорогим у одних компаний и относительно дешевым у других?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

От чего зависит?

Как известно, стоимость автогражданки является величиной регулируемой со стороны государства. При этом ее размер формируется исходя из набора тарифов и коэффициентов, предельное значение которых установлено Указанием Банка РФ от 19.09.14 года № 3384-У.

По каким же параметрам определяется размер оплаты страховки по ОСАГО?

Стоимость автогражданки зависит от следующих факторов:

Категории, к которой относится транспортное средство (А, В, С и т.д.).
Территории, на которой используется авто.
Количества аварий, виновником которых стал водитель.
Количества лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством.
Возраста водителя и стажа вождения.
Мощности автомобиля.
Наличия либо отсутствия прицепа.
Срока, на который приобретается страховка.

Как рассчитать сколько будет стоить страховой полис на автомобиль?

Пример. Предположим, необходимо рассчитать стоимость открытой страховки для легковой машины мощностью 100 л.с., используемой в городе Москва. Возраст водителя составляет 27 лет, стаж вождения – 4 года. Ему присвоен 6 класс безаварийной езды (Кбм=0,85). К управлению допущено 1 лицо. Прицеп отсутствует. Страховка приобретается на год.

Расчет: Для начала необходимо определить значения каждого коэффициента, участвующего в расчете:

ТБ =3432;

Кт = 2,0;

Кбм=0,85;

Ко=1;

Квс=1;

Км=1,1;

Кпр – отсутствует;

Кс = 1.

Повышение стоимости

Выше были перечислены основные факторы, под действием которых стоимость автогражданки может повышаться либо уменьшаться.

Итак, повышение стоимости ОСАГО может произойти в результате увеличения значения следующих показателей:

Базового тарифа (ТБ) – повышается в зависимости от категории транспорта. (Например, для транспортного средства категории Тб максимальный тариф равен 3370 руб, в то время как для ТС категории А всего лишь 1579 руб, для квадроциклов (категория В1) — еще дешевле.).
Коэффициента территории (Кт) – чем оживленнее город, регион, тем, соответственно, выше значение данного показателя (например, для города Москва Кт = 2,0, а для Симферополя – 0,6).
Коэффициента безаварийной езды (Кбм) – чем больше ДТП, виновником которых стал водитель, тем дороже для него стоимость автогражданки (например, если в первый год езды, водитель по своей вине попал в два ДТП, то покупка автогражданки на следующий год подорожает для него на 145%).
Коэффициента лиц, допущенных к управлению (Ко) – если машиной управляет несколько человек, то Ко увеличится на 0,8.
Коэффициента возраста и стажа (Квс) – чем моложе и неопытнее автовладелец, тем выше значение Квс (например, для водителя в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года данный показатель увеличится на 0,8). При этом минимальное значение коэффициент принимает в случае, если водитель старше 22 лет и управляет машиной более 3 лет (Квс=1).
Коэффициента мощности машины (Км) – чем мощнее транспортное средство, тем выше данный показатель (например, для автомобиля с мощностью более 150 л.с. Км увеличится на 1,0).
Коэффициента Кпр – если водитель использует прицеп, то в расчете стоимости автогражданки также будет принимать участие Кпр, значение которого находится в диапазоне от 1 до 1,40 (зависит от категории транспортного средства).
Коэффициента использования машины (Кс) – если страховка приобретается стандартно на 1 год, то Кс примет максимальное значение равное 1,0 (при оформлении на 3 месяца данный показатель будет равен 0,5).

Предельные значения в России

Зачастую некоторых автовладельцев интересует вопрос – какая максимальная, минимальная и средняя сумма стоимости по ОСАГО? Это не сложно рассчитать.

Используя предельные значения коэффициентов, установленных вышеупомянутым Указанием Банка РФ от 19.09.14 года № 3384-У, рассчитаем минимальный и максимальный размер стоимости ОСАГО по РФ для легкового автомобиля:

Минимальная цена = 3432*0,6*0,5*1,0*1,0*0,6*0,5 = 309 рублей.
Максимальная цена = 4118*2,0*2,45*1,8*1,8*1,6*1,4*1,0 = 146 445 рублей.

Однако следует понимать, что на практике аналогичное сочетание значений всех показателей едва ли возможно. Так или иначе, один коэффициент будет ниже, а другой выше.

Почему сумма страхования разная в разных компаниях?

Сделав сравнение стоимости ОСАГО у различных страховых компаний, можно заметить, что у разных страховщиков она отличается. Этому есть свое объяснение.

Следует отметить, что при формировании базового тарифа различные страховые компании используют свои подходы для определения стоимости, которые основаны на анализе рисков, данных статистики, оценках экспертов и т.д. Именно поэтому зачастую, если сравнить цены автогражданки на один и тот же автомобиль у разных страховщиков, они могут отличаться.

Как повлиять на ее размер?

Несмотря на то, что стоимость автогражданки цена фиксируемая, вместе с тем водитель может определенным образом повлиять на ее размер.

Так, можно выделить несколько факторов, посредством которых можно оказывать воздействие на цену автогражданки:

возраст и стаж водителя, на которого оформляется автострахование;
качество управления транспортным средством (тут имеется в виду соблюдение либо игнорирование ПДД);
количество людей, вписанных в полис.

Механизм влияния данных факторов на цену страховки ОСАГО более подробно описан в следующем пункте.

Как оформить дешевле?

Несомненно, каждый автовладелец заинтересован в том, чтобы как можно больше сэкономить на покупке страховки. При этом такая возможность действительно существует.

Есть несколько способов, позволяющих снизить стоимость ОСАГО:

Таким образом, в отличие от КАСКО, узнать стоимость автогражданки может любой водитель, не выходя из дома. Информацию о базовых тарифах можно взять на официальном сайте страховщика и приступить к расчёту. Также можно просто воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого понадобятся только личные сведения водителя и данные транспортного средства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Каждая страховая компания определяет свою стоимость электронного полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России.

Также стоимость страховки зависит от:

1.Мощности автомобиля. Если вы покупаете машину, в которой мощность двигателя до 50 лошадиных сил, то коэффициент для расчёта полиса ОСАГО составит 0,6. Лишняя лошадиная сила потребует коэффициента 0,9. Дороже всего страховка обойдётся владельцам авто, у которых мощность двигателя больше 150 лошадиных сил. Коэффициент для них составит 1,6.

2. Региона регистрации. Важен адрес регистрации собственника автомобиля. На каждый регион России установлен свой коэффициент ОСАГО. Использование транспортного средства в крупном городе, таком как Москва, связано с большими рисками ДТП, поэтому в столице России региональный k=2,0, в Подмосковье k=1,7, в Волгограде k=1,3, в Смоленске k=1,2, а в Чеченской республике k=0,6.

3. Возраста и стажа водителя. Ограничения по максимальному возрасту не существует. Однако чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент. Например, водитель в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года имеет большие риски, поэтому его коэффициент будет равен 1,8. Меньше всего коэффициент у водителей старше 22 лет, имеющих стаж больше 3 лет (k=1).

4.Аварий. Государство поощряет аккуратных водителей и заставляет платить больше тех, кто попадает в аварии. Если вы ни разу за время действия страховки не попали в ДТП и по вашему полису ОСАГО не было выплат, то вам полагается скидка в размере 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет управления машиной.

5.Числа водителей. Если вы разрешаете управлять своей машиной неограниченному числу людей, то об этом в полисе делается специальная запись. За это придётся заплатить k=1,8. Если вы ограничиваете этот список, то все ФИО людей должны быть указаны в полисе ОСАГО – в таком случае k=1.

6.Срока действия полиса. На срок от 3 до 9 месяцев устанавливается понижающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Продлевая свой полис каждые три или шесть месяцев, вы переплачиваете страховщику. Поэтому выгоднее страховать авто на срок от 10 месяцев и больше, тогда k=1.

Совет Сравни.ру: Некоторые компании искусственно завышают стоимость страховки или навязывают дополнительные услуги для покупки полиса. С помощью калькулятора ОСАГО вы можете рассчитать точную стоимость страховки без переплат.