Программа ОСАГО позволяет застраховать ответственность водителя за вред, причиненный при ДТП. При соблюдении правил оформления материалов на месте аварии, пострадавшие получат возмещение имущественного или физического вреда. Если страховщик отказал в выплате денежных средств или выдаче направления на ремонт, либо нарушил иные правила ОСАГО, отстоять свои законные интересы можно в судебных инстанциях.
В каких случаях нужно обращаться?
Возможность обратиться за судебной защитой наступает при любом нарушении законных интересов застрахованных лиц или пострадавших от ДТП. Однако для реализации такого права, нужно соблюсти обязательные требования закона:
- компенсация выплачивается только при подтверждении страхового случая;
- участники ДТП должны иметь полисы ОСАГО, по которым полностью оплачена премия;
- материалы, оформленные после происшествия, должны однозначно указывать на вину одного из автовладельцев;
- пострадавший должен не только подать материалы о ДТП, но и представить автотранспорт для осмотра экспертом страховщика (ряд исключений из этого правила указаны в законе).
Это только примерный перечень условий, при соблюдении которых страховщик будет обязан выплатить компенсацию или оформить направление на ремонт в СТО. Точный список требований будет зависеть от обстоятельств ДТП. Например, для получения компенсации по Европротоколу нужно представить извещение по факту ДТП, в котором участвовало не более 2 машин, а водители не имеют разногласий о вине и характере повреждений. Кроме того, нельзя оформлять извещение по Европротоколу, если в аварии пострадали граждане, а предполагаемый размер ущерба превысил 100 тыс. руб.
Любой отказ в выплате страховки должен быть мотивирован и обоснован. Выделим наиболее распространенные случаи, когда у автовладельцы могут возникать претензии и основания для обращения в судебные органы:
- если повреждения машины не были признаны страховым случаем;
- если в отказном решении указано, что заявитель нарушил порядок оформления документов и правила обращения за компенсацией;
- если по итогам осмотра машины экспертом был занижен размер повреждений, неправильно применена Единая методика расчета ущерба;
- если страховщик занизил сумму компенсации, либо вынес отказное решение о выплате денег или направлении машины в СТО;
- если нарушен порядок рассмотрения претензии пострадавшего.
Отказ признать страховой случай
Страховым случаем по программе ОСАГО является причинение ущерба в результате ДТП. Для подтверждения такого случая выполняются следующие действия:
- оформляется извещение по программе Европротокола (если это позволяют сделать обстоятельства аварии);
- оформляются материалы с участием сотрудника ГИБДД (например, при наличии пострадавших в аварии, вызов инспектора является обязательным требованием закона);
- непосредственно после аварии, компания уведомляется о столкновении машин и причинении ущерба (для этого достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе).
Если у пострадавшего отсутствуют доказательства, подтверждающие страховой случай, отказ в выплате компенсации будет законным. Однако с отрицательным решением можно столкнуться и при надлежащем оформлении по итогам аварии. Например, многие компании отказывают выплачивать деньги или выдавать направление не ремонт, если представлены документы о бесконтактном ДТП. Однако судебная практика однозначно подтверждает, что ДТП не обязательно происходит при столкновении двух и более автомашин. Если причиной возникновения повреждений стали виновные действия водителя другого автомобиля, компенсация должна быть выплачена.
Нарушение порядка уведомления и обращения
Причиной отказа может являться и нарушение порядка обращения за возмещением. В частности, срок на подачу документов после ДТП в 2018 году составляет 5 дней. Если страховщик не получит заявление от пострадавшего в указанный срок, будет вынесен отказ. Оспорить его можно путем предъявления претензии и подачи иска в суд.
Также нарушением может рассматриваться отказ пострадавшего представить автомобиль для осмотра и оценки повреждений. Компания может дать согласие на проведение ремонта без представления поврежденной машины, однако автовладелец обязан соблюсти требование об уведомлении страховщика.
Нарушения при оценке повреждений и расчете ущерба
Чтобы страховщик мог рассчитать выплату по ОСАГО или выдать направление на ремонт, необходимо провести осмотр машины и оценить характер повреждений. Для этого страховая компания привлекает к осмотру своего эксперта. Оценка характера повреждений и расчет ущерба осуществляется по Единой методике, утвержденной Положением Центробанка России № 432-П.
- несогласие с перечнем внешних и скрытых повреждений по итогам осмотра;
- неправильное применение норм износа автомашины и поврежденных деталей;
- нарушение норм Единой методики, либо занижение фактического размера ущерба.
При несогласии с отчетом оценщика, автовладелец может обратиться к независимому эксперту, либо предъявить к взысканию фактически понесенные расходы. Необъективность Методики уже неоднократно подтверждалась актами Верховного Суда РФ и Конституционного суда РФ, поэтому предъявление претензии и иска позволяет рассчитывать на возвещение ущерба в полном объеме с компании или виновника аварии.
Занижение размера выплат или отказ в компенсации
Даже при представлении полного комплекта документов, страховщик может занизить размер выплат, нарушить срок выдачи направления на ремонт или перечисления средств. Недобросовестная компания может отказаться объяснять причины таких решений, либо указать на формальные обстоятельства. Рассчитать объективную сумму ущерба можно через независимого эксперта, а его отчет будет являться надлежащим доказательством в суде.
Срок на возмещение ущерба составляет 20 дней с даты обращения заявителя. Просрочка даже на 1 день дает право предъявить претензионные требования, а затем и обратиться за защитой в судебные органы. Аналогичное право возникает и при нарушении срока для направления ТС на ремонт в автосервис. Продление указанных сроков не допускается даже для дополнительной проверки.
Нарушение порядка рассмотрения претензии
Для досудебного урегулирования спора подается претензионное письмо в адрес страховщика. Рассмотрение требований не должно превышать 20 дней. Нарушением закона будет являться:
- неправомерный отказ в удовлетворении требований, представленных заявителем;
- направление заявителю немотивированного отказа;
- отсутствие ответа в регламентированный срок.
По истечении 20 дней, если требования были оставлены без удовлетворения, автовладелец может обращаться в суд с исковым заявлением. При поступлении ответа, его нужно представить в качестве доказательства в процесс.
Документы для подачи
Как указывалось выше, до подачи иска нужно предъявить письменную претензию. Подать ее можно непосредственно в офис компании, либо по почте. При последующем обращении в судебный орган нужно подтвердить факт подачи документа, т.е. представить второй экземпляр с росписью о вручении, либо приложить почтовую квитанцию.
Помимо искового заявления, для разбирательства дела нужно представить следующий комплект бланков и форм:
- документы, составленные по факту аварии (извещение о ДТП, административные протоколы и постановления, выписки из уголовного дела, схемы и т.д.);
- копия заявления, ранее поданного в страховую компанию;
- копия отчета оценщика, назначенного страховщиком;
- отчет независимого оценщика, подтверждающий объективный характер повреждений и размер ущерба;
- копия претензии, доказательства ее направления;
- переписка со страховой компанией;
- иные документы, в зависимости от обстоятельств спора.
Направлять копию искового заявления в страховую компанию не нужно, так как суд это сделает самостоятельно.
Вести дела в судебном процессе можно через представителя. Для этого через нотариуса оформляется письменная доверенность, которую представитель должен представить в заседании. Если истец оплачивал услуги независимого оценщика или юриста, он может взыскать такие расходы с ответчика. Для этого к исковому заявлению нужно приложить квитанции, чеки, договоры и иные документы, подтверждающие размер затрат.
В процессе рассмотрения дела можно представлять дополнительные документы и доказательства. Аналогичное право предоставлено ответчику, который может представить отзыв и возражения, доказательства в свою пользу. Если ответчик отказывается представлять какие-либо материалы, их сможет запросить суд по своей инициативе, либо по ходатайству истца.
Как составить заявление?
Исковое заявление оформляется в соответствие с нормами ГПК РФ. Чтобы избежать отказа в принятии иска, либо оставления его без движения, желательно оформлять заявление при поддержке опытного юриста. В тексте искового заявления нужно указать следующие сведения:
- наименование судебного органа (в зависимости от суммы иска, дело будет рассматривать мировой или районный суд);
- сведения об истце и ответчике, третьих лицах (например, можно привлечь в дело второго участника ДТП);
- основания для возникновения спора, обстоятельства ДТП;
- суть претензий к ответчику (отказ в признании страхового случая, занижение выплат и т.д.);
- доказательства соблюдения правил обращения за выплатами, в том числе с указанием сроков подачи заявления, претензии и т.д.;
- нарушения закона и интересов пострадавшего, по которым подается иск;
- доводы и требования истца;
- дата и подпись заявителя, либо его представителя.
Материалы можно подать в суд по месту жительства заявителя, так как такое право предоставлено для защиты интересов потребителей. Ответчик будет уведомлен о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой. Госпошлина за обращение с таким иском не оплачивается.
Что можно взыскать
При подаче заявления нужно указать и обосновать исковые требования к ответчику. В зависимости от обстоятельств спора, можно настаивать на взыскании:
Отдельного внимания заслуживает взыскание компенсации морального вреда. По программе ОСАГО моральный вред не возмещается, поэтому взыскать его можно с непосредственного виновника аварии. Однако если страховщик нарушил правила и сроки выплат, порядок рассмотрения документов, с него также можно взыскать компенсацию морального вреда. Точную сумму такой компенсации определит суд, с учетом степени нравственных страданий и характера нарушения.
Если страховки ОСАГО (400 тыс. руб. на автомобиль и 500 тыс. руб. для возмещения физического вреда) недостаточно для полного возмещения ущерба, остаток суммы можно взыскать с непосредственного виновника аварии. При составлении иска нужно указать, какую сумму перечислил страховщик, а также рассчитать недостающий размер компенсации.
В судебном акте будет указано, какие суммы подлежат взысканию со страховой компании. Как только решение вступит в силу, можно получить исполнительный лист и направить его приставам. После возбуждения исполнительного производства, принудительным взысканием займутся приставы. Неустойка будет начисляться до дня фактического расчета с пострадавшим автовладельцем.
Необходимые документы
- Исковое заявление о взыскании компенсации и штрафа.
- Действующий полис ОСАГО.
- Все процессуальные документы по произошедшему ДТП.
- Копия вашего заявления в страховую компанию на выплату.
- Материалы оценки машины от страховой компании.
- Заключение по экспертизе независимого оценщика.
- Копия досудебной претензии и доказательства того, что она была отправлена в страховую фирму.
- Отказ страховой о выплате в письменной форме.
- Документы с расчетом суммы исковых требований.
- Документы и другие свидетельства, подтверждающие факт попытки досудебного урегулирования.
Почему дело доходит до суда?
Есть 3 распространенные ситуации:
Почему так происходит? Откинув в сторону сложные рассуждения можно сказать, что расставаться со своими деньгами не поспешит ни одна компания. Желание сохранить прибыль – естественный мотив действий любого из нас. На основе этого и будут действовать страховщики, оценивающие вашу машину и рассчитывающие для неё сумму выплат.
Если пострадавший автомобилист решает провести осмотр поврежденной машины непосредственно у страховщика, то он должен быть готов к неприятным сюрпризам:
- Длительный срок осмотра поврежденной машины – до 1 месяца.
- Намеренное игнорирование очевидных повреждений машины и скрытых дефектов.
- Занижение цен на запасные части без учета их реальной стоимости на текущий момент.
- Замалчивание информации о том, что автомобили до 5 лет могут рассчитывать на получение УТС (утраты товарной стоимости).
Все это ни в коей мере не относится абсолютно ко всем страховым компаниям. Но, к сожалению, нечестная игра на рынке автострахования есть. Решить неприятную ситуацию, возникшую между вами и страховщиком, можно двумя способами – в досудебном порядке или начав суд со страховой по ОСАГО.
Независимая экспертиза – важный шаг к возмещению ущерба
Необходимый этап перед решением проблемы – оценка поврежденной машины независимым специалистом. Составленное на основе этой процедуры экспертное заключение
- Поможет получить полную сумму по ОСАГО без занижения – если страховая сразу примет во внимание независимую экспертизу и выплатит указанную сумму сразу.
- Станет главным доказательством при подаче досудебной претензии или при разбирательстве в суде.
Как она проводится?
- Вы недовольны результатами обращения в страховую фирму и обращаетесь к нам.
- В этот же день мы приезжаем на осмотр машины.
- Далее в течение 3-х дней подготавливаем заключение с досудебной претензией.
- После доставляем все документы клиенту или страховщику курьером.
Досудебная претензия или суд?
Цель досудебной претензии – разрешение ситуации миром, не прибегая к суду со страховой компанией по ОСАГО. Вы подкрепляете свои требования результатами независимой экспертизы, на которой присутствовал представитель страховой фирмы.
Срок рассмотрения претензии по закону – 10 календарных дней, после чего следует либо доплата, либо отказ в ней. В случае отказа можно обращаться в суд.
Суд со страховой компанией: как и где он проходит?
Еще раз подчеркнем – не все страховые компании стараются вас обмануть. Но это вовсе не означает, что вам не стоит быть начеку. И если проблема возникла, то постарайтесь решить все без судебных тяжб. Если досудебная претензия не помогла и суда не избежать, то факт ваших попыток урегулировать все миром послужит в суде в вашу пользу.
По времени суд со страховой компанией по ОСАГО обычно занимает от нескольких месяцев до 1 года. Но это максимум – обычно решение выносится через 3-5 судебных заседаний.
Первое заседание – это некая ознакомительная беседа. Обе стороны знакомят суд со своими претензиями. Стоит учесть, что по статистике именно на первом заседании ответчик, то есть страховщик, может пойти на мировую.
Ещё ряд важных моментов, которые стоит знать:
- Рассмотрение исков к страховой обычно проходит в судах общей юрисдикции.
- Подача иска возможна как по месту нахождения страховой, так и по месту проживания истца. Первый вариант предпочтительнее, поэтому важно знать точный юридический адрес регистрации страховой компании.
- Перед подачей иска важно предварительно учесть все расходы на суд со страховой компанией. Если они не превышают 50 000 рублей, то подавать лучше в мировой суд. Если больше — то лучше в районный.
Что нужно делать вам?
Помните о том, что:
- Заключение независимого эксперта по вашей машине – это главный документ для суда со страховой компанией.
- При вас обязательно должно быть заявление в адрес страховщика, подтверждающее факт вашего обращения к нему, а также расписка из страховой компании, означающая, что вашу документацию там принимали на рассмотрение.
- Если вы претендуете на выплаты ОСАГО из-за ущерба здоровью, то на суде нужно предъявить результаты медицинского обследования с зафиксированными травмами.
Суд со страховой компанией по ОСАГО предполагает сбор большого числа документов, а это далеко не простая задача. Поэтому мы окажем вам полное юридическое сопровождение. Вы сэкономите свое время, всю бумажную работу мы сделаем за вас.
В большинстве случаев в ходе суда со страховой компанией принимается сторона истца. И если суд считает, что страховщик отказал ему незаконно, то истец получает исполнительный лист по делу. С ним он приходит в банк, где зарегистрирован расчетный счет страховой компании. Банк выплачивает причитающие средства по реквизитам истца.
Важно! Перспективы в суде
Можно уверенно сказать, что суд со страховой компанией по ОСАГО невыгоден в первую очередь ей самой. Если, конечно, истец заведомо неправ по закону. Если правда на стороне истца, то страховая фирма будет вынуждена серьезно раскошелиться за счет штрафа и пеней. Это веский аргумент в пользу того, что оплата будет совершена именно по досудебной претензии при наличии заключения от независимого эксперта. Так происходит в 99,99% случаях. В конце концов, рассмотрение претензии к страховщику в суде всегда отражается на его репутации, а солидная фирма всегда будет этого избегать.
Если же суда со страховой по ОСАГО не избежать, то нужно надеяться на профессионализм независимых оценщиков и компетентность юристов. В обеих ситуациях волноваться вам незачем – если вы обратились к нам, то помимо услуг экспертов мы возьмемся защищать ваши интересы в суде.
Назревает суд? Мы поможем!
Мы гарантированно решим любую вашу проблему по возмещению ущерба в отношении машины в суде со страховой компанией. У нас есть для этого:
- Поможем предварительно проверить за 1 день любой расчет страховой компании по своему случаю без оплаты полной суммы за экспертизу – нужно лишь послать нам фото документов или повреждений машины.
- На все услуги выдаем платежные документы – гарантия погашения ответчиком через суд со страховой по ОСАГО.
Наконец, главное – мы независимые эксперты. У нас нет материальной заинтересованности в том, чтобы предоставить в заключении информацию, выгодную какой-то одной стороне. Поэтому мы составим на 100% объективную картину ущерба.
Что нужно делать вам? В первую очередь – не отчаиваться и сразу же обратиться к нам. Не бойтесь отстаивать ваши права в суде со страховой по ОСАГО! Наша практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев судья вынесет вердикт именно в пользу именно вас, а не страховщика. Звоните! Подробно ответим на ваши вопросы по телефону: +7 (499) 136-48-91.
Начитался историй про недобросовестность страховых компаний, решил изложить свою.
Итак, май 2014 года. Попадаю в несерьёзное ДТП. Виновник – представитель страны вечного солнца – Узбекистана. Прав нет. Узнал это при оформлении ДТП сотрудниками:
ДПС: — у него прав нет.
ДПС: — в Узбекистане забыл… получить
Независимая экспертиза, подача претензии в свою страховую, заявление в суд. Тем временем лето 2014 года плавно переходило в осень. Отказ в претензии, назначение даты предварительного разбирательства.
Третье заседание. Повторная экспертиза (уже четвертая по счету) насчитывает 70 000 рублей ущерба. Сумму никто не оспаривает. Оспариваются расходы на суд (юрист, подача заявления), неустойка, моральный вред, штраф в 50% от суммы за отказ в решение вопроса в досудебном порядке. Дело переносится в очередной раз под каким-то надуманным предлогом (точно уже не помню). История начинает затягиваться и немного надоедать. Пишу председателю суда (! рекомендую взять на заметку, действенный способ), описываю всю ситуацию, так как начинаю подозревать судью в излишней заботе о финансовом благополучии страховой компании. Возможно показалось, потому подозрения свои в письме не указываю, а сообщаю только о том, что дело сильно затянулось. А шло оно уже 9 месяцев.
С мая 2014 года (момент ДТП) эпопея тянулась аж по август 2015 года. Ну и в результате была выплачена сумма в полном объёме. Оставался вопрос: на что рассчитывала страховая? Вместо выплаты 30 тысяч, чего мне хватило бы, будь это до судебного заседания — попасть на 200. Спросил у юриста. Ответ был примерно такой:
Задумался о жизни. Мораль? Не бойтесь отстаивать своё до последнего. И не пренебрегайте услугами хороших юристов. А страховая – всего лишь поставщики услуг, пусть обязательных, навязанных, но право требовать выполнения этих услуг остается за нами.