На сегодняшний день работающие в нашей стране СК, которые осуществляют продажу полисов обязательного страхования, с 12.04.2015 года находятся в достаточно затруднительном положении. Они с одной стороны имеют коэффициенты для расчета стоимости данного страхового продукта, которые после тщательного изучения обстановки были установленны ЦБ РФ, но при этом СК еще имеют и свои статьи расходов, а также обязательства перед страхователями.
Для того чтобы понизить свои риски и получить прибыль от своего бизнеса, многие даже достаточно крупные СК идут на то, что при продаже полисов обязательного страхования клиенту предлагается в добровольно принудительном порядке приобретение дополнительных услуг.
От чего зависит стоимость полиса? Конечно же – это базовый тариф и сопутствующие коэффициенты, которые оказывают значительное влияние на стоимость ОСАГО и об одном из таких коэффициентов мы поговорим с вами в нашей сегодняшней статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Что это такое?
Данный показатель используется для расчета стоимости полиса и имеет прямую зависимость от мощности страхуемого ТС. Повлиять на данный коэффициент можно лишь поменяв свое ТС на, то у которого меньше мощность. Ведь согласно распространенному мнению, чем большей мощностью обладает машина, тем и более значительный вред она может причинить окружающим.
Однако при этом КПД или коэффициент использования самой мощности роли абсолютно никакой не играет.
Рассчитать данный показатель можно даже самостоятельно сделать это просто, так как все данные берутся из специальной таблицы. Единственное, что нужно будет высчитать это мощность автомобиля в лошадиных силах, так как мощность в ПТС не всегда указывается в лошадках иногда мощность транспортного средства указывается в ваттах.
Далее зная мощность ТС в л.с., данные о коэффициенте мощности берут из таблицы. Для того чтобы узнать сумму страховой премии по полису обязательно страхования нужно умножить базовую тарифную ставку на коэффициент мощности и все сопутствующие коэффициенты (КБМ, коэффициент по возрасту и стажу, по территориальности и т.д.).
В итоге данных действий вы получите итоговую сумму страхового взноса, которую клиент платит за оформление договора страхования.
К примеру, если на ТС установлен насос с двигателем или бетономешалка, то эти лошадиные силы в расчет коэффициента мощности браться не будут. Намного сложнее ситуация когда от единого силового агрегата зависит действие и самого мотора и установленных дополнительных механизмов авто. Относительно применения коэффициента производственной мощности данных механизмов в правилах ОСАГО указаний нет. Получается, что в данном случае следует учитывать, что на приведение авто в движения тратиться не вся сила двигателя.
Как он влияет на страховку?
Коэффициент мощности как уже говорилось используется при расчете суммы страхового взноса и он не может быть изменен для конкретной машины, то есть, если сегодня вы страхуете свой автомобиль и у него коэффициент равен 1 т.е. у вашей машины мощность от 50 до 70 л.с, то и через 5 лет при расчете суммы страхового взноса на эту машину ничего не измениться и данный коэффициент будет таким же.
Однако не так давно наше правительство вынесло на рассмотрение законопроект согласно которому депутаты хотят отменить коэффициент мощности, однако страховые организации говорят о том, что случае отмены коэффициента придется увеличить базовый тариф. Повышать базовый тариф планируется лишь в тех регионах где гражданами используются достаточно мощные автомобили. Сделать это планируется из-за того, что действующего тарифа СК просто не хватит для выплаты возмещений по ДТП.
На сегодняшний день существует некий баланс, в который включен набор определенных факторов и рисков. Именно поэтому СК говорят о повышение тарифа в случае, если будет убран коэффициент мощности, так как, если исключается один фактор, то приходиться искать выход и в данном случае таким выходом является повышение базовой ставки.
Где можно посмотреть данные о двигателе?
Данные о мощности транспортного средства содержаться в свидетельстве о регистрации или в ПТС. Страховщики при расчете суммы страхового взноса коэффициент мощности выбирают из таблицы в зависимости от мощности двигателя машины.
В том случае, если в документах на машину мощность указана в ваттах, то следует сделать перерасчет исходя из следующего соответствия: 1 квт=1.35962 л.с. На самом деле коэффициент мощности можно легко и просто определить, так как, чем выше мощность автомобиля тем выше данный показатель.
Однако на самом деле зависимость стоимости полиса от мощности двигателя авто не отражают существующую действительную меру ответственности водителей. Действующее на сегодняшний день ступенчатое увеличение суммы страхового взноса в зависимости от мощности авто, не соответствует реалиям относительно опасности и возможному вреду.
Из чего сделаны выводы, смотрите к примеру, сумма страхового взноса по авто с мощностью 101 л.с. будет на 1500 рублей дороже, суммы страхового взноса для авто мощностью ровно 100 л.с. А для ТС имеющего мощность 400 лошадиных сил сумма страхового взноса будет идентична сумме взноса для ТС с мощностью двигателя 151 л.с. А ведь всем понятно, что общественная опасность данных авто будет разительно отличаться.
В том случае, если автомобиль имеет массу равную 2 тоннам и двигатель с мощностью в 200 лошадиных сил, то для того чтобы его разогнать до 100 км.ч., требуется то же время, что и для авто имеющего массу 1 тонна и двигатель мощностью 100 лошадиных сил. Ведь даже ТС одного типа имеющие аналогичную мощность двигателя, но при этом имеющие разную массу имеют различную способность к разгону.
К примеру, автоматическая коробка передачи сделает массу авто на 10 кг. больше при этом ухудшив динамические показатели. Поэтому более правильным было бы учитывать при расчете не только мощность двигателя авто, но и его массу.
В том случае, если установят единый коэффициент мощности для авто, который будет вычисляться как отношение мощности двигателя измеряемого в лошадиных силах к массе данного авто измеряемой в килограммах, то это абсолютно никак не должно повлиять на сложность оформления договоров обязательного страхования, ведь все необходимые страховщику данные находятся в ПТС, а его страхователь обязан предъявить страховщику при оформлении договора обязательного страхования.
В таком случае будет установлена достаточно справедливая и зависящая лишь от характеристик авто шкала тарифов на полисы обязательного страхования. В данном случае автолюбители имеющие машину с большей мощности и меньшей массой вынуждены будут платить за договор обязательного страхования больше, так как их ТС представляют большую опасность на дороге нежели авто с такой же мощностью, но имеющий большую массу.
Таблица учета КМ по лошадиным силам
Коэффициент мощности (КМ) – это одна из составляющих формулы, которая используется для расчета суммы страхового взноса и зависящий от имеющейся мощности двигателя авто.
| Мощность авто | КМ |
| До 50 | 0.6 |
| От 50 до 70 | 1 |
| От 70 до 100 | 1.1 |
| От 100 до 120 | 1.2 |
| От 120 до 150 | 1.4 |
| Более 150 | 1.6 |
Информацию о мощности двигателя машины можно узнать из:
- СТС (свидетельство о регистрации ТС).
- ПТС (паспорта ТС).
Если в данных документах указана мощность в ваттах, то следует сделать перерасчет из ватт в лошадиные силы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !
Начиная с 2003 года, каждый собственник автомобиля обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Формирую расчет, страховые компании учитывают коэффициент мощности ОСАГО, который утвержден на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, что такое коэффициент мощности и как он определяется для каждой категории транспортного средства. Поскольку электронное страхование появилось не так давно, рассмотрим, как правильно сформировать расчет в режиме реального времени через специальный калькулятор.
Коэффициенты для расчета ОСАГО
Формируя стоимость договора, страховщики учитывают базовый показатель и поправочные. Что касается базовой величины страховки, то она определяется в отношении каждого типа транспортного средства. Поправочные показатели во многом зависят от условий страхования.
Среди поправочных стоит отметить:
| Территория регистрация владельца автомобиля | В данном случае можно заметить, что владельцы авто, проживающие в небольшом населенном пункте, будут платить за договор в 2 раза меньше, чем жители крупных городов.
Объясняется это очень просто – чем меньше город, тем ниже аварийность и факт наступления страхового случая. |
| Скидка | Это самый привлекательный коэффициент. За каждый безаварийный год финансовая организация поощряет водителя скидкой в размере 5%. При этом скидка ежегодно суммируется и может достигать 50% от реальной цены ОСАГО. |
| Срок страхования | Купить бланк договора можно на срок от 3 месяцев. За минимальный срок страховщик взимает половину цены договора. Однако при необходимости срок действия страховой защиты можно всегда продлить, путем доплаты недостающей разницы. |
| Возраст и стаж водителя | Водители в возрасте до 22 лет, со стажем менее 3 лет будут вынуждены переплачивать по договору 80%. Считается, что молодые водители более аварийные. |
| Коэффициент нарушений | Стоит отметить, что данный показатель утвержден, но используется крайне редко. Единой базы для его определения не существует. Страховая организация может поднять стоимость, если выяснится, что страхователь:
Конечно, выявить такие нарушения можно, если страхование происходит постоянно в рамках одной компании. |
Все перечисленные тарифы подробно указаны в специальном тарифном руководстве, которое можете скачать на нашем страховом портале тарифы по ОСАГО или официальном сайте РСА.
Что такое коэффициент мощности по ОСАГО
Первым делом необходимо понять, что такое коэффициент мощности двигателя по ОСАГО и для чего он используется в страховании. Согласно закону КМ — это тариф, который определяется в отношении застрахованного транспортного средства и зависит от мощности транспортного средства.
Все необходимые данные по мощности отражены в:
- паспорте ТС;
- свидетельстве о регистрации ТС.
Важно! Зачастую производитель указывает мощность не в лошадиных силах, а киловаттах. Необходимо знать, что страховые компании при расчете учитывают именно лошадиные силы. Для этого размер киловатт необходимо умножить на 1,36. К примеру, в машине 54 киловатта. Для перевода, страховщик 54*1,36 = 73,44 лошадиные силы.
Таблица
Для определения коэффициента разработана специальная таблица, в которой учитывается показатель исходя из мощности автомобиля.
Если посмотреть таблицу, то станет ясно, что минимальный показатель составляет 0,6 для автомобилей, до 50 лошадиных сил. Что касается максимального предела, то он определен как 1,6 для транспорта более 150 лошадиных сил.
Важно! Если в ПТС мощность прописана как 100,1 лошадиная сила, то страховая компания будет производить расчет, согласно правилам, по тарифу 1,2. Многие автолюбители считают это не правильным, но закон в данном случае на стороне страховщика.
Что касается грузовых машин, автобусов или мотоциклов, то данный показатель при расчете не учитывается. Поэтому говоря об ОСАГО и коэффициенте КМ, имеется ввиду только легковой автомобиль, который оформлен на физическое или юридическое лицо.
На практике к страховщикам часто обращаются владельцы иностранных машин, у которых в документе не прописана мощность автомобиля. На самом деле, это очень часто актуально для праворульных японских автомобилей. Как в этом случае страховщики определяют коэффициент по мощности, для легкового автомобиля?
На самом деле – никак! Принять на страхование такую машину страховщики не смогут. Поэтому водителю придется сначала обратиться к сотруднику ГИБДД и получить направление в технадзор. Только после проведения экспертизы будет выдан соответствующий документ, в котором пропишут мощность мотора.
Если в вашем городе нет технадзора, то следует получить документ в ГИБДД. Сотрудники изучат справочный материал и сделают соответствующую отметку в ПТС.
Только после этого можно идти в офис страховой компании и получать бланк полиса ОСАГО, который определяется для каждого водителя и во многом зависит от мощности.
Как рассчитать стоимость ОСАГО
Вам больше не нужно тратить личное время и лично обращаться в офис страховой компании. Узнать стоимость по ОСАГО можно прямо на нашем страховом портале. Чтобы сформировать расчет вам потребуется указать:
- марку и модель автомобиля;
- когда был выпущен;
- сколько лошадиных сил, поскольку зависимость от мощности двигателя;
- минимальный стаж водителя, который будет допущен к управлению;
- номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты;
- фамилию, имя и отчество.
На этом процедура расчета заканчивается. Все что вам остается, это дождаться звонка от специалиста страховой компании и получить предложение по стоимости. При желании купить ОСАГО вы можете в режиме реального времени.
Важно! Многие автолюбители самостоятельно делают расчет ОСАГО, по формуле, подставляя коэффициенты из тарифов. Необходимо знать, что при самостоятельном расчете можно получить некорректную информацию. Поэтому, доверить расчет лучше настоящим профессионалам.
Калькулятор на нашем портале:
- работает совершенно бесплатно;
- работает 24 часа в сутки, в любой день недели;
- позволяет сформировать неограниченное количество запросов бесплатно;
- не требует специальной регистрации;
- показывает предложения только проверенных компаний, которые давно на рынке финансовых услуг.
В завершение стоит отметить, что страховые компании высчитают расчет ОСАГО по специальным тарифам. Именно поэтому, при расчете принимается к сведению мощность автомобиля. Чем мощнее авто, тем выше стоимость полиса страхования. Помимо мощности учитываются другие показатели, такие как: возраст водителя, прописка собственника и срок. Ну и конечно не стоит забывать про привлекательные скидки, которые выдаются каждому аккуратному водителю. Подробнее про коэффициенты ОСАГО мы поговорим в следующей статье.
Предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям нашего страхового портала, как вы формировали расчет. Если у вас в документе не была прописана мощность, расскажите, насколько длительной оказалась процедура ее установления и какие документы вам потребовались.
При необходимости вы всегда можете получить квалифицированную помощь опытного эксперта, который работает на нашем сайте круглосуточно, совершенно бесплатно.
В завершение предлагаем посмотреть ролик, в котором рассказывают, как происходить расчет ОСАГО.
Страховые компании, работающие в России, предлагающие продажу полисов ОСАГО, находятся с 12 апреля 2015 года в довольно затруднительном положении. С одной стороны у них есть коэффициенты, которые после длительного изучения обстановки на рынке российского страхования автогражданской ответственности им передал Центробанк, с другой стороны — у них есть собственные статьи затрат и обязанности перед клиентами. Для снижения собственных рисков и выхода на прибыльную работу, некоторые (порой даже крупные) страховые компании идут на такие ухищрения как продажа допов (дополнительных страховок, не являющихся обязательными) или неинформирование клиентов, перепродляющих полис, о том, что им по закону (в случае, если они закрыли год без ДТП) положена скидка за безаварийную езду. Впрочем, мы говорили об этом в предыдущих статьях.
При этом у страховых компаний есть большое количество возможностей зарабатывать свои деньги просто на качественном предоставлении услуг. Все мы знаем, что стоимость полиса рассчитывается не только исходя из данных о водителе (стаж, возраст, отсутствие ДТП), но в формуле присутствует еще и поправка на транспортное средство и поправка эта весьма значительна. Чем больше объема у вашего «железного коня» — тем больше вы выложите за страховку, так как ремонт дорогого автомобиля премиум-класса обойдется в разы дороже, чем ремонт бюджетного варианта. Мы публикуем таблицу коэффициентов ОСАГО, изменяющуюся в зависимости от количества лошадиных сил страхуемого автомобиля.
Таблица коэффициентов ОСАГО с разбивкой по лошадиным силам
Сведения о количестве лошадиных сил при продаже полисов (ОСАГО, КАСКО, ДСАГО) страховые компании берут из ПТС или Свидетельства о его регистрации. На некоторым американских авто в качестве указания мощности используются Киловатты. В этом случае страховым компаниям предписано производить пересчет по коэффициенту 1 кВт = 1,35962 л. с. Если же данных о мощности нет вообще — в ход пойдут автомобильные каталоги.