Действующее законодательство обязывает всех владельцев транспортных средств заключать договор страхования ОСАГО.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Без наличия данной страховки невозможно пользоваться транспортным средством, а при ДТП с незастрахованной машиной у водителя могут возникнуть различные проблемы.
Кроме того водитель может быть привлечен к ответственности, предусмотренной действующим законодательством.
Конечно, наличие страховки ОСАГО является обязательным, но законодательство также предусматривает определенные случаи, когда владелец транспортного средства может получить назад те денежные средства, которые были им выплачены за приобретение полиса ОСАГО.
В каких случаях осуществляется
Автовладелец наделен возможностью расторжения договора ОСАГО и возврата потраченных им денежных средств, но он может воспользоваться данным правом в исключительных случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.
Продажа транспортного средства – наиболее распространенный случай возврата денежных средств за страховку.
Действующее законодательство гласит, что новый собственник транспортного средства должен застраховать свою ответственность при его приобретении.
Соответственно, бывшему владельцу транспортного средства полис ОСАГО для данного транспортного средства, в котором указано его имя, не нужен.
Учитывая тот факт, что бывший владелец больше не будет использовать свой страховой полис, он может потребовать возврат своих денежных средств.
Конечно, вернуть все деньги не получится, но бывший владелец транспортного средства может рассчитывать на возврат неиспользованной части денежных средств.
Расчет суммы, подлежащей возврату, осуществляется, учитывая тот промежуток времени, в течение которого владелец не будет использовать страховку.
Чтобы получить возврат денежных средств, необходимо предъявить заявление в страховую компанию.
Вместе с заявлением необходимо предъявить определенные документы, в том числе и договор купли-продажи транспортного средства. Без данного документа возврат денежных средств не может быть осуществлен.
На практике многие предпочитают продавать свои автомобили, не заключая при этом договор купли-продажи транспортного средства. Продажа оформляется на основании выданной генеральной доверенности.
Но в подобной ситуации необходимо знать о том, что бывший собственник не может потребовать возврат денежных средств за страховку, ведь он остается собственником данного транспортного средства, а доверенность лишь подтверждает право водителя пользоваться данным автомобилем.
На практике бывают случаи, когда транспортное средство становится непригодным для использования (например, пожар или дтп, из-за которого оно не может быть восстановлено).
В подобных случаях также собственник транспортного средства может потребовать возврат суммы неиспользованной страховки.
Необходимо помнить о том, что возврат страховки может быть потребован только в том случае, когда автомобиль стал непригодным для дальнейшего использования.
Например, если произошло ДТП, вследствие которого автомобиль был сильно поврежден, но он может быть восстановлен, то в этом случае собственник не может потребовать возврат страховки.
Для возврата денежных средств необходимо предъявить заявление в страховую компанию. Кроме стандартных документов в страховую также необходимо предъявить справку о том, что машина была снята с учета из ГАИ.
Соответственно, прежде чем предъявить заявление в страховую компанию, необходимо снять машину из учета. А для этого собственнику потребуется акт утилизации транспортного средства.
При этом необходимо знать о том, что если не снять машину из учета, собственник должен будет ежегодно платить налог за данное транспортное средство.
Смерть собственника транспортного средства – следующий распространенный случай расторжения договора страхования.
В подобной ситуации возможны два варианта действий:
- наследник не расторгнет договор страхования и дождется срока его окончания;
- наследник решить расторгнуть договор страхования раньше истечения срока его действия.
В первом случае не нужно предпринимать каких-либо действий, а после принятия наследства и после оформления права собственности наследника на данное транспортное средство, наследник сможет заключить новый договор страхования ОСАГО.
Если же наследник решил расторгнуть договор страхования, то необходимо предъявить заявление в страховую компанию.
При этом вместе с заявлением необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документ, подтверждающий, что заявитель является наследником собственника транспортного средства.
В качестве подобного документа может выступать свидетельство о наследовании. Без документа, подтверждающего то, что заявитель является наследником застрахованного лица, страховая компания откажет в возврате денежных средств.
Как рассчитать
Как уже говорилось выше, вернуть всю сумму страховку невозможно: заявитель может рассчитывать лишь на возврат части потраченной суммы.
Но прежде чем предъявить заявление о возврате денежных средств, необходимо рассчитать сумму возврата, чтобы быть уверенным в том, что страховая компания не обманет заявителя.
В частности, действует определенная схема расчета денежных средств, которые должны быть возвращены заявителю.
При этом данная схема считается единой для всех страховых компаний и применяется во всех вышеуказанных случаях, когда заявители требуют возврат неиспользованной части страховки.
Расчет возвращаемых денежных средств осуществляется по данной формуле:
(ПС-23%)*( n/12),
Где ПС- полная стоимость страховки, т.е. сумма, которую заплатил заявитель, а n – количество месяцев, которые остались до окончания срока действия страхования.
По данной схеме получает сумма,котрая подлежит возврату.
Многих автовладельцев интересует вопрос о том, зачем из суммы возврата вычисляется 23%, и из каких параметром складывает подобная сумма.
Для этого необходимо знать структуру тарифа страхования, которая состоит из следующих элементов:
| нетто ставка, сумма, которая идет на оплату за предоставляемые страховой компанией услуг, т.е. стоимость страховки | 77% |
| расходы страховой компании, т.е. сумма, которая тратится на оформление страховки (бланки документов, оплата сотрудников, техника и т.д.) | 20% |
| сумма, отчислений в РСА с целью формирования резервов компенсационных выплат (2%- резерв компенсационных выплат, 1%- резерв гарантий) | 3% |
Из вышеуказанного следует, что только 77% выплаченной заявителем суммы является стоимостью страховки, а 23% это – сумма затрат страховой компании.
Соответственно, расчет возвращаемых заявителю денежных средств осуществляется без учета этих 23%, которые считаются расходами страховой компании.
Как сделать возврат по ОСАГО
Чтобы получить возврат части заплаченных денежных средств, необходимо придерживаться определенной процедуры. При этом законодательство тщательно регулирует данный процесс. А как получить возврат страховки ОСАГО?
О том, как рассчитать сумму ОСАГО, читайте здесь.
Чтобы получить часть неиспользованной страховки, сперва необходимо собрать весь пакет нужных документов.
В перечень нужных документов включены следующие:
- заявление о возврате денежных средств;
- паспорт заявителя;
- страховой полис;
- квитанция об оплате страхового полиса, если, конечно, она сохранилась.
Это – стандартные документы, которые нужно предъявлять в любом случае, но учитывая особенности того или иного случая возврата страховки, может потребоваться предъявление дополнительных документов.
Например, если отказ от страховки является последствием продажи транспортного средства, то необходимо предъявить договор купли-продажи автомобиля.
Некоторые страховые компании могут также потребовать предъявление копию ПТС с пометкой о новом владельце транспортного средства.
Если основанием для предъявления заявления послужила смерть владельца транспортного средства, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документ, подтверждающий, что заявитель является наследником застрахованного лица.
Если же автомобиль был утилизирован и снят с учета, нужно предъявить справку о том, что транспортное средство было снято с учета.
Вместе с заявлением также необходимо предъявить номер банковского счета, на который должны быть переведены денежные средства. Если заявитель хочет получить их наличными, то в заявлении необходимо указать об этом.
Это – основные документы, которые необходимо предъявить в страховую компанию для возврата суммы страховки. Страховая компания не может потребовать предъявление дополнительных документов.
Если сотрудник страховой отказывается принять предъявленный пакет документов, требует дополнительные бумаги и затягивает процедуру возврата денежных средств, то подобные действия могут быть обжалованы в бюро страховщиков или в суд.
Заявление на возврат страховки ОСАГО – документ, на основании которого начинается процесс возврата денежных средств застрахованного лица.
Заявление должен предъявить застрахованное лицо (или наследник, если он умер). Но все действия могут быть осуществлены также представителем.
В этом случае необходимо оформить доверенность на имя представителя и перечислить перечень всех действий, которые он может осуществлять. Доверенность также нужно прикрепить к заявлению.
Законодательство не предусматривает конкретной формы или бланка заявления на возврат страховки ОСАГО. Конечно, заявитель может составить его в произвольной форме.
Но каждая и страховых компаний имеет свой разработанный вариант заявления. Именно, поэтому желательно получить бланк непосредственно у страховой компании.
Заявление должно содержать следующую информацию:
- данные заявителя (ФИО, паспортные данные адрес);
- данные страховой компании и договора ОСАГО (номер, дата заключения и т.д.);
- данные транспортного средства;
- причина одностороннего расторжения договора страхования;
- ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты;
- номер банковского счета, на который должны быть перечислены денежные средства;
- список прилагаемых к заявлению документов.
Это – основные сведения, которые должно содержать заявление. При этом заявление можно составить непосредственно в страховой компании.
Его можно также послать по почте. Но в этом случае письмо необходимо отправить с уведомлением о получении.
Ниже приведен пример заявления.
На практике очень часто бывают случаи, когда страховщики навязывают автовладельцам дополнительные услуги.
Например, вместе со страховкой ОСАГО предлагают страхование жизни владельца транспортного средства.
Если оформление полиса ОСАГО является обязательным, то от дополнительного страхования владелец транспортного средства может с легкостью отказаться.
В частности, возврат страховки жизни по ОСАГО можно осуществить путем предъявления соответствующего заявления.
Бланк заявления можно взять у страховой компании. Его можно также составить самостоятельно.
Оно должно содержать следующую информацию:
- данные заявителя (ФИО, паспортные данные адрес);
- данные страховой компании и договора ОСАГО (номер, дата заключения и т.д.);
- данные транспортного средства;
- та дополнительная услуга, от которого застрахованное лицо отказывается;
- ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты;
- номер банковского счета, на который должны быть перечислены денежные средства.
При этом заявитель не должен указать причину своего отказа. Это – его право. Возврат денег за дополнительную страховку ОСАГО– обязанность страховой компании, и если заявитель получил отказ, то действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке. Заявитель также может предъявить жалобу в бюро автостраховщиков.
Ниже приведен образец заявления
Сроки
Действующее законодательство предусматривает конкретные сроки возврата денежных средств. В частности, страховая компания должна вернуть заявителю неиспользованную сумму страховки в течение 14 дней с момента предъявления заявления.
Многие страховые компании возвращают данную сумму сразу же после предъявления заявления.
Если застрахованное лицо намерено потребовать возврат денежных средств, то сделать это нужно как можно раньше. Ведь в соответствии с действующим законодательством страховая компания возвращает сумму страховку, учитывая дату предъявления заявления.
Например, если машина была продана в мае, а бывший собственник написал заявление только в сентябре, то ему будет возвращена сумма страховки с сентября, а не с мая. Данный факт необходимо учитывать при предъявлении заявления о возврате страховки.
Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что законодательство тщательно регулирует порядок и процедуру возврата страховки ОСАГО.
При этом как страховая компания, так и застрахованное лицо должны придерживаться установленного законодательством порядка.
Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, смотрите на странице.
Действия при отказе выплаты по ОСАГО при ДТП узнайте из этой информации.
Видео: Осаго возврат навязанной страховки.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.