Автовладелец может и сам обнаружить подделку, если уж пришлось воспользоваться услугами компании-посредника. При этом далеко не все они применяют мошенническую схему. Для этого он должен зайти на сайт РСА через 30 минут после оформления полиса. Данные об оформленном документе уже должны появиться в базе Союза автостраховщиков, там и можно их сверить с теми, что указаны в полисе. Если на этом этапе удастся выявить подделку, клиент должен обратиться в полицию с заявлением, указав, при каких обстоятельствах и у кого был приобретен полис. Хотя, как говорят сами страховщики, обнаружить мошенников будет сложно, да и не любят правоохранительные органы заниматься расследованием таких нарушений.
Исправить ситуацию можно, лишь создав механизм обмена данными между ГИБДД и РСА. Тогда при оформлении электронного полиса информация будет автоматически уходить в ГИБДД за подтверждением. Если система выявит несовпадение, полис просто нельзя будет оформить.
Также РСА направил в ЦБ предложения по совершенствованию е-ОСАГО. В частности, предлагается при возникновении подозрений, что данные сфальсифицированы, разрешить страховой компании воспользоваться для проверки другими источниками информации: интерактивными сервисами федеральных органов исполнительной власти и органов власти субъектов РФ, общедоступными источниками персональных данных, данными заводов — изготовителей транспортных средств и т. д. Предлагается разрешить страховой компании в одностороннем порядке расторгать электронные договоры, оформленные с нарушениями. Сейчас это можно сделать только через суд, в то время как при оформлении бумажного полиса страховщик сразу имеет право отказать в заключении договора.
Более 2% продаваемых сегодня полисов ОСАГО – поддельные. Доподлинно неизвестно, какую долю составляют фальшивые полисы, купленные намеренно ради экономии, а какую часть автовладельцы покупают, становясь жертвами мошенников. В любом случае, при ДТП водитель попадает в очень неприятную ситуацию, независимо от того, была ли приобретена подделка намеренно или нет. Сравни.ру рассказывает, как обезопасить себя от этого риска и что делать, если подделка уже куплена.
Фальшивый полис ОСАГО могут продать недобросовестные страховые брокеры или агенты, которые работают прямо на улице или сидят в фургонах, а также интернет-мошенники. Последние запускают сайты, создают группы в социальных сетях или размещают информацию на сервисах бесплатных объявлений.
Как обезопаситься от мошенников?
Обязательно стоит обратить внимание на цену – злоумышленники, как правило, завлекают очень низкими расценками. Например, двадцатидвухлетний владелец машины с двигателем мощностью 105 лошадиных сил, стажем вождения – свыше 3 лет, имеющий коэффициент бонус-малус 1 и прописку в Москве, может рассчитывать на минимальную цену в размере 7 550,4 рубля. Если ему предлагают ОСАГО по меньшей цене, то покупать его точно не стоит. Понятно, что при других параметрах, минимально возможная сумма будет другой, поэтому для подстраховки лучше сравнить выгодное предложение со стоимостью, которую предлагают другие страховые компании.
Как отличить бланк ОСАГО от поддельного?
Как отмечают в РСА, поддельные бланки выполнены очень качественно и отличить их внешне от настоящих сложно, но все же можно:
Что делать, если фальшивый полис уже куплен?
Автовладельцу, который купил поддельный полис ОСАГО, необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.
Если мошенников найдут, то дело будет передано в суд. Как уточняет исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов, компенсация пострадавшим возможна только за счет имущества таких мошенников, либо за счет найденных у них денежных средств пострадавших.
Чем грозит автовладельцу поддельный полис ОСАГО?
Владелец фальшивого полиса в случае ДТП оказывается в очень невыгодном положении, вне зависимости от того, стал ли он жертвой мошенников или купил его намеренно. Ему придется:
- самостоятельно возмещать ущерб в случае ДТП (ОСАГО предусматривает компенсацию в размере до 500 тыс. рублей за причинение ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему и до 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество);
- оплатить штраф ГИБДД за отсутствие ОСАГО (800 рублей).
Из-за того, что цены выросли на ОСАГО, поддельный полис сегодня распространен намного больше, чем это было раньше. Водители сознательно идут на риск того, что в случае ДТП им придется со своего кармана выплачивать денежную компенсацию. Но, конечно, они рассчитывают, что этого не произойдет.
Бывает и так, когда заказав документ, позже выясняют, что полис ОСАГО оказался поддельным. Сегодняшняя статья посвящена этой проблеме, масштаб которой пока только увеличивается.
Почему оформляют поддельный ОСАГО?
Известно, что в прошлом году было только зарегистрировано продаж поддельных полисов на 10 % больше, чем в 2014 году. Сколько их имеется на самом деле, неизвестно. Кроме факта продажи, было много случаев, когда в страховые компании с фальшивыми документами обращались с просьбой возместить ущерб после ДТП. Получается, что есть немало случаев, когда автовладельцы даже не знают, что приобрели поддельный полис ОСАГО.
По мнению многих специалистов оборот полисов ОСАГО приобретает угрожающий масштаб по нескольким причинам.
Во-первых, существуют мошенники, которые распространяют фальшивые бланки, зарабатывая на этом.
Во-вторых, полисы могут просто воровать.
В-третьих, существуют бланки, утерянные СК и попавшие в руки аферистов.
В-четвертых, некоторые страховщики теряют или утрачивают лицензию, приостановили свою деятельность, обанктротились.
В руководстве РСА считают, что водители, когда приоретают, в основном знают, что ОСАГО — поддельный полис. Они стремятся заплатить меньше и при этом не задумываются, что попади они в аварию, выплату никакую не получат.
Кроме дешевизны, получить такой полис очень легко. То есть для этого не нужно проходить обычную процедуру технического осмотра, получать диагностическую карту и так далее. Все намного проще: договорился, заплатил деньги, получил полис.
Иногда для привлечения большого количества клиентов мошенники используют широкую рекламу. А если человек очень занятой, попросту может не обратить внимание на моменты, на которые следовало бы это сделать. Таким образом, часть полисов приобретаются просто из-за невнимательности и незнания. Поэтому и законопослушные граждане могут быть обмануты.
Иногда случается, что фальшивый документ был приобретен в компании, которая даже не относится к категории страховой.
Даже если бланки подлинные, важен путь, как они попали в руки. Ведь, если к примеру, они были утрачены страховой компанией, то априори перестали быть законными.
Какие бывают фальшивые полисы ОСАГО?
Поддельный полис может иметь и настоящий государственный знак, а также остальные признаки подлинности. Просто компания по каким-то причинам уже не функционирует, а бланки преступным путем попали в руки мошенников. Нелегальность его устанавливается так же, как и в предыдущем случае.
Как отличить поддельный полис ОСАГО?
Итак, проверить подлинность по одному только виду можно следующим образом.
Настоящий полис больше листа А4 примерно на сантиметр.
На лицевой стороне имеется тонкая голубовато-зеленоватая микроскопическая сетка. Она заполняет все пространство лицевой стороны и состоит как бы из сплетенных в круг микросекций.
Поднеся бланк к свету, можно заметить водяные знаки и эмблему РСА.
Первое, что можно заметить на обратной стороне, — это двухмиллиметровая металлическая полоска, находящаяся справа.
Также в самой бумаге есть красные ворсинки. Если хорошо приглядеться, их обязательно можно увидеть.
Наощупь номер полиса имеет выпуклую структуру. Он состоит из десяти цифр.
По базе РСА можно проверить все бланки ОСАГО. Поддельный полис выдаст серия, номер, дата выпуска. Кроме официального сайта РСА, есть сайты других страховщиков, рейтинг которых оценивается высоко и которым Российский Союз Автостраховщиков доверяет. Там эта информация и проверяется.
Что делать, если полис ОСАГО виновника поддельный?
Многие люди не знают, как себя вести, если попав в аварию, выяснют, что у ее виновника фальшивый документ. В этой ситуации можно посоветовать следующее.
Убедиться по всем вышеперечисленным признакам, что документ поддельный.
Конечно, лучше всего все же вызывать инспектора ДПС. Но по закону потерпевшей стороне в любом случае полагается компенсация. Поэтому можно продолжать оформлять документы даже тогда, когда в полисе виновного не вписана его фамилия. Знайте: при отказе страховщика в выплате вы вправе подать в суд и получить денежную компенсацию.
Как получить компенсацию?
Если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО оказался, суду нужны доказательства. Для этого можно запросить информацию в РСА, указав факт аварии. Если со всеми документами в суд вы приложите и полученный от РСА, то дело будет рассмотрено быстрее.
Подать иск в суд может и сама страховая компания для решения вопроса о том, кому платить выплату по ОСАГО. Компенсация может быть выплачена:
Суд примет решение на основании обстоятельств дела.
Ответственность за использование поддельного полиса
Ответственность наступает не только тогда, когда у виновника поддельный полис ОСАГО. Закон нарушает и тот, кто его просто использует. Такое правонарушение квалифицируется как мошенничество и подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Наказание по ней может заключаться в штрафе до 120000 рублей или направлении осужденного на исправительные работы сроком до 2 лет.
Уголовная ответственность, впрочем, наступает только в отношении тех лиц, поддельные страховые полисы ОСАГО которых являются поддельными полностью. То есть если они приобретались у компаний, которые разорились, то максимум, чем рискует автовладелец, это в отказе выплаты СК. Впрочем, чтобы уголовная ответственность наступила, в любом случае правоохранительным органам предстоит довольно сложная процедура привлечения к ней. Ведь при этом необходимо доказать факт умышленного использования подделки. А в обязанности покупателя не входит проверка подлинности документа. Он может верить продавцу, если тот утверждает, что документ настоящий. В России действует презумпция невиновности, означающая, что лицо считается невиновным до тех пор, пока не доказано обратное.
Уголовная ответственность может наступить и по другой статье, а именно по 327 УК РФ. Она предусматривает наказание за подделку, использование и распространение таких документов. Правонарушителя может ждать штраф до 80000 рублей или исправительные работы. Но чаще всего такие случаи квалифицируются административным кодексом, то есть как административное правонарушение, а не преступление, и штраф по КоАП будет гораздо ниже. Это делается не из гуманных соображений, а просто потому, что процесс доказывания умышленных действий является очень сложным.
Ответственность не наступает.
Есть случай, когда вне зависимости от того, был ли приобретен фальшивый полис умышленно или нет, ответственность не наступает. Что делать, если полис ОСАГО поддельный? Просто обратитесь в полицию и укажите на этот факт. В таком случае ответственность не предусмотрена. Дело, конечно, будет возбуждено. Но автовладелец, который приобрел фильшивый документ, выступит в нем в качестве свидетеля, а не обвиняемого. Тогда будут выявлять и привлекать к уголовной ответственности лиц, которые занимаются производством и распространением нелегального продукта.
Дороже, но лучше
Чтобы быть уверенным в том, что приобретаемый вами полис является легальным, достаточно придерживаться ряда простых правил.
Полис следует покупать только в крупных СК.
После покупки сделайте визуальную проверку документа по вышеназванным признакам.
Если выявлен хоть один признак нелегальности, следует обратиться в полицию с заявлением. Если этого не сделать, то может случиться ситуация, которая приведет к серьезным негативным последствиям.
