Во время покупки полиса ОСАГО каждому владельцу транспортного средства присваивается определенный класс вождения, в каждом случае разный. От него зависит, какую цену придется заплатить за договор страхования гражданской ответственности. Водители, не имеющие опыта вождения, при покупке полиса получают обычно третий класс, по которому скидки отсутствуют, они равны коэффициенту 1. С каждым годом в случае безаварийной езды класс будет увеличиваться, соответственно размер скидки будет также расти ежегодно на максимальных 5%, которые добавляются к предыдущей стоимости полиса. Если выплаты по ДТП водителю по ОСАГО были, на скидки рассчитывать не стоит.
Причины высокого КБМ
Каждый водитель с минимальным опытом относится к категории потенциально опасных водителей, так как его стаж вождения мизерный, а возраст страхователя не превышает 23 лет. В таком случае во время расчета цена полиса ОСАГО будет приблизительно раза в 2 выше, чем для водителя со стажем более 3 лет и в возрасте старше 23 лет.
КБМ может повышаться или понижаться, влияя на стоимость полиса. Он является скидкой, многие водители даже не догадываются и не знают, что имеют право рассчитывать на снижение стоимости полиса за безаварийную езду и приличный водительский стаж.
Ежегодно страховые компании, ведущие расчет стоимости ОСАГО, должны подавать в РСА данные о каждом водителе. Во время оформления следующей страховки на новый период скидка должна составлять не менее 5% от стоимости полиса. Ежегодно скидка может накапливаться и достичь рекордных 50%.
Это максимум, на который можно удешевить страховку. Водителю нужно следить, чтобы СК подавала данные о его безаварийном стаже в РСА. Если скидки нет, необходимо выяснить причину, по которой она отсутствует.
К основным причинам относятся:
- смена водительских прав независимо от причин;
- ошибки при внесении данных в базу РСА страховщиками;
- ДТП также ведет к увеличению КБМ.
Что делать если КБМ не соответствует действительности
В данном случае необходимо написать заявление в страховую компанию с требованием корректного применения КБМ или сменить страховую компанию.
Если во время заключения договора страховщик пытается применить КБМ ниже, чем указано в АИС ОСАГО (хотя такое случается редко), нужно настаивать на передаче в базу достоверных данных. Это позволит при смене СК в будущем или во время включения в полис друзей или родственников избежать некорректных данных в АИС.
В случае совпадения значений, но при этом КБМ все равно не соответствует реальным показателям, нужно проверить, насколько данные, внесенные в полис совпадают с фактическими. Могут иметь место неточности, которые появились после изменения фамилии, прочей информации по страхователю. О таком несоответствии нужно уведомить СК письменно, приложив к заявлению документы, подтверждающие данный факт. В заявлении нужно попросить о пересчете КБМ.
Заявка на понижение коэффициента бонус малус
Чтобы восстановить правильный КБМ нужно подать в страховую компанию заявку, которой попросить о пересмотре своей страховой истории с целью внесения изменений в АИС РСА. Написать ее можно в произвольной форме.
С этой заявкой нужно отправиться в офис СК. Заявку можно подать как во время оформления нового полиса так им после его приобретения.
Как понизить КБМ в базе РСА
Поданная заявка в страховую компанию должна быть направлена страховщиком в РСА.
В Российском союзе страховщиков на протяжении 5 дней проведет проверку имеющихся на заявителя данных в базе. Если будут обнаружены ошибки, их исправят. Исправить таким способом неточности можно исключительно для полисов ОСАГО, находящихся в действии или вновь заключенных.
При подтверждении правоты водителя РСА даст положительный ответ, который позволит пересмотреть КБМ и заключить договор с исправленным коэффициентом. Если полис уже есть на руках, нужно написать заявление в СК, чтобы она вернула переплату на протяжении 14 дней. Если договор ОСАГО закончится, вернуть переплату не получится.
Выгодно ли понижать КБМ
Сомнений нет, КБИ понижать выгодно. К примеру, если страховка стоила 15 000 рублей при коэффициенте 1,4 (2 класс), то при коэффициенте более низком, к примеру, 1, она будет стоить 10715 рублей. Экономия в этом случае составит 4285 рублей. Это значение будет сохранено для следующего периода заключения страховки, если при управлении авто ДТП не происходило. Причем с увеличением безаварийного стажа будет расти класс водителя, и скидка при заключении нового договора будет расти. Таким образом, на страховке за 10 лет безаварийной езды можно сэкономить приличную сумму.
В стоимость полиса ОСАГО включены показатели, представляющие собой коэффициенты-надбавки (k).
Показатели, которые формируют стоимость полиса ОСАГО
Коэффициенты зависят от нескольких факторов:
- Мощность автомобиля. У транспортного средства мощностью до 50 л. с. показатель составит 0,6; от 100 до 150 л. с. k = 0,9; свыше 100 л. с. и до 150 k= 1,2; больше 150 — надбавка составит 1,6.
- Регион, в котором зарегистрирован автомобиль. Зависимость ОСАГО от места регистрации ТС обусловлена опасностью аварийной ситуации: в Москве и других крупных городах шансы попасть в ДТП выше, чем в областных центрах. Поэтому и величина коэффициентов выше. В Москве стоимость полиса рассчитывается исходя из показателя 2,0, а в Чеченской республике k = 0,6.
- Стаж и возраст владельца ТС. Минимальные надбавки, равные k = 1,0, у тех, кто за рулем больше 3 лет и старше 23-летнего возраста. Остальные граждане обязаны оплачивать ОСАГО с коэффициентами 1,6 или 1,8.
- Аккуратность езды. Для характеристики степени вождения, или класса страхователя, используется коэффициент бонус-малус (КБМ). Он играет одну из ключевых ролей при расчете ОСАГО. Показатель позволяет снизить размер страховки до 50%.
- Количество водителей, включенных в полис. Страховка на одного клиента рассчитывается по k = 1, при включении 3 и более граждан сумма страховки ОСАГО увеличивается (k = 1,8).
- Срока действия договора страхования. При оформлении полиса на 3 или 6 месяцев с последующим продлением ОСАГО владелец ТС переплачивает от 10 до 30% стоимости страховки.
Особенностью полиса ОСАГО, кроме обязательного характера, является индивидуальность расчета. Стоимость страховки у одного клиента может отличаться с разницей в 3 месяца, даже если он оформляет услугу в той же страховой компании. Изменения происходят из-за влияния коэффициентов расчета ОСАГО.
Как снизить стоимость полиса ОСАГО
Страхователь может повлиять на стоимость страховки. Для этого он должен обратить внимание на коэффициент бонус-малус: он является причиной высокого тарифа при покупке полиса.
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
Основное, что может сделать водитель ТС для снижения стоимости обязательной страховки — уменьшить значение бонус-малус. Для этого необходимо исключить аварии на дорогах с участием страхователя.
Владелец полиса не должен быть виновником ДТП. Если потерпевшее лицо обратится в страховую компанию за возмещением убытка, причиненного владельцем ТС, скидка по КБМ аннулируется.
Но наличие безупречной репутации не всегда гарантирует скидку по КБМ. В некоторых ситуациях страховщики не всегда передают сведения о снижении стоимости полиса вовремя.
При смене страховой компании водители могут столкнуться с тем, что новый страховщик отказывается применять КБМ с учетом прошлых лет без ДТП при расчете страховки. Как поступить в таком случае:
- Составить заявление о снижении КБМ у нового страховщика. Срок рассмотрения — не более 14 дней.
- Если компания откажется снизить тариф, следует написать обращение в Российский Союз Автостраховщиков. РСА рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если водитель прав, страховая будет вынуждена применить корректный расчет и вернуть уплаченные средства сверх лимита. Срок возврата — до 2 недель.
- Некорректный тариф бонус-малус может быть связан с отсутствием данных, передаваемых прежним страховщиком. Поэтому рекомендуется сделать запрос о размере КБМ в страховую организацию, где владелец ТС оформлял полис ранее. Это один из вариантов снижения коэффициента при переходе в новую страховую компанию.
Стоимость КБМ зависит от стажа водителя и класса его вождения. Если страхователь не был виновником ДТП, по которому компания выплачивала возмещение потерпевшей стороне, ежегодно его КБМ будет снижаться.
Скидка при покупке полиса ежегодно будет увеличиваться на 5%. Благодаря КБМ, максимально допускается уменьшить стоимость ОСАГО на 50%.
Лишиться скидки по бонус-малус водитель может в том случае, если станет виновником ДТП. При обращении за выплатой с указанием его полиса ОСАГО скидка по КБМ аннулируется. Это приведет к росту стоимости за страховку на 50% в следующем периоде.
В таком случае водительский стаж учитываться не будет, так как нарушено одно из основных условий скидки по КБМ — правило аккуратной езды без ДТП по вине страхователя.
Уменьшение КБМ — оптимальный способ снизить стоимость страховки. Но некоторые водители ищут дополнительные варианты, как не переплачивать при оформлении обязательного страхования:
- Смена региона регистрации. Если есть возможность, рекомендуется оформить ТС в регионе с пониженным территориальным коэффициентом. В Чеченской республике, Забайкальском крае, Ингушетии k = 0,6, это минимальное значение показателя.
- Исключение из полиса других участников страхования. ОСАГО для владельца ТС без участия третьих лиц обойдется страхователю дешевле, чем страховка на 3 и более человек, а коэффициент будет равным 1.
- Оформление полиса на 1 год. Продлевать страховку через 3 или 6 месяцев невыгодно: переплата при подсчете всей суммы составит не менее 10% по сравнению с услугой на 1 год.
В каких компаниях дешевле всего оформить страховку ОСАГО
Обязанность владельца ТС страховать авто регулируется Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 года №40-ФЗ. Государство регулирует цену на рынке ОСАГО, что дает возможность владельцам транспортных средств не переплачивать страховщикам.
При покупке полиса рекомендуется обратить внимание на лидеров рынка. Три лучшие компании по итогам продаж 2018 года, согласно данным информационного агентства «ТАСС»:
- «Альфастрахование». Более 50% полисов клиенты приобретают онлайн (е-ОСАГО).
- «РЕСО-Гарантия». Лидер до января 2018 года.
- «Росгосстрах». Компания с госкапиталом до 2017 года занимала не менее 30% от общей доли оформленных полисов в РФ.
Чтобы сэкономить, следует заключать договор через интернет. Электронное ОСАГО не уступает по функционалу полису, оформленному в офисе страховщика, но позволяет сократить расходы до 30% и время на ожидание.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина страховки.
В сегодняшней статье мы расскажем вам какими законными способами можно реально уменьшить стоимость страховки по ОСАГО, и как еще можно сэкономить на полисе автогражданской ответственности.
Как рассчитывается ОСАГО
При страховании по ОСАГО водителю каждый год присваивается определенный коэффициент бонус-малус (КБМ), заносимый в базу данных РСА.
Но, пред тем как перейти к советам по экономии необходимо четко представлять, как рассчитывается страховка. Формула расчета стоимости полиса ОСАГО следующая:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,
- ТБ – базовый тариф;
- КТ – коэффициент территории;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент возраста и стажа;
- КО – коэффициент открытого полиса;
- КМ – коэффициент мощности;
- КС – коэффициент периода использования ТС;
- КН – коэффициент нарушений.
Формула расчета страхового полиса ОСАГО
Как уменьшить стоимость ОСАГО – пять полезных советов
Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности исходя из выше описанной формы можно уменьшить следующими способами:
- Уменьшение базового тарифа – на сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр. Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.
- Уменьшение стоимости страховки за счет возраста и стажа – чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.
- Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.
- Уменьшение коэффициента территории – если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.
- Не совершайте грубые нарушение – к грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.
Видео: Как снизить свой КБМ и сэкономить на ОСАГО
Как существенно понизить КБМ и уменьшить стоимость страховки
Основное, что может сделать водитель ТС для снижения стоимости обязательной страховки – уменьшить значение бонус-малус. Для этого необходимо исключить аварии на дорогах с участием страхователя.
Владелец полиса не должен быть виновником ДТП. Если потерпевшее лицо обратится в страховую компанию за возмещением убытка, причиненного владельцем ТС, скидка по КБМ аннулируется.
Но наличие безупречной репутации не всегда гарантирует скидку по КБМ. В некоторых ситуациях страховщики не всегда передают сведения о снижении стоимости полиса вовремя. При смене страховой компании водители могут столкнуться с тем, что новый страховщик отказывается применять КБМ с учетом прошлых лет без ДТП при расчете страховки. Как поступить в таком случае:
- Составить заявление о снижении КБМ у нового страховщика.
- Срок рассмотрения – не более 14 дней.
- Если компания откажется снизить тариф, следует написать обращение в Российский Союз Автостраховщиков.
- РСА рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если водитель прав, страховая будет вынуждена применить корректный расчет и вернуть уплаченные средства сверх лимита.
Срок возврата – до 2 недель. Некорректный тариф бонус-малус может быть связан с отсутствием данных, передаваемых прежним страховщиком. Поэтому рекомендуется сделать запрос о размере КБМ в страховую организацию, где владелец ТС оформлял полис ранее. Это один из вариантов снижения коэффициента при переходе в новую страховую компанию.
Топ 5 страховых компаний с недорогим ОСАГО
Существует довольно много фирм, в которых можно застраховать авто по ОСАГО. Среди них есть те, кто предлагает довольно низкие ставки по базовому коэффициенту страхования. Выбирать страховщика только по этому параметру неправильно. Необходимо также учитывать стойкую позицию страховой на рынке: это будет являться вероятностью получения своевременных выплат.
Рейтинг – ТОП 20 страховых компаний в 2019 году
К таким компаниям, предлагающим недорого оформить автогражданку, относятся:
Из них первые три компании — подешевле. Они предлагают минимальную базовую ставку — 3 432 руб. Остальные занимают максимально допустимый предел — 4 118 руб.