Осаго » Вопросы » Как происходят выплаты по осаго пострадавшему

Как происходят выплаты по осаго пострадавшему

Даже самый опытный и аккуратный водитель может стать жертвой ДТП, так как он не один на дороге. Поэтому на законодательном уровне было принято решение о страховании ответственности водителя как гражданина. В результате пострадавшие в аварии могут рассчитывать на материальную компенсацию расходов по восстановлению машины или же получить натуральное возмещение в виде ремонта на СТОА, за которое заплатит страховщик.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Как происходит процедура?

Сегодня в страховой практике ОСАГО применяются такие процедуры выплат:

Прямая компенсация убытков.
Европротокол – самостоятельное оформление ДТП, без вмешательства сотрудников ГИБДД.
Стандартный способ. Из-за сложности данный вид применяют только при крупных авариях.

Обойтись европротоколом можно только в определенных случаях:

Нет физически пострадавших участников ДТП.
В аварии участвует максимум 2 транспортных средства (прицеп считается отдельной единицей).
Все участники являются обладателем страховых полисов ОСАГО.
Участники ДТП не употребляли алкоголь.
Спорные ситуации по поводу выявления виновника аварии отсутствуют.

Имущественные повреждения – 400 тыс. руб.
Нанесенный вред здоровью и жизни человека – 500 тыс. руб.
По европротоколу – 50 тыс. руб. Хотя те, кто оформил полисы на территории Москвы, Санкт-Петербурга и их областей в период с 2009 по октябрь 2014 г. могут получить и 400 тыс. руб.

С порядком процедуры ознакомились, далее поговорим о том, как же осуществляются выплаты (все нюансы и особенности возмещения ущерба по ОСАГО, были рассмотрены нами тут).

Каким образом выплачивают страховку?

Обращаться к своему страховщику нужно как можно раньше после аварии, путем звонка. Хотя датой обращения будет считаться число, подачи заявления (как правильно составить такое заявление о страховой выплате, читайте в нашей статье).
Побитая машина в обязательном порядке должна пройти экспертную оценку у представителя страховой компании.
В ответ на поданное заявление, по результатам рассмотрения вопроса, заявитель получает акт о случившемся от страховой компании.
Если пострадавший выбрал вариант ремонта авто за счет страховки, тогда выбор СТОА остается за страховой компанией.

Огромную роль при оформлении выплаты играет соблюдение временных ограничений.

Сроки процедуры оформления:

На уведомление страховой компании о наступлении страхового случая (в телефонном режиме) отводится 24 часа.
Подача заявления в течение 3-5 дней.
Сдача полного пакета документов в течение 15 дней.
Экспертная оценка транспортного средства на протяжении 5-ти дней.

Если пострадавший не доверяет оценки со стороны страховщика, тогда он вправе воспользоваться услугами независимого эксперта.

Оценка ущерба независимым экспертом будет браться в расчет при предварительном разрешении на ее проведение страховой компании.

После подачи заявления нужно переходить к сбору документов на оформление:

Удостоверение личности. Это могут быть:
- паспорт;
- вид на жительство;
- свидетельство переселенца;
- свидетельство о временном убежище.
Действующее водительское удостоверение.
Паспорт транспортного средства.
Непросроченная диагностическая карта.
Последний страховой полис.
Справки, выданные в ГИБДД:
- справка о ДТП (форма №12 и 78);
- протокол;
- постановление об административном нарушении.
Извещение об аварии, с подписью виновного лица.
В случае управления транспорта доверенным лицом, предъявляется нотариальная доверенность.

Все лица, которые были вписаны в нотариальную доверенность на транспортное средство, должны быть указаны в страховом полисе (о том, можно ли и как получить по доверенности возмещение по ОСАГО, узнайте в этом материале).

ДТП с пострадавшими

Если при аварии есть пострадавшие, необходимо их госпитализировать. Страховая выплата им будет производиться согласно тяжести полученных травм. Например: при кровопотере до 1 л положено 7% от максимально допустимой суммы (500 тыс. руб.) – 35 тыс. руб., а при большем количестве 10% – 50 тыс. руб. Расчет будет производиться согласно Постановления № 739 от 08.12.05 года.

1 группа – 100% = 500 000 руб.;
2 группа – 70% = 350 000 руб.;
3 группа – 50% = 250 000 руб.;
дети-инвалиды – 100% = 500 000 руб.

Сроки, в которые производится возмещение

Так как страхуется сама ответственность водителя, как гражданина, виновная сторона никаких выплат не получит. Тем же кто, вообще пренебрегает обязательным страхованием, в случае аварии не только грозит внушительный штраф, но и возмещение морального и материального убытка потерпевшему из своего личного кошелька.

Данный вид страхования является обязательным на законодательном уровне. Чтобы получить причитающиеся взносы нужно не только соблюсти процедуру оформления выплаты, но и следить за сроками подачи документов. А сам пакет документов не столь велик:

паспорт;
документы на машину;
страховой полис;
документы из ГИБДД;
совместно составленное со второй стороной извещение об аварии.

Видео по теме

Узнать о том, что нужно делать, чтобы получить выплату по ОСАГО, можно также в этом ролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Кому выплачивается страховка, если есть полис автогражданки?

Вследствие происшествия на дороге ущерб наносится имуществу водителей или здоровью и жизни человека. Поэтому право на компенсацию принадлежит нескольким категориям пострадавших. Виновник аварии не вправе предъявлять претензию на возмещение, кроме случаев, когда его признают одновременно и виновным и пострадавшим, или при обоюдной вине участников столкновения (в каких ситуациях виновник может претендовать на получение выплаты по ОСАГО мы подробнее рассказываем тут).

Право на получение страховки по ОСАГО принадлежит:

Владельцу поврежденного транспортного средства, при условии, что в ДТП нет его вины.
Банку-кредитору.
В случае со смертельным исходом, близким родственникам (жена, дети) погибшего водителя, имевшего полис. Если автомобилем управляли по доверенности, в подобных случаях документ теряет юридическую силу, поэтому возмещение не выплачивают.

В ситуациях, когда вред причинен здоровью и жизни человека, возмещение ущерба вправе требовать:

Каждое пострадавшее лицо вследствие ДТП (пассажиры пострадавшего ТС и его водитель, пешеходы, велосипедисты).
Шофер и пассажиры автомобиля виновника происшествия.
Выгодоприобретатели.

Больше информации о порядке компенсации вреда здоровью по ОСАГО найдете в этом материале.

Но в следующих случаях страховщик имеет полное право отказать в выплате:

Если водитель, ставший причиной аварии, не вписан в страховку (что делать в таком случае и от кого требовать компенсации узнаете тут).
В автомобиле содержались опасные элементы, которые нанесли вред человеку или окружающей среде.
Если шофер был лишен водительского удостоверения.

Как выплачивают: условия и правила

В соответствии со ст.1079 ГК РФ, транспортные средства относятся к источникам повышенной опасности. Если водитель, управлявший автомобилем на момент аварии не доказал, что все возможные действия с его стороны по предотвращению ДТП были предприняты, он обязан понести ответственность и компенсировать пострадавшему убытки. Страхуя свою ответственность, владельцы ТС обеспечивают себе финансовую защиту на случай ДТП.

Любая лицензированная страховая организация имеет право заключить договор со страхователем. В страховом договоре прописывают права и обязанности сторон, а также указывают максимальные суммы выплат, на которые сможет претендовать страхователь. Так как возмещение касается и других потерпевших, таких как случайные прохожие, итоговый размер выплаты определяют по количеству всех жертв происшествия.

По правилам ОСАГО ст. 11 Закона № 40-ФЗ и гл. 3 Положения Банка России № 431-П, порядок действий при ДТП следующий:

Участники столкновения обязаны включить аварийный сигнал, помочь пострадавшим, оградить участок происшествия с помощью аварийного знака и вызвать полицию. Указания обозначены в пунктах 2.5-2.7 ПДД.
Ожидая приезда сотрудников полиции, водитель, ставший причиной ДТП, должен предоставить пострадавшей стороне информацию о своем страховом полисе и сведения о страховщике.
При оформлении аварии обязательно заполняют бланки извещений. Для получения выплаты, их нужно будет предъявить страховщику, причем в кратчайший срок.

О том, как правильно вести себя участникам ДТП после аварии, мы рассказываем в отдельной статье.

Нарушение или невыполнение любого из этих пунктов может повлечь за собой отказ страховой фирмы выплачивать компенсацию. Страховщика желательно поставить в известность о наступлении страхового случая сразу же, позвонить можно прямо с места происшествия. При необходимости, страховой агент выезжать на место ДТП, чтобы оказать необходимое содействие при оформлении и осмотре повреждений, или разобраться в каких-либо вопросах, возникших у клиента.

От чего зависит сумма?

Конечный размер компенсации рассчитывают в соответствии с понесенным ущербом:

Если существует возможность восстановления ТС, полученная сумму равна стоимости ремонта. Автомобиль следует довести до состояния на момент аварии.
При полной гибели ТС, размер компенсации должен быть равен среднерыночной стоимости данной машины перед аварией.
При самостоятельном оформлении протокола водитель может рассчитывать на минимальную сумму возмещения.

По статистике, большинство ДТП не являются слишком серьезными, и выплачивая пострадавшим компенсацию, страховщик укладывается в сумму, не превышающую 50 000 рублей. Таким же размером ограничивается возмещение при оформлении Европротокола. Что касается максимальных выплат, при нанесении ущерба имуществу компенсация не превысит 400 000 рублей.

При причинении вреда человеческой жизни и здоровью – 500 000 рублей. В случае смерти пострадавшего, родственники получают 25 000 рублей на захоронение, и 475 000 рублей в качестве страховой выплаты. При причинении вреда человеческому здоровью вследствие ДТП, размер компенсации пострадавшему зависит от степени тяжести повреждения и возможных последствий.

В сумму компенсации входят затраты на медикаментозные препараты, реабилитацию, протезирование, уход посторонним человеком, специальное питание, если доказано, что потерпевший нуждается в такой помощи и не получает ее бесплатно.

Согласно табличным данным, выплата за перелом конечности, в среднем 35 000 рублей. А при получении инвалидности вследствие аварии, в зависимости от полученной группы, суммы возмещения составляют от 250 000 до 500 000 рублей.

О размере денежных выплат по полису при ДТП мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о порядке возмещения нанесенного здоровью вреда.

Порядок действий после дорожно-транспортного происшествия для получения компенсации ущерба, если вы — потерпевший

Чтобы получить компенсацию после аварии, владелец автомобиля обращается к страховщику. П.1 ст.12 Закона №40-ФЗ указывает, что возмещением ущерба по ОСАГО вследствие аварии занимается страховая организация виновника происшествия. Только прямое возмещение подразумевает обращение пострадавшего к своему страховщику. Это происходит если:

В ДТП участвовало только два транспортных средства.
Оба водителя имеют страховой полис (сможет ли рассчитывать на компенсацию пострадавший в ДТП, если у него не будет ОСАГО, узнаете в этой статье, а кто будет производить выплаты, если полиса не будет у виновника, читайте в этом материале.
Пострадало только имущество.

О том, в каких ситуациях за компенсацией нужно обращаться к своему страховщику, а в каких — в СК виновника, узнаете тут.

Вне зависимости от того, в чью страховую фирму будет обращаться пострадавший, необходимо собрать следующие документы:

заявление о возмещении;
заверенную копию паспорта;
реквизиты расчетного счета для перечисления средств;
протокол об административном правонарушении;
справку о ДТП;
результаты оценочной экспертизы, на основании которой производится расчет возмещения;
доверенность, если ТС принадлежит другому лицу;
паспорт на транспортное средство.

О том, в какие сроки после ДТП и как нужно обратиться в СК за выплатами, мы рассказывали тут, а в течение какого времени СК должна осуществить компенсацию узнаете здесь.

Как получить максимальную?

Чтобы получить достойную компенсацию и избежать отказа со стороны страховщика нужно придерживаться следующих советов:

На месте происшествия желательно найти свидетелей и снять запись с видеорегистратора. Нужно делать это быстро, случайные свидетели, проходящие мимо, не будут специально ждать.
Извещение должно быть заполнено обоими водителями с двух сторон.
Обеим сторонам следует направиться в отделение ГИБДД и заполнить документы. Забрать копии документов необходимо пострадавшему. Они понадобятся в дальнейшем.
Самостоятельно выбрать экспертов для оценки. Специалисты, сотрудничающие со страховой, стараются занизить стоимость ущерба. При этом согласуют время проведения оценки со своими экспертами и страховым агентом (как самостоятельно провести независимую экспертизу мы рассказывали тут).
Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней с момента написания. За это время страховщик обязан составить акт о страховом событии, принять решение о проведении выплат, произвести денежный перевод на счет пострадавшего, либо уведомить об отказе компенсировать убытки.
При неправомерном отказе подается иск, причем в двух экземплярах. Один отдают страховщику, второй – в суд. Но до этого необходимо попытаться решить спор в досудебном порядке, подав претензию страховщику.
После вынесения решения на руки выдают исполнительный лист. С этой бумагой сразу обращаются в банк, где имеется счет страховщика. Средства переведут на счет пострадавшего за несколько дней, в принудительном порядке и без участия страховой организации.

Ошибки

Если произошло ДТП, не стоит паниковать. По приезду полиции нельзя оставлять их действия без контроля, бывает, что в справке указывают не все повреждения просто из-за невнимательности. Отказ от выплат может последовать, если номер полиса переписан с ошибкой.

Не нужно подписывать пустую карту схемы ДТП, ее должны составить на месте. Ни в коем случае нельзя демонтировать какие-либо детали или проводить восстановительные работы автомобиля до проведения осмотра оценщиком. Это также достаточная причина для отказа выплачивать страховку.

Что делать, если возмещения не хватает?

Если размера компенсации не хватает даже на частичное восстановление, необходимо написать заявление на получение акта о страховом случае на руки. Проводят повторную экспертизу и сравнивают результаты оценки сотрудников страховой компании и независимого специалиста. В п.71 Правил ОСАГО указано, что по требованию страхователя, страховщик должен выдать ему экземпляр документов по страховому случаю. Обычно при сравнении данных обнаруживают следующие нарушения:

Занижают стоимость нормочаса и рыночную цену запчастей.
Учитывают не все виды восстановительных работ.
Некоторые повреждения вообще не указаны в документах.

Далее составляют досудебное письмо-претензию, а если компания затягивает с выплатой, то и иск в суд. При повторной экспертизе к общему объему ущерба добавляют утрату товарной стоимости по причине ремонта. Она также подлежит взысканию. Чтобы компенсировать все убытки на ремонт, следует сохранять все квитанции и предоставить их в суде. Все восстановленные платежные документы будут служить показателями реальных затрат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

при столкновении никто не погиб и не пострадал;
участников ДТП только двое;
у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.