Как снизить стоимость страховки осаго

Определенная категория водителей может получить полис ОСАГО со скидкой 50 процентов. Для вождения автомобиля необходимо иметь обязательный полис автострахования . Полис позволяет водителю, если он является виновником транспортного происшествия на дороге, не тратить личные деньги, возмещать ущерб другой стороне будет страховая компания. Как снизить стоимость ОСАГО и какие скидки бывают — ответим на вопрос читателя.

Наибольший размер оплаты страховщиком установлен законодательством:

— За физический вред потерпевшим 500 000 руб;

— За вред имуществу 400 000 руб.

За вождение без полиса предусмотрена ответственность и штраф 800 рублей. Пока повышения не было, посмотрим что будет в 2019 году, будем держать в курсе событий.

Законодательство предусматривает возможные способы оформить ОСАГО как у страховщика, так и онлайн.

Виды скидок для ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО не имеет фиксированного значения. Расчет полиса ОСАГО осуществляется индивидуально при обращении к страховой компании.

Существуют базовые ставки (тарифный коридор), коэффициенты тарифов по страховке. Ставки установленные ЦБ стабильны, учитывают характеристики, состояние транспортного средства.

Коэффициенты рассчитывают страховщики согласно:

— местности, где используется объект страхования;

— наличия выплат по аналогичной страховке;

— характеристик, периода и условий пользования транспортом;

— стажа и возраста водителей.

Нормы закона об ОСАГО отмечают, что список не является исчерпывающим.

ОСАГО со скидкой приобретается в порядке, установленном законом, учитывая бонус-малус коэффициент. Фирма-страхователь устанавливает скидку добровольно, по своему усмотрению для определенных категорий лиц. Выборочные скидки могут быть как постоянными, так и временными.

Договор, где по ОСАГО скидка 50 процентов, получают собственник и лица, приобретая транспортное средство в пользование, которые не имели ДТП на протяжении предшествующих 10 лет. Эта сумма максимальна для страхователя.

Скидку дополнительно можно получить, если страхователем проводится соответствующая акция – ограниченное во времени мероприятие по снижению цены полиса для привлечения клиентов.

Штраф за езду без ОСАГО в отдельной статье.

Кто получает скидки по ОСАГО 2019 году

Инвалидам — водителям страховка компенсируется половиной цены полиса. Страхующая компания выдает документ со 100% стоимостью, для выплаты компенсации льготникам нужно обратиться в социальные органы. Кроме самого инвалида, полис может включать 2-х лиц.

Купить ОСАГО дешевле также смогут опытные водители, не имеющие транспортных нарушений. За езду без аварий за каждый год полагается снижение платы — 5 процентов стоимости. Наибольший размер составляет 50% за период в 10 лет. Для удобства оформления и экономии всегда можно воспользоваться сервисами и заказать электронный ОСАГО .

Как рассчитать скидку по ОСАГО

Компании, осуществляющие страхование, размещают информацию о ценах на своих сайтах. Скидка на ОСАГО онлайн доступна автоматически для расчета любому желающему после внесения необходимой информации в предлагаемую форму.

Стоит проверить несколько страховых, по ценам, по репутации, по акциям, которые возможно проходят, и помогут снизить цену на полис и лишь потом делать выбор.

Коэффициент КБМ

Страховой полис тесно связан с личностью водителя. Стоимость документа зависит от того, был ли водитель участником аварий на дороге.

Для этого применяют: — класс вождения; — коэффициент бонус-малус (КБМ). При первичном страховании для водителя КБМ равен 1, а класс 3. Водитель, только получивший права заплатит за полис больше, чем опытный. При отсутствии аварий на протяжении года по вине застрахованного, класс будет 4, а КБМ стает 0.95.

Коэффициент бонус-малус подходит только в том случае, если договор ОСАГО заключается в течении года. Время пользования транспортным средством для КБМ значения не имеет. Наличие аварий не по вине страховщика на КБМ не влияет (страхователь не производит выплаты).

Информация о страховании водителя за весь период вождения хранится на автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). На ее основании определяется КБМ и класс водителя. Обращение к другому страховщику не влияет на размер КБМ.

Важно иметь непрерывный страховой стаж. Если перерыв больше года, то исчисление КБМ прерывается и начинается сначала, с единицы, при заключении другого договора.

Читайте также:  Какова стоимость страховки автомобиля по осаго

В случае годового оформления страхования ОСАГО и его досрочного расторжения КБМ не меняется и в новом возможном договоре останется прежним.

Неправомерные скидки

При покупке договора иногда возникают проблемы с установлением суммы скидок, их занижение. Это может быть связано с технической ошибкой при работе онлайн систем (опечатки, неверный расклад клавиатуры). Возможны случаи, когда сам водитель не внес своевременно изменения. Например, при получении новых прав, при смене личных данных.

Для устранения ошибок необходимо внести изменения в автоматизированную информационную систему. Внести новые данные может компания – страхователь.

Скидки при неограниченном ОСАГО

Неограниченный договор, действие которого охватывает всех лиц управляющих конкретным транспортом. Любой водитель за рулем автомобиля может использовать страховку. Этот полис имеет высокую базовую стоимость (коэффициент 1,8).

Включает страховка скидки КБМ в том случае, если предыдущий полис был неограниченным, если собственник и транспортное средство в старом и новом полисах одни и те же. При смене транспорта или собственника КБМ начинает расчет сначала (с 1,0). КБМ 1,0 будет если предыдущий полис был ограничен.

Ограниченным ОСАГО предусмотрено, что несколько определенных водителей допущено к управлению транспортом. Законодательство обязывает компанию – страховщика применять базовый коэффициент 1,0, что делает полис дешевле, в зависимости от конкретных тарифов (в пределах законных коридоров). КБМ вычисляется каждому водителю и цена полиса учитывает наихудший вариант.

Если в течение года произошло ДТП, то ухудшающие изменения вносятся только КБМ одного виновного лица.

Как узнать свою скидку по ОСАГО

Для этого вводят данные о транспортном средстве, о водителе, дополнительную информацию (о прицепе, периоде страхования). Калькулятор ОСАГО учитывает ставки процентов конкретного выбранного страховщика.

ОСАГО-2019 изменения: актуальные новости и что нас ждет в будущем В 2018 году были приняты…

КАСКО и ОСАГО: что это подробно и в чем разница, сходства и отличия Наличие автомобиля…

Какой штраф за езду без ОСАГО в 2019 году Одним из важных документов при вождении…

Возврат страховки ОСАГО Сколько есть ситуаций, когда автовладелец уже не нуждается в ОСАГО? Одна из…

Штраф за езду без страховки ОСАГО в 2019 году, чем грозит «Можно ли водить машину…

Мы уже рассмотрели большую часть вопросов по ОСАГО в статье ОСАГО: выплаты, тарифы, коэффициенты и методика расчета. Там мы подробно разобрали полностью методику расчета стоимости ОСАГО, все задействованные в ней понижающие и повышающие коэффициенты, а также разобрали расчет стоимости ОСАГО легкого автомобиля для физического лица на конкретном примере. В этой же статье я хотел бы акцентировать внимание на разного рода рекомендациях по оформлению автостраховки, которые помогут вам по-максимуму уменьшить стоимость страхового полиса ОСАГО абсолютно законным путем.

Если вы живете в крупном городе, то, если имеется такая возможность, постарайтесь оформить ваш автомобиль на какого-нибудь родственника, проживающего в сельской местности. Таким образом вы можете снизить стоимость ОСАГО почти в двое.
Дело в том, что использующийся для расчета ОСАГО коэффициент территории преимущественного использования тем выше, чем в более крупном населенном пункте прописан автовладелец. Это объясняется более интенсивным движением и соответственно высокой вероятности ДТП в многонаселенных пунктах. Так для большей части крупных городов России (таких как Ростов-на-Дону, Волгоград, Нижний Новгород, Краснодар) коэффициент территории преимущественного использования равен 1,8, а вот для сельской местности он большей частью установлен в пределах 0.6 – 1.0. Таким образом получается, что намного выгодней “привязывать” свое транспортное средство к малонаселенным городам и сельским населенным пунктам, оформив автомобиль на кого-нибудь из близких родственников, там проживающих.
Узнать значения коэффициентов территории преимущественного использования для разных населенных пунктов России можно здесь.

Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.
Все дело в том, что коэффициент возраста и стажа водителя, отвечающий за опытность водителей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства, как раз таки значительно повышается (до 1,6 – 1,8) для лиц моложе 22 лет и имеющих стаж вождения менее 3-х лет.

Читайте также:  Осаго открытая страховка что это

Старайтесь не включать в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, заведомо аварийно опасных водителей (особенно имеющих класс вождения 0 или М) – это не только рисковано для вашего транспортного средства, но и существенно увеличивает стоимость ОСАГО (для водителей с классом вождения 0 или М – более чем в 2 раза).
По правилам коэффициент бонус-малус (КБМ) – показатель, отвечающий за поощрение водителя за безаварийную езду, рассчитывается для каждого из вписанных в страховку водителей отдельно, а для расчета ОСАГО берется максимальный из получившихся коэффициентов. И поэтому даже если вы будете сверхбезопасным водителем, не имеющим на своем счету ни одной аварии, вместо скидки вы получите огромный прирост стоимости страховки за счет вписанного в нее другого нерадивого водителя.

Если вам все же необходимо вписать в страховой полис ОСАГО молодого неопытного водителя (возрастом менее 22 лет и со стажем менее 3-х лет) или же аварийно опасного водителя с классом вождения 0 (КБМ = 2.3) или М (КБМ =2.45), то лучше оформить неограниченную страховку (т.е. страховку с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению транспортным средством).
В первом случае вы при той же стоимости ОСАГО (коэффициент и там, и там – 1.8) получите больше возможностей и меньше заморочек, а во втором случае также значительно выиграете и в стоимости страхового полиса (коэффициент неограниченной страховки 1.8 намного меньше коэффициентов КБМ 2.3 и 2.45).

Перед оформлением страхового полиса обзвоните (или проверьте через интернет) все действующие в вашем населенном пункте страховые компании на предмет расценки на базовый тариф ОСАГО по вашему транспортному средству, тем самым постарайтесь определить, где он самый минимальный. Но при этом не забывайте конечно же учитывать статус и порядочность выбранной страховой компании.
Если раньше базовый тариф (некоторая денежная величина, от которой собственно и отталкиваются при расчете ОСАГО) был фиксируемой (для любой страховой компании) суммой, то с 12 апреля 2015 года это уже некий денежный коридор, позволяющий страховым компаниям варьировать стоимость ОСАГО и, или привлекать клиентов более дешевыми предложениями, или же наоборот выставлять максимально возможный тариф, а привлекать клиентов своим известным и раскрученным брендом.

На самом деле при анализе базовых тарифов на самый распространенный продукт автострахования – страховой полис ОСАГО для легкового автомобиля физического лица – оказалось, что большая часть топовых страховых компаний выставили максимально возможную сумму базового тарифа в 4118 руб. для всех регионов России. Лишь единицы населенных пунктов получили среднее (3700-3800 руб.) и минимальное значение (3432 руб.) базового тарифа. При этом с минимальной ставкой базового тарифа чаще всего встречается Москва и Московская область.

Ниже я приведу значения базовых тарифов ОСАГО для легкового автомобиля класса В физического лица в самых известных страховых компаниях:

  • Альфастрахование: Москва и Московская область, Новосибирск, Владивосток, Калининград – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • ВТБ Страхование: Москва и Московская область – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • ВСК : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Ингосстрах: Московская область, Новосибирская область, Челябинская область – 3700-3800 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • МАКС : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Ренессанс Страхование: Москва – 3432 руб.(min), Московская область – 3775 руб.,в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • РЕСО-Гарантия: Московская область – 3775 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • Росгосстрах : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • СОГАЗ : практически во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Уралсиб : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • ЖАСО : во всех регионах – 4118 руб. (max).

Список будет постепенно обновляться и добовляться. Пишите в комментариях в каких страховых компаниях предлагают минимальные значения базовых тарифов при оформлении полиса ОСАГО.

Читайте также:  Как вернуть страховку при покупке автомобиля

Кстати, в последнее время большую популярность приобретает оформление ОСАГО через интернет. Для тех, кто также собирается покупать ОСАГО онлайн, рекомендую ознакомиться со списком всех страховых компаний, в которых можно оформить электронный полис ОСАГО.

Опять же, если есть какие-либо вопросы – оставляйте в комментариях, постараюсь ответить, но еще раз рекомендую ознакомиться со статьей “ОСАГО: выплаты, тарифы, коэффициенты и методика расчета”, где полностью расписана методика расчета страхового полиса ОСАГО, подробно разобран, каждый из коэффициентов, участвующий в расчетах и много другой полезной информации по автострахованию ОСАГО.

Если же вы обнаружили, что у вас обнулилась скидка по ОСАГО за стаж безаварийного вождения (так называемый Коэффициент Бонус-Малус – КБМ), то предлагаю вам ознакомиться со статьей “Как восстановить скидку ОСАГО (КБМ)?“, в которой подробно описаны случаи законного обнуления КБМ, а также порядок действий по восстановлению незаконного обнуления скидки по ОСАГО.

В качестве бонуса – подборка самых красивых и эффектных видеороликов о суперкарах таких автокомпаний, как Ferrari и Lamborghini, Bugatti и Pagani, Porsche и Dodge Viper:

Когда заключается договор ОСАГО, то автовладельцу присваивается класс вождения, причем каждому разный, от которого зависит стоимость страхования. Например, сразу после прохождения обучения вождению это будет третий класс, где скидок по оплате полиса никаких нет. Далее класс постепенно повышается, а каждый год идет скидка 5 процентов от предыдущей стоимости. Но это лишь в том случае, если водитель не получал выплат по ОСАГО.

Что такое бонус-малус для ОСАГО?

Инструкторы по вождению объяснили нам, как можно снизить стоимость автогражданки. Главное здесь — рассчитать КБМ или бонус-малус. При первичном приобретении полиса коэффициент равен одному. Если вы отъездили год без аварий, то коэффициент уменьшается на 5%. Таким образом, мы получаем цифру 0,95.

Если ваш безаварийный стаж составляет десять лет, то коэффициент станет 0,5.

Согласно постановлению правительства ниже 0,5 он опуститься не сможет. Получается, что можно заработать скидку на ОСАГО в 50% всего лишь своим аккуратным и безаварийным вождением.

Применение коэффициента КБМ для расчета ОСАГО

Все относительно просто, когда договор перезаключается ежегодно. Если вы знаете свой класс по предыдущей страховке и не имеете страховых случаев, то можно рассчитывать на скидку, а также повышение класса.

КБМ полагается каждому водителю. Если же все люди, записанные в ваш полис, имели скидки, и вы захотели внести в этот список водителя с меньшим классом, то доплачивать все-таки придется. В случае с полисом без ограничения, скидка при следующей покупке страховки будет предоставляться, только если водитель, оформляющий договор ОСАГО, был указан как собственник автомобиля.

Если в предыдущем полисе было ограниченное количество водителей, а вот новый страховой договор подписывается без ограничений, то класс будет определяться по собственнику машины. Помните, что при существующих выплатах по предыдущему полису (неважно, что не по вине собственника) скидка предоставляться не будет. Более того, в этом случае берется повышенный коэффициент.

Когда у водителя или собственника транспортного средства имеется несколько договоров ОСАГО, то при подсчитывании скидок и класса учитывается полис, срок действия которого закончился позднее.

Бывает так, что предыдущий страховой договор заканчивается раньше, то есть действует меньше года. Например, если он был краткосрочный, или владелец решил его расторгнуть раньше по каким-либо причинам. Здесь коэффициент бонус-малус останется таким же. Информация по подобным страховым договорам для использования понижающего коэффициента не учитывается. Такая же ситуация с теми водителями, которые были вписаны в предыдущий страховой полис на период меньше одного года.

Видеоматериал о том, как рассчитывается стоимость ОСАГО:

Читайте также: