Как стать посредником страховой компании по осаго

Договор ОСАГО можно заключить не только в официальном представительстве страховщика, но и обратившись к ее представителю. Рассмотрим требования, позволяющие стать страховым агентом в системе автострахования, и критерии отбора кандидатов, изъявивших желание организовать свой бизнес в данной области.

Особенности профессий брокера и страхового агента

Для начала немного о разнице в терминологии:

  • агент – частный предприниматель (физическое лицо); ищет заинтересованных в страховом продукте клиентов, заключает договоры.
  • брокер – физическое или юридическое лицо, выполняющее функции посредника между покупателем и продавцом ОСАГО, обладающим лицензией.

С учетом этих обстоятельств необходимо рассматривать их функции и требования к назначению.

Во всех СК, включая сферу ОСАГО, функции агентов схожи. Представителю страховой фирмы необходимо:

  • активно искать клиентов, убеждая в целесообразности заключения полиса, поскольку приобретение полиса автогражданки – обязательное требование закона для каждого водителя;
  • заключать договора ОСАГО;
  • выступать в роли посредника между страховой организацией и страхователем;
  • выполнять пункты полиса и принимать страховые взносы;
  • анализировать особенности клиентской базы в зависимости от региональных условий;
  • доказывать выгодность сделки, акцентируя внимание на преимуществах доступных программ страхования;
  • выезжать на дом для заключения договоров или совершать сделку онлайн, с применением электронных ПТС;
  • при работе с клиентом учитывать особенности его реакции, восприятия, способность к запоминанию;
  • добиться взаимопонимания, чтобы заинтересовать клиента в последующем заключении договора ОСАГО;
  • оформлять бумаги при продаже автогражданки;
  • правильно исчислять страховые взносы, заключать полисы и отвечать за их сохранность;
  • информировать потребителя об особенностях предложений и условий стоимости страховки, в зависимости от выбранного продукта;
  • при возникновении страхового случая определять степень риска, с учетом обстоятельств происшествия;
  • оценивать потенциал риска страховой выплаты;
  • рассматривать жалобы клиентов при возникновении спорных ситуаций;
  • отслеживать нарушения исполнения условий, принимая меры по их устранению;
  • анализировать степень востребованности в регионе страховых услуг ОСАГО, с учетом отечественного и зарубежного опыта страховой деятельности;
  • взаимодействовать с представителями других организаций, работающими в сфере ОСАГО.

Обратите внимание! Договор ОСАГО заключается в электронном виде, с использованием специальной программы. Уровень владения компьютером и знание специфики работы в интернете особенно важны. Случайная ошибка при вводе данных станет поводом для заключения нового договора или обращения клиента в суд.

Чтобы стать страховым агентом, будущий работник обязан знать:

  • государственную документацию, регламентирующую вопросы страхования;
  • инструкции и положения по условиям страховой деятельности;
  • особенности различных страховых программ;
  • правовые основы страхового бизнеса в области ОСАГО, с учетом различий в регионах;
  • действующие условия страхования;
  • методы расчета страховых рисков с оценкой размера возмещения;
  • принципы действия рыночной экономики.

Чтобы успешно работать с клиентурой, от представителя страховщика требуются знания в области психологии.

Размер комиссии агента изменяется, в зависимости от избранной платформы страхования. Наиболее распространенные из них:

Заработная плата напрямую зависит от заключенных сделок. Средний заработок начинающих – около двадцати тысяч российских рублей. Работник со стажем зарабатывает до семидесяти тысяч. Средняя сумма – в пределах трехсот тысяч российских рублей.

От претендента на место страхового агента требуется наличие:

  • среднего, высшего или незаконченного высшего образования, принимаются студенты дневной формы обучения;
  • опыта общения с людьми;
  • высокой коммуникабельности;
  • устойчивости к стрессовым ситуациям.

Каждый соискатель, желающий стать представителем филиала ОСАГО, должен предоставить резюме с подробным описанием личных качеств, образования и опыта работы.

Новичков в сфере ОСАГО обучают. Курсы продолжаются три дня, без оплаты, дистанционным способом.

Будущему страховому агенту необходимо обладать следующими навыками и качествами:

  • легкой обучаемостью;
  • восприимчивостью к усвоению информации;
  • умением находить общий язык в условиях холодного контакта;
  • мотивированностью;
  • знанием ПК и умением работать онлайн в компьютерных программах;
  • грамотно поставленной речью;
  • презентабельным внешним видом
  • способностью избегать стрессовых ситуаций.

Особый навык, желательный для страхового агента – умение работать с общей базой клиентуры, формируя личную.

Как поступить на работу агентом автострахования в крупных компаниях

В начале работы страховому агенту следует изучить условия, предлагаемые крупными компаниями, выбрав наиболее подходящую, и связаться с представительством СК.

Чтобы стать сотрудником страховой фирмы, при приеме на работу заполняется анкета, с детальным описанием личных качеств и рабочих навыков. Проводится собеседование со службой безопасности, предоставляются ксерокопии личных документов, резюме. При наличии опыта не помешает характеристика с прошлых мест работы.

Читайте также:  Фиксируют ли камеры отсутствие осаго

Основываясь на предоставленных данных и результатах собеседования, страховая компания оценивает кандидата.

Если принимается положительное решение, претенденту направляется приглашение, заключается двусторонний договор, и агент приступает к работе.

Чтобы приступить к брокерской деятельности в страховой организации, согласно законодательству РФ, необходимо получить лицензию. Этот документ выдается совершеннолетним, соответствующим указанным выше условиям. Брокером фирмы может стать физическое лицо или организация, занимающиеся посреднической деятельностью между фирмой и агентом страхования.

Работа страхового агента доступна любому человеку, достигшему совершеннолетнего возраста, вне зависимости от места проживания, специального образования, пола и возраста. Он должен отправить анкету, пройти собеседование и заключить договор.

Соискателем может стать любой гражданин РФ, достигший восемнадцати лет.

  • ФИО;
  • электронной почты;
  • номера мобильного телефона;
  • региона проживания;
  • способов связи.

С соискателем проводят собеседование. Если опыт работы имеется, проблем с зачислением не возникнет. Новичков обучают и только после этого принимают на работу.

Единым агентом или брокером называют систему, объединяющую различные страховые компании, подписавшие соглашение между несколькими сторонами и продающие полисы ОСАГО сторонним лицам.

Агент страхования ОСАГО – не просто агитатор и продавец полисов. Основная его обязанность – повышение страховой культуры населения, с разъяснением важности страхования гражданской ответственности. Благодаря их активной деятельности приобрести полис автостраховки стало намного проще.

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Добавлено в закладки: 0

Автострахование как бизнес

Количество автолюбителей и владельцев автомобилей постоянно растет, а это значит, что услуги автострахования становятся все более востребованными. Потенциальному учредителю бизнеса в области автострахования важно знать основные нюансы, действующие в этой сфере, а также наиболее важные шаги, необходимые для основания страхового агентства.

На видео: Как заработать на автостраховании

Автострахование: нюансы бизнеса

При желании заниматься бизнесом, связанным с автострахованием, важно понимать отличия между понятиями страховой компании и агентства. Кроме того, нужно сразу определиться со сферами страхового бизнеса, интересующими будущего владельца такого предприятия. Так, это может быть полноценная страховая компания, специализирующаяся на заключении договоров страхования, и кроме того, в сферу деятельности такой компании будет входить осуществление выплат по полисам. Учреждение такой организации требует наличие значительного уставного капитала. Более простым шагом для начинающих будет открытие филиала страховой компании. Например, можно создать агентство, деятельность которого будет базироваться на положениях агентского договора о сотрудничестве. Существует также возможность открыть бизнес по франшизе, что также предусматривает некоторые особенные правила.

Как стать брокером по автострахованию?

Начинать заниматься автострахованием можно совершенно без стартового капитала и собственных вложений. Многие предприниматели вначале работают страховыми брокерами, сотрудничая со специализированными компаниями, за комиссионные помогая клиентам в выборе нужного страхового продукта. Отличие брокера от агента заключается в том, что первый специалист не представляет интересы ни одной из сторон, он просто выполняет возложенные на него страховщиком либо страхователем функции, получая за это определенное денежное вознаграждение.

На видео: Страховой брокер

Основные услуги, предоставляемые страховыми брокерами, заключаются в следующем:

  • предоставление консультаций относительно выбора страховой компании;
  • консультативная помощь при составлении договоров;
  • помощь при выборе наиболее подходящего и выгодного страхового продукта.

Если клиенту страхового брокера потребуется изменений положений договора или прочие сопроводительные услуги, такая деятельность также будет входить в обязанности специалиста по страхованию.

Страховой агент Страховой брокер
физическое лицо

юридическое лицо (страховая компания);

представитель нескольких или одной страховой компании;

обязан иметь лицензию на осуществления деятельности, связанной с заключением страховых договоров;

доверенное лицо, которое защищает права и интересы страховщика, однако в его обязанности не входят выплаты денежных возмещений в случае, если произошел инцидент, прописанный в страховом договоре;

представитель страхователя – защищает интересы клиента перед страховыми компаниями и другими инстанциями (суд, экспертные организации);

консультирует потенциальных клиентов и осуществляет продажу страховых договоров.

посредник (не является сотрудником ни одной из страховых компаний);

способен заключать договора с различными страховыми компаниями, защищая интересы клиента, и предлагая ему наиболее выгодный вариант соответствующего договора;

компания, которая урегулированием убытков при возникновении страхового случая.

Чтобы начать брокерскую деятельность в сфере автострахования, потребуются такие шаги:

  • определиться с компаниями, подходящими для сотрудничества;
  • подготовить необходимые учредительные документы;
  • предложить свои услуги специализированным компаниям, выбрав подходящие продукты для дальнейшей работы;
  • подписать договор агента.

Для того чтобы заниматься этим видом деятельности, нужно предоставить лишь документы, удостоверяющие личность, без оформления статуса частного предпринимателя. Правда, для беспроблемной отчетности перед налоговой компанией желательным условием будет все же оформление статуса индивидуального предпринимателя.

Среди важных особенностей, на которые брокеру нужно обратить внимание – необходимость обязательного лицензирования этой деятельности.

Существует несколько важных преимуществ, которыми отличается работа в статусе брокера без учреждения полноценной компании. Прежде всего, не потребуется аренда офиса и приобретение всего необходимого оборудования и офисной техники. Кроме того, не возникнет проблемы найма сотрудников и выплаты им заработной платы. Правда, открыв успешное агентство, предлагающее услуги автострахования, можно рассчитывать на большую прибыль и возможность расширения компании.

Алгоритм открытия агентства по страхованию

Опытные страховщики со временем решают перейти от простой консультационной и посреднической деятельности к открытию собственного агентства, специализирующегося на автостраховании.

Учредить агентство по страхованию, основными отраслями действия которых будет консультирование частных и юридических лиц относительно оптимального варианта страхования автомобилей за определенное финансовое вознаграждение, немного сложнее, но эта деятельность не требует значительных затрат. Начать учреждение такого агентства можно, зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель.

Преимущество такого вида бизнеса предполагает минимум стартовых вложений и, соответственно, рисков.

Открытие агентства предусматривает следующие шаги:

  • получение статуса индивидуального предпринимателя, для чего кандидат направляется в налоговую службу, предоставляя все документы, требуемые ее специалистами;
  • выбор компаний, подходящих для дальнейшего сотрудничества. После этого в выбранные организации направляют запрос относительно заключения договора;
  • поиск помещения для размещения агентства, закупка мебели, компьютерной и офисной техники, заключение договоров с коммунальными службами;
  • наем нужного количества сотрудников, при необходимости придется начать обучение персонала;
  • организация рекламы нового агентства, желательно для большей эффективности для этой цели обратиться к профессионалам в сфере маркетинга, а также заняться интернет-раскруткой рекламы компании.

Прибыль, которую будет получать агентство, а значит, и его учредитель, зависит преимущественно от того, насколько эффективной будет работа специалистов, поскольку заработком компании, по сути, будет процентная ставка со всех оформленных агентством страховых полисов.

На видео: Страхование авто как бизнес

Особенности открытия страховой компании

Учреждение страховой компании будет наиболее затратным и трудоемким из возможных вариантов автострахования. Поскольку такая деятельность строго регулируется специальными законами, прежде всего будущему владельцу такого предприятия нужно изучить существующую законодательную базу.

Первое непременное правило – учреждение юридического лица. Для этого новое предприятие нужно зарегистрировать в определенном законом порядке в налоговой службе.

Следующий обязательный этап – получение соответствующей лицензии, которым занимается департамент страхового рынка. Чтобы получить лицензию, подходящую для открытия компании по автострахованию, в лицензирующий орган подают определенные документы. Важно также, чтобы лицензиат отвечал таким основным требованиям:

  • имел стаж работы в страховой деятельности (в том числе КАСКО и ОСАГО) от 2 лет. Для того чтобы приобрести достаточный стаж, рекомендуют начинать деятельность в области автострахования именно с открытия агентства или работы страховым брокером;
  • наличие доступа к систематизированной системе обязательного страхования;
    – действительное членство в общегосударственном союзе автостраховщиков.

Кроме того, при лицензировании обращают внимание и на наличие минимального уставного капитала, который на момент регистрации должен быть полностью оплачен.

Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля.

Правила открытия ИП

  1. В основном заниматься автострахованием частные лица начинают с открытия статуса индивидуального предпринимателя. Тем, кто создает бизнес с нуля, важно знать последовательность действий для того, чтобы получить такой статус.
  2. Прежде всего, руководствуясь существующими законодательными документами, нужно выбрать подходящий налоговый режим. Затем в предложенном к заполнению бланке указать коды ОКВЭД, отвечающие выбранному виду деятельности.
  3. Следующий важный этап – подать составленное в соответствии с установленной формой заявление в налоговую службу и оплатить стандартную государственную пошлину. Из документов, требуемых для подачи заявления, важно иметь ксерокопии личных документов, квитанцию о том, что была уплачена необходимая пошлина, а также, при необходимости, заявление о желании предпринимателя перейти на упрощенную налоговую систему.
  4. На рассмотрение заявления и оформление статуса ИП обычно нужно около трех дней, после чего можно начинать деятельность страхового брокера или страхового агентства.

Коды ОКВЭД для страховки

Вывод

Таким образом, бизнес в области автострахования может быть разноплановым и предусматривать работу с различными страховыми продуктами. Начиная собственное дело в этой сфере, важно иметь определенный опыт работы в автостраховании, что позволит максимально эффективно спланировать работу нового предприятия.

Страховые агенты автострахования продают львиную долю полисов ОСАГО и каско от общего объема. Востребованность специалистов объясняется тем, что страховку ОСАГО обязаны иметь все без исключения водители. Вместе с тем, водители уже давно подметили, что намного удобнее поручить оформление полиса своему агенту автострахования, вместо того, чтобы самостоятельно стоять в очередях офисов страховых компаний. Чтобы стать страховым агентом автострахования, нужно обладать достаточными знаниями в области страховых продуктов ОСАГО и каско. На сегодняшний день существуют специальные онлайн-программы, позволяющие зарегистрироваться в личном кабинете, пройти обучение и начать продавать автомобильные страховки.

Вы можете зарегистрироваться в самой популярной программе для агентов автострахования, отправив заявку через онлайн-форму:

Итак, мы выяснили, что стать страховым агентом автострахования — не требует финансовых или каких-либо других затрат. Намного сложнее найти клиентов. Основная часть страховых агентов автострахования открывают точки продаж рядом с подразделениями ГИБДД, в которых происходит регистрация автомобилей.

Есть и те, которые работают онлайн. В обоих случаях для успешного развития бизнеса отличным решением станет программа автострахования, позволяющая рассчитать страховку сразу в нескольких ведущих страховых компаниях, таких как Альфастрахование, ВСК, Ингосстрах, МАКС и прочих более, чем в 70 регионах России.

Комиссионные вознаграждения

Порядок выплат и размер комиссионных вознаграждений зависит от программы, в которой работает агент. Мы предлагаем регистрацию в 5 популярных платформах:

INGURU (Подробные условия) — Рекомендация СтраховойАгент.ру!
КВ до 34% юр лица
КВ до 22,8% физ лица
9 страховых компаний
Быстрая техподдержка
Официальные выплаты
Выплаты до 15 числа следующего месяца
Удобный интерфейс
Подключиться
BANKI.RU (Подробные условия) — Рекомендация СтраховойАгент.ру!
КВ до 29% юр лица
КВ до 29% физ лица
9 страховых компаний
Официальные выплаты
Моментальные выплаты в день оформления полиса
Удобный интерфейс
Подключиться
PAMPADU (Подробные условия) — Рекомендация СтраховойАгент.ру!
КВ до 29% юр лица
КВ до 25% физ лица
12 страховых компаний
Официальные выплаты
Выплаты в 20-х числах следующего месяца
Удобный интерфейс
Подключиться
EL-POLIS (Подробные условия)
КВ до 30% юр лица
КВ до 28% физ лица
10 страховых компаний
Официальные выплаты
Моментальные выплаты в день оформления полиса
ОСАГО, каско, ВЗР
Удобный интерфейс
Подключиться
NETWORKS (Подробные условия)
КВ до 34% ЮЛ
КВ до 31,5% ЮЛ
11 страховых компаний
Официальные выплаты
Выплаты с 15 по 25 за предыдущий месяц
Быстрая техподдержка
Е-ОСАГО, КАСКО, ВЗР, ИФЛ, НС
Удобный интерфейс
Подключиться

Более подробно о каждой платформе вы можете узнать, перейдя по ссылкам выше.

Часто задаваемые вопросы

Нет, для начала деятельности не потребуется регистрация ИП или организации. Страховой агент может быть и физическим лицом.

Страховые агенты автострахования получают заработанные комиссионные вознаграждения один раз в месяц. В каждой программе предусмотрен свой порядок выплат.

Для оформления полиса ОСАГО страховой должен запросить у клиента данные документов: I. Данные автомобиля:

  1. Марка и модель машины
  2. Год выпуска
  3. Мощность в л.с.
  4. VIN номера
  5. Серия и номер, а также дата выдачи СТС (или ПТС)
  6. Номер и срок действия диагностической карты

II. Данные всех водителей:

  1. ФИО
  2. Дата рождения
  3. Серия и номер водительского удостоверения
  4. Дата выдачи первого водительского удостоверения

III. Данные страхователя:

  1. ФИО
  2. Дата рождения
  3. Серия и номер паспорта
  4. Дата выдачи паспорта
  5. Адрес регистрации по прописке (как в паспорте)

IV. Если собственник авто не совпадает со страхователем, необходимы данные собственника, как в пункте III. V. Дата начала действия полиса и номер телефона. Более подробные инструкции опубликованы в личном кабинете агента автострахования, доступ к которому вы получите после регистрации:

Читайте также:

ОСАГО и КАСКО © 2020