Стоимость полиса обязательного страхования может быть разной, так как зависит от многих факторов. Один из них – класс водителя, определяющийся периодом безаварийной езды. В первый год за рулем он одинаков у всех. А дальше зависит от самого автомобилиста.
Что означает класс водителя
Класс – это индивидуальный показатель каждого автомобилиста, привязанный к человеку, а не его транспортному средству. Он демонстрирует:
- число обращений страхователя в компанию, которое зафиксировано за период действия полиса;
- количество аварий за тот же срок, в которых он признан виновным;
- водительский стаж и отчасти возраст автомобилиста.
То есть классность зависит от того, насколько хорошо водитель управляет ТС, его дисциплинированности. Чем выше показатель, тем меньше вероятность стать зачинщиком аварии. Автостраховщику выгодно иметь дело с таким клиентом. Ведь он пополнил бюджет компании, так как приобрел у нее полис. А лишаться дохода из-за необходимости платить возмещение не заставил. И компания поощряет автомобилиста тем, что в следующем периоде продает ему ОСАГО дешевле.
Класс водителя непосредственно связан с критерием, на основании которого и рассчитывается цена полиса в каждом периоде. Это коэффициент бонус-малус. Высокий личный показатель автомобилиста означает длительное время безаварийной езды, низкий КБМ и меньшую стоимость страховки.
От чего зависит
Уровень автомобилиста устанавливается в соответствии с несколькими критериями:
- Общим водительским стажем. В первый год за рулем все равны для страховщика вне зависимости от возраста. Автомобилистам присваивается 3-й уровень. Чем большее количество лет человек водит машину, тем он выше год от года. Это при условии, что страховщику не приходится по его вине платить возмещение.
- Стажем езды без ДТП, в которых автомобилист является виновным. Из-за этого критерия у нескольких водителей, которые за рулем одинаковое количество лет, классность может быть разной.
- Количеством аварий за время действия полиса, в которых автомобилист признавался виновным. Если ДТП и выплат из бюджета страховщика не было, в следующем периоде уровень повысится на единицу. После одной аварии он станет ниже на 1 — 6 значений (это зависит от изначальной величины показателя во время срока действия предыдущего ОСАГО). Два ДТП могут уменьшить класс на 4 — 10. Три и более приведут к понижению показателя на 5 — 12 единиц.
Собственно, классность в большей степени зависит от самого человека. Соблюдение правил, хороший уровень вождения помогут повысить ее, сэкономив на оплате страховки. В меньшей степени показатель зависит от случайностей, которые встречаются на дороге.
Такие критерии, как тип автомобиля, мощность двигателя, возраст ТС, на него вовсе не влияют. Срок действия полиса, число вписанных в документ водителей, количество аварий, где автомобилист был потерпевшим, тоже не уменьшают и не увеличивают показатель.
Минимальный класс водителя для ОСАГО
Минимальный класс делает коэффициент бонус-малус и стоимость ОСАГО максимально возможными. Но он никогда не присваивается без причины. И начинающий водитель на первом году за рулем получает не М, а 3-й уровень, то есть более высокий (на 4 единицы).
Как узнать, проверить или рассчитать свой класс для полиса
Страховщик при расчете стоимости ОСАГО не всегда верно определяет показатель. Иногда намеренно, чтобы получить большую страховую премию, в других случаях по ошибке. Поэтому автомобилистам стоит знать свой уровень и проверять, учтен ли он в определении стоимости полиса. Если водитель за рулем первый год, это проще всего. У него будет 3-й класс. Дальше все зависит от того, каким был предыдущий период действия страховки. Проще установить свой уровень по таблице:
| Показатель в предыдущем сроке | Выплат не было | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 и более выплат |
| М | М | М | М | М | |
| 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Число, указанное на пересечении столбца и строки, и будет показателем на срок действия следующего полиса.
В большинстве случаев нет необходимости рассчитывать класс самостоятельно. Ведь он вносится в электронную базу страховой компании, а также АИС РСА. Чтобы узнать его, нужно зайти на сайт организации, найти соответствующий раздел и ввести в открывшиеся рамки информацию о водителе.
Обычно требуются личные данные, а также номера прав и полиса, период и дата окончания действия последнего. Калькулятор выдаст КБМ автомобилиста, по которому легко определить его индивидуальный уровень:
| Бонус-малус | Класс водителя |
| 2,45 | М |
| 2,3 | |
| 1,55 | 1 |
| 1,4 | 2 |
| 1 | 3 |
| 0,95 | 4 |
| 0,9 | 5 |
| 0,85 | 6 |
| 0,8 | 7 |
| 0,75 | 8 |
| 0,7 | 9 |
| 0,65 | 10 |
| 0,6 | 11 |
| 0,55 | 12 |
| 0,5 | 13 |
Есть и другие сайты, где можно рассчитать показатель. Это, например, ОСАГООнлайн.Инфо и КаскОметр.
Как повысить классность для ОСАГО
Улучшение, то есть возрастание личного показателя автомобилиста, приведет к снижению стоимости следующего ОСАГО на 5%. Поэтому водителю выгодно повышать его по соображениям экономии. Сделать это можно, если избегать аварий, то есть соблюдать правила дорожного движения.
Но иногда дисциплинированность, аккуратная езда не помогают. И оформляя полис после окончания действия прежней страховки, автомобилист обнаруживает, что цена подозрительно высока. В этом случае стоит проверить, какой водительский класс (значит, и КБМ) фигурирует в базе фирмы. Если показатель неверный, его следует восстановить. Для этого нужно:
- зайти в АИС РСА, найти и распечатать информацию о текущем классе автомобилиста и страховых случаях либо их отсутствии;
- написать заявление в страховую компанию;
- обратиться с тем же в РСА;
- отправить заявление о неверном расчете стоимости страховки в Банк России;
- если все это не дало нужного результата, подать в суд.