Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Есть несколько способов, зная о которых вы сможете сократить свои расходы.
1. Наличие хорошей «страховой истории»
Сохраняйте полисы и договоры за все периоды страхования, ведь наличие страховой истории, особенно безубыточной, дает право на скидку от 3% до 10%. Например, в тарифы по ОСАГО законодательством заложена скидка за безубыточную езду — 5% за первый год страхования и 10% за 2 года страхования без ДТП.
2. Применение франшизы
Франшиза — та часть убытка, которую не оплачивает страховая компания. При оформлении полиса с использованием франшизы скидка на страхование составит от 5% до 40%. И чем больше величина установленной франшизы, тем большую скидку можно получить. Но не спешите — хорошенько все взвесьте: ведь получается, что при незначительных убытках вы не сможете обратиться в страховую компанию за выплатой, а возьмете эти расходы на себя. С другой стороны, это удобно: при мелких потерях можно избежать кучи формальностей, связанных с оформлением бумаг по страховому случаю, и разобраться с возникшей проблемой самостоятельно, а уж по крупному убытку, с которым семейный бюджет справится с трудом, просить помощи у страховой компании.
Многие страховые компании предоставляют скидку от 2% до 5% при оплате полиса целиком в момент заключения договора страхования. Оно и понятно: ведь так выгоднее компании — деньги все и сразу! Существуют и стандартные виды рассрочки — либо двумя платежами по 50% каждый, либо поквартальная рассрочка на четыре равных платежа по 25% от общей стоимости полиса, что важно и порой необходимо для семейного бюджета. Некоторые страховые компании предоставляют своим клиентам возможность уплатить взнос в рассрочку без взимания дополнительного взноса, однако в этом случае клиенту важно не забыть вовремя внести очередной платеж, а то полис будет аннулирован страховой компанией.
4. Установка средств защиты
Если страховая компания уверена в том, что вы дорожите своим имуществом и намерены его беречь, вам непременно предоставят дополнительную скидку. Убедить страховую компанию в своем аккуратном отношению к собственности можно лишь проявив заботу о ценных вещах, например установить на автомобиль современную противоугонную систему, приобрести качественную зимнюю резину, поставить в квартиру надежную железную дверь и систему видеонаблюдения. При осмотре объекта страхования представитель компании обязательно обратит внимание на эти нюансы и предложит скидку.
5. Стаж и возраст водителей при автостраховании
При страховании автомобиля большую роль играет стаж вождения. Если среди водителей, которые будут сидеть за рулем застрахованного автомобиля, все старше 22 лет и имеют стаж управления машиной более 2 лет, можно смело рассчитывать, что полис будет стоить дешевле, чем для новичков.
6. Выбор перечня рисков
Можно выделить те риски, которых вы особенно боитесь, и застраховать именно их. Например, не страховать угон автомобиля, а защититься только от ДТП. Но в этом случае скидка составит не более 20%, а беспокойство о возможных потерях не даст спокойно спать по ночам, так что этот способ экономии,возможно, не самый разумный, ведь никто не знает наверняка, какие риски вас ждут.
7. Поиск корпоративной программы
Если вы сотрудник крупной компании, обязательно поинтересуйтесь-есть ли среди долгосрочных партнеров вашей фирмы страховая компания, которая не только защитит интересы организации-работодателя, но и предложит выгодные тарифные планы для ее сотрудников. Это наиболее выгодный способ сэкономить и разумный подход к выбору страховой компании, ведь если у страховщика сложились добрые отношения с вашей фирмой, уж у сотрудников-то фирмы при выплате не должно возникнуть проблем.
8. Комплексное страхование
Если вы поставили перед собой цель снизить расходы на страхование, но при этом вам нужен полис не только для автомобиля, но и для страхования жилья или страховка от несчастного случая, будьте верны своей страховой компании и она ответит вам взаимностью: скидка за комплексное страхование и подарки постоянному клиенту — хороший тон для поддержания долгосрочной дружбы со своими клиентами. Кроме того, крупные компании обычно уведомляют о появлении сезонных скидок, проведении специальных акций и розыгрышах призов. Можно сэкономить и получить приятные подарки для себя и близких.
9. Страхование через интернет
Некоторые крупные страховые компании открыли на своих сайтах online магазины, в которых можно самостоятельно изучить каталог страховых продуктов и выбрать нужный полис. Потенциальный клиент может заполнить онлайн-форму- предоставить сведения, необходимые для расчета тарифа, после чего консультант страховой компании направит коммерческое предложение. При заказе полиса через интернет клиент имеет возможность сэкономить 5-15% его стоимости в зависимости от вида страхования, а также время на поездку к страховщику, ведь обычно при заказе страховки через интернет предлагается услуга бесплатной доставки полиса клиенту домой или в офис.
10. Дополнительные услуги
Иногда при одинаковой стоимости страхового полиса в разных компаниях клиент получает за те же деньги разные перечни услуг. Где-то лишь базовое обслуживание, а где-то — целый спектр удовольствий. Некоторые компании для привлечения клиентов предлагают дополнительные услуги к полису по автострахованию — эвакуация поврежденных автомобилей, выезд аварийного комиссара на место происшествия, дисконтные карты на другие виды страхования, скидки на обслуживание в техцентрах-партнерах. Многие клиенты, особенно водители-новички, придают большое значение услуге выезда аварийного комиссара. Несомненно, его присутствие придает уверенности. Аварийные комиссары, как врачи «Скорой помощи», проявляют не слишком много сочувствия, но всегда знают, что делать. Заботливые страховщики в качестве бонуса предлагают упрощенную процедуру урегулирования убытка по автострахованию, включающую получение справок в ГИБДД за клиента, перегон автомобиля в техцентр и даже иногда предоставляют подменный автомобиль.
Благодарим за консультацию Сергея Сорокина, старшего страхового брокера ООО «ДФМ Страховые консультанты и брокеры».
Существует и несколько мифических способов сэкономить на страховке. Они не только не помогут вам сохранить свое имущество, но и измотают нервы, поэтому будьте внимательны.
Невероятные скидки
К сожалению, пока еще существуют страховые компании, предлагающие полисы с 50-процентной скидкой — это похоже на распродажу полисов по причине ликвидации. Но что хорошо для бутиков одежды, ни в коем случае не подходит для страхового бизнеса. Не пользуйтесь такими предложениями, кроме красивого полиса и обещаний, вы точно ничего не получите.
Скидки по ОСАГО
Страховая компания может предоставить лишь скидки, предусмотренные действующим законодательством, поэтому, если вам предлагают полис ОСАГО по очень низкой цене, следует насторожиться. Однако, если в офисах страховой компании вам предложили подарок к полису, не бойтесь подвоха — в целях привлечения клиентов многие страховые компании закладывают в свой бюджет подобные расходы.
Дешевый полис по медицинскому страхованию
Бывают клиники, где запись на прием к врачу осуществляется только при личном визите, телефонный диспетчер отсутствует — сами понимаете, сделано это в целях уменьшения количества визитов к врачу. Кто поедет в регистратуру, чтобы только записаться на прием, причем вероятность попасть к нужному врачу в тот же день ничтожна. Врачи платных клиник, как и мастера в техцентрах по ремонту автомобилей, предложат различные диагностики, не относящиеся к роду заболевания. Они не навредят, но деньги за них придется платить именно вам, так как в большинстве случаев в страховку включен ограниченный перечень услуг. Медицинский полис, предлагаемый в качестве соцпакета в крупных компаниях, как правило, является лишь формальностью -большинство основных причин обращения к врачу он не покрывает. Ведь при расширенном покрытии компания-работодатель рискует потерять сотрудника, регулярно покидающего офис ради комплекса бесплатных процедур.
Дешевый полис по страхованию автомобиля
Вам могут предложить очень низкий тариф по страхованию автомобиля от угона, но при этом в договоре будет прописано, что страховое возмещение выплачивается только при угоне автомобиля с охраняемой стоянки. Если задуматься, то такой полис вряд ли защитит ваши интересы. Причиной дешевизны полиса по страхованию автомобиля от повреждений может быть условие ремонта автомобиля в гаражном сервисе, да еще и с установкой старых запчастей. Для нового автомобиля такой ремонт смерти подобен. При этом обещания неквалифицированных страховых агентов не имеют никакой юридической силы и при страховом случае вы останетесь один на один с коварной страховой компанией, которая непременно воспользуется своим правом занизить выплату, а то и вовсе отказать в ней.
Содержание
- Сколько стоит обязательная автостраховка
- Как сэкономить на страховании
- Выбирать более дешевый базовый тариф
- Учитывать территориальный коэффициент
- Оформлять временную автостраховку
- Покупать автомобиль с более низкой мощностью
- Оформлять полис на опытных водителей
- Не пытаться обмануть страховщика
- Указывать ограниченный список водителей
- Избегать небольших выплат по страховым случаям
- Заключение
Страхование автогражданской ответственности – обязательное мероприятие для каждого водителя, планирующего пользоваться своим транспортным средством. Оформление полиса часто сильно бьет по карману, поэтому автолюбители стараются всяческими способами снизить стоимость. Разберемся, как сэкономить на ОСАГО, не выходя за рамки разрешенных правил.
Сколько стоит обязательная автостраховка
Четко сказать, сколько стоит полис ОСАГО, нельзя, потому что цена страховки зависит от множества деталей. Основными элементами ценообразования являются базовый тариф и дополнительные показатели. В среднем по России стоимость составляет порядка 13 000 – 15 000 рублей в год. Но многие автомобилисты даже не задумываются над тем, что эти цифры можно заметно сократить. Достаточно воспользоваться некоторыми хитростями, которые предоставляет сама система коэффициентов.
Как сэкономить на страховании
Существует множество способов снизить конечную стоимость. В первую очередь, обратить внимание нужно на базовый тариф, который представляет собой основу для расчета. Затем важно изучить каждый коэффициент и те допустимые изменения, которые можно внести для снижения цены. Страховщики учитывают 7 основных коэффициентов:
Изучить все показатели и возможности экономии на каждом из них необходимо до покупки транспортного средства. Сократить стоимость будущего ОСАГО можно даже на стадии приобретения и регистрации авто, поэтому подготовка станет отличным подспорьем для снижения затрат.
- модель (с учетом параметров мощности);
- год выпуска;
- страховая компания.
Базовая ставка на отечественные машины всегда ниже, чем на иномарки. В среднем она составляет от 2 800 до 3 100 рублей. Авто зарубежных производителей страховать всегда дороже, несмотря на то что многие популярные компании имеют заводы в России. На бюджетные машины (например, Hyundai Solaris, 1.4АТ, 100 л.с.) ставка не превышает 3 400 рублей, на более дорогие модели может достигать максимума.
Первый шаг к снижению цены можно сделать уже на этапе регистрации автомобиля. Коэффициент территории зависит от места жительства владельца транспортного средства, которое считается местом преимущественного использования машины. КТ от региона к региону может быть больше или меньше в 2-3 раза, что существенно влияет на цену полиса.
Разобраться, где выгоднее ОСАГО, помогут Указания Центрального банка России. В сводной таблице (страница 5 указаний) можно найти все показатели по субъектам страны. Самый высокий КТ в крупных городах (Санкт-Петербург, Казань, Москва) и региональных центрах (Архангельск, Вологда, Иваново, Барнаул, Кемерово). В прилегающих регионах или небольших городах того же субъекта КТ может опускаться до 1 – 1,2. Самый низкий показатель наблюдается на Крымском полуострове, в населенных пунктах Курганской и Магаданской областей, а также в Биробиджане и на Чукотке.
Сезонность следует учитывать тем, кто пользуется машиной лишь несколько месяцев в году. Большинство автовладельцев даже не в курсе, что совсем не обязательно проплачивать полную годовую страховку. Если сравнить, сколько стоит ОСАГО на год и на 3 месяца, можно заметить колоссальную разницу в 3-4 раза. При этом длительный срок всегда дороже, поэтому автомобилистам, которые пользуются машиной сравнительно редко, повезло больше. Если в какой-то из месяцев авто будет использовано всего 1-2 раза, можно не включать его.
Коэффициент мощности для среднестатистической машины не сильно влияет на стоимость. Для стандартных силовых установок в диапазоне от 51 до 120 л.с. КМ варьируется от 1 до 1,2. Поэтому при покупке не нужно выбирать слишком слабый автомобиль только для того, чтобы сэкономить: разница с 300-500 рублей в год не заменит ощущений от езды на более мощной машине. КМ по остальным типам силовых установок можно найти в таблице Центрального банка.
Стаж и возраст автовладельца серьезно влияют на цену. Для водителей, впервые покупающих автомобиль и оформляющих ОСАГО, на протяжении последующих 3 лет КВС будет равен максимальному значению – 1,87. В то же время маститым автолюбителям устанавливает пониженный КВС в размере 0,96. Сравнить, сколько стоит ОСАГО на машину в зависимости от КВС, можно в таблице.
- заведомое сообщение ложных сведений страховщику, которое повлияло на размер возмещений;
- преднамеренное провоцирование ситуации, повлекшей наступление страхового случая, с целью получения выплат;
- причинение дополнительного вреда при наступлении страхового случая, выходящего за рамки действия полиса.
Если машиной будут пользоваться несколько водителей, нужно сразу определить круг лиц, которые будут включены в ОСАГО. В противном случае придется доплатить за коэффициент открытого полиса, который предполагает отсутствие конкретного перечня водителей. Многие автовладельцы часто пренебрегают этим, но узнав, сколько стоит открытая страховка, начинают сильно жалеть. Показатель КО достигает 1,87, поэтому всегда лучше заранее продумать, кого включить в полис.
Заключение
Оформления ОСАГО активным водителям избежать не удастся. Но при учете всех рассмотренных выше хитростей при расчете страховки можно сохранить в кошельке до 6 000 – 8 000 рублей. Но не нужно относиться к экономии чересчур фанатично: специально отказывать себе в покупке более мощного, дорогого автомобиля и ездить на машине только пару месяцев в году точно не обязательно. Крайне не рекомендуется полностью отказываться от страхования. Несмотря на то, что штраф за езду без нее небольшой (всего 500 рублей), неожиданное дорожно-транспортное происшествие может принести куда больше траты.
И Ищем хорошую страховую компанию
На сегодняшний день базовая ставка по страхованию ОСАГО составляет в зависимости от региона 3,4-4,1 тысячи рублей. Но при этом действуют многочисленные дополнительные коэффициенты, которые увеличивают или уменьшают сумму страховки. Не стоит удивляться тому факту, что многие страховые компании не уведомляют своих клиентов о том, что им полагается тот или иной бонус, рассчитывая по максимуму стоимость страхового полиса.
Базовая ставка за ОСАГО может различаться в зависимости от конкретной страховой компании. Поэтому к выбору страховщика необходимо подойти максимально ответственно. Только в этом случае вы будете полностью уверены в том, что вас не обманут со страховкой, а вы гарантированно получите нужное вам возмещение при дорожно-транспортных происшествиях. Не следует экономить на качестве таких страховых услуг. Заключив договор с компанией, у которой имеются финансовые проблемы, в последующем можно столкнуться с определенными сложностями при использовании такого полиса страхования.
П Правильный выбор автомобиля
Покупая автомобили, многие из нас попросту не задумываются о расходах на его эксплуатацию. Всем нам хочется купить подороже, побогаче оснащенный и более мощный автомобиль. Тогда как налоги на такие машины будут куда выше, нежели на городские малолитражки. То же самое касается и вопросов страхования. Соответствующий коэффициент по увеличению и уменьшению стоимости ОСАГО будет напрямую зависеть от мощности транспортного средства. Чем мощнее автомобили, тем выше повышающий коэффициент.
Поэтому еще при выборе автомобиля вам необходимо определиться с тем, какой мощности и какой стоимости вам нужна машина. Во многом от этого будут зависеть расходы на эксплуатацию, транспортный налог и стоимость страховки ОСАГО. Не имеет смысл покупать мощные дорогостоящие машины, если у вас потом появятся проблемы с их обслуживанием и стоимостью страховки.
С Старайтесь ездить аккуратно
Самый лучший способ сэкономить на страховке автомобиля — это ездить аккуратно и не попадать в аварии. Страховщики предлагают таким аккуратным водителям коэффициент бонус-малус, который в зависимости от срока безаварийной езды может увеличиваться и достигать половины от базовой стоимости страховки. Соответственно, если у вас имеется более 10 лет безаварийной эксплуатации автомобиля, то стоимость страхования ОСАГО уменьшается в два раза.
Аналогичным образом страховка увеличивается, если в прошлый период страхования у водителя были дорожно-транспортные происшествия. Причём неважно, являлись ли вы виновником аварии или потерпевшей стороной. Как только машина побывала в аварии, вне зависимости от того по чьей вине, стоимость страховки будет увеличиваться. Поэтому старайтесь не попадать в аварии и избегать таких дорожно-транспортных происшествий, даже произошедших не по вашей вине.
Правильно вписываем в полис других водителей
Не редкость ситуации, когда мы отдаем нашу машину второму члену семьи или друзьям родственникам. Всех таких потенциальных водителей необходимо вписать в полис Осаго. Дело в том, что если не вписанный в полис водитель совершил на вашей машине дорожно-транспортное происшествие, то в последующем могут появиться определенные сложности с погашением ущерба за аварию. Если же такой человек вписан в вашу страховку, то полностью решаются все возможные проблемы при погашении страхового возмещения.
При этом необходимо помнить о том, что каждый вписанный в страховку водитель неизменно приводит к ее удорожанию. Поэтому ещё перед тем как заключать договор на страхование необходимо продумать, кто же может управлять вашей машиной, и вписать только тех водителей, которые реально окажутся за рулём страхуемого транспортного средства.
У Учитываем территориальный коэффициент
Страховые компании применяют так называемый территориальный коэффициент, который увеличивает или уменьшает стоимость страховки в зависимости от города проживания водителя. Чем труднее ситуация на дорогах и трафик, тем дороже обходится такая страховка. Соответственно, в Москве, где отмечается наиболее сложная дорожная ситуация применяется повышающий коэффициент 20. А вот в Туве или в Республике Бурятия, где машин не так много, используется понижающий коэффициент 0,6.
Если у вас имеется возможность выбрать прописку, то, вполне возможно, стоит указать в анкете, что вы прописаны по адресу родителей, например, в Воронежской области, а не указывать страховщику о том, что вы в настоящее время работаете и проживаете в Москве. Подобное вполне легально, а проверить указанные данные будет затруднительно. В последующем даже если авария произойдет в другом городе страховщик не будет иметь право отказать в выплате возмещения.
С Соблюдайте правила страхования
При заключении договора страховщик предлагает ознакомиться со всеми правилами, на основании которых и подписывается документ с последующей выдачей полиса ОСАГО. Многие из нас не знакомятся с правилами, что в последующем приводит к определённого рода сложности с использованием страховки, и, как результат, увеличение стоимости или полный отказ от исполнения своих обязательств со стороны страховщика.
Все данные, которые указываются в анкете, должны быть реальными. Например, если страховщик предлагает небольшую скидку за безаварийную езду, то у водителя должен действительно быть такой период вождения без аварий. А вот если автовладелец указывает, что может претендовать на такую скидку, но в последующем выяснится, что не так давно у него была авария с выплатой страховки, это может в последующем привести к отказу от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения за нанесённый ущерб.
Каждый автовладелец обязан получить полис обязательного страхования ОСАГО, который позволяет решить проблемы с возмещением ущерба при ДТП. Существуют полностью легальные способы уменьшить стоимость такого полиса ОСАГО, что позволяет несколько сократить свои затраты на эксплуатацию транспортного средства.