Как происходит возмещение ущерба по осаго

Для полисов ОСАГО заключенных с 28 апреля 2017 года, начали действовать новые правила по возмещению ущерба после ДТП по договорам ОСАГО. В нашей статье мы приведем пошаговую инструкцию для автовладельцев, которые попали в ДТП и желают получить денежную компенсацию на восстановление транспортного средства либо ущерба здоровью или морального вреда от страховой компании по новым правилам.

Когда ущерб подлежит возмещению и какие суммы выплат по полисам ОСАГО

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

Итак, гражданин может требовать возмещения по ОСАГО в следующих случаях:

• в результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред имуществу;
• в результате ДТП есть пострадавшие, т.е. причинен вред здоровью;
• также страхователь может подать на возмещение утраченного заработка;
• расходы на погребение;
• кроме этого можно заявить на компенсацию расходов, причиной которым является потеря кормильца.

Максимальная компенсация (Статья 7 Закон об ОСАГО), которую можно получить по ОСАГО в зависимости от указанных выше случаев содержится в следующей таблице:

Страховой случай	Максимальная компенсация ОСАГО (руб.)
Вред, причинен жизни и здоровью каждого потерпевшего	500 000
Пострадало имущество одного или нескольких потерпевших	400 000

Новые правила в законе об ОСАГО в 2017 году

С 2017 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях:

• при полной гибели автотранспортного средства
• если лимит (400 тыс. руб.) по ОСАГО был превышен;
• если в ДТП потерпевшему причинен вред здоровью или наступила его смерть;
• если потерпевший является инвалидом;
• если страховщик не имеет возможности провести ремонт автомобиля на станции технического обслуживания отвечающей требованиям закона.

Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе.

Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО

Для получения положенной по закону денежной компенсации (возмещение), необходимо придерживаться, пошаговой инструкции, написанной ниже.

Шаг №1. Сообщаем в страховую компанию о наступлении страхового случая.

Важно понимать, что если потерпевший желает претендовать на право воспользоваться страховым возмещением, он должен в положенный срок (обычно 15 дней с даты ДТП, точнее написано в правилах вашей СК) уведомить страховую компанию (СК) о произошедшем страховом случае (требования ФЗ №40, п.3,ст.11).

Также участнику ДТП (водителю) нужно оповестить других участников ДТП, о намерении предъявить о возмещении вреда, предоставить данные из полиса ОСАГО (его серию и номер, наименование, адрес и телефон страховщика).

1. Если в результате ДТП вред причинен исключительно имуществу (без пострадавших), либо авария произошла с участием двух транспортных средств (включая прицепы), владельцы которых имеют действующий полис ОСАГО. То за возмещением вреда, причиненного имуществу нужно обращаться к своей страховой компании.
2. Во всех остальных случаях с требованиями о возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевшего нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Шаг №2. Необходимые документы, которые нужно предоставить страховщику.

Перечень необходимых документов достаточно обширен, есть основной список, который потребуется собрать каждому потерпевшему, и есть дополнительный список, давайте рассмотрим их подробнее.

Основной перечень документов следующий:

• заявление о страховом возмещении;
• копия паспорта, заверенная у нотариуса, либо оригинал паспорта, предоставленный страховщику и после снятия копии заверенный их сотрудником на месте;
• нотариальная доверенность представителя потерпевшего (если возмещением занимаетесь не вы);
• реквизиты лицевого счета потерпевшего, если денежную компенсацию планируете получать безналичным способом;
• если потерпевший не достиг возраста 18 лет, то требуется разрешение от органов опеки и попечительства;
• справка о ДТП (о ней вы можете прочитать в нашей отдельной статье);
• извещение о ДТП.

Дополнительный перечень документов, в зависимости от случая приведен ниже.

Причинение вреда имуществу потерпевшего:

• документ подтверждающий владением транспортного средства на правах собственности (обычно это ПТС);
• экспертная оценка специалиста (заключение экспертизы), и документы, подтверждающие ее оплату (в случае если был нанят независимый эксперт);
• квитанция на уплату расходов по эвакуации транспортного средства (если вы хотите получить за это возмещение);

Документы подтверждающие расходы на хранение автомобиля (считается от даты ДТП до даты осмотра авто страховщиком или независимым экспертом).

Возмещение утраченного заработка в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего:

• документы от медицинских учреждений доказывающие получение травм или увечий (например, справка о периоде нетрудоспособности);
• заключение врача судмедэксперта о степени утраты общей или профессиональной трудоспособности (при наличии);
• если медосмотр производился на месте ДТП, то нужна соответствующая справка от бригады скорой помощи;
• документ подтверждающий официальные доходы, например, справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, необходимы только в случае возмещения утраченных доходов потерпевшего.

Возмещение расходов на лечение и дополнительных расходов:

• в организации, которая занималась вашим лечением нужно запросить выписку из истории вашей болезни;
• квитанции, чеки и др. документы, доказывающие что вы оплачивали услуги медучреждения;
• чеки на купленные лекарства;
• заключение врачей, что вам требуется дополнительное питание, сиделка, установка протезов, лечение в санатории и т.д. (необходимо при возмещении доп. расходов);
• и другие документы подтверждающие ваши расходы, например, на инвалидное кресло, квитанция или справка из санатория и т.д.

Возмещение вреда при потере кормильца:

• заявление, в котором указаны данные всех членов семьи, которые находились на иждивении или имели такое право;
• копия свидетельства о смерти;
• свидетельство о рождении детей, если на дату наступления ДТП, у погибшего имелись дети на иждивении;
• если в семье есть дети инвалиды, то нужна соответствующая справка;
• справка из ВУЗа, лицея и других образовательных учреждений, что член семьи находящийся на иждивении погибшего, обучался в одном из них;
• справка о необходимости постороннего ухода;

Возмещение расходов на погребение:

• копия свидетельства о смерти;
• документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.
• сумма, которая подлежит возмещению на погребение, будет не более 25 000 рублей.

Шаг №3. Предоставьте документы страховой компании.

Не позднее 5-ти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия, необходимо вручить все бумаги представителю страховой или при личном визите к страховщику. Способы вручения, следующие:

• отправка заказного письма с уведомлением почтой России;
• при личном визите, важно попросить сотрудника страховой произвести опись принятых документов и поставить его подпись, печать и текущую дату.

Шаг №4. Экспертиза поврежденного автомобиля.

Если вы как потерпевшее лицо желаете получить возмещение ущерба причиненного в результате ДТП своему автомобилю, то в вашу обязанность входит в течении пяти рабочих дней (после подачи заявления) предоставить свое авто на осмотр в страховую компанию. Страховщик же в свою очередь должен за 5 дней произвести оценку нанесенных повреждений своими силами или с привлечение независимого эксперта.

Если транспортное средство находиться не на ходу, то в страховую нужно сообщить адрес местонахождения ТС.

Если результаты оценки устраивают обе стороны, согласны с результатами и размерами оцененного ущерба экспертом страховой, то дополнительных проверок не нужно, если нет, то привлекается независимый эксперт.

Шаг №5. Дождаться выплаты страхового возмещения.

Выдать направление на ремонтные работы, выплатить денежную компенсацию или отправить потерпевшей стороне, аргументированный отказ страховая компания должна в течении 20 дней (не беря в расчет выходные и праздничные дни), со дня получения от потерпевшего необходимого перечня документов, если же будет осуществляться выплата в натуральном виде, то ремонт ТС производиться на автосервисе из предоставленного страховщиком списка потерпевшей стороне – в течении месяца.

Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО

Причин, по которым страховая компания может отказать в выплате много, вот самые распространённые из них:

• был предоставлен неполный перечень необходимых документов;
• предоставленные документы имеют признаки фальсификации;
• в документах допущены грубые ошибки;
• ДТП наступило в результате мошеннических действий страхователя;
• имеется заключение что потерпевший находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• у потерпевшего не было водительских прав или их срок действия закончился, либо он не вписан в страховой полис ОСАГО;
• автомобиль не прошел должным образом технический осмотр;
• ущерб наступил в результате заводского дефекта и т.д.

Что делать если страховая компания не платит

Автовладельцы, попавшие в ДТП, очень часто оказываются в ситуации, когда, заявив свое право на страховую выплату, она не соответствует их ожиданиям, либо м во все в ней отказано, если так произошло, то нужно:

1. Провести независимую экспертизу поврежденного ТС, и соберать доказательства причиненного вреда жизни или здоровью.
2. Составить и вручить лично или отправив письмом с уведомлением претензию страховщику(вот статья как ее составить).
3. Пожаловаться на действия страховой компании в Российский союз страховщиков (РСА).
4. Направить жалобу на страховщика в Департамент страхового рынка Банка России.
5. Подготовить исковое заявление и передать его в суд.

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП в 2019 году подробно описан в Федеральном законодательстве. Дополнительно нужно знать различные нюансы для возможности защитить свои интересы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ДТП наиболее неприятная вещь, особенно в тех ситуациях, при которых страховые компании отыскивают массу причин для отказа в компенсационных выплатах согласно оформленному полису либо же в ремонтных работах транспортного средства (банально оттягивает срок проведения ремонта).

Водителям ничего не остается, которые попали в подобные ситуации – внимательно ознакомиться с ПДД российским законодательством, чтобы суметь отстоять свои интересы.

Основные аспекты

Возмещение ущерба в случае наступления страхового случая, в частности ДТП, влечет за собой множество нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков попадания на недобросовестные СК и возможности защитить свои интересы. В частности рекомендуется ознакомиться с нормами российского законодательства.

Автогражданка является обязательной формой страхования гражданской ответственности, из-за чего факт ее отсутствия считается грубым нарушением российского законодательства.

В случае отсутствия страхового полиса нельзя не только рассчитывать на получение компенсации при ДТП, но и также:

• совершить постановку на учет в территориальное ГИБДД в случае смены собственника;
• управлять транспортным средством.

Необходимо обращать внимание на то, что отсутствие полиса, в том числе и регистрации транспортного средства, считается ключевым основанием для привлечения водителя к административной ответственности путем выписывания штрафной санкции.

В 2019 году размер штрафа варьируется от 500 до 800 рублей. Основной принцип действия страхового полиса заключается в следующем — в случае совершения наезда, страховой агент берет на себя обязательства по вопросу покрытия расходов, которые были понесены страхователем.

Важно — компенсации могут подлежать исключительно расходы пострадавшей стороны.

Дополнительно нужно помнить, что большая часть неопытных водителей кроме ОСАГО оформляют на себя КАСКО, благодаря которому можно претендовать на получение денежной компенсации в случае выступления страхователя в качестве виновной стороны при ДТП.

Исходя из этого, ОСАГО способно покрыть убытки только пострадавшей стороны при ДТП, а КАСКО – непосредственно виновного.

Автовладелец, который смог своевременно оформить договор о страховании, имеет право потребовать компенсацию ущерба при дорожно-транспортном происшествии, в частности:

• покрыть себестоимость восстановительных работ, в том числе и деталей с учетом, так называемого амортизационного износа;
• оплаты полученных услуг по транспортировке.

Об этом нужно знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания.

Исключительно потерпевшие в случае с ДТП могут рассчитывать на получение компенсации согласно договору обязательного страхования.

Данный тип соглашения относится к той категории, к которой могут быть отнесены только к страхованию ответственности лиц признанных собственниками ТС с повышенным уровнем опасности.

Согласно автогражданке выплата начисляется только лицам, которые признаны пострадавшей стороной. При этом компенсация полагается только за реально нанесенный ущерб виновником.

В частности возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО. Важно помнить — моральная компенсация согласно договору ОСАГО не начисляется.

Предоставление услуг страховыми компаниями в области ОСАГО регулируется Федеральным законом № 40 от апреля 2012 года, в который регулярно вносятся поправки.

Согласно внесенным коррективам было внедрено такое понятие, как направление на проведение ремонтных работ, а в ст. 12 произошли существенные коррективы, напрямую связанные с правилами начисления денежной компенсации.

Отныне возмещение ущерба транспортному средству может осуществляться несколькими путями:

• с помощью проведения восстановительных работ;
• путем начисления денежной компенсации.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что в 2019 году приоритетом являются ремонтные работы.

При этом, не беря во внимание недостатки данной нормы возмещения и многочисленного недовольства клиентов, моно с уверенностью говорить о том, что это ненадолго.

Как происходит возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

При наступлении страхового случая необходимо придерживаться общепринятого механизма действий, благодаря которому можно в кратчайшие сроки получить положенную компенсацию. Рассмотрим этот вопрос подробней.

Правила начисления выплат водителям, которые попали в ДТП в 2019 году, напрямую зависят от периода подписания договора об обязательном страховании.

Если же страховку купили до момента внесения последних поправок (к марту 2019 года), то водителям предоставляется возможность получить финансовую компенсацию.

Необходимо помнить — подать всю необходимую документацию нужно до момента завершения календарного года.

В случае приобретения страхового полиса уже согласно утвержденным поправкам, то ремонтные работы транспортного средства зависят от таких факторов:

• был ли факт столкновения;
• уровень виновности конкретного лица;
• какое число участников ДТП.

Во время попыток получения компенсации, водителями транспортных средств должны быть приняты во внимание такие нюансы:

• есть ли смертельный исход;
• был ли факт получения серьезного увечья участниками дорожно-транспортного происшествия;
• принимали ли участие в ДТП ТС, которые числятся в угоне.

Необходимо помнить — согласно новым правилам, водители, у которых отсутствуют претензии друг к другу, имеют право не вызывать на место ДТП инспекторов ГИБДД.

Какова стоимость полиса ДМС для физических лиц, читайте здесь.

В таком случае ими должно быть собственноручно составлено специальный европротокол, с которым должно последовать обращение в страховую компанию.

В случае если сумма нанесенного вреда превышает установленный лимит, предусмотренный подписанным соглашением, то обязательство по покрытию выявленной разницы берет на себя виновник ДТП.

При получении отказа от виновника в восполнении убытков в полном объеме – считается веским основанием для обращения в судебный орган.

Однако со слов автоюристов, оптимальным вариантом в данной ситуации станет подписание мирового договора по уплате положенной компенсации.

Такое соглашение обретает юридической значимости и может быть передано в суд при получении отказа виновной стороны в исполнении взятых на себя обязательств.

Важно — исковое заявление обязательно должно соответствовать российскому законодательству, из-за чего возникает необходимость обратиться к квалифицированным юристам.

Очередность действий во время получения компенсации по договору обязательного страхования регулируется ст. 11 и 12 ФЗ № 40.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО Росгосстрах и иные страховые компании начисляют в таком порядке:

Оформление ДТП	В частности необходимо согласно ПДД оформить происшествие с привлечением инспекторов ГИБДД либо же самостоятельно отсутствии спорных моментов. Необходимо обращать внимание на то, что юристы данной области рекомендуют при аварии все-таки вызывать ГИБДД. Это позволит исключить вероятность допущения различных ошибок при оформлении документов на компенсацию
Уведомление страховой компании	Страхователь берет на себя обязательства согласно договору оповестить страхового агента о факте получения вреда в установленный период
Сбор необходимой документации	В зависимости от конкретной ситуации перечень документов включает в себя: внутренний паспорт заявителя; доверенность от непосредственного выгодоприобретателя – в случае подачи документов иными лицами (к примеру, если речь идет о юридических лицах); свидетельство о регистрации ТС; страховой полис; документацию, которая подтверждает наступление страхового случая
Документальное оформление страхового случая в офисе страховой компании	Необходимо подать заявление и дополнительно документы относительно нанесенного ущерба. Период подачи заявления – 5 дней с периода ДТП
Получение компенсации	Необходимо отметить, что компенсация предоставляется в одной из нескольких форм: оплата ремонта транспортного средства на станции техобслуживания; начисление денежных средств

Последний вариант подразумевает выдачу наличных средств либо путем перевода на банковскую карту.

В том случае если страховая компания по каким-либо причинам не предоставляет положенную договором компенсацию в установленный период, то необходимо:

Собрать всю необходимую доказательную базу c целью установления и подтверждения полученного ущерба	В случае нанесения вреда имуществу, то нудно инициировать проведение экспертизы. При нанесении вреда здоровью – оформляется медицинское заключение, а также собираются все квитанции относительно покупки медицинских препаратов
Далее формируется претензионное письмо страховому агенту	В обязательном порядке к претензии необходимо приложить заявленные требования. Одновременно с этим адресат должен удовлетворить требования либо же предоставить обоснованный отказ в течении 10 календарных дней Здесь нужно помнить — в случае несогласия страхового агента с заявленными требованиями потерпевшей стороной, то им должны быть начислены выплаты с неоспоримой части
На следующем этапе следует обращение в судебный орган	Для этого достаточно составить соответствующее исковое заявление

Важно помнить — к отношениям, которые напрямую связаны с ОСАГО, для населения применимы нормы Федерального закона “О защите прав потребителей” от февраля 2012 года № 2300, в том числе и об альтернативной подсудности (на выбор самого заявителя) и освобождения от уплаты государственной пошлины (если размер искового заявления не превышает 1 миллиона рублей).

Видео: новые условия при возмещении ущерба при ДТП

Дополнительно рекомендуется направить жалобу относительно бездействия страховой компании в Российский Союз автостраховщиков (РСА) и представительство Департамента страхового рынка Банка РФ.

В зависимости от конкретной ситуации, пострадавшие в ДТП имеют законное право выбирать несколько форм страховой компенсации.

В составленной таблице отображены основные различия страховой компенсации:

Показатель сравнения	Ремонтные работы	Финансовая компенсация
Уровень качества ремонтных работ	Потерпевшие не могут контролировать проведение ремонтных работ для минимизации рисков вступления в сговор с автосервисом	Контроль осуществляется персонально
Дополнительные затраты владельцев ТС	В планах исключить показатели износа во время расчета с СТО, что позволит обеспечить полное покрытие себестоимости ремонтных работ	Себестоимость деталей определяется с учетом показателей износа, что во время ремонтных работ может привести к поиску б/у деталей либо же непосредственно к доплате
Выбор СТО	Допускается возможность самостоятельно и предложенного перечня выбирать СТО. В случае восстановления нового ТС (не старше 2 лет) обязательно предлагается обслуживание у официального дилера	Пострадавшие могут выбирать любое СТО

Беря во внимание рассмотренные различия, каждый выбирает для себя наиболее оптимальный вариант.

Судебная практика

Во время вынесения решений по исковым заявлениям относительно компенсации вреда, который был нанесен из-за ДТП, судебные органы учитывают:

Если размер компенсации недостаточно для покрытия причиненного вреда полностью	То разницу согласно ст. 7 Федерального закона № 40 возмещают виновные лица
Если же разница между компенсацией страховой компании, положенной согласно договору ОСАГО и требованиями искового заявления составляет не больше 10%	То судебные органы откажу в удовлетворении иска, поскольку данная погрешность находится в пределах допустимой нормы
Факт взыскания со стороны ответчика себестоимости восстановительных работ	Не должны приводить к необоснованному обогащению истца и одновременно нарушениям прав ответчиков. К примеру, при полной утрате транспортного средства, во время расчета компенсации нужно брать во внимание реальную цену имущества, причем с вычетом годных деталей (если таковые остались после ДТП)

Как видно, судебная практика по таким делам также несет под собой множество нюансов, о которых нужно знать с целью минимизации рисков возникновения недопонимания не только со страховыми компаниями, но и судами.

Где получить медицинский страховой полис в СПб, читайте здесь.

Как сделать страховку на машину через интернет, смотрите здесь.

Напоследок можно отметить — далеко не всегда страховые компании исполняют взятые на себя обязательства. Именно по этой причине необходимо знать и уметь отстоять свои интересы в судебном органе.

Для минимизации рисков получения отказа в начислении компенсационных выплат рекомендуется использовать вышеуказанные механизмы действий.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) призван гарантировать защиту прав пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Казалось бы, если полис на руках, волноваться не о чем и закон на нашей стороне. Однако получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО не так просто. С этой дилеммой мы и попробуем разобраться.

Ущерб при ДТП – что это

В гражданском праве ущербом называется вред, причиненный личности или имуществу. Это потери имущественного, физического и морального характера.

В Гражданском кодексе (ГК) есть понятие морального ущерба. Но это категория иного порядка.

В п.2 ст.15 ГК в несколько завуалированной форме говорится, что это:

• Реальный ущерб – расходы потерпевшего на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
• Упущенная выгода – доходы, которые не получил потерпевший из-за ДТП.

Возмещение осуществляется в законодательно установленных рамках вытекающих из причинения вреда обязательств. Чтобы был шанс получить выплату, требуется соблюдение определенных условий. В любом случае авария должна быть признана страховщиком страховым случаем. А для этого необходимо соответствие конкретной ситуации трактовке ДТП в законе.

Какие есть виды ущерба при ДТП

ОСАГО предусматривает компенсацию потерпевшему следующих видов ущерба:

• имуществу;
• здоровью;
• потерянного заработка;
• затрат на погребение;
• при потере кормильца.

Рассмотрим вкратце основные из них.

К ущербу имущественного характера при ДТП относятся:

• расходы на ремонт, закупку запасных частей;
• утрата товарной стоимости (УТС). То есть убытки, связанные с простоем коммерческого ТС, невозможностью исполнения ранее заключенных контрактов и так далее.

Правила и порядок регламентируется положениями Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО зависит от способа оформления ДТП. По упрощенной схеме (без сотрудников ГИБДД) выплата существенно меньше.

Прямое возмещение разрешено, но денежные компенсации сегодня – редкость. Страховщики сейчас возмещают ущерб ТС восстановительным ремонтом.

Отдельно выделены случаи с летальным исходом. Степень тяжести выявляет судебно-медицинская экспертиза. Виновник обязан возместить ущерб после ДТП лишь после определения тяжести вреда. Закон может применить как административную, так и уголовную меру ответственности. Независимо от тяжести сумма выплаты по ОСАГО не превышает указанную в законе.

Что касается морального вреда, то ОСГАО его не покрывает. Под моральным вредом понимаются страдания потерпевшего (как физические, так и нравственные), которые вызваны нарушением прав пострадавшего (ст. 151 ГК). В законе об ОСАГО в порядке возмещения ущерба такого пункта нет.

В ст. 1100 ГК сказано, что за вред жизни и здоровью, причиненный при помощи средства повышенной опасности (то есть автомобиля), компенсация морального вреда должна быть выплачена независимо от степени виновности лица, его причинившего. Только рассчитываться за это будет не страховщик, а виновник.

Кто платит за ущерб при ДТП

Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ.

За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.

В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:

1. Виновником, если тот:
   • имел право на управление авто, но случай не признан страховым;
   • не имел права на управление ТС;
   • не имел полиса или срок действия страховки истек.
2. Российским союзом автостраховщиков (РСА), если:
   • виновник ДТП не установлен;
   • у СК отозвана лицензия или она обанкротилась;
   • у виновника нет полиса ОСАГО – только за причинение вреда здоровью.

Страховые выплаты пострадавшим в ДТП можно взыскать и с владельца ТС, когда виновник – нанятый работник или оказывает услуги водителя на основе письменного или устного договора.

Потерпевший имеет право потребовать и получить возмещение от каждого страховщика, если участников ДТП несколько. При обоюдной вине размер компенсации соразмерен степени виновности каждого. Когда степень вины не установлена, СК возмещают ущерб в равных долях. В этом случае страховщики имеют право на регресс.

Порядок возмещения ущерба

Водитель обязан уведомить своего страховщика о происшествии как можно быстрее. Даже если есть полное согласие по вопросу, кто виновен, и сотрудники ГИБДД не вызывались. Новые правила возмещения ущерба допускают оформление европротокола. Лучше это сделать на месте.

В п. 5 ст. 11 закона №40-ФЗ сказано, что решение о страховом возмещении принимается на основании оформленных уполномоченными сотрудниками полиции документов о ДТП, за исключением случаев, когда выбирается европротокол. О заполнении бланка СК также должна извещаться. В п. 6 того же закона сказано, что документы могут оформляться в присутствии страховщика или его представителя, который прибудет по сообщению пострадавшего. На подачу документов в СК потерпевшему отводится пятнадцать суток. А если используется европротокол – всего пять дней.

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО пострадавшему при ДТП на сто процентов зависят от подготовки документов. Список требуемых СК бумаг обусловлен тем, как оформляется ДТП и к каким последствиям оно привело. Перечень необходимых документов представлен в п.3.10 Положения Банка России N 431-П от 19.09.14 г. (в дальнейшем – Правила ОСАГО):

• Гражданский паспорт.
• Доверенность (если возмещением занимается не страхователь).
• Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
• Оригинал полиса ОСАГО.
• Документы, подтверждающие страховой случай (копия протокола, извещение о ДТП, постановление, показания свидетелей и так далее).
• Банковские реквизиты, если компенсация перечисляется безналом.
• Согласие органов опеки, если потерпевшему менее 18 лет.

К этим бумагам необходимо приобщить водительское удостоверение. При незначительном происшествии комплект ограничивается документами водителя, на машину и заполненным бланком европротокола.

Прежде чем разбираться, как происходят выплаты по страховке, необходимо определить точный список необходимых документов. Имущественные споры, случаи с пострадавшими и погибшими требуют более серьезного подхода. Юридическим лицам также понадобятся дополнительные бумаги.

В ст. 12 закона №40-ФЗ сказано, что при недостатке документов страховщик в течение 3 рабочих дней с момента получения по почте (при личном обращении – в тот же день) обязан сообщить об этом потерпевшему и указать полный перечень.

1. Принять документы от страхователя.
2. Осмотреть и провести экспертизу ТС.
3. Рассчитать сумму ущерба.
4. Произвести выплату или выдать отказ.

Все эти шаги выполняются в определенные законодательством сроки.

Как рассчитывается ущерб при ДТП

Получить страховку можно только после оценки повреждений автомобиля. Задача решается страховщиком или совместными усилиями с владельцем ТС. Как страховые компании оценивают ущерб, точнее, как они должны это делать, определено в Правилах ОСАГО.

При этом учитывают возраст машины, остаток ресурса (износ, пробег), характер внешних и внутренних повреждений. Вычислить такие параметры без помощи экспертов невозможно. Максимум через пять дней после получения заявления на возмещение назначаются место и время экспертизы. Проводится она специалистами СК или независимыми экспертами по направлению. Требование закреплено в п. 3.11 Положения Банка России №431-П от 19.09.14 г.

Страхователь имеет право инициировать независимую оценку. Если принято такое решение, страховщика нужно известить в течение трех дней. Экспертиза проводится организацией, имеющей в штате хотя бы одного аттестованного эксперта-техника. Результатом анализа повреждений должно стать заключение, на основе которого начисляется выплата.

Для обязательной страховки в ст.7 закона №40-ФЗ указаны размеры предельных выплат за причиненный вред:

• имуществу – 400 тысяч рублей;
• жизни и здоровью – 500 тысяч рублей.

По европротоколу сумма компенсации небольшая – всего 100 тыс. рублей (с 1.06. 2019 г.). В случае смерти потерпевшего родственники могут рассчитывать на следующие суммы (гл. 4 правил ОСАГО):

• на погребение – 25 тыс. руб.;
• за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

О сроках выплат

Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п. 4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

Причины отказа в возмещении

• вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
• включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
• ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
• вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
• вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
• обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
• водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
• вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
• повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
• владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
• причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.

Даже если ДТП признано страховым случаем, любое нарушение договора может послужить причиной для отказа в возмещении. К таким ситуациям относятся:

• нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
• фальшивый полис;
• признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
• умышленное совершение ДТП;
• окончание срока исковой давности;
• банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

• Правил дорожного движения (ПДД).
• Договора страхования.
• Законодательства.

Чтобы снизить вероятность отказа, после происшествия следует:

1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
2. Правильно оформить ДТП.
3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

Если страховщик отказывается платить

Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

Если страховщик снова откажет, придется пройти по инстанциям в таком порядке:

1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
2. Подача иска суд.

В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО

Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

Заключение

Кратко подведем итоги:

1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

Как выгодно продать б/у автомобиль самостоятельно. Реальный опыт: Видео

Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.