Стоимость полиса обязательного страхования может быть разной, так как зависит от многих факторов. Один из них – класс водителя, определяющийся периодом безаварийной езды. В первый год за рулем он одинаков у всех. А дальше зависит от самого автомобилиста.
Читайте в этой статье
Что означает класс водителя
Класс – это индивидуальный показатель каждого автомобилиста, привязанный к человеку, а не его транспортному средству. Он демонстрирует:
- число обращений страхователя в компанию, которое зафиксировано за период действия полиса;
- количество аварий за тот же срок, в которых он признан виновным;
- водительский стаж и отчасти возраст автомобилиста.
То есть классность зависит от того, насколько хорошо водитель управляет ТС, его дисциплинированности. Чем выше показатель, тем меньше вероятность стать зачинщиком аварии. Автостраховщику выгодно иметь дело с таким клиентом. Ведь он пополнил бюджет компании, так как приобрел у нее полис. А лишаться дохода из-за необходимости платить возмещение не заставил. И компания поощряет автомобилиста тем, что в следующем периоде продает ему ОСАГО дешевле.
Класс водителя непосредственно связан с критерием, на основании которого и рассчитывается цена полиса в каждом периоде. Это коэффициент бонус-малус. Высокий личный показатель автомобилиста означает длительное время безаварийной езды, низкий КБМ и меньшую стоимость страховки.
А здесь подробнее о выплатах по ОСАГО виновнику ДТП.
От чего зависит
Уровень автомобилиста устанавливается в соответствии с несколькими критериями:
- Общим водительским стажем. В первый год за рулем все равны для страховщика вне зависимости от возраста. Автомобилистам присваивается 3-й уровень. Чем большее количество лет человек водит машину, тем он выше год от года. Это при условии, что страховщику не приходится по его вине платить возмещение.
- Стажем езды без ДТП, в которых автомобилист является виновным. Из-за этого критерия у нескольких водителей, которые за рулем одинаковое количество лет, классность может быть разной.
- Количеством аварий за время действия полиса, в которых автомобилист признавался виновным. Если ДТП и выплат из бюджета страховщика не было, в следующем периоде уровень повысится на единицу. После одной аварии он станет ниже на 1 — 6 значений (это зависит от изначальной величины показателя во время срока действия предыдущего ОСАГО). Два ДТП могут уменьшить класс на 4 — 10. Три и более приведут к понижению показателя на 5 — 12 единиц.
Собственно, классность в большей степени зависит от самого человека. Соблюдение правил, хороший уровень вождения помогут повысить ее, сэкономив на оплате страховки. В меньшей степени показатель зависит от случайностей, которые встречаются на дороге.
Такие критерии, как тип автомобиля, мощность двигателя, возраст ТС, на него вовсе не влияют. Срок действия полиса, число вписанных в документ водителей, количество аварий, где автомобилист был потерпевшим, тоже не уменьшают и не увеличивают показатель.
Минимальный класс водителя для ОСАГО
Минимальный класс делает коэффициент бонус-малус и стоимость ОСАГО максимально возможными. Но он никогда не присваивается без причины. И начинающий водитель на первом году за рулем получает не М, а 3-й уровень, то есть более высокий (на 4 единицы).
Как узнать, проверить или рассчитать свой класс для полиса
Страховщик при расчете стоимости ОСАГО не всегда верно определяет показатель. Иногда намеренно, чтобы получить большую страховую премию, в других случаях по ошибке. Поэтому автомобилистам стоит знать свой уровень и проверять, учтен ли он в определении стоимости полиса. Если водитель за рулем первый год, это проще всего. У него будет 3-й класс. Дальше все зависит от того, каким был предыдущий период действия страховки. Проще установить свой уровень по таблице:
| Показатель в предыдущем сроке | Выплат не было | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 и более выплат |
| М | М | М | М | М | |
| 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Число, указанное на пересечении столбца и строки, и будет показателем на срок действия следующего полиса.
В большинстве случаев нет необходимости рассчитывать класс самостоятельно. Ведь он вносится в электронную базу страховой компании, а также АИС РСА. Чтобы узнать его, нужно зайти на сайт организации, найти соответствующий раздел и ввести в открывшиеся рамки информацию о водителе.
Обычно требуются личные данные, а также номера прав и полиса, период и дата окончания действия последнего. Калькулятор выдаст КБМ автомобилиста, по которому легко определить его индивидуальный уровень:
| Бонус-малус | Класс водителя |
| 2,45 | М |
| 2,3 | |
| 1,55 | 1 |
| 1,4 | 2 |
| 1 | 3 |
| 0,95 | 4 |
| 0,9 | 5 |
| 0,85 | 6 |
| 0,8 | 7 |
| 0,75 | 8 |
| 0,7 | 9 |
| 0,65 | 10 |
| 0,6 | 11 |
| 0,55 | 12 |
| 0,5 | 13 |
Есть и другие сайты, где можно рассчитать показатель. Это, например, ОСАГООнлайн.Инфо и КаскОметр.
Как повысить классность для ОСАГО
Улучшение, то есть возрастание личного показателя автомобилиста, приведет к снижению стоимости следующего ОСАГО на 5%. Поэтому водителю выгодно повышать его по соображениям экономии. Сделать это можно, если избегать аварий, то есть соблюдать правила дорожного движения.
Но иногда дисциплинированность, аккуратная езда не помогают. И оформляя полис после окончания действия прежней страховки, автомобилист обнаруживает, что цена подозрительно высока. В этом случае стоит проверить, какой водительский класс (значит, и КБМ) фигурирует в базе фирмы. Если показатель неверный, его следует восстановить. Для этого нужно:
- зайти в АИС РСА, найти и распечатать информацию о текущем классе автомобилиста и страховых случаях либо их отсутствии;
- написать заявление в страховую компанию;
- обратиться с тем же в РСА;
- отправить заявление о неверном расчете стоимости страховки в Банк России;
- если все это не дало нужного результата, подать в суд.
В Законе об ОСАГО на это счет есть пункт 6 статьи 9:
При сомнениях относительно цены нового полиса нужно учитывать количество вписанных в него водителей. Возможно, она выросла не потому, что у одного из них неверно определили класс. А из-за второго автомобилиста, который стал виновником аварии на той же машине. В результате его классность снизилась, а КБМ вырос. Но более высокий коэффициент бонус-малус и берется в расчет при установлении платы за ОСАГО.
Класс водителя сохраняется и при смене страховщика. Поэтому контролировать показатель следует на протяжении всего водительского стажа. Ведь это не только экономия денег на страховке, но прежде всего сохранение здоровья и жизни.
Полезное видео
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:
Это быстро и бесплатно !
Немаловажным при оформлении страховки является коэффициент безаварийности ОСАГО. Узнать его можно самостоятельно, рассчитав года опыта вождения и количество совершенных ДТП. Проверить понижающий коэффициент (КБМ) можно и у страховщика.
Всем, кто планирует купить страховой полис, в т.ч. и электронный, приходится выяснять, где самое дешевое ОСАГО. Тарифы зависят от многих показателей, немаловажную роль играет и раскрученность фирмы.
Не всем понятно, что такое ДОПОГ. Это свидетельство, позволяющее заниматься перевозками тяжелых и опасных грузов. Водители категории с ДОПОГ проходят специальную подготовку.
Знать правила страхования ОСАГО — значит, быть уверенным в верном составлении договора для получения полиса. Какие новые правила введены для обязательного страхования автомобиля?
Рассчитывая договор ОСАГО, лично в офисе или через интернет, страховщики учитывают такой показатель, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Он отражает, как управляет машиной конкретный водитель: аварийно или нет. За каждый год без аварий водителю полагается скидка в размере 5%. Ежегодно полученный бонус суммируется, в результате чего скидка увеличивается. В рамках закона ее максимальный размер может достигать 50%. По различным причинам заработанный бонус может обнулиться. Рассмотрим, как повысить КБМ, исходя из заслуженной скидки за безаварийные годы вождения.
Через страховую компанию
Если скидка за безаварийное управление аннулировалась, то можно обратиться в офис страховой компании, которая выдала последний договор.
При себе следует иметь:
- паспорт
- полис ОСАГО
- водительское удостоверение
В отделение страховщика потребуется написать заявление или устно обозначить суть обращения. Как правило, для восстановления бонуса необходимо письменное обращение. Как заполнить заявление, будет рассмотрено далее в статье. На практике сотрудник финансовой организации рассматривает заявление в день обращения и вносит исправления. По итогам обращения каждый автолюбитель может запросить письменный документ, в котором будет отмечено, что изменения внесены. Подготовка такого документа выдается по письменному запросу в течение 3-5 рабочих дней.
Через РСА
Российский союз автостраховщиков – некоммерческая организация, деятельность которой направлена на защиту интересов автолюбителей. Выбирая такой способ обращения, каждый водитель должен учитывать, что изменился порядок повышения КБМ. Для исправления ошибки автолюбителю необходимо обращаться в офис страховой компании, где был оформлен ОСАГО. Также можно обратиться за помощью в компанию, где планируется покупка бланка обязательного страхования.
Обращаться в данную инстанцию следует только в том случае, когда страховщик ушел с рынка услуг (банкрот) или отказал в просьбе. Во втором случае желательно запросить письменный отказ. Подать обращение можно лично или в режиме онлайн. Выбирая первый способ обращения вам потребуется лично обратиться в офис РСА, который находится по адресу: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, ст. 3 (м. Добрынинская).
Для дистанционного оформления заявления следует:
Помимо общих данных к заявке потребуется приложить качественные фотографии водительских прав (новых и предыдущих). Если допущена ошибка в персональных данных, то дополнительно отправляется качественная фотография паспорта. В рамках закона РСА обязан рассмотреть обращение, внести изменения и оповестить о них автолюбителя в течение 30 дней.
Через Центральный банк
ЦБ – организация, которая не только отвечает за денежно-кредитную политику, но и контролирует деятельность страховых компаний. В результате этого водитель может направить обращение в ЦБ, для повышения коэффициента, согласно безаварийным годам управления. Обратиться с заявлением можно лично, по месту нахождения ЦБ в регионе нахождения или отправить заявку онлайн.
Выбирая второй вариант, потребуется:
Как показывает практика, уполномоченный специалист ЦБ рассматривает обращения в течение 3-5 рабочих дней.
Через брокера
Многие брокеры предлагают автолюбителю полный спектр услуг, начиная от оформления ОСАГО и заканчивая выдачей технического осмотра. Что касается повышения КБМ, то в большинстве случаев такие полномочия у них отсутствуют. Брокеры не имеют прямого доступа к базе РСА, в результате чего не могут посмотреть ошибку и внести соответствующие изменения. Однако они могут выдать полис взамен ране оформленного, если срок действия по нему не закончился.
В таком случае брокер:
- вносит изменения в действующий договор, даже если он действует последний день
- выдает новый бланк с актуальными сведениями
- сдает полис куратору в страховой компании, который вносит полис с изменениями в специализированную программу
- КБМ обновляется
Если вы выбрали данный способ повышения скидки, то следует понимать, что брокеры в большинстве случаев передают оформленные бланки раз в неделю. В результате этого повышение коэффициента может затянуться. Когда помощь необходима срочно, лучше лично обратиться в офис страховой или обратиться в ЦБ.
Образец заявления
Обращаясь в офис страховой компании, или ее представителю, автолюбителю потребуется заполнить заявление на повышение коэффициента. Вашему вниманию образец документа, в который вы сможете внести свои данные.
Иванову Матвею Ивановичу
От: Смирновой Аллы Викторовны
Паспорт: 6101 010101 выдан УВД г. Москвы
в/у: 6101 010245 от 14.05.20__ г.
адрес: г. Москва, ул. Слепая, д.14, кВ. 52
Тел.: +7 917 ХХХ ХХ ХХ
Заявление на некорректный КБМ
Я, Смирнова Алла Викторовна, 14.05.1976 года рождения с 2003 года оформляю бланк ОСАГО. В период с 20__ по 20__ года по моей вине не было аварий. В результате этого мне начислили максимальный КБМ в размере 50%, который был учтен при оформлении прежнего договора: ХХХ № 1234567891.
Прошу повысить скидку до 50% и уведомить меня письменно на адрес электронной почты: [email protected].
Прилагаю копии документов:
- в/у
- паспорт
- ОСАГО за последние 3 года
Смирнова А.В. __________________ (подпись, дата).
Как определить правильный класс по КБМ
Опытные эксперты советуют делать расчет и запрашивать бонус за 30 дней до покупки бланка. Сделать это можно несколькими способами.
Как определить правильный класс:
| Предыдущий полис | Самый простой способ – это посмотреть последний договор, который был куплен с учетом скидки. Необходимо понять, почему бонус не определяется. Как правило, это происходит в результате замены в/у, поскольку сведения хранятся по ФИО водителя, серии и номеру документа. |
| Обратиться к менеджеру | В этом случае можно посетить менеджера и попросить предоставить отчет по всем ОСАГО, которые были куплены. В отчете следует запросить:
Если полисы были куплены в разных компаниях, то это существенно усложняет процедуру получения отчета, поскольку потребуется посетить несколько отделений. |
| Сайт РСА | Самостоятельно определить корректный показатель можно через портал РСА. Для этого следует войти в раздел по проверке КБМ и запросить отчеты на заданную дату. На каждую дату потребуется вновь вносить сведения по водителю и отправлять запрос. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно. |
Откуда берется ошибка в базе АИС
К сожалению, ошибки с КБМ – это частое явление, с которым сталкиваются автолюбители. Они появляются как по вине страховщика, так и страхователя.
- когда автолюбитель самостоятельно покупает бланк ОСАГО через интернет и некорректно вносит сведения, которые сохраняются в базе
- в результате технического сбоя системы
- по невнимательности представителя страховой компании, который приняв документ внес ошибочные сведения в единую базу
Неважно, в результате чего появилась ошибка. Главное – это своевременно ее обнаружить и приложить все усилия для повышения.
Как коэффициент влияет на цену полиса
Показатель бонус-малус может, как снизить стоимость бланка, так ее и увеличить. Для его расчета используется таблица.
Принцип ее действия очень простой:
- при наличии аварии по вине водителя показатель увеличивается
- за каждый год без аварий полагается скидка 5%
Чем больше водитель аккуратно управляет машиной, тем больше заработанный бонус. Как уже было отмечено ранее, его размер может достигать 50%. Получается, водитель может купить ОСАГО за половину стоимости. При наличии многочисленных аварий цена может подняться практически в 2,5%. Снижаться бонус будет постепенно. В завершение можно отметить, что каждый водитель может повысить показатель КБМ, если он некорректно отображается в базе.
Видео: Как восстановить неправильный КБМ в базе РСА?
Водители, покупающие страховку ОСАГО, имеют возможность приобретать ее со скидкой за безаварийное управление транспортным средством. Это довольно неплохое поощрение для тех, кто не становится виновником ДТП. Использование коэффициента бонус-малус (КБМ) позволяет сократить расходы на страховку максимально в половину. Поэтому если накопленный процент скидки по какой-либо причине снижается, становится меньше или вообще приравнивается к 1, это довольно неприятно для водителя. В связи с этим многие владельцы полисов ОСАГО ищут пути, которые позволят повысить КБМ.
Как увеличить КБМ по ОСАГО
Увеличить КБМ можно постепенно, ежегодно, аккуратно управляя автомобилем, не становясь виновником аварий. Таким образом можно ежегодно увеличивать свои бонусы на 5%, которые суммируются им могут достичь 50% стоимости полиса ОСАГО. Это довольно приличная сумма, которую можно сэкономить, если не попадать в аварии.
Но часто случается, что КБМ незаконно, по случайности или по другой причине становится ниже, что является довольно неприятной неожиданностью для добросовестного водителя. Многие из страхователей вообще даже не подозревают, что имеют право на такую скидку.
В этом случае нужно знать, что можно исправить КБМ в базе АИС, которая объединяет данные всех страховщиков по ОСАГО. Страховые компании должны обязательно вносить в эту базу достоверные данные по каждому клиенту, оформившему ОСАГО. Восстановлением КБМ также занимаются страховые компании, это входит в их компетенцию. Поэтому для поднятия размера скидки нужно обращаться сразу в страховую компанию.
Как повысить КБМ ОСАГО по базе РСА
Увеличить КБМ можно несколькими способами. Основные из них:
- заявление в страховую компанию;
- жалоба в РСА;
- обращение в ЦБ РФ.
В первую очередь необходимо обращаться в СК, которая продала водителю страховой полис ОСАГО. Для этого придется написать заявление в двух экземплярах на имя ее руководителя. В нем нужно указать свои данные, а также номер ВУ, дату приобретения, номер нового полиса и старого. В заявлении требуется просить увеличить КБМ, указать, по какой причине (не было ДТП, неверные данные в базе, не присвоен следующий класс и др.).
Подписанное заявление нужно занести в СК и зарегистрировать у секретаря. СК в течение 10 дней его рассмотрит и вынесет свой вердикт. Если попытка обращения будет успешной, КБМ повысят.
Эффективно работает способ повышения скидки через РСА. На специальном бланке, который можно найти на его сайте, нужно написать заявление с просьбой о пересмотре коэффициента бонус-малус. В заявлении нужно детально описать размер КБМ за предыдущий страховой период, указать, что не было ДТП, есть большой страховой безаварийный стаж, но при покупке нового полиса обнаружилось, что коэффициент стал меньше (сохранен на прежнем уровне, или вообще обнулен). В связи с этим нужно просить РСА о пересчете КБМ.
Приложив к заявлению подтверждающие документы (копии) можно отправлять заявление в РСА. Жалоба будет рассмотрена на протяжении месяца, и при положительном результате будет выполнен перерасчет бонуса в большую сторону.
Как повысить КБМ, если нет машины
В случае отсутствия машины можно повысить КБМ, если вписаться в чужой полис ОСАГО к водителю с примерно таким же размером скидки. Водитель, имеющий более высокий размер КБМ не захочет переплачивать за страховку, при оформлении которой размер скидки будет насчитываться по водителю, внесенному в полис страхования с наименьшим класcом страхового риска.
Если водитель, не имеющий авто будет проходить по базе АИС РСА по чужой страховке, ежегодно он может рассчитывать на получения дополнительных 5% скидки. И при покупке автомобиля может заключить договор страхования ОСАГО на выгодных для себя условиях.